Question 1

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik Vám zbývá doplatit, jak vysoký máte úrok a jaký je Váš čistý měsíční příjem? Předraženou půjčku lze samozřejmě refinancovat i u konkurence. Pro úvěry kolem 100 000 Kč lze dosáhnout na úrok/RPSN 7%, nad 300 000 Kč i 5%.

Question 2

⭐ Mám první práci, jsem po zkušebce

Accepted Answer

Dobrý den,
S platem 21 000 Kč (čistého cca 16 000 Kč) půjčku 100-250 000 Kč získáte. Banky požadují čistý rejstřík dlužníků, práci na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, což splňujete. 
Není ale na půjčování peněz příliš brzy? Každý by měl mít finanční rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů. Dokud na účtu nebudete mít našetřeno min. 100 000 Kč, žádné větší výdaje ani půjčky nedoporučuji.
Nač si chcete půjčit? Se svým platem budete půjčku splácet i třeba 6-8 let. Časem bude potřebovat vlastní bydlení, později budete zakládat rodinu. Vlastní byt bez hypotéky neseženete. Při splácení půjčky na hypotéku nedosáhnete. Pokud si nepůjčujete pro rozjezd podnikání (či na jinou rozumnou investici), doporučuji další roky spíše šetřit. Pro získání hypotéky budete muset mít našetřeno 10-20% z ceny nemovitosti.
Nemálo mladých lidí se v první práci hned po zkušebce zadluží a koupí si auto. To je nejhorší životní rozhodnutí. Čtvrtý měsíc ekonomiky aktivního života a už v mínusu. Později nezískají hypotéku, musí dál platit nájem. To jim následně po založení rodiny velmi komplikuje domácí rozpočet. Nedělejte stejnou chybu. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 3

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, kreditní kartu můžete zrušit kdykoliv bez poplatku. Platíte-li za vedení kreditní karty poplatky, doporučuji volit banku, která Vám nabídne kreditku bezplatně a bez podmínek minimální měsíční útraty. Kompletní přehled zde.

Question 4

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka půjčky 215 000 Kč na 8 let při RPSN 7% vychází na zhruba 3 000 Kč. S platem 19 500 Kč nebude problém tuto půjčku získat. Nač chcete půjčené peníze použít?
V dalších letech si budete chtít pořídit vlastní bydlení a budete zakládat rodinu. A ještě 8 let byste splácel měsíčně 3 000 Kč, což by Vám pravděpodobně znemožnilo získat hypotéky. Jestli se vyloženě nejedná o půjčku na rozjezd podnikání či koupi výrobního nástroje (ale chcete si jen koupit např. auto), pak půjčku nedoporučuji (přestože byste ji bez problémů získal). Výrazně bystě si tím zkomplikoval svou budoucnost na dlouhých 8 let. Naopak doporučuji několik následujících let šetřit na vlastní bydlení (pro získání hypotéky je třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.
Taktéž doporučuji změnit banku. U Era platíte zbytečně mnoho poplatků za běžný účet. Přitom je na trhu několik bank, které Vám povedou účet zdarma a zcela bez podmínek. Doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to bez jakýchkoliv podmínek. Účet lze otevřít online, nemusíte na pobočku - banka za Vámi zdarma pošle kurýra.

Question 5

⭐ Nákup televize na úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme vaše banka, ale poradenský portál. Dotazy ohledně upomínek směřujte přímo na vaši banku. Mohu-li doporučit, už si nikde více žádnou elektroniku na úvěr nekupujte. Peníze bychom si měli půjčovat pouze za účelem investice (např. bydlení na hypotéku, výrobní nástroj pro výkon povolání, atd.). Půjčovat si na spotřebu (nábytek, elektronika, dovolená, dárky pro děti) je velmi špatné a zcela v rozporu s pravidly finanční gramotnosti. Televize bude ztrácet hodnotu rychleji než Vy budete splácet svůj dluh. Každá půjčka je riziko. Můžete přijít o zdroj příjmů (ztráta zaměstnání, nemoc, úraz). Co pak s dluhem? Vyplatí se kvůli takové malichernosti jako nová televize riskovat exekuce a osobní bankrot? Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 6

⭐ Nízký příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
věk 22 let je dostatečný (banky se stavějí rezervovaněji k poskytování úvěrů klientům mladším 20 let). Problém je v nízké oficiální mzdě, se kterou musí banka počítat (nemůže Vám do příjmu započíst část platu, kterou dostáváte načerno na ruku). Výplata části mzdy na ruku má 3 nevýhody. 1) budete mít minimální důchod 2) nikdo Vám nepůjčí (což bude skutečný problém v momentě, až si budete chtít pořídit vlastní bydlení na hypotéku) 3) budete mít nízkou mateřskou

Question 7

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro poskytnutí půjčky banky vyžadují dostatečný pravidelný příjem, nemít záznamy v registrech dlužníků, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud tyto podmínky splňujete, měla byste půjčku získat. Bydliště na městském úřadě mohou banky vyhodnotit jako rizikový faktor a půjčku Vám nabídnout s vyšším úrokem.

Question 8

⭐ Reálný úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
marketingově líbivých "od 4,9%" nabízí mnoho bank, ale reálně se na takto nízký úrok dostanete jen někde. Doporučuji Air Bank, kde RPSN 5,02% získáte pro všechny půjčky ve výši min. 300 000 Kč. Většina ostatních bank podmiňuje nízký úroky vyšší půjčkou (např. min. 0,5 mil. Kč) nebo extrémně dlouhou splatností (84 měsíců). 
Kompletní přehled půjček zde (nechte si půjčky seřadit dle parametru "RPSN 300 000 Kč", což lze nastavit v posledním sloupci).

Question 9

⭐ Půjčka na exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na zaplacení exekuce Vám žádná banka nepůjčí. Banky mohou půjčit jen klientům, u kterých mají vysokou míru jistoty, že jim půjčené peníze vrátí. Exekuce bohužel není nejlepší vizitkou řádného dlužníka. Vžijte se do role věřitele. Vy sama byste půjčila své peníze někomu, kdo je v exekuci? (tedy tomu, kdo nezvládl splatit svůj předchozí dluh) 
60 000 Kč naštěstí není příliš vysoký dluh, který by byl neřešitelný. Přiberte si navíc brigádu (všude je dnes nedostatek pracovníků), snižte výdaje na minimum (pár měsíců o chlebu a vodě) či prodejte nepotřebný majetek na bazarech. Věřím, že během následujícího roku dluh umoříte. Pokud by bylo splácení dluhu nad Vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (splatíte-li během následujících 5 let aspoň. 30% závazků, zbylé dluhy Vám budou prominuty). Ale je to samozřejmě 5 velmi tvrdých let s minimem peněz.

Question 10

⭐ Záznam v registrech dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy se z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) nemažou. Banky ale obvykle nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let. Uhrazení dluhu je jistě krok správným směrem. Ale následujících 4-5 let Vám pravděpodobně nikdo další nepůjčí. Věřitelé neradi půjčují peníze klientům, kteří své závazky neplatí včas.

Question 11

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 24 000 Kč měsíčně nebude problém získat půjčku ve výši 200 000 Kč. Při splatnosti 4 roky a RPSN 7% vychází měsíční splátka na necelých 5 000 Kč. Na živobytí Vám tak zbude 19 000 Kč, což je více než dostatečné. Čistým registrem dlužníků a pracovní smlouvu na dobu neurčitou splňujete všechny požadavky, které banky na zájemce o půjčku kladou.

Question 12

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže byl dluh uhrazen až na základě exekučního příkazu, pak je negativní záznam v registrech zcela oprávněně (nezaplatili jste včas, ani po upomínce, věřitel se musel domáhat u soudu schválení exekuce a až po té dostal zaplaceno). Záznamy v registrech se nemažou ani nemají promlčecí lhůtu. Banky ovšem běžně přihlížejí pouze k záznamům mladším 4-5 let.

Question 13

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) se nikdy nemažou. Bankou pouze obvykle nepřihlížení k záznamům starším 4-5 let.

Question 14

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
věk 19 let, nulová platební historie a výplata v hotovosti, to je kombinace velmi rizikových faktorů. Obávám se, že většina bank Vám o moc více nepůjčí. Půjčka 300 000 Kč je poměrně velký závazek, při RPSN 6% a splatnosti 7 let vychází měsíční splátka na cca 4 500 Kč. Hrubá mzda 25 000 Kč je v čistém cca 20 000 Kč, tedy čtvrtinu mzdy byste následujících 7 let dával na splácení půjčky. Co chcete za půjčené peníze koupit? Jste ve věku, kdy budete časem pořizovat vlastní bydlení a zakládat rodinu. I kdyby Vám banka nyní 300 000 Kč půjčila, dalších 7 let byste nezískal žádný další úvěr (hypotéka na bydlení). Velmi by Vám to zkomplikovalo Vaši budoucnost. Nejedná-li se o půjčku na vlastní bydlení či rozjezd podnikání, úvěr nedoporučuji. Mrkněte na naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka - mám šanci ji získat?

Question 15

⭐ Získám půjčku 300 000 Kč?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka u půjčky 300 000 Kč na 8 let při RPSN 6% vychází na necelé 4 000 Kč. Přidejte k tomu nájem 7 300 Kč a na stravu a ostatní výdaje (telefon, doprava, drogerie, oblečení, auto, dovolená, atd.) Vám zbývá pouze 3 700 Kč. Zvládnete po dobu 8 let neutratit denně více než 123 Kč?

Question 16

⭐ Zamítnutá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistou mzdou kolem 19 000 Kč by neměl být problém získat půjčku ve výši 80 000 Kč. Nejste ve zkušební nebo výpovědní lhůty? Nemáte schválené (byť nečerpané) kontokorenty či kreditní karty?

Question 17

⭐ Zamítnutá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
spolehlivost zaměstnavatele se neověřuje, problém je v manželce, na kterou si vzali hypotéku její rodiče. Hypotéka je psaná oficiálně na ní, tedy ona ručí plně za tento úvěr. A protože jste manželé, tak Vy ručíte za dluhy manželky. Z pohledu banky jste to právě vy dva, kdo splácí hypotéku. A banky si myslí, že další půjčka ve výši 400 000 Kč by byla nad vaše síly.
Opakuji to zde v poradně neustále dokola. Nikdy a za žádných okolností neručit nikomu za úvěr ani si nepůjčovat pro druhé. Kdo chce půjčit peníze, nechť si zajde do banky. Když mu banka nepůjčí, má pro to asi velmi dobrý důvod.

Question 18

⭐ Nestíhám splácet, jsem na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
na mateřské s příjmem 9 600 Kč se splátky půjček ve výši 17 000 Kč splácejí skutečně obtížně. Zejména matce samoživitelce. V této situaci Vám bohužel nikdo nepomůže. Ani dle zákona na ochranu spotřebitelů nemůže, neboť banka (která by mohla poskytnout konsolidaci) se musí přesvědčit, jestli jste schopná půjčené peníze splatit. A to Vy teď nejste. Doporučuji zatnout zuby, žít několik měsíců o chlebu a vodě a s vypětím všech sil na brigádách půjčky doplatit. V současné situaci by Vám totiž neschválili pravděpodobně ani osobní bankrot, takže lepší tvrdě splácet než být odsouzen k doživotní exekuci. Zažádejte si o alimenty na druhé dítě a obecně tlačte otce svých dětí k vyšší spoluúčasti na výchově dětí.

Question 19

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 24 000 Kč čistého měsíčně by neměl být problém získat půjčku 250 000 Kč za RPSN 6-9%. Air Bank nabízí jeden z nejnižších úroků na trhu, takže pokud po Vás chtěli vyšší sazbu, vyhodnotili Vás jako rizikového klienta. To mohlo být způsobeno druhou půjčkou, kterou jste doplatil teprve před dvěma dny a v registrech nemuselo dojít za tak krátkou dobu k aktualizaci údajů o doplaceném úvěru. Zonky a Air Bank si tak možná na základě dat z registru myslely, že předchozí půjčku nemáte ještě splacenu. Doporučuji vyčkat několik týdnů a pak o půjčku požádat znovu. V mezičase si prostudujte náš článek Půjčujeme si odpovědně. Není-li auto využíváno k výkonu povolání, pak si na něj doporučuji spíše našetřit než půjčovat.

Question 20

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je skutečně velmi malý prohřešek, který bude většina bank tolerovat a maximálně bude požadovat vyšší úrok. Nechcete-li riskovat vyšší úrok, vyčkejte raději ještě 6 měsíců. Pokud půjčku nyní ze závažného důvodu opravdu potřebujete, banky Vás pravděpodobně neodmítnou.

Question 21

⭐ Co se stane když nesplatím půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud nesplatíte půjčku či kreditní kartu, bude po Vás věřitel dluh vymáhat s pomocí exekutora. K současnému dluhu tak budete muset zaplatit navíc penále a náklady na exekutora/soudní řízení. V rámci celé EU je právo velmi dobře vymahatelné, stěhování do zahraničí nemá na vymáhání dluhu vliv. Mimo blokace všech bankovních účtů (to udělá exekutor jako první) Vám věřitel dá negativní záznam do bankovních registrů. Nikdo Vám již žádné další peníze nepůjčí a až do plného zaplacení dluhu budete vyloučen z bezhotovostního platebního styku (všechny účty bude blokovat exekutor).

Question 22

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
z registru dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) nelze žádný záznam vymazat, ale banky nepřihlížejí k prohřeškům starším 4-5 let. S žádostí o další půjčku tak musíte vyčkat ještě 2-3 roky. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.