Zhruba o 25,5%. Tak výrazně propadl v březnu objem nových hypoték v porovnání s únorovými údaji. Může za to zejména pandemie koronavirového onemocnění COVID-19 a opatření, která měla zabránit jejím dalšímu šíření. Dá se proto čekat, že v příštích měsících bude pokles ještě výraznější.
Zatímco letos v únoru si lidé vzali víc než 7 000 nových hypotečních úvěrů v celkovém objemu přes 18,5 miliardy korun, v březnu se čísla zastavila mnohem níž. Konkrétně:
Oba údaje jsou tak nejnižší od loňského února.
Aktuální propad způsobila pandemie koronaviru COVID-19 a vládní opatření proti jejímu šíření. Kvůli nim byl nejen výrazně omezený pohyb lidí, ale spousta firem musela přerušit nebo dokonce zcela ukončit svou činnost. Logicky tak klesl i zájem o nové půjčky na bydlení.
Bankovní analytici navíc předpokládají, že objem i počet nových hypoték spadne ještě níž. Březen totiž částečně těžil z úvěrů předjednaných v únoru. Dubnové a květnové hodnoty proto pravděpodobně budou ještě nižší a situace se změní nejdřív v létě.
Přestože zájem o nové půjčky na bydlení klesl, jejich průměrná úroková sazba paradoxně vzrostla. A to z únorových 2,42% na březnových 2,45%. Tedy přibližně na úroveň loňského září.
Znamená to, že průměrný úrok roste už třetí měsíc v řadě. Jeho vývoj je tedy zcela opačný než loni, kdy sazby od začátku až do konce roku klesaly.
Také v případě úroků ale hrají velkou roli úvěry předjednané v únoru, které klienti podepsali až v březnu. A které počítali s vyššími sazbami. V příštích měsících proto můžete počítat naopak se zlevněním hypoték.
V minulých měsících totiž výrazně klesly sazby na světových mezibankovních trzích. A také Česká národní banka v uplynulých týdnech postupně snížila své úroky o 1,25 procentního bodu. Základní sazba tak má aktuálně hodnotu 1% a lombardní sazba, která určuje, za kolik si od ní půjčují komerční banky, spadla na 2%.
Poskytovatelům tak klesly náklady na zajištění hypoték a dalších úvěrů.
Zejména velké banky se ale zatím ke zlevnění neodhodlaly. Nižší sazby České národní banky místo toho využívají ke zvýšení marží. Pomáhají jim totiž kompenzovat současnou větší rizikovost úvěrů i odklady splátek, o které mohou lidé kvůli vládním opatřením žádat.
Navíc není jasné, jak přesně se pandemie vyvine a jak se s tím ekonomika vyrovná. Podle hlavního ekonoma Národní ekonomické rady vlády Lukáše Kovandy existují 4 varianty:
Jak rychle se velké banky rozhodnou pro snížení sazeb záleží hlavně na tom, který z těchto scénářů se uskuteční.
Zároveň nesmíme zapomenout na konkurenční boj, který může ceny hypoték výrazně srazit. Například loni byl jednou z hlavních příčin celoročního zlevňování.
Menší banky se už přitom do snižování úroků pustily.
Například u mBank klesly sazby hypoték o 0,5 a u Equa bank dokonce o 0,6 procentního bodu. Hypoteční úvěry navíc zlevnila také Fio banka a Air Bank, která nabízí nižší sazby u refinancování.
Aktuálně tak na trhu najdete nové hypotéky s úrokem pod 2% i půjčky na bydlení, které nabízí úrokovou sazbu okolo 2,7%.
Pokud tedy nechcete za půjčku na bydlení platit zbytečně moc, včas si porovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů. Pomůže vám s tím naše hypoteční kalkulačka.
Zadáte do ní své požadavky a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypoték na trhu.
Banky se zatím příliš nemají ani k uvolnění pravidel pro poskytování hypoték, které jim umožnily nové pokyny České národní banky. Podle nich si můžete půjčit až 90% z hodnoty nemovitosti a měsíční splátky hypotéky smějí být až ve výši 50% z vašich čistých měsíčních příjmů.
Centrální banka tyto limity navýšila právě v návaznosti na koronavirovou pandemii a vládní opatření. Původní limity byly:
Většina bank přitom tyto limity dál dodržuje. Centrální banka a ministerstvo financí proto zvažují další kroky, které mají pomoci ke zvýšení zájmu o hypoteční úvěry.
Jedním z nich je například zrušení daně z nabytí nemovitosti, které vláda schválila 30/4/2020 (zákon ještě musí odsouhlasit Poslanecká sněmovna a Senát).
Rozhodnutí financovat pořízení vlastního bydlení pomocí hypotečního úvěru předchází pečlivé počítání, vybírání nemovitosti, hledání jiných možných řešení. Když na něj ale dojde, pak každý doufá, že mu banka žádost schválí. Není tomu tak ale vždy, banka prověřuje celou řadu informací, pokud žadatel její podmínky nesplní, pak žádost zamítne. Víte, z jakých důvodů k tomu dochází nejčastěji?
Potřebujete dokončit rekonstrukci, ale úspory na vašem účtu se tenčí? Pomůže vám hypotéka na refundaci. Proplatí vám prostředky, které už jste do nemovitosti vložili. A dá vám tak peníze na dokončení oprav.
Česká národní banka se v rámci březnového zasedání Bankovní rady rozhodla k opětovnému snížení všech tří hlavních sazeb v ekonomice. Všechny tři sazby klesají o půl procentního bodu. Jak se pokles projeví v oblasti hypoték či dalších půjček a jak v oblasti spoření?
Podepíšete kupní smlouvu a banka pošle peníze prodejci. Tak běžně vypadá čerpání hypotečního úvěru. Jenže co když potřebujete peníze předem? Řešením je zálohové čerpání hypotéky. Podívejte se, jak funguje a kdy se vám nejvíc vyplatí.
Kdo letos plánuje využít hypotéku na pořízení vlastního bydlení, může se začít radovat. První velké banky totiž výrazněji snižují úrokové sazby nabízených hypoték a ostatní je budou brzy následovat. V lednu 2024 se průměrná úroková sazba nových hypoték přiblížila k 5,5 %. Ve druhé polovině letošního roku se mohou sazby dostat do pásma 4,5 % až 5 %. Co je důvodem zlevňování hypoték a jaký lze očekávat vývoj v nejbližších měsících? Dozvíte se v článku.
Dobrý den, před nedávnem jsem zažádal o hypotéku. Nicméně jsem se rozhodl, že to chci zrušit. Vyplnil jsem osobní údaje a další potřebné věci k hypotéce, ale stále jsem nepodepsal žádnou smlouvu. Čekají mne nějaké finanční postihy za zrušení vyřizování hypotéky? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
žádné postihy Vás nečekají, žádost o hypotéku můžete vzít zpět kdykoliv (až do momentu podepsání úvěrové smlouvy).
Dobrý den, chtěl jsem se zeptat - když si vezmu mojí budoucí partnerku a jsem v insolvenci a ona je čistá a bude žádat o hypotéku, dá jí banka tu hypotéku?
Dobrý den,
svatbu v insolvenci důrazně nedoporučuji. Nejenže by Vaše manželka měla získání hypotéky velmi ztížené (bez zúžení SJM nemožné), ale navíc by po ni mohli exekutoři začít vymáhat i vaše dluhy (Vy jste chráněn insolvencí, manželka by nebyla).
Dobrý den, chtěla bych se zeptat, kolik by nám při dnešních podmínkách půjčili na stavbu RD. Máme hypotéku na byt a pozemek, dohromady nám chybí doplatit 2 090 tis. Splátka 11 540 Kč. 3 děti, plat 60 tis. Poté budoucí peníze z pronájmu bytu ve kterém teď bydlíme 10 tis. Vlastní úspory 300 tis. Hodnota zástavy bytu 2 mil. Pozemek 1,5 mil.
Dobrý den,
obecně můžete na splátky všech úvěrů dávat max. 50% svých příjmů. Pokud již splácíte 11 540 Kč, mohli byste splácet teoreticky ještě 18 460 Kč, což by při splatnosti 30 let a úrokové sazbě 4,89% vycházelo na max. úvěr ještě 3,5 mil. Kč. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše detailně propočítají a v případě zájmu vyřídí hypotéku na stavbu domu na klíč.
Dobrý den, máme spolu s přítelkyní byt na hypotéku, přítelkyně dala vklad na začátku 900 tis. a já jen 350 tis. Hypotéku nám schválili. Teď se rozcházíme a já bych se chtěl vyvázat. A požaduji po přítelkyni, ať mi vyplatí 350 tis. Ale ona odmítá, že mi nic nedá, že nemám žádný nárok. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
zatímco u manželů a SJM má rozvod jasně daná pravidla, u rozchodů a podílového spoluvlastnictví nemovitosti je vše věcí dohody mezi partnery. Podílové spoluvlastnictví může pokračovat po rozchodu stejně jako hypotéka. Pokud byste se nedohodli, můžete požádat soud o vypořádání podílového spoluvlastnictví nemovitosti. Z hypotéky by Vás bylo možné vyvázat jen se souhlasem banky a přítelkyně (banka by souhlasila jen pokud by vaše přítelkyně byla sama dostatečně bonitní pro převzetí celé hypotéky).
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)
Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky.
Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAž 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMTermín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
KOMENTÁŘE k článku Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.