Question 1

⭐ Pojištění právní ochrany

Accepted Answer

Dobrý den,

	1) pojištění právní ochrany je pro 99% běžných smrtelníků zcela zbytečné

	2) po telefonu nikdy nic nesjednávejte - touto cestou se prodávají ty nejhorší produkty, které by si dobrovolně nikdo nesjednal (to neplatí jen o bankovnictví/pojišťovnictví, ale i o mobilních tarifech, energiích, atd.)

	U které pojišťovny máte toto pojištění sjednáno? Nejlepší je obvykle navštívit nejbližší pobočku dané pojišťovny, pojištění zrušit a nechat si o tom vystavit potvrzení (aby po Vás již nikdo v budoucnu nic nechtěl).

	Doporučuji naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2.

Question 2

⭐ Co je pojištěno - Flexi

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál - patrně myslíte Flexi životní pojištění od Pojišťovny ČS. Přijde na to, jaká rizika (smrt, úraz, invalidita, nemoc, hospitalizace, pracovní neschopnost, denní odškodné, trvalé následky), máte přesně pojištěna.

Question 3

⭐ Ohlášení pojistné události

Accepted Answer

Dobrý den,

	v této věci je třeba kontaktovat přímo svoji pojišťovnu - nikdo jiný přehled o Vaší pojistné události nemá.

	Likvidace takovéto drobné pojistné události by neměla trvat déle než 2-3 týdny.

Question 4

⭐ Předdůchod z penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	předdůchod je financován z tzv. třetího pilíře, tedy z penzijního připojištění (z Vaší, nikoliv státní kapsy) a je možné ho čerpat nejdříve 5 let (a nejpozději 2 roky) před řádným důchodovým věkem. Musíte tedy mít naspořeno dostatek peněz na pokrytí celého předdůchodu (ve Vašem případě 3 roky). V předdůchodu musíte pobírat měsíčně min. 30% hrubé průměrné republikové mzdy, tedy aktuálně necelých 8 000 Kč - je tedy třeba mít naspořeno na 3 roky zhruba min. 280 000 Kč (máte-li naspořeno méně, lze to i jednorázově doplatit).

	Splňujete-li výše uvedené podmínky, pak pro zahájení čerpání předdůchodu je třeba:

	
		oznámit předdůchod správě sociálního pojištění a své zdravotní pojišťovně
	
		podat žádost na čerpání předdůchodu svému penzijnímu fondu


	Během předdůchodu již samozřejmě neplatíte zdravotní ani sociální pojištění, ale zároveň se vám doba strávená v předdůchodu nezapočítává do odpracované doby pro nárok na řádný důchod. Můžete zároveň zcela bez omezení pracovat a případně si zvolit, zda-li budete chtít započítat dodatečně odpracovanou dobu během předdůchodu do řádného důchodu (od toho se bude odvíjet povinnost plnit či neplnit min. odvody na sociálním/zdravotním pojištění ze zaměstnání).

	Před čerpáním předdůchodu (a případně před zahájením práce v předdůchodu) doporučuji oslovit správu sociálního zabezpečení a nechat si vyčíslit svůj budoucí řádný důchod (ověřit splněnou min. dobu pojištění, atd.). Pak případně můžete zvážit, zda-li v předdůchodu ještě pracovat či nikoliv, resp. zda-li si nechat započítat tuto dodatečně odpracovanou dobu do řádného důchodu.

Question 5

⭐ Úrazové životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji u pojišťovny řešit pouze obnosové úrazové životní pojištění (pojištění úrazu, nemoci a smrti) - tedy platit si měsíčně pojistné, a dojde-li k úrazu, nemoci či smrti, tak čerpat pojistné plnění (předem sjednanou částku).

	Spoření doporučuji řešit výhradně přes banky (spořící účet či termínovaný vklad). Kombinované spořící/úrazové životní pojištění je velmi nevýhodný produkt (kterým jsou pověstní zejména finanční poradci, mající z něj vysoké provize a nešťastní lidé, kteří se nemohou takto nevýhodného produktu zbavit).

	Úrazové životní pojištění (nikoliv kombinované spořící): má vždy individuální podmínky - doporučuji oslovit větší, zavedenější (a tedy bohužel i dražší) pojišťovny jako Axa, Česká pojišťovna, Generali. O co je zde pojistka dražší, o to komfortnější je následné čerpání v případě problému (naopak u povinného ručení, kde plnění nečerpáte Vy ale protistrana dopravní nehody, se vyplatí volit nejlevnější pojišťovny na trhu - Triglav, Slavia, atd., neboť rychlost a komfortnost plnění zde není Váš problém).

	Spoření: začněte dobrým běžným účtem, které bude zcela bez poplatků a podmínek (nejlepší Equa Bank, následuje Air Bank a Fio Banka) a už tímto krokem ušetříte nemalé peníze. Od Equa Bank doporučuji spořící účet HIT s úrokem 1% + bonus 0,5% při zasílání výplaty (důchodu) na tento účet. Bez podmínek, poplatků, skrytých triků, jednoduché, peníze kdykoliv k dispozici.

Question 6

⭐ Jak zrušit pojištění právní ochrany

Accepted Answer

Dobrý den,

	navštivte nejbližší pobočku své banky a požádejte o okamžité zrušení tohoto doplňkového pojištění.

Question 7

⭐ Změna osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál - doporučuji v této záležitosti kontaktovat pojišťovnu (či prodejce pojištění), u které máte pojistku sjednanou. Pokud nebudou mít obchodní zastoupení v blízkém okolí, lze to vyřešit i korespondenčně či čistě online.

Question 8

⭐ Pojištění odpovědnosti provozu

Accepted Answer

Dobrý den,

	na první pohled děsivá podmínka, resp. cifra je poměrně běžná a pojištění nebude vůbec drahé. Vezměte si takové povinné ručení - zde jste pojištěna také na 30, 50 nebo více mil. Kč a platíte pár tisíc korun ročně. Pojištění odpovědnosti za provoz jídelny bude dražší, ale určitě přijatelné - výše pojistného je v těchto případech vysoce individuální - oslovte 3-4 pojišťovny, nechte si udělat cenové nabídky a zvolte tu nejlevnější.

Question 9

⭐ Zrušení pojistky

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Povinné ručení Vám pojišťovna zruší po doložení dokumentu o likvidaci vozidla (a zbylé pojistné samozřejmě vrátí).

Question 10

⭐ Životní pojištění - ukončení

Accepted Answer

Dobrý den,

	kontaktuje vaši pojišťovnu a domluvte si způsob výplaty (nejlépe osobně na pobočce a vše si nechte písemně potvrdit).

Question 11

⭐ Povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál, tedy pojištění neposkytujeme - můžeme pouze poradit. 

	Povinné ručení plošně zdražuje a to zde dvou důvodů:

	1) Nový občanský zákoník přiznává obětem nehod výrazně vyšší odškodné. Dříve se za zlomenou nohu platila tabulková částka (v řádu tisíců korun) a nikdo neřešil, že dotyčný nebude moci několik měsíců pracovat a již si třeba nikdy nezaběhne Maratón. Dnes se obětem dopravních nehod hradí i ušlý zisk z dočasné pracovní neschopnosti a náhrady za trvalá omezení plynoucí z podstaty zranění. Aby to pojišťovny byly schopny ufinancovat, musí chtě nechtě zdražit.

	2) Poslanci ČSSD a KSČM prosadili zákon, který nařizuje pojišťovnám odvádět z každé uzavřené smlouvy 3% hasičům. Pojišťovny tato 3% samozřejmě přenesly na klienty pomocí zvýšeného pojistného. 

	Zatímco bod 1) je rozumný a měl tu být už dávno (i za cenu dražších pojistek), bod 2) zcela nesystémově přenáší zátěž státního rozpočtu na všechny občany - je to další forma skryté daně. 

	Vy (70 let, bezeškodný průběh pojištění, starší auto se slabším motorem) dosáhnete u každé pojišťovny bez problémů na nejnižší možnou sazbu pojistného, která se dnes pohybuje na úrovni zhruba 1 300-1 500 Kč. Můžete tedy oslovit konkurenci, požádat o vytvoření cenové nabídky a možná se Vám povede dosáhnout na o stovku či dvě levnější pojistku. Ale víc to nebude (což neznamená, že pro 200 Kč to nemá cenu řešit).

Question 12

⭐ Povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,

	co přesně chcete specifikovat/s čím poradit?

Question 13

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál - pro kalkulaci přesné výše hodnoty odkupného doporučuji kontaktovat přímo vaši pojišťovnu. Bude záležet na pojistných podmínkách konkrétního produktu a délce pojištění, ale asi to bude méně než uvedených 5 580 Kč.

Question 14

⭐ Pojištění storna zájezdu

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme pojišťovna, ale poradenský portál. Doporučuji se v této záležitosti obrátit přímo na pojišťovnu, u které je pojistná smlouva uzavřena,

Question 15

⭐ Renta pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,

	v současné chvíli toto česká legislativa bohužel ještě neumožňuje, ale reverzní hypotéky (senior prodá pojišťovně svou nemovitost a ta mu za to vyplácí doživotní rentu) by měly dostat v parlamentu zelenou již příští rok. Doporučuji náš článek Reverzní hypotéka aneb šance na důstojné stáří.

Question 16

⭐ Povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme pojišťovna, jsme poradenský portál.

	O nehodě (se škodou do 100 000 Kč, bez újmy na zdraví a bez poškození dopravního značení) je třeba vyplnit Záznam o dopravní nehodě (standardizovaný formulář), který se předá pojišťovně viníka.

Question 17

⭐ Výplata penzijního připojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale pouze poradenský portál, tedy doporučuji se obrátit přímo na vaši pojišťovnu. 

	Jak dlouho jste měla uzavřené penzijní připojištění? Pokud to bylo méně něž 12 měsíců, celý vklad propadá pojišťovně. Jinak důrazně nedoporučuji kdekoliv na internetu (jako třeba zde) uvádět své rodné číslo - toto je snadno zneužitelné.

Question 18

⭐ Povinné ručení

Accepted Answer

Dobrý den, 

	nejsme pojišťovna, ale poradenský portál. Každé auto mající SPZ musí mít povinné ručení. Tedy aby se za auto povinné ručení nemuselo platit, je třeba vozidlo dočasně odhlásit z provozu (uložit SPZ do depozita na úřadě). Povinné ručení je možno následně zrušit k datu vrácení SPZ úřadu a přeplatek za zbylou část roku pojišťovna vrátí. 

	V tomto případě (pokud už Váš otec nikdy nebude schopen řídit) by ale asi bylo jednodušší vůz definitivně prodat či ho na někoho z rodiny převést.

Question 19

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji v prvním kroku problém řešit s centrálou (může se jednat pouze o selhání jednotlivce na pobočce) a pokud toto nebude mít úspěch, lze se samozřejmě obrátit i na ČNB coby dohledový orgán nad bankami a pojišťovnami. Můžete Axe zmínit v emailu směřovaném na centrálu, např.: "nebude-li problém, vyřešen do 14 dní, podám stížnost na ČNB".

Question 20

⭐ Životní pojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji zkontrolovat číslo účtu, kam měly být peníze vyplaceny - zda-li v něm není chyba a peníze nebyly odeslány jinam. Je-li vše v pořádku, doporučuji podat stížnost přímo na centrálu. Takovéto zdržování je samozřejmě zcela neakceptovatelné.

Question 21

⭐ Pojištění domu a domácnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	na trhu máme přes 50 pojišťoven - kompletní přehled zde. Pojišťovnictví je v ČR na velmi vysoké úrovni, všechny pojišťovny jsou solventní. Vybírat tedy doporučuji čistě podle ceny.

	1) přesně si popište, co a v jaké rozsahu chcete pojistit (např. požár do 3 mil. Kč, 0% spoluúčast - takto vypište vše, co chcete pojistit)

	2) oslovte 4 pojišťovny a nechte si udělat nacenění - vyberte nejvýhodnější nabídku.

	S pojištěním je to jako se stavbou - je třeba oslovit s konkrétním zadáním více institucí, nechat si udělat kalkulaci na míru a vybrat si to nejlepší.

	Axa pojišťovna má obecně své služby dražší, tedy tu bych vynechal. Allianz také není nejlevnější. Naopak za levnější platí Slavia pojišťovna a Triglav/Direct. Ostatní pojišťovny budou někde mezi.

Question 22

⭐ Co je dobré pojistit

Accepted Answer

Dobrý den,

	co pojištění zahrnuje - záleží na podmínkách Vaší konkrétní pojistné smlouvy, co všechno jste si s pojišťovnou ujednala. Ve smluvních podmínkách naleznete veškeré detaily - výčet krytých pojistných rizik, výluky, spoluúčasti, atd. Nikdo jiný kromě Vás a pojišťovny tyto detaily nezná.

	Co je dobré mít pojištěno, jak a kde - doporučuji prostudovat naše články Orientujte se v pojištění 1 a Orientujte se v pojištění 2. Obecně je rozumné pojistit pouze ta rizika, která by v případě realizace měla značný dopad na Vaši životní úroveň. Např. požár domu nebo živelné katastrofy obecně - ztráta domu bez náhrady by jistě značně ovlivnila Vaši životní úroveň. Na druhé straně stojí pojištění domácnosti - malou škodu si většina lidí zvládne vyřešit ve vlastní režii a je lépe pojišťovnu někdy vynechat. Př. pojištění bytu proti krádeži - lépe je investovat peníze do bytelných vstupních dveří než do pojistky proti vykradení (ale samozřejmě dům na rozdíl od bytu kvalitní vchodové dveře před vykradením neochrání). Jde o to, čeho chceme např. onou pojistkou proti vykradení dosáhnout. Většina běžných smrtelníků doma nepřechovává vysokou hotovost, zlato či starožitnosti. A případnou ukradenou starší televizi je opět jednodušší řešit ve vlastní režii a ne přes pojišťovnu.