Uvažujete o koupi nemovitosti a přemýšlíte, kde si na to půjčit? V říjnu dosáhly úrokové sazby u hypoték nového dna a pětiletou fixaci lze nyní pořídit při refinancování za 1,99%. Které banky nabízejí nejnižší úroky a nulové poplatky?
Magická dvouprocentní hranice úrokových sazeb u hypoték je prolomena – to čekal málokdo. Většina analytiků potvrzovala dosažení dna úrokových sazeb již před půl rokem na hodnotách blízko 2,5%. Uběhlo několik málo měsíců, další kolo konkurenčního boje o klienty je za námi a sazby spadly o půl procenta níže. Nyní se zdá, že úroky skutečně dosáhly možného minima, neboť se pětileté fixace téměř rovnají variabilním sazbám kopírujícím PRIBOR + marže bank kolem 1,7-1,9%. S menší marží prozatím hypotéky evidentně prodávat nelze - uvidíme, s jakým delivery modelem přijde Air-Bank, která slibuje hypotéky do Vánoc, resp. dosáhne-li ještě nižších provozních nákladů, umožňujících srazit marži u hypoték pod úroveň, která je dnes považována za minimum.
Refinancování
Nový úvěr
Výše uvedené sazby platí pro pětiletou fixaci a bonitní klienty (s LTV do 70-90%, bez záznamech v registrech, s dostatečnými a doložitelnými příjmy). Nesmíme zapomenout, že o zaplacené úroky si je možné ponížit základ daně z příjmu, tedy můžeme odečíst dalších 15%, což např. sazbu 1,99% dostává na 1,69%. Úvěr na 3 miliony korun nás tedy vyjde na úrocích ročně pouze na necelých 51 tisíc Kč, což je ekvivalentní měsíčním splátkám spotřebitelských úvěrů, které si až příliš často berou klienti za daleko méně rozumným účelem, než je pořízení si vlastní střechy nad hlavou.
Zklamáním je mBank, která ještě před třemi lety udávala trendy v bankovnictví svými inovativními a levnými produkty (první hypotéka s offset mechanismem, nejnižšími úroky a bez poplatků) a dnes nabízí hypotéky s podobnými podmínkami jako tradiční velké banky a úrokem 2,69%. Překvapením jsou naopak právě ony velké tradiční banky (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, Raiffeisenbank), které příliš nezaostávají za výše zmíněnou čtyřkou bank a jejich sazby se reálně pohybují mezi 2,3-2,7%. Takto malý odstup tu dříve nebyl a není nereálný, neboť tyto banky sice musí pokrýt výrazně vyšší fixní náklady na svůj provoz (rozsáhlá pobočková sít, byrokracie, administrativa), ale zároveň lidem na úrocích u spořicích produktů dávají výrazně méně než štědré sazby Equa bank či Air-Bank.
Pro méně bonitní a problematické klienty (záznamy v registrech, nedoložitelný příjem, nedostatečná LTV) je stále jasnou volbou Hypoteční banka s úroky kolem 4% (jiné banky za těchto podmínek moc ochotné půjčovat nejsou). Americkou hypotéku pořídíte nejlevněji u Equa Bank, ale i v tomto případě se připravte na sazbu blízkou čtyřem procentům, přesněji 3,99%.
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Přes 42 milionů korun. Takovou částku v souhrnu požadovala UniCredit Bank po téměř 1 500 klientech, kteří chtěli předčasně splatit hypotéku. Podle České národní banky si však úrokové náklady naúčtovala neoprávněně. Za porušení zákona o spotřebitelském úvěru proto UniCredit Bank dostala pokutu 10 milionů korun.
Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i
desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky.
Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.
Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.
Pokles úrokových sazeb se nekoná. Alespoň ne u hypoték. I když některé banky začaly v přechozích měsících hypoteční úvěry zlevňovat, po čase úroky opět zvedly. Potvrzují to i data za celý trh. Podle nich hypotéky stále postupně zdražují.
Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.
KOMENTÁŘE k článku Kam pro hypotéku?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.