Question 1

⭐ Zamítnutá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
spolehlivost zaměstnavatele se neověřuje, problém je v manželce, na kterou si vzali hypotéku její rodiče. Hypotéka je psaná oficiálně na ní, tedy ona ručí plně za tento úvěr. A protože jste manželé, tak Vy ručíte za dluhy manželky. Z pohledu banky jste to právě vy dva, kdo splácí hypotéku. A banky si myslí, že další půjčka ve výši 400 000 Kč by byla nad vaše síly.
Opakuji to zde v poradně neustále dokola. Nikdy a za žádných okolností neručit nikomu za úvěr ani si nepůjčovat pro druhé. Kdo chce půjčit peníze, nechť si zajde do banky. Když mu banka nepůjčí, má pro to asi velmi dobrý důvod.

Question 2

⭐ Nestíhám splácet, jsem na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
na mateřské s příjmem 9 600 Kč se splátky půjček ve výši 17 000 Kč splácejí skutečně obtížně. Zejména matce samoživitelce. V této situaci Vám bohužel nikdo nepomůže. Ani dle zákona na ochranu spotřebitelů nemůže, neboť banka (která by mohla poskytnout konsolidaci) se musí přesvědčit, jestli jste schopná půjčené peníze splatit. A to Vy teď nejste. Doporučuji zatnout zuby, žít několik měsíců o chlebu a vodě a s vypětím všech sil na brigádách půjčky doplatit. V současné situaci by Vám totiž neschválili pravděpodobně ani osobní bankrot, takže lepší tvrdě splácet než být odsouzen k doživotní exekuci. Zažádejte si o alimenty na druhé dítě a obecně tlačte otce svých dětí k vyšší spoluúčasti na výchově dětí.

Question 3

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč čistého měsíčně by neměl být problém získat půjčku 250 000 Kč za RPSN 6-9%. Air Bank nabízí jeden z nejnižších úroků na trhu, takže pokud po Vás chtěli vyšší sazbu, vyhodnotili Vás jako rizikového klienta. To mohlo být způsobeno druhou půjčkou, kterou jste doplatil teprve před dvěma dny a v registrech nemuselo dojít za tak krátkou dobu k aktualizaci údajů o doplaceném úvěru. Zonky a Air Bank si tak možná na základě dat z registru myslely, že předchozí půjčku nemáte ještě splacenu. Doporučuji vyčkat několik týdnů a pak o půjčku požádat znovu. V mezičase si prostudujte náš článek Půjčujeme si odpovědně. Není-li auto využíváno k výkonu povolání, pak si na něj doporučuji spíše našetřit než půjčovat.

Question 4

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je skutečně velmi malý prohřešek, který bude většina bank tolerovat a maximálně bude požadovat vyšší úrok. Nechcete-li riskovat vyšší úrok, vyčkejte raději ještě 6 měsíců. Pokud půjčku nyní ze závažného důvodu opravdu potřebujete, banky Vás pravděpodobně neodmítnou.

Question 5

⭐ Co se stane když nesplatím půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nesplatíte půjčku či kreditní kartu, bude po Vás věřitel dluh vymáhat s pomocí exekutora. K současnému dluhu tak budete muset zaplatit navíc penále a náklady na exekutora/soudní řízení. V rámci celé EU je právo velmi dobře vymahatelné, stěhování do zahraničí nemá na vymáhání dluhu vliv. Mimo blokace všech bankovních účtů (to udělá exekutor jako první) Vám věřitel dá negativní záznam do bankovních registrů. Nikdo Vám již žádné další peníze nepůjčí a až do plného zaplacení dluhu budete vyloučen z bezhotovostního platebního styku (všechny účty bude blokovat exekutor).

Question 6

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
z registru dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) nelze žádný záznam vymazat, ale banky nepřihlížejí k prohřeškům starším 4-5 let. S žádostí o další půjčku tak musíte vyčkat ještě 2-3 roky. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 7

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně byla půjčka sjednána? Mimo Air Bank zkuste určitě i Equa bank či další banky z přehledu půjček. Zdá se téměř neuvěřitelné, že jste si v posledních měsících byla schopna půjčit za 16,08%. Ani Česká spořitelna takto vysoké sazby již roky nenabízí. Nemáte záznamy v registrech dlužníků či jinak sníženou bonitu, kvůli které Vám bylo půjčeno s takto vysokým úrokem?

Question 8

⭐ Vysoké RPSN

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. RPSN přes 10% je velmi vysoké, 18,06% je skoro už jak z jiného světa. Dnes se běžně půjčuje za RPSN 5-8%. Půjčku doporučuji refinancovat co nejdříve, na úrocích ušetříte více jak 50%. Doporučuji Air Bank.

Question 9

⭐ Splácím hodně

Accepted Answer

Dobrý den,
jak vysoký máte úrok/RPSN a jak dlouhou splatnost půjčky? Bez těchto údajů Vám bohužel nejsem schopen poradit, zda-li byste jinde neušetřila. Česká spořitelna ale obecně nepatří k nejlevnějším bankám. Dnes půjčuje za 7%, což je průměr. Část konkurence je dražší (8-10%). Ale najdou se i banky, které jsou výrazně levnější (5-6%). Kompletní přehled zde.

Question 10

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo pracovní smlouvy na dobu neurčitou vyžadují banky také nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Běžně trvá zkušební doba 3 měsíce, takže vyčkejte ještě 2 měsíce a teprve potom zkuste o půjčku požádat. 500 000 Kč je poměrně vysoká půjčka, při úroku 5% a době splatnosti 7 let vychází měsíční splátka na 7 100 Kč. Na živobytí by Vám tak zbývalo jen 7 900 Kč - zvládnete z toho vyžít? Spíše ne. Banky Vám proto tak vysokou půjčku pravděpodobně zamítnou. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 11

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu. Splacení dluhu se provedete vložením peněz na běžný účet (hotovostně či bezhotovostně), čímž dojde k navýšení zůstatku ze záporu (dluhu) na nulu.

Question 12

⭐ OSVČ bez daňového přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
bez doložitelné historie podnikání (přiznání k dani z příjmu) Vám žádná banka nepůjčí neboť nemá jak ověřit výši Vašich příjmů (banka neví, jestli byste byl schopen úvěr řádně splácet). Můžete-li doložit příjmy ze zaměstnání ve výši 16 000 Kč měsíčně (a nemáte-li pracovní smlouvu na dobu určitou/nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě), nebude problém získat úvěr ve výši 160 000 Kč na 7 let. Při RPSN 7% vychází měsíční splátka na necelých 2 500 Kč a to z příjmu 16 000 Kč určitě splácet zvládnete. 
Fio banka bohužel spotřebitelské úvěry neposkytuje, doporučuji Air Bank. Kompletní přehled půjček od všech českých bank a nebankovek najdete zde. Můžete si také prostudovat velmi podrobný článek o půjčkách pro OSVČ.

Question 13

⭐ Splácím půjčku, chci odjet do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku je třeba za všech okolností dál řádně splácet, ale jinak pro Vás žádná jiná omezení neplatí. Můžete volně cestovat po světe a pracovat kdekoliv. Jen musíte zajistit, aby splátka půjčky byla každý měsíc včas připsána na účet u KB.

Question 14

⭐ Pro rodiče

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku 400 000 Kč se smlouvou na dobu určitou, která Vám končí za 6 měsíců, Vám žádná banka nedá (když by Vám pracovní smlouvu neprodloužili, z čeho byste splácela?). Ale i kdybyste měla šanci půjčku získat, doporučil bych Vám na ni ihned zapomenout. Rodičů je jistě třeba si vážit, ale tohle po Vás nemohou chtít. Z platu 17 000 Kč byste úvěr splácela zhruba 8 let. Jste mladá, máte celý život před sebou, potřebujete každou korunu na pořízení vlastního bydlení a založení rodiny. Tímto byste si naprosto zničila život. Takto se nezadlužit není bezohlednost, to je pud sebezáchovy.

Question 15

⭐ Na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy jste vzorový klient, o kterého se banky poperou. Půjčku bez problémů získáte. Doporučuji Equa bank, kde vychází půjčka 100 000 Kč se splatností 4 roky a RPSN 5,86% na měsíční splátku 2 335 Kč.

Question 16

⭐ Dva spolužadatelé

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže byla původní půjčka ve výši 305 000 Kč (jistina), pak musí dlužník bance vrátit těchto 305 000 Kč a navíc úrok. Při sazbě 10% p.a. dělá roční úrok cca 30 500 Kč. Určitě nestačí bance vrátit jen půjčených 305 000 Kč. 
Spolužadatelé obvykle ručí na půjčku společně a nerozdílně, tedy pokud jeden žadatel přestal splácet (a bylo mu dokonce soudem povoleno oddlužení), pak bude banka nejspíše požadovat doplacení půjčky po druhém žadateli.

Question 17

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi malé prohřešky (např. o pár dnů později odeslaná malá splátka) lze ve výjimečných případech tolerovat. Ale pokud máte v registrech dluh, který nejste schopna splatit, a chcete si na něj půjčit, nikdo Vám peníze neposkytne.
Výdaj 6 000 Kč byste měla být schopna z peněz na účtu zaplatit kdykoliv. Obecně se doporučuji mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů (třeba 50 000 Kč). Co budete dělat, až Vám vypoví službu pračka nebo lednička? Doporučuji si přibrat noční nebo víkendovou brigádu či dočasně omezit své výdaje. Za pouhý jeden měsíc nepohodlí můžeme mít 6 000 Kč ušetřeno (nebo vyděláno) a dluh vyřešen.

Question 18

⭐ Jsem na mateřské, manžel má exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčovat si na mateřské s příjmem max. 11 500 Kč je velmi nerozumné. V této situaci Vám žádná banka nepůjčí (pro Vaše dobro). O půjčku by musel žádat manžel, ale tomu banky nepůjčí 4-5 let od skončení jeho exekuce. A samozřejmě nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a musí mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to by byl začátek konce. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 19

⭐ Potvrzení o příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že pracovní smlouva stačit nebude, neboť ta nepotvrzuje výši Vašeho průměrného čistého příjmu (ani to, jestli jste stále zaměstnán u dané firmy). Bude třeba potvrzení o příjmu ze mzdové účtárny, kde bude uveden průměrný čistý měsíční příjem a potvrzení, že nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 20

⭐ Povinný běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li k půjčce povinně sjednán běžný účet (bez něhož by banka půjčku neposkytla nebo si účtovala vyšší úrok), pak lze běžný účet zrušit až po doplacení úvěru (většina bank má výpovědní lhůtu 1 měsíc).

Question 21

⭐ Komu splácím leasing?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka ani poskytovatel leasingu, kterému platíte. Jsme poradenský portál. Banka Vám bohužel nemůže sdělit jméno majitele účtu na který splácíte z důvodu zachování bankovního tajemství. Zjistit jméno leasingové společnosti je velmi důležité, neboť ona má v držení velký technický průkaz Vašeho vozidla.  Zkuste se doma poohlédnout po podepsané smlouvě.

Question 22

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
řádné doplacení insolvence je jistě krok správným směrem, ale stále to znamená, že jste Vašim věřitelům nezaplatila 30% z dluhu. Vy osobně byste půjčila peníze někomu, kdo Vám minule vrátil jen 70% a to ještě po mnohaletých soudních tahanicích? Banky Vám půjčí nejdříve 4-5 let od skončení insolvence.
Místo kontokorentu bych ale stejně doporučil raději mít vlastní rezervu. Každý by měl mít na účtu úspory ve výši 3-6 průměrných měsíčních výdajů domácnosti. Právě tyto peníze slouží k řešení nenadálých událostí (rozbitá pračka, nemoc, atd.). Začněte spořit ještě dnes - každý měsíc si dávejte stranou třeba jen 2 000 Kč a za rok máte rezervu 24 000 Kč.