Question 1

⭐ Nebankovní půjčka na 20 dnů

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji se všem nebankovním půjčkám obloukem vyhnout, bývá to začátek velmi bolestivého konce (exekuce, osobní bankrot, zničený život). Je to jako s drogami. První dávku dostanete od dealera možná zdarma, ale pro další (už placenou) si přijdete sám, protože se bez ní neobejdete. 
Nevím co může být tak urgentního, že by to nepočkalo 20 dní do Vaší další výplaty. Pak byste se obešel zcela bez půjčky. Pokud si nemůžete pomoci a peníze potřebujete ihned, půjčte si od banky. Jestliže Vám banka nepůjčí, pak to dělá pro Vaše dobro (předem ví, že byste nebyl schopen pravděpodobně úvěr splatit). 
Doporučuji mBank, která první půjčku novým klientům (až 40 000 Kč na 1 rok) nabízí pouze za fixní poplatek 2% z půjčené částky. Tedy dnes si půjčíte 20 000 Kč a za rok vrátí celkem 20 400 Kč.

Question 2

⭐ Jsem předlužená, co dělat?

Accepted Answer

Dobrý den,
jediným řešením je omezení výdajů na minimum (třeba několik měsíců žít o chlebu a vodě) či zvýšení příjmu (brigáda). Oboje je na rodičovské s malým děckem velmi komplikované, protože z rodičovského příspěvku (ve Vašem případě max. 11 500 Kč) není moc kam slevovat. Soud by Vám nyní neschválil ani osobní bankrot, protože ze svého příjmu byste pravděpodobně nebyla schopna splatit ani 30% dluhů během následujících 5 let.

Question 3

⭐ Kontokorent a RPSN

Accepted Answer

Dobrý den,
8 800 Kč je suma úroků a poplatků za celoročně půjčených 20 000 Kč při RPSN 44,25%. Půjčíte-li si peníze jen na část roku, zaplatíte méně. Splácet a půjčovat si můžete s kontokorentem zcela libovolně, neplatí se poplatky za každou splátku či načerpání úvěru. 
Zkusím Vám dobře poradit ještě jednou: Dluh ihned doplaťte, kontokorent zrušte a dále vůbec nepřemýšlejte o tom, že byste si půjčoval za necelých 50%!

Question 4

⭐ O kolik přeplatím kontokorent?

Accepted Answer

Dobrý den,
ve smlouvě o kontokorentu máte uvedeno RPSN 44,25%. To znamená, že za půjčených 20 000 Kč po dobu jednoho roku bance zaplatíte na úrocích a poplatcích 8 850 Kč. Doporučuji dluh ihned vyrovnat a kontokorent zrušit.
Půjčovat si na pravidelné výdaje a spotřebu je velmi špatné. Naopak byste měl mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Pokud měsíčně utratíte průměrně 15 000 Kč, mějte na účtu minimálně 45-90 000 Kč. Jen tak se nedostanete do finančních potíží v případě nečekaných událostí (nemoc, ztráta příjmu, porucha pračky, atd.). 
Závislost na půjčkách je stejně škodlivá jako závislost na alkoholu, kouření či drogách. Zbavte se jí co nejdříve. A půjčovat si za 50% je stejně nebezpečné jako denně popíjet destiláty s tímto obsahem alkoholu.

Question 5

⭐ Jak zrušit kreditní kartu?

Accepted Answer

Dobrý den,
navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení kreditní karty. Kartu odevzdáte, pracovník banky ji před Vámi znehodnotí přestřižením a nejpozději do 30 dnů bude smlouva o kreditní kartě ukončena.

Question 6

⭐ Zamítnutá žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
nejdříve by bylo dobré zjistit, proč Vám nikdo nebyl ochoten půjčit peníze. Máte dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě? Nemáte ještě nějaké další úvěry či třeba jen nečerpané kreditní karty?

Question 7

⭐ Uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
uznáním dluhu se prodlužuje standardní promlčecí lhůta ze 3 na 10 let. Věřitel tak má více času na vymožení dlužné částky a není tak nucen přistupovat k okamžitému vymáhání s pomocí exekutora. 
Půjčky od nebankovních společností jsou vždy rizikové. Doporučuji si půjčovat výhradně u bank, které dodržují vysoké etické standardy. Když Vám banka úvěr zamítne, dělá to pro Vaše dobro (předem ví, že pravděpodobně nebudete schopen úvěr splatit).

Question 8

⭐ Nemám jak doložit příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít pravidelný a doložitelný měsíční příjem a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůty. Bez řádné pracovní smlouvy můžete přijít o práci ze dne na den a neměl byste z čeho úvěr splácet. Práci na černo s výplatou na ruku důrazně nedoporučuji. Nikdo by za Vás nehradil zdravotní ani sociální pojištění. Zdravotní jste povinen si platit (jinak Vám na něm roste dluh), sociální nikoliv, ale pokud v životě neodpracujete oficiálně aspoň 35 let, nebudete mít nárok na důchod. Bez pracovní smlouvy nikdy nezískáte úvěr na vlastní bydlení, bude se Vám velmi obtížně zakládat rodina.

Question 9

⭐ Půjčka ve zkušební době

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Pokud byste dnes půjčku získal a zítra o práci přišel (ve zkušební lhůtě můžete skončit na hodinu bez udání důvodu), z čeho byste splácel? Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to by byla rychlá cesta k osobnímu bankrotu. Vyčkejte na konec zkušební lhůty (ještě 2,5 měsíce) a pak zkuste o úvěr požádat u jiných bank (doporučuji Equa bank a Air Bank). Pracovní smlouva na dobu určitou nevadí, ale úvěr je třeba splatit před datem ukončení pracovní smlouvy (např. máte-li smlouvu na 2 roky, půjčí Vám po konci zkušebky jen na 18 měsíců).
Zvažte, zda skutečně potřebujete tak vysoký úvěr (100-150 000 Kč). Spíše doporučuji si pronajmout již vybavený byt, kde nebude nutné investovat do domácích spotřebičů a nábytku. Na drobné dovybavení bytu by mělo postačit 10-20 000 Kč, které našetříte již během zkušebky. Takže byste se mohl obejít zcela bez úvěru.

Question 10

⭐ Půjčka po osobním bankrotu?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku nezískáte dalších 4-5 let od data zdárného ukončení osobního bankrotu (splacení min. 30% dluhů). Jestliže Vám insolvence skončila před 4 lety, můžete to nyní zkusit a třeba uspějete (nebo vyčkejte další rok a bude to jistější). 
Nepotřebujete-li auto k výkonu svého povolání, zvažte, má-li smysl se znovu zadlužovat. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 11

⭐ Mám nárok na půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
na půjčku nemá nikdo právní nárok (ani pečující osoba). Pro získání půjčky je třeba mít dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Jste-li trvale bez pravidelného příjmu ze zaměstnání či podnikání, půjčku nezískáte.

Question 12

⭐ Úvěr na exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
na vyplacení exekuce Vám bohužel nikdo nepůjčí (neumožňuje to zákon o spotřebitelském úvěru sloužící k ochraně proti předlužení). Stejně tak nedostanete úvěr dalších 4-5 let od momentu doplacení exekuce. Se slušných příjmem a měsíčními splátkami 7 - 9 000 Kč určitě exekuci velmi brzy doplatíte sama.

Question 13

⭐ Půjčka a prověření registrů

Accepted Answer

Dobrý den,
s českým občanstvím a trvalým bydlištěm v ČR je vysoce pravděpodobné, že německá banka prověří i české registry (BRKI, NRKI, Solus). Banky obvykle přihlížejí pouze k záznamům mladším 4- 5 let.

Question 14

⭐ Půjčka na dražbu nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
vybírejte mezi Equa bank a Air Bank, které nabízejí úrok 5-6%, nulové poplatky za sjednání a vedení půjčky a možnost úvěr kdykoliv splatit bez sankcí.

Question 15

⭐ Kolik přeplatím na kontokorentu u ČS?

Accepted Answer

Dobrý den,
Česká spořitelna účtuje u kontokorentu úrok 18,9%. Se Základním účtem zaplatíte za vedení kontokorentu měsíčně 25 Kč, jinak zdarma. Za 2 000 Kč takto půjčených na 1 rok byste zaplatila na úrocích 378 Kč, tedy zhruba korunu denně. Za dva týdny tak kontokorent přeplatíte o 14,50 Kč. To se nezdá být příliš, ale pokud jste nucena financovat běžné výdaje kontokorentem, jste na tom co se finančního zdraví týče velmi špatně. Na běžném účtu byste měla mít rezervu pro nečekané události (nemoc, ztráta výdělku, porouchaná pračka, atd.) ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. Jestliže měsíčně utratíte např. 15 000 Kč, pak by to mělo být 45-90 000 Kč. Bez této rezervy velmi riskujete - doporučuji omezit veškeré zbytné výdaje na minimum a neutrácet až do doby než naspoříte tuto částku.

Question 16

⭐ Odložení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku můžete předčasně splatit (Moneta Money Bank účtuje poplatek 0,5-1%) nikoliv přestat splácet. Mimořádné události (pracovní neschopnost, nemoc) a výpadek příjmů kryje pojištění schopnosti splácet, které si můžete k půjčce sjednat. Nicméně pojištění kryje pouze nahodilá rizika - ne předem známou věc (plánovaný lékařský zákrok). V tomto případě by bylo lepší si vůbec nepůjčovat nebo si před pracovní neschopností naspořit dostatečnou rezervu na několik měsíčních splátek.

Question 17

⭐ Půjčí mi v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
jste zadlužen po uši, nestíháte splácet, pravděpodobně neuhradíte ani své současné dluhy (po zdárném ukončení insolvence Vám budou prominuty) a chcete si dále půjčovat? To je jako přežít rakovinu plic a znovu si zapálit. Naštěstí Vám nikdo nepůjčí teď ani dalších 4-5 let od ukončení insolvence, neboť tomu brání legislativa na ochranu spotřebitele. 
Jediný smysluplný úvěr je hypotéka na bydlení či půjčka na podnikání. V ostatních případech půjčování peněz důrazně nedoporučuji.

Question 18

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
banky přihlížejí v registrech pouze k záznamům mladším 4-5 let, takže je šance, že Vám již nyní znovu půjčí. Pokud ne, důrazně nedoporučuji jakékoliv nebankovní půjčky (nechcete-li snadno a rychle přijít o celý dům).

Question 19

⭐ Výpis z účtu a GDPR

Accepted Answer

Dobrý den,
banka se o Vás snaží zjistit co nejvíce informací, aby správně ohodnotila Vaši bonitu a mohla Vám nabídnout co nejlepší úrokovou sazbu. Potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a náhled do registrů je naprosté minimum. Velmi často je vyžadován i výpis z účtu, který slouží k ověření doloženého příjmu zaměstnavatelem (ostatní transakce zatím banky nezajímají, ale blíží se doba, kdy i ony budou mít malý vliv na výsledek Vašeho skóringu - nákup cigaret by Vám přinesl minusové body, stejně jako např. častější noční transakce, častý zůstatek účtu blízký nule/nedostatečná rezerva, atd.). 
Vy máte plné právo neposkytnout bance svůj výpis z účtu, ale banka má zase právo Vám neposkytnout půjčku (či pouze za vyšší úrok). Je to na Vás - čím více toho o sobě bance povíte, tím lépe banka ohodnotí Vaši bonitu a bude Vám moci nabídnout lepší podmínky.

Question 20

⭐ Půjčka na cizí jméno

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka u Moneta Money Bank je Vaše, nelze ji na nikoho přepsat. Bance je jedno, jak jste s penězi naložila (předala je svému příteli na podnikání). Vaší jedinou šancí je přemluvit přítele k podepsání směnky či jiného dokumentu o půjčce (že jste Vy půjčila peníze jemu). Nicméně i když toto podepíše a přestane splácet, budete dluh vůči Monetě muset vyrovnat Vy (a dále tyto peníze vymáhat po svém příteli soudně).

Question 21

⭐ Komu dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte o výpis z BRKI/NRKI/Solus (bankovní/nebankovní registr klientských informací), kde bude záznam o půjčce.

Question 22

⭐ Úvěr v cizí měně

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste měl úvěr v CZK a příjem v NZD, jednalo by se o tzv. úvěr v cizí měně. Dle legislativy na ochranu spotřebitele by Vás banka musela složitě poučovat o kurzovém riziku (a v případě nenadálých událostí by banka možná nesla část kurzové ztráty). Proto se do toho bankám nechce. Jestliže trvale žijete a pracujete na Novém Zélandu, půjčte si peníze u tamějších bank (a následně z nich případně vyrovnejte své dluhy v ČR).