Objem nových hypoték v březnu klesl o čtvrtinu. Kvůli koronaviru

Zatímco letos v únoru si lidé vzali víc než 7 000 nových hypotečních úvěrů v celkovém objemu přes 18,5 miliardy korun, v březnu se čísla zastavila mnohem níž. Konkrétně:

• počet nových hypoték klesl na zhruba 5 500
• a jejich objem spadl na necelých 14 miliard korun

Oba údaje jsou tak nejnižší od loňského února.

V dubnu a květnu bude propad výraznější

Aktuální propad způsobila pandemie koronaviru COVID-19 a vládní opatření proti jejímu šíření. Kvůli nim byl nejen výrazně omezený pohyb lidí, ale spousta firem musela přerušit nebo dokonce zcela ukončit svou činnost. Logicky tak klesl i zájem o nové půjčky na bydlení.

Bankovní analytici navíc předpokládají, že objem i počet nových hypoték spadne ještě níž. Březen totiž částečně těžil z úvěrů předjednaných v únoru. Dubnové a květnové hodnoty proto pravděpodobně budou ještě nižší a situace se změní nejdřív v létě.

Růst úroků zatím nezastavila ani ČNB

Přestože zájem o nové půjčky na bydlení klesl, jejich průměrná úroková sazba paradoxně vzrostla. A to z únorových 2,42% na březnových 2,45%. Tedy přibližně na úroveň loňského září.

Znamená to, že průměrný úrok roste už třetí měsíc v řadě. Jeho vývoj je tedy zcela opačný než loni, kdy sazby od začátku až do konce roku klesaly.

Také v případě úroků ale hrají velkou roli úvěry předjednané v únoru, které klienti podepsali až v březnu. A které počítali s vyššími sazbami. V příštích měsících proto můžete počítat naopak se zlevněním hypoték.

V minulých měsících totiž výrazně klesly sazby na světových mezibankovních trzích. A také Česká národní banka v uplynulých týdnech postupně snížila své úroky o 1,25 procentního bodu. Základní sazba tak má aktuálně hodnotu 1% a lombardní sazba, která určuje, za kolik si od ní půjčují komerční banky, spadla na 2%.

Poskytovatelům tak klesly náklady na zajištění hypoték a dalších úvěrů.

Hromadné zlevnění? Záleží na dalším vývoji

Zejména velké banky se ale zatím ke zlevnění neodhodlaly. Nižší sazby České národní banky místo toho využívají ke zvýšení marží. Pomáhají jim totiž kompenzovat současnou větší rizikovost úvěrů i odklady splátek, o které mohou lidé kvůli vládním opatřením žádat.

Navíc není jasné, jak přesně se pandemie vyvine a jak se s tím ekonomika vyrovná. Podle hlavního ekonoma Národní ekonomické rady vlády Lukáše Kovandy existují 4 varianty:

• rychlý návrat k situaci, která byla před vypuknutím pandemie
• pozvolný návrat k původnímu stavu
• příchod druhé vlny epidemie
• nebo dlouhodobější krize

Jak rychle se velké banky rozhodnou pro snížení sazeb záleží hlavně na tom, který z těchto scénářů se uskuteční.

Menší poskytovatelé nabízí úrok i pod 2%

Zároveň nesmíme zapomenout na konkurenční boj, který může ceny hypoték výrazně srazit. Například loni byl jednou z hlavních příčin celoročního zlevňování.

Menší banky se už přitom do snižování úroků pustily.

Například u mBank klesly sazby hypoték o 0,5 a u Equa bank dokonce o 0,6 procentního bodu. Hypoteční úvěry navíc zlevnila také Fio banka a Air Bank, která nabízí nižší sazby u refinancování.

Aktuálně tak na trhu najdete nové hypotéky s úrokem pod 2% i půjčky na bydlení, které nabízí úrokovou sazbu okolo 2,7%.

Pokud tedy nechcete za půjčku na bydlení platit zbytečně moc, včas si porovnejte nabídky jednotlivých poskytovatelů. Pomůže vám s tím naše hypoteční kalkulačka.

Zadáte do ní své požadavky a za okamžik získáte přehled těch nejvýhodnějších hypoték na trhu.

Ministerstvo i ČNB zvažují další kroky

Banky se zatím příliš nemají ani k uvolnění pravidel pro poskytování hypoték, které jim umožnily nové pokyny České národní banky. Podle nich si můžete půjčit až 90% z hodnoty nemovitosti a měsíční splátky hypotéky smějí být až ve výši 50% z vašich čistých měsíčních příjmů.

Centrální banka tyto limity navýšila právě v návaznosti na koronavirovou pandemii a vládní opatření. Původní limity byly:

• výše půjčky maximálně 80% z ceny nemovitosti (jen výjimečně až 90%)
• maximální výše splátek 45% z čistého měsíčního příjmu žadatele
• a celková výše hypotéky (včetně případných dalších úvěrů) maximálně v hodnotě devítinásobku čistého ročního příjmu žadatele – tato podmínka zmizela úplně

Většina bank přitom tyto limity dál dodržuje. Centrální banka a ministerstvo financí proto zvažují další kroky, které mají pomoci ke zvýšení zájmu o hypoteční úvěry.

Jedním z nich je například zrušení daně z nabytí nemovitosti, které vláda schválila 30/4/2020 (zákon ještě musí odsouhlasit Poslanecká sněmovna a Senát).