Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Hypotéka na rekonstrukci

Hypotéka na rekonstrukci

Hypotéka na rekonstrukci
1.4.2019, Hypotéka

Nižší počet zájemců o nové hypotéky a konkurenční boj na poli úvěrů na bydlení donutil banky výrazně zlevnit. Jak požádat o hypotéku na rekonstrukci? Zajistěte si nejlepší sazbu na trhu ještě dnes, než přijde plánované zvýšení sazeb ČNB!

DOKUMENTY – Co budu potřebovat?

Je potřeba důkladně rozmyslet, co přesně budeme rekonstruovat a jakým způsobem. V drtivé většině případů je naprosto nezbytné mít připravený položkový rozpočet prováděných úprav a pokud to banka vyžaduje, tak i projektovou dokumentaci. Některé banky jsou dnes však schopné provést budoucí ocenění nemovitosti i na základě tzv. studie (půdorysu, řezů a situace nemovitosti), což se samozřejmě potom musí shodovat s následnou vyhotovenou projektovou dokumentací. Pokud budeme zasahovat do nosných stěn konstrukce nebo naše plánované úpravy rozsáhle změní vzhled budovy, tak budeme potřebovat i platné stavební povolení či ohlášku stavebních prací (tyto dokumenty jsou nutnou podmínkou k čerpání hypotéky, nemusí však být schváleny/vyhotoveny v době žádosti o hypotéku). Doporučujeme tyto dokumenty řešit s větším časovým předstihem (stavební úřad by sice měl povolení vydat ve lhůtě 30-60 dnů, ale málokdy se tak skutečně děje). Úřady je taky potřeba detailně informovat o úpravách, které budou na nemovitosti probíhat. Banka si potom provedené stavební práce vždy zkontroluje na základě provedeného aktuálního odhadu, zdali načerpané peníze skutečně byly investovány do nemovitosti.

BONITA – prověření schopnosti splácet

loan-approved.jpg

Pokud jste majitelé nemovitosti, která není zatížena žádným zástavním právem, tak i přesto si banka zkontroluje Vaši bonitu. Poskytnutím hypotéky se totiž banka vystavuje riziku, že nebudete splácet a aby toto riziko eliminovala, tak poskytne hypotéku pouze těm žadatelům, u kterých uzná vysokou pravděpodobnost splácení tohoto hypotečního úvěru neboli jejich dostatečnou bonitu. Udělá to tím způsobem, že nejdříve nahlédne do registrů BRKI, NRKI a Solus (šikovný hypoteční poradce nebo bankéř Vás umí prolustrovat během pár minut a Vy tak ihned víte, jak vypadá vaše úvěrová historie). Následně banka zjistí Vaše příjmy tím, že si vyžádá potvrzení o příjmech od zaměstnavatele nebo vaše oražené daňové přiznání finančním úřadem. Může se také stát, že bude chtít doložit výpisy z běžného účtu za posledních 3 až 6 měsíců. Oproti těmto příjmům do výpočtu bonity vstupují také výdaje – převážně úvěry, které banka vidí v registrech, ale také vyživované děti, pravidelné nezbytné výdaje na domácnost atd.

ZÁSTAVA REKONSTRUOVANÉ NEMOVITOSTI – Jaké jsou možnosti zástavy?

Zpravidla je rekonstruovaná nemovitosti i nemovitostí, která jde do zástavy bance, ale není to podmínkou. Jste-li vlastníkem jiné nemovitosti a nechcete dávat rekonstruovanou nemovitost do zástavy z nějakého důvodu (např. následný prodej), je možné dát bance do zástavy i jinou nemovitost, která ovšem musí mít dostatečnou hodnotu. Proces je obdobný jako u klasické hypotéky, kdy obhlídku provede konkrétní odhadce banky a během několika dní vyhotoví odhad o zástavní hodnotě nemovitosti.

ČERPÁNÍ HYPOTÉKY – Jakým způsobem dostanu peníze od banky?

reality-1.jpg

Čerpání hypotéky na rekonstrukci je celkem jednoduché, protože banka nám vždy uvolňuje peníze postupně, vždy na základě aktuální hodnoty naší zástavy do určitého LTV, které je předem stanoveno. Pouze v případě drobných rekonstrukcí probíhá čerpání jednorázově. Tedy v případě rekonstrukce většího rozsahu jsou nezbytné průběžné místní obhlídky rekonstruované nemovitosti odhadcem, po kterých vždy daný odhadce vyhotoví tzv. protokol o stavu výstavby na základě kterého nám jsou peníze uvolňovány. Doporučujeme volit odhadce, který zpracovával prvotní odhad nemovitosti (je to vždy levnější a rychlejší varianta, protože odhadce o nemovitosti již mnohé ví). Odhadci se za místní šetření a vyhotovení reportu bance platí vždy předem dohodnutý poplatek.

JAK NEJRYCHLEJI VYŘÍDIT NEJVÝHODNĚJŠÍ hypotéku na rekonstrukci?

Vyřízení hypotéky na rekonstrukci není úplně jednoduchou záležitostí. Proto doporučujeme zájemcům nechat si vždy porovnat více nabídek od různých bank. Nejlepší je vždy využít služeb hypotečního poradce, který má s touto problematikou bohaté zkušenosti, a navíc za vás vše vyřídí. Mimo samotné úrokové sazby na hypotéce je totiž také důležitý model úročení hypotéky (stejný úrok u dvou bank může vést k rozdílné výši splátek), způsob čerpání hypotečního úvěru (každá banka má jinak složité podmínky pro čerpání peněz), poplatky za čerpání hypotéky (jednotlivá čerpání + dohlídky odhadce) atd. Pokud si tedy nevíte rady, tak vyplňte naši hypoteční kalkulačku a naši kolegové se Vám ozvou.

ANKETA k článku "Hypotéka na rekonstrukci"

Financoval jsem rekonstrukci hypotékou?
Počet odpovědí: 184

KOMENTÁŘE k článku Hypotéka na rekonstrukci

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

Přinese zvýšení sazeb ČNB také dražší hypotéky? Dost možná to tak nebude

26.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Nečekané. Takové bylo únorové rozhodnutí České národní banky (ČNB) o tom, že zvýší úrokové sazby. Řada médií a analytiků začala v té souvislosti ihned spekulovat o zdražení hypoték. Jenže je docela možné, že k němu vůbec nedojde.

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

Boj o statistiky: podle ČNB je propad hypoték nadhodnocený

17.2.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Pouze 3,2 procentního bodu. Tak malý rozdíl ve statistikách stačil k tomu, aby vyvolal reakci České národní banky. Podle dat Hypoindexu totiž loni spadl objem nových hypoték o 16,8%. Představitelé centrální banky s tím ale nesouhlasí. Tvrdí, že částka, kterou banky půjčily lidem na bydlení, klesla „pouze” o 13,6%.

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

Lidé si loni na bydlení půjčili o 36 miliard méně než v roce 2018

3.2.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

O téměř 17%. Tak výrazně loni spadl objem nových hypoték. Ukázaly to aktuální statistiky, podle kterých si lidé v prosinci půjčili na bydlení zhruba 18 miliard korun. Za celý rok 2019 tak banky rozdaly hypotéky v hodnotě necelých 182 miliard korun. To je o téměř 37 miliard méně než v roce 2018.

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

Hypotéky odstartovaly rok zdražováním. Banky tím testují trh

29.1.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Jedna až dvě desetiny nahoru. Takovým způsobem zvyšují úroky u hypoték některé banky. Jen v první půlce ledna se k tomu odhodlali čtyři poskytovatelé a pokračovali tak ve zdražování z loňského prosince. Naopak do zlevnění se bankám příliš nechce.

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

Na refinancování má letos nárok 130 tisíc lidí. Můžou si tak výrazně zkrátit splácení

20.1.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Zhruba 130 tisíc. Takový je počet lidí, kterým letos končí fixace hypotéky a můžou požádat o refinancování. U něj zpravidla dostanou lepší úrok, než jaký jim nabídne jejich stávající poskytovatel. Za rok díky tomu ušetří tisíce korun.



Rychlé odkazy

Banky v ČR