Question 1

⭐ Refinancování kreditky a kontokorentu

Accepted Answer

Dobrý den,

	tyto dluhy doporučuji refinancovat standardním spotřebitelských úvěrem s úrokem cca 10% a již nikdy více si nepůjčovat přes kontokorent či kreditku (nejlepší je tyto produkty nemít vůbec sjednané - viz náš článek Kreditní karta - dobrý sluha, zlý pán).

	Na refinancování doporučuji Equa Bank či Air Bank (úrok pod 10%, nulové poplatky). Navíc od nich dostanete bezplatný běžný účet (bez podmínek) - u Equa včetně výběrů z bankomatů všech bank.

Question 2

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	refinancování určitě možné je, o dobře splácející klienty se banky doslova perou. Doporučuji Equa Bank, Air Bank či ZUNO - zde všude máte úrok pod 10% a nulové poplatky. Úrok bude méně než poloviční, tedy pokles splátek bude výrazný. Navíc tyto banky nabízejí i bezplatný běžný účet bez podmínek.

Question 3

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik chcete půjčit?

	Máte ještě jiné dluhy?

Question 4

⭐ Přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak se stalo, že jste úvěr přeplatila? Poslala jste splátku navíc?

	Každopádně banka musí neoprávněně nabyté prostředky vrátit ihned bez prodlení - není tam žádná speciální lhůta. Počítal bych max. 30 dní na nutné administrativní úkony (schválení vrácení platby). Pokud ani po 30 dnech nic vráceno nebylo, doporučuji banku kontaktovat a na přeplatek upozornit.

Question 5

⭐ Půjčka na auto

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší spotřebitelské úvěry mají Air Bank, Equa Bank a ZUNO - úrok pod 10%, žádné poplatky, žádné triky. Půjčit si lze na dobu 84-96 měsíců. I tak ale měsíční splátka vychází na zhruba 8 500 Kč a jen na úrocích zaplatíte navíc cca 217 000 Kč. 

	Půjčovat si 0,5 mil. Kč na luxusní auto nemohu doporučit - splácet každý měsíc 8 500 Kč pod dobu následujících 7 let a úvěr o polovinu přeplatit, to nedává dobrý smysl. Kdybyste si půjčil 2,5 mil. Kč na 30 let na byt či dům, splácet budete zhruba stejně a budete mít slušnou nemovitost, která mezitím poroste na hodnotě. Zato auto po 8 letech značnou část hodnoty ztratí a v důchodu se v něm také bydlet nedá.

	Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 6

⭐ Konsolidace

Accepted Answer

Dobrý den,

	bez příjmu Vám nikdo bohužel nepůjčí (neměl byste z čeho splácet). Doporučuji co nejvíce ponížit své výdaje na živobytí a až do doby nalezení nové práce přežívat třeba jen o chlebu a vodě - ale hlavně splácet úvěr u současné banky. Zní to drasticky, ale nesplácet by bylo mnohem horší - v konečném důsledku dražší. Také si vyhněte obloukem nebankovním půjčkám (zejména výlep na ulici typu "půjčíme všem bez příjmu") - to je začátek konce.

Question 7

⭐ Snížení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik splácíte nyní?

	Mohli bychom se podívat u konkurence na refinancování - zejména Equa Bank, Air-Bank a další banky nabízejí úrok pod 10% bez dalších poplatků, tedy zde by bylo reálné splácet méně jen z titulu nižšího úroku - či je možnost se domluvit na delším splátkovém kalendáři.

Question 8

⭐ Závazek z půjčky do nového manželství

Accepted Answer

Dobrý den,

	velmi dobrý dotaz. Ano, pokud se znovu oženíte a dostal byste se do problémů se splácením, bude Vaše budoucí manželka dluhem ohrožena - banka by požadovala peníze po ní (i proto před oltářem padá prohlášení o známosti stavu partnerů nikoliv jen zdravotním ale i finančním). 

	Doporučuji tedy před svatbou u notáře sepsat předmanželskou smlouvu, která řekne, že Váš dluh je pouze Váš a partnerka za něj nebude nést žádnou odpovědnost. Předmanželská smlouva nemusí nutně pokrývat všechny vaše závazky a majetky - dokument bude pokrývat pouze to, co sami uznáte za vhodné a na zbytek se může pohlížet nadále tak, jako by žádná předmanželská smlouva nebyla.

	Ve stejné pozici byste samozřejmě byl i Vy co se týče nesplácení hypotéky ze strany Vaší budoucí manželky - banka by se obrátila na Vás. Tedy zde mi přijde oboustranně rozumné nějakou dohodu u notáře před svatbou sepsat. Dobré ploty dělají dobré sousedy stejně jako pořádek přátelé.

Question 9

⭐ Půjčka na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,

	i když máte na mateřskou velmi slušný příjem (dohromady se všemi přídavky a dodatečným příjmem), osobně půjčky lidem na mateřské či v důchodu důrazně nedoporučuji - toto nejsou životní období, kdy by se člověk cítil 100% komfortně co se financí týče, zejména když je na domácnost sám (o manželovi se nezmiňujete).

	Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně - zvažte, zda půjčku skutečně potřebujete a není-li případně lepší se bez věci, kterou zamýšlíte koupit, obejít a našetřit si na ni časem. Pokud si i přesto vyhodnotíte, že půjčku potřebujete, doporučuji Equa Bank či Air Bank (úrok do 10%, nulové poplatky). Banky jako potvrzení o příjmu akceptují i příjem z mateřské, dávek a jiných aktivit. Nicméně, protože jsou všechny tyto aktivity jisté pouze na dobu určitou, banky nedávají delší splatnost úvěru, než je délka takto zajištěných příjmů (příklad: pobíráte-li na mateřské 11 500 Kč měsíčně, banka Vám nedá delší splatnost než 1,75 roku).

Question 10

⭐ Půjčka online

Accepted Answer

Dobrý den,

	zde si prosím vyberte pro Vás vhodnou půjčku (doporučuji hned tu první "minutovou půjčku") a klikněte na "sjednat online". Formulář Vás následně provede celým procesem získávání půjčky (bude třeba samozřejmě doložit potvrzení o příjmu).

Question 11

⭐ Půjčka pro invalidního důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,

	coby invalidnímu důchodci Vám půjčku rozhodně nedoporučuji. Nemáte plat, jen invalidní důchod, který pravděpodobně nebude vysoký (banky nepůjčují na nižší příjem než zhruba 9 000 Kč měsíčně čistého) - Váš rozpočet je již tak napnutý, že si rozhodně nemůžete dovolit platit bankám úroky. 

	Když si půjčuje důchodce, invalida, nezaměstnaný, matka na mateřské - to je vždy začátek konce. To přece za půjčených pár tisíc korun nestojí, ne?

	Doporučuji prostudovat náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 12

⭐ Úvěr na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší spotřebitelské úvěry mají dnes úrok kolem 10%, nejlepší hypotéky 2%, tedy půjčka 850 000 Kč by Vás ročně stála 85 000 Kč, hypotéka pouze 17 000 Kč. Doporučuji tedy pozornost zaměřit na hledání hypotéky (úvěr se zástavou nemovitosti). Určitě lze doporučit Equa Bank, Fio Banku či Wüstenrot. Příjem 37 000 Kč čistého na rodinu je plně postačující.

Question 13

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,

	Česká spořitelna má poměrně drahé úvěry, levnější půjčku (324 000 Kč na 7 let) pořídíte např. u Air Bank (RPSN 8,2%, splátka 5 663 Kč, celkem zaplatíte 405 000 Kč) či Equa Bank (RPSN 11,46%, splátka 5 531 Kč, celkem zaplatíte 464 000 Kč).

	Na dalších 30 000 Kč či hypotéku doporučuji zapomenout - již nyní jste na naprosté hranici svých možností splácet. Navíc s dítětem a manželem v registrech - otázkou je, jestli jiné banky budou vůbec ochotny refinancovat stávajících 324 000 Kč (je to na hraně). Ale peníze navíc Vám již nikdo nepůjčí. 

	Jak jste psala, je Vám 44 let. Současné dluhy doplatíte nejdříve za 7 let, to Vám bude 51 let. Do důchodu zhruba 15 let - toto období bych doporučil věnovat velmi usilovné tvorbě úspor na penzi. Když si budete dávat stranou 5 000 Kč měsíčně na spořící účet (což je o něco méně než teď splácíte), našetříte do důchodu zhruba necelý milion korun a budete mít bezstarostnou penzi. Naopak další půjčky, to by byla cesta to pekel.

Question 14

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

	Air Bank: RPSN 8,2%, měsíční splátka 4 024 Kč, celkem úvěr přeplatíte o 66 000 Kč (při řádném splácení, jinak více)

	Equa Bank: RPSN 11,47%, měsíční splátka 4 268 Kč, celkem úvěr přeplatíte o 109 000 Kč (splatnost je zde pouze 84 měsíců - 96 měsíců Equa Bank neumožňuje)

Question 15

⭐ Věková hranice pro půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	spodní věková hranice je 18 let. Horní věková hranice stanovena není, ale banky nerady půjčují osobám nad 70 let z důvodu zvýšeného rizika úmrtí.

	Spoludlužnictví důrazně nedoporučuji - toto je spolehlivý způsob, jak si se spoludlužníkem zničit doposud přátelský vztah. Banky ani spoludlužníka obvykle nevyžadují, pakliže je žadatel sám o sobě dostatečně bonitní (pakliže není, je lepší si vůbec nepůjčovat).

	Era má poměrně předražené půjčky - doporučuji o půjčku žádat u Air-Bank, která nabízí aktuálně nejlepší podmínky na trhu (úrok 7,13% + kompletně bez poplatků).

Question 16

⭐ Půjčka po osobním bankrotu

Accepted Answer

Dobrý den,

	dříve než za 4 roky to nemá cenu zkoušet. Příjem 23 000 Kč je bohatě postačují (banky začínají půjčovat již od 8-9 000 Kč), s tím nebude problém...ale máte opravdu chuť si zase půjčovat po té, co jste jeden osobní bankrot prožil?

	Spotřebitelské půjčky jsou zlo...hypotéka za 2-4% na investice má smysl, ale půjčka za 10%+ na spotřebu je nesmysl.

Question 17

⭐ Půjčka 300 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,

	UniCredit Bank není dobrá volba, inzerovaný úrok 4,9% je na hranici klamavé reklamy, reálné RPSN je minimálně o 10% vyšší. Podívejte se do našeho srovnávače půjček a porovnejte si absolutní výši splátek.

	Př. 50 000 Kč půjčených na 2 roky: Equa RPSN 9,28% a měsíční splátka 2 305 Kč. UniCredit Bank splátka 2 427 Kč, RPSN neuvádí a chlubí se nereálně nízkým úrokem, před kterým je magické slůvko "od".

Question 18

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaký je Váš čistý měsíční příjem a kolik celkem u všech bank a nebankovních společností dlužíte? Jen 150 000 Kč nebo více?

	Registr dlužníků je bohužel pro konsolidaci u solidních bank konečná - jakmile tam jste vedena, další min. 3-4 roky Vám nikdo nepůjčí. Ptát se registrů (SOLUS, BRKI, atd.) je zbytečné - stálo by Vás to jen poplatek za položený dotaz. Zkuste rovnou požádat banku o konsolidaci a v nejhorším Vám to zamítne. Doporučuji Equa Bank a Air Bank (úrok 10%, nulové poplatky).

Question 19

⭐ Nová kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,

	žádat netřeba, nová karta Vám bude zaslána automaticky.

Question 20

⭐ Drahá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejlepší půjčky (nejnižší úrok - cca 10%, nulové poplatky a bezplatný běžný účet, který banka požaduje pro poskytnutí půjčky) dnes nabízí právě Air Bank a Equa Bank. Zkuste si to propočítat ještě u Equa Bank a uvidíte, jak to vychází (mělo by to vycházet velmi podobně). Ostatní banky jsou výrazně dražší. 

	Spotřebitelský úvěr bude vždycky drahý - i ten nejlepší úrok (10%) znamená, že ročně zaplatíte na úrocích cca 30 000 Kč (v dalších letech o něco méně - o již splacenou část). To je hodně peněz. Dle mého názoru má smysl si půjčovat pouze přes hypotéku (úvěr se zástavou nemovitosti s úrokem 2%) a pouze na nemovitosti. Půjčovat si přes spotřebitelský úvěr na cokoliv jiného bude vždy velmi drahé (úvěr značně přeplatíte).

	Doporučuji náš článek: Půjčujeme si odpovědně

Question 21

⭐ Půjčka 400 000 Kč - splátka

Accepted Answer

Dobrý den,

	při splatnosti 7-8 let to vychází na 6-7 tisíc korun měsíčně, úrok 10%, nulové poplatky. Celkem úvěr přeplatíte o 160-200 tisíc korun.

Question 22

⭐ Konsolidace půjček

Accepted Answer

Dobrý den,

	životní minimum je pro Vás zhruba 7,5-8 tisíc Kč (liší se dle banky), tedy maximálně můžete měsíčně splácet 3,5-4 tisíce korun. Nyní sice splácíte jen 1800 Kč měsíčně, ale ručitelství je jako splácení (když nastane problém, banka jde bez řečí za ručitelem a víc ji nezajímá). Tedy o moc více než současných 1 800 Kč měsíčně splácet nemůžete, možná při dobré vůli 2 200 Kč, ale to je opravdu strop. 

	160 000 Kč při době splácení 84 měsíců a úroku 10% vychází na měsíční splátku zhruba 2 700 Kč - doporučuji Equa Bank (nejlepší podmínky na trhu, nejnižší úrok + nulové poplatky). Alternativně Air-Bank. Ale bude to chtít trochu štěstí, neboť to převyšuje Vaše aktuální maximum 2 200 Kč. Dobré by bylo se zbavit ručitelství - mimochodem, proč jste někomu ručitelství podepsala? To je velmi rychlá cesta do pekel. Tohle se nepodepisuje ani vlastním dětem.

	Na nové peníze (dalších 140 000 Kč) tak jako tak nedosáhnete, to byste nezvládla splácet. Neoficiální příjem bokem banka uznat pro Vaše dobro nemůže, neboť o něj můžete přijít ze dne na den a z čeho by se pak splácelo?