Question 1

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
mimo pracovní smlouvy na dobu neurčitou vyžadují banky také nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Běžně trvá zkušební doba 3 měsíce, takže vyčkejte ještě 2 měsíce a teprve potom zkuste o půjčku požádat. 500 000 Kč je poměrně vysoká půjčka, při úroku 5% a době splatnosti 7 let vychází měsíční splátka na 7 100 Kč. Na živobytí by Vám tak zbývalo jen 7 900 Kč - zvládnete z toho vyžít? Spíše ne. Banky Vám proto tak vysokou půjčku pravděpodobně zamítnou. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 2

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je povolené přečerpání do mínusu na běžném účtu. Splacení dluhu se provedete vložením peněz na běžný účet (hotovostně či bezhotovostně), čímž dojde k navýšení zůstatku ze záporu (dluhu) na nulu.

Question 3

⭐ OSVČ bez daňového přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
bez doložitelné historie podnikání (přiznání k dani z příjmu) Vám žádná banka nepůjčí neboť nemá jak ověřit výši Vašich příjmů (banka neví, jestli byste byl schopen úvěr řádně splácet). Můžete-li doložit příjmy ze zaměstnání ve výši 16 000 Kč měsíčně (a nemáte-li pracovní smlouvu na dobu určitou/nejste ve zkušební či výpovědní lhůtě), nebude problém získat úvěr ve výši 160 000 Kč na 7 let. Při RPSN 7% vychází měsíční splátka na necelých 2 500 Kč a to z příjmu 16 000 Kč určitě splácet zvládnete. 
Fio banka bohužel spotřebitelské úvěry neposkytuje, doporučuji Air Bank. Kompletní přehled půjček od všech českých bank a nebankovek najdete zde. Můžete si také prostudovat velmi podrobný článek o půjčkách pro OSVČ.

Question 4

⭐ Splácím půjčku, chci odjet do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku je třeba za všech okolností dál řádně splácet, ale jinak pro Vás žádná jiná omezení neplatí. Můžete volně cestovat po světe a pracovat kdekoliv. Jen musíte zajistit, aby splátka půjčky byla každý měsíc včas připsána na účet u KB.

Question 5

⭐ Pro rodiče

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku 400 000 Kč se smlouvou na dobu určitou, která Vám končí za 6 měsíců, Vám žádná banka nedá (když by Vám pracovní smlouvu neprodloužili, z čeho byste splácela?). Ale i kdybyste měla šanci půjčku získat, doporučil bych Vám na ni ihned zapomenout. Rodičů je jistě třeba si vážit, ale tohle po Vás nemohou chtít. Z platu 17 000 Kč byste úvěr splácela zhruba 8 let. Jste mladá, máte celý život před sebou, potřebujete každou korunu na pořízení vlastního bydlení a založení rodiny. Tímto byste si naprosto zničila život. Takto se nezadlužit není bezohlednost, to je pud sebezáchovy.

Question 6

⭐ Na auto

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy jste vzorový klient, o kterého se banky poperou. Půjčku bez problémů získáte. Doporučuji Equa bank, kde vychází půjčka 100 000 Kč se splatností 4 roky a RPSN 5,86% na měsíční splátku 2 335 Kč.

Question 7

⭐ Dva spolužadatelé

Accepted Answer

Dobrý den,
jestliže byla původní půjčka ve výši 305 000 Kč (jistina), pak musí dlužník bance vrátit těchto 305 000 Kč a navíc úrok. Při sazbě 10% p.a. dělá roční úrok cca 30 500 Kč. Určitě nestačí bance vrátit jen půjčených 305 000 Kč. 
Spolužadatelé obvykle ručí na půjčku společně a nerozdílně, tedy pokud jeden žadatel přestal splácet (a bylo mu dokonce soudem povoleno oddlužení), pak bude banka nejspíše požadovat doplacení půjčky po druhém žadateli.

Question 8

⭐ Záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi malé prohřešky (např. o pár dnů později odeslaná malá splátka) lze ve výjimečných případech tolerovat. Ale pokud máte v registrech dluh, který nejste schopna splatit, a chcete si na něj půjčit, nikdo Vám peníze neposkytne.
Výdaj 6 000 Kč byste měla být schopna z peněz na účtu zaplatit kdykoliv. Obecně se doporučuji mít na účtu rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů (třeba 50 000 Kč). Co budete dělat, až Vám vypoví službu pračka nebo lednička? Doporučuji si přibrat noční nebo víkendovou brigádu či dočasně omezit své výdaje. Za pouhý jeden měsíc nepohodlí můžeme mít 6 000 Kč ušetřeno (nebo vyděláno) a dluh vyřešen.

Question 9

⭐ Jsem na mateřské, manžel má exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčovat si na mateřské s příjmem max. 11 500 Kč je velmi nerozumné. V této situaci Vám žádná banka nepůjčí (pro Vaše dobro). O půjčku by musel žádat manžel, ale tomu banky nepůjčí 4-5 let od skončení jeho exekuce. A samozřejmě nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a musí mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou. Nebankovním půjčkám se určitě vyhněte, to by byl začátek konce. Doporučuji náš článek Půjčujeme si odpovědně.

Question 10

⭐ Potvrzení o příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že pracovní smlouva stačit nebude, neboť ta nepotvrzuje výši Vašeho průměrného čistého příjmu (ani to, jestli jste stále zaměstnán u dané firmy). Bude třeba potvrzení o příjmu ze mzdové účtárny, kde bude uveden průměrný čistý měsíční příjem a potvrzení, že nejste ve zkušební ani výpovědní lhůtě.

Question 11

⭐ Povinný běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li k půjčce povinně sjednán běžný účet (bez něhož by banka půjčku neposkytla nebo si účtovala vyšší úrok), pak lze běžný účet zrušit až po doplacení úvěru (většina bank má výpovědní lhůtu 1 měsíc).

Question 12

⭐ Komu splácím leasing?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka ani poskytovatel leasingu, kterému platíte. Jsme poradenský portál. Banka Vám bohužel nemůže sdělit jméno majitele účtu na který splácíte z důvodu zachování bankovního tajemství. Zjistit jméno leasingové společnosti je velmi důležité, neboť ona má v držení velký technický průkaz Vašeho vozidla.  Zkuste se doma poohlédnout po podepsané smlouvě.

Question 13

⭐ Získám půjčku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
řádné doplacení insolvence je jistě krok správným směrem, ale stále to znamená, že jste Vašim věřitelům nezaplatila 30% z dluhu. Vy osobně byste půjčila peníze někomu, kdo Vám minule vrátil jen 70% a to ještě po mnohaletých soudních tahanicích? Banky Vám půjčí nejdříve 4-5 let od skončení insolvence.
Místo kontokorentu bych ale stejně doporučil raději mít vlastní rezervu. Každý by měl mít na účtu úspory ve výši 3-6 průměrných měsíčních výdajů domácnosti. Právě tyto peníze slouží k řešení nenadálých událostí (rozbitá pračka, nemoc, atd.). Začněte spořit ještě dnes - každý měsíc si dávejte stranou třeba jen 2 000 Kč a za rok máte rezervu 24 000 Kč.

Question 14

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit není banka, ale nebankovní poskytovatel úvěrů. Oproti bankám bude dražší, ale může tolerovat i menší nedostatky (nižší příjem, drobné prohřešky v registrech dlužníků, atd.). Banky standardně pro poskytnutí půjčky vyžadují:
pracovní smlouvu na dobu neurčitounebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtěmít dostatečný příjemnemít záznamy v registrech

Question 15

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
úroková sazba přes 10% je skutečně vysoce nadprůměrná, neboť dnes lze sehnat půjčky v takovéto výši reálně i za 5%. Refinancování tedy lze určitě doporučit. Máte-li dostatečný příjem, pracovní smlouvu na dobu neurčitou a čistý registr dlužníků, neváhejte a vybírejte z refinancování zde.

Question 16

⭐ Refinancování leasingu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si důkladně prostudujte smluvní podmínky své leasingové smlouvy, zda-li je vůbec možné předčasně doplatit leasing (pokud ano, kolik bude penále a jiné poplatky). Pokud bude předčasné splacení možné a penále nebude velké, pak si sjednejte v bance nový úvěr. Penězi z úvěru leasing doplatíte.

Question 17

⭐ Refinancování

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký úrok/RPSN máte nyní u MONETA Money Bank, kolik celkem dlužíte a splácíte měsíčně? Obecně má MONETA spíše dražší půjčky, tedy refinancování u konkurence může dávat smysl.

Question 18

⭐ Jako dlouho trvá schválení půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je velmi individuální. Některé banky dokáží půjčku schválit a peníze poslat do 2 pracovních dnů, jiným to zabere i více než týden. Záleží také na složitosti každého případu - bonitní klient žádající o méně peněz bude vyřízen rychleji než klient s nižšími příjmy a vysokou půjčkou.

Question 19

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent lze zřídit pouze k běžnému účtu. Spořící účet slouží pouze ke spoření, ne k půjčování peněz. Některé banky Vám neumožní dostat se do mínusu, jiné ano - záporný zůstatek je pak úročen penalizační sazbou "nepovolený debet" (obvykle 25%).

Question 20

⭐ Refinancování půjčky od nebankovní společnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
za chyby se platí, ale naštěstí půjčka 55 000 Kč od nebankovní společnosti není úplným koncem světa, máte-li dostatečný příjem na její refinancování. Což Vy máte, 20 000 Kč čistého měsíčně určitě postačí Air Bank i ostatním bankám. Úrok pro refinancování a nové půjčky se dnes již moc neliší, tedy pokud nepůjde oficiální "refinancování", situaci snadno vyřešíte novým úvěrem (kterým splatíte dluhy u nebankovních poskytovatelů úvěrů). 
Půjčka 55 000 Kč na 2 roky vychází u Air Bank s RPSN 7,13% na měsíční splátku cca 2 500 Kč.

Question 21

⭐ Kolik dlužím bance?

Accepted Answer

Dobrý den,
stav své půjčky můžete zkontrolovat přes internetbanking kde uvidíte, kolik přesně zbývá doplatit. Taktéž je možné Sberbank požádat o přesné vyčíslení zbývajícího dluhu.

Question 22

⭐ Doložení příjmů

Accepted Answer

Dobrý den,
je to sice velmi netradiční situace (kratší zkušební doba a žádost o úvěr ihned po jejím uplynutí), ale není neobhajitelná. Vzhledem k nezvyklosti je možné, že vás i vašeho zaměstnavatele banka bude podezřívat ze spekulace a zejména automatizované scoringové systémy s tím budou mít problém. Přinejhorším Vám banka půjčí až za 4 týdny. Rozhodně však do kolonky příjmy za poslední 3 měsíce neuvádějte váš příjem za 2 měsíce - s tímto číslem by banka počítala a výše průměrného příjmu by pak byla kalkulována jako dvoutřetinová.
Při schvalování úvěru ovšem bude mnohem více záležet na poměru požadované částky půjčky vůči vašemu prokazatelnému příjmu - banka odečítá životní výdaje a dosavadní splátky a hodnotí kolik peněz  vám zbývá na splácení požadované půjčky. Rovněž bude záležet na vaší kreditní historii (historie splácení závazků z hypoték, půjček, kreditních karet, případně i spotřebitelských závazků evidovaných v registrech jako je NRKI, BRKI).