Question 1

⭐ Vyvázání spoludlužníka

Accepted Answer

Dobrý den,
nezbývá Vám než tento poplatek zaplatit a příště ze sebe nedělat třetího spoludlužníka u půjčky. Můžete být ještě velmi ráda, že to celé skončí pouhým zaplacením poplatku. Také mohli Vaši spoludlužníci přestat splácet a po Vás by nyní vše vymáhal exekutor. 
Jste dospělá a svéprávná. Přece nemůžete někomu jen tak podepsat spoludlužnictví jen proto, že dotyčný sám není dostatečně bonitní. To je velmi závažný právní krok, který Vám také mohl zničit celý život. Již nikdy více!

Question 2

⭐ Nebankovní půjčka a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
do BRKI/NRKI se zapisuje už jen samotná informace o tom, že máte úvěr. Záznam v registrech tak nutně nemusí být negativní, může být i pozitivní (když řádně splácíte) či neutrální (že máte půjčky). Půjčky co nejdříve doplaťte a již nikdy více si takto nepůjčujte. Ideální je si nepůjčovat na spotřebu a běžné výdaje ani u bank. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 3

⭐ Půjčí mi se záznamem v registrech?

Accepted Answer

Dobrý den,
k tomuto banky přistupují velmi individuálně a vždy přijde na to, jak velký prohřešek v registru máte (a kdy k němu došlo). Malý prohřešek (např. opožděná menší splátka o pár dnů) starý 2-3 roky budou banky spíše ochotný akceptovat, zatímco větší prohřešek (např. přerušené splácení úvěru) pravděpodobně ne. 
Nezapomeňte, že nejlepší půjčka je ta, kterou si nevezmete.

Question 4

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale banka Vám nepovolí delší splatnost než 20/8/2020 (necelý rok a půl). Z čistého měsíčního příjmu 15 000 Kč lze splácet max. 6 750 Kč (splátky úvěru nemohou činit více než 45% Vašeho čistého příjmu). Teoreticky byste tak mohla zažalovat nebankovní poskytovatele úvěrů a žádat zneplatnění půjček, neboť Vám bylo půjčeno více než zákon o spotřebitelském úvěru dovoluje (tento zákon se vztahuje na půjčky od 5 000 Kč výše).

Question 5

⭐ Kreditní karta a volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
Hello bank bohužel od 1/3/2019 změnila podmínky u kreditních karet a nově nabízí pouze nižší odměnu (1% z každého nákupu, max. 500 Kč měsíčně). Ostatní podmínky (úrok/poplatky) zůstávají stejné. Každopádně děkujeme za upozornění a omlouváme se za zmatky - chybu jsme opravili.

Question 6

⭐ Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li půjčku v jiné měně než příjem, jedná se o tzv. úvěr v cizí měně. A zde doplácíte na přílišnou horlivost zákonodárců a spotřebitelských organizací, které do české legislativy prosadili podmínky speciální ochrany dlužníků v těchto situacích. Banky by Vás musely složitě poučovat o kurzovém riziku a v případě nečekaných událostí na měnovém trhu i nést část kurzové ztráty. A do toho se bankám pochopitelně nechce, výsledkem čehož je, že Vám bohužel žádná nepůjčí, přestože máte velmi slušný příjem.

Question 7

⭐ Proč mi banka nechce půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám nechce půjčit pravděpodobně kvůli nebankovním půjčkám, které nemáte doplacené. Nejdříve je třeba doplatit současné mikro-půjčky a vyčkat několik týdnů (než bude doplacení úvěru potvrzeno v BRKI/NRKI). Teprve potom žádejte o další půjčku v bance.

Question 8

⭐ Předschválený limit a půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
předschválené limity nezaručují automatické získání úvěru. Banka Vám jen sděluje, kolik zhruba je Vám ochotna půjčit. Po žádosti o půjčku obvykle následuje kontrola příjmů, které máte v pracovní neschopnosti nižší (pár tisíc korun by Vám banka asi půjčila, ale určitě ne vyšší deseti-tisíce/sta-tisíce).

Question 9

⭐ Přišla jsem o příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji o peníze požádat v rodině a kontokorent co nejdříve splatit a následně zrušit (banka tak stejně pravděpodobně učiní po Vašem sdělení, že jste přišla o příjem). Jde o to, že z rodičovské sotva uživíte sebe a dítě a na splácení úvěru by Vám stejně nic nezbylo. Půjčka v o rodině tak bude mít spíše charakter daru.

Question 10

⭐ Kontrola příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
banka může kontrolovat doložený příjem i telefonickým dotazem do mzdové účtárny vašeho zaměstnavatele. Obvykle to netrvá déle než několik málo pracovních dní.

Question 11

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i německé banky si mohou ověřit Vaši platební morálku v českých registrech. Pokud jinak v Německu "sekáte latinu", pak vaše německá banka třeba nebude mít potřebu Vás lustrovat i v ČR (ale nelze to vyloučit).

Question 12

⭐ Kreditní karta a vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karty mají skutečně extrémně vysoké úroky (20-26%) a další poplatky za vedení karty (30-450 Kč/měsíc), ale 95% se mi nezdá reálných - přehled všech poplatků a úroků zde v našem srovnávači kreditní karet.
Kreditní karta slouží k placení výdajů, které zvládnete bance vrátit nejpozději do konce bezúročného období (obvykle do půlky měsíce následujícího po měsíci ve kterém došlo k útratě). Kreditní karta neslouží k výběru peněz z bankomatu (za to banky účtují další vysoké poplatky, úroky a mnohdy se takto půjčených peněz netýká bezúročné období). Potřebuje-li Vás kamarád půjčit 100 000 Kč, ať si sjedná klasickou půjčku (např. u Equa bank za 6%). 
K Vaší otázce "co je a není normální". Především není normální si půjčovat peníze na spotřebu. Když nemám na novou televizi, tak si na ni našetřím a pár měsíců počkám. Ne že si na ni jdu hned půjčit. Stejné je to s dovolenou, dárky a ostatními běžnými výdaji. Finančně gramotný člověk si peníze půjčuje jen za účelem investic (např. do vlastního bydlení - hypotéka nebo půjčka na rozjezd podnikání). Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 13

⭐ Kde si mohu půjčit?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není možné neboť Bank of China neposkytuje v ČR služby retailové klientele.

Question 14

⭐ Výběr z kreditní karty v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny banky nabízejí kreditní karty, které umožňují výběr hotovosti doma i v zahraničí. Problém je ve výši poplatku, který je extrémně vysoký (několik stokorun či % z výběru). Kreditní karta slouží k úhradě plateb, ne k výběru hotovosti (ač je to technicky možné).

Question 15

⭐ Půjčí mi banka ve zkušební době?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve zkušební době Vám nikdo nepůjčí, neboť můžete dostat výpověď na hodinu bez udání důvodu. Z čeho byste pak úvěr splácel? Ve Vašem zájmu doporučuji s půjčkou vyčkat do konce zkušební doby.

Question 16

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
s čistým příjmem 25 000 Kč můžete splácet měsíčně max. 11 250 Kč. I s kreditní kartou byste tak na úvěr měl těsně dosáhnout (případně zrušte kreditku). Můžete-li ručit rekonstruovanou či jinou nemovitostí, je možné též zkusit hypotéku (úrok kolem 3%, splatnost až 30 let, ročně lze mimořádně splatit bez sankcí až 25%). Naopak úvěr ze stavebního spoření bych zvažoval až jako poslední možnost (vysoký úrok v překlenovací fázi).

Question 17

⭐ Kreditní karta a výběr z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
z kreditní karty můžete vybrat hotovost ze všech bankomatů. Česká spořitelna si za výběr účtuje 50 Kč u vlastní sítě, 80 Kč za bankomat cizí banky v ČR a 125 Kč v zahraničí. Ve všech třech případech platíte navíc poplatek 290 Kč za výběr hotovosti z kreditní karty.
Důrazně doporučuji nevybírat hotovost z kreditky (ani nepřevádět peníze na jiný účet - opět zpoplatněno částkou 290 Kč). Kreditní karta slouží primárně k platbám (v obchodech či online) a pouze v situaci, kdy jste schopen peníze vrátit v rámci bezúročného období. Jinak byste platil úrok až 24%.

Question 18

⭐ Konsolidace na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že na mateřské Vám nikdo nepůjčí. Dávky které dostáváte od státu sotva pokryjí náklady na živobytí pro Vás a dítě. Proto Vám banka nemůže půjčit další peníze (ani poskytnout konsolidaci).

Question 19

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji zkontrolovat BRKI, NRKI a Solus. Toto jsou 3 hlavní registry, kde banky ověřují úvěrovou historii klientů 4-5 let zpětně (ke starším záznamům se nepřihlíží). Dále je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Pokud toto všechno splňujete, neměl by s úvěrem být problém.

Question 20

⭐ Důvody pro zamítnutí půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
transakce se sázkovou kanceláří Vám ve skoringu určitě body k dobru nepřidají, ale neměl by to být důvod pro zamítnutí půjčky. Spíše Vám za to banka mírně navýší úrokovou sazbu. Banky dnes čím dál více zohledňují i chování klienta v občanském životě (jestli kouří, nadmíru konzumuje alkohol, věnuje se hazardu, žije převážně v noci, atd.). Naopak body navíc může získat otec od rodiny splácející hypotéku bez těchto "závadných" transakcí. Banky takto diferencují rizikovost klienta stejně jako např. pojišťovny řidiče dle značky vozidla (např. černé BMW v kombinaci s mladým řidičem dostává tučnou přirážku na povinném ručení).

Question 21

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
při zneužití platební karty se vždy zkoumá míra zavinění na straně klienta. Pokud byste někomu sdělila citlivé informace (číslo karty, PIN, CVC kód), banka reklamaci neuzná. V opačném případě je Vám ztráta plně kompenzována. Stejný postup se uplatňuje u debetních i kreditních karet. Došlo-li by k zaviněnému zneužití kreditní karty, musela byste dluh bance uhradit. 
Na běžném účtu má většina lidí průměrně menší zůstatek (např. 30 000 Kč) než kolik činí povolený úvěrový rámec na kreditce (např 100 000 Kč). V případě zaviněného zneužití karty bez kompenzace na straně banky Vám tak hrozí vyšší ztráta u kreditní karty (lupič může odčerpat více peněz).

Question 22

⭐ Kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
kreditní karta je pro online platby stejně bezpečná jako debetní karta vydaná k běžnému účtu. Chcete-li ještě bezpečnější placení online, doporučuji běžný účet od Air Bank, kde se každá online platba debetní kartou potvrzuje SMS. Kreditní kartu (třeba Diners Club) si zřiďte jen pokud ji skutečně potřebujete (chcete využívat úvěru v bezúročném období či cestujete-li často do USA, kde se bez kreditky neobejdete).