Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb
Půjčky pro každého jsou druhem nebankovních úvěrů dostupných i žadatelům s horší bonitou. Vyznačují se rychlým vyřízením, vysokou pravděpodobností schválení a širokou nabídkou. Nikdy byste k nim však neměli přistupovat lehkomyslně, přestože dostupnost těchto úvěru k tomu může svádět. Přinášíme vám o půjčkách pro každého vše důležité.
- Co je půjčka pro každého a jak se liší od dalších úvěrů
- Jak dlouho trvá půjčka pro každého?
- Jak vybrat nejlepší půjčku pro každého
- Nejčastější druhy půjček pro každého
- Kdy dát přednost půjčce pro každého?
- Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro každého
- Kolik stojí půjčka pro každého?
- Jak na správné nastavení splátek?
- Výhody půjček pro každého
- Nevýhody půjček pro každého
- Regulace v oblasti půjček pro každého
- Bankovní versus nebankovní půjčky pro každého
- Často se ptáte
Co je půjčka pro každého a jak se liší od dalších úvěrů
„Půjčka pro každého je ve skutečnosti jen marketingovým lákadlem. Všichni licencovaní poskytovatelé půjček musejí posuzovat bonitu žadatele. A musejí zamítnout ty zájemce o půjčku, jejichž úvěruschopnost nedosahuje alespoň minimálních hranic. Nicméně: pod půjčkou pro každého si představte takový úvěr, kde se bonita posuzuje jinak, než jsme zvyklí u bank,“ upřesňuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Jak dlouho trvá půjčka pro každého?
Délka splácení tohoto druhu půjčky není nijak standardizovaná. Vzhledem k tomu, že jde o půjčky s nižší vyžadovanou bonitou klienta a obecně i pro zájemce s nižšími příjmy, na nijak dlouhou dobu se neposkytují. Nejčastěji na jeden měsíc, výjimečně déle. Málokdy se ale tu setkáte s půjčkou s delším trváním než jeden rok.
Jak vybrat nejlepší půjčku pro každého
U půjčky pro každého byste měli vybírat se zvýšenou obezřetností. Pozornost věnujte zejména následujícím parametrům:
- úroková míra - u půjček pro každého může být vysoká, proto je důležité porovnávat s dalšími půjčkami. Nejlépe pro tento účel využijete online srovnání půjček
- poplatky - úrok není jedinou cenou půjčky. Pamatujte i na poplatky, jako je poplatek za vyřízení půjčky, za poskytnutí peněz, poplatek za správu úvěru nebo za předčasné splacení
- RPSN - úroky a poplatky musejí licencovaní poskytovatelé sečíst do celkového ukazatele ceny půjčky, a tím je RPSN
- doba splatnosti - vybírejte jen z těch půjček, jejichž doba splatnosti se dá přizpůsobit vašim možnostem. Nejčastější chybou, která vede k předlužení, jsou příliš vysoké splátky a obrovský poplatek za jejich snížení nebo odklad
- poplatek za změnu splátky - předčasné splacení i odklad splátky by měly být spojeny jen se symbolickým poplatkem, nejlépe však zdarma.
Návod, jak vybrat tu nejvýhodnější půjčku, najdete v našem článku „Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat“.
50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců
Nejčastější druhy půjček pro každého
Vzhledem k celkové šíři pojmu „půjčka pro každého“ se sem dá zařadit mnoho typů nebankovních úvěrů. I názvy dalších úvěrů z kategorie „půjček pro každého“ naznačí, že získání úvěru bude vcelku snadné, bez zvýšených nároků na bonitu:
- online půjčka
- rychlá půjčka
- půjčka pro každého bez registru
- půjčka bez doložení příjmu
- půjčka online ihned
- půjčka pro nezaměstnané
- půjčka bez ručitele
- půjčka na směnku
- půjčka od soukromníka
- půjčka pro studenty
- půjčka pro důchodce
- půjčka na mateřské
- půjčka bez práce
- nebankovní půjčka.
Kdy dát přednost půjčce pro každého?
Kdykoliv potřebujete půjčit, lze sáhnout po půjčce pro každého. Ale přednost byste jí měli dát jen v opravdu těžké finanční situaci, o níž jste si jistí, že nepotrvá příliš dlouho. Jinými slovy: půjčka pro každého je až krajním řešením.
Důkladně zvažte všechny podmínky půjčky a následky zadlužení v tom režimu, jaký se chystáte podepsat u úvěrové smlouvy.
Pozor na půjčky od soukromníka a půjčky na směnku. Těm se důsledně vyhýbejte. Postrádají licenci ČNB a zákonnou úpravu, takže si věřitelé těchto půjček (poskytovatelé) mohou dělat téměř, co se jim zamane. Včetně zabudování kliček a nekalých praktik do úvěrové smlouvy. Jakmile ji podepíšete, není cesty zpět.
Jaké jsou podmínky pro získání půjčky pro každého
Podmínky získání tohoto druhu půjčky jsou velmi mírné. I proto se v názvu objevuje přídomek „pro každého“. Zatímco bankovní úvěry vyhoví jen lidem s dostatečnými příjmy a „zdravými“ výdaji, u půjček pro každého je tomu jinak.
„Zatímco banky berou v potaz především příjmy, výdaje, úspory a stabilitu příjmu, některé z nebankovních společností umějí bonitu hodnotit mnohem komplexněji. Zahrnují do ní i hlubší analýzy, jako je celková digitální stopa žadatele, jeho aktuální majetek, postoj k závazkům, sociální profil aj. Díky tomu mohou vyhovět širší skupině žadatelů, než to dnes dokáží banky,“ vysvětluje Libor Vojta Ostatek, úvěrový expert společnosti Broker Trust, typický rozdíl mezi bankou a nebankovní společností v přístupu k bonitě klienta.
Kolik stojí půjčka pro každého?
Levné tyto úvěry rozhodně nejsou. Na trhu patří naopak k těm nejdražším. Poskytovatelé si cenou půjčky kompenzují nejen zvýšené riziko, ale i vyšší výdaje na komplexnější posuzování bonity zájemce o úvěr. Jedinou výjimkou mohou být testovací první půjčky zdarma. U nich je RPSN opravdu 0 %.
Jak na správné nastavení splátek?
Splátky mají jediné správné nastavení: takové, které s jistotou zvládnete hradit po celou dobu trvání závazku. Pokud by šlo o půjčku na jediný měsíc, souhlaste jen s takovou částkou, kterou zvládnete z dalšího příjmu vrátit, včetně vypočteného navýšení.
Výhody půjček pro každého
- snadná dostupnost
- rychlé vyřízení
- vysoká pravděpodobnost schválení půjčky
- široká nabídka
- na účet i v hotovosti
- lze získat jako první půjčku zdarma
Nevýhody půjček pro každého
- vysoká cena, a s ní i přeplatek za půjčku
- často velmi krátká doba splatnosti
- značné pokuty za prodlení se splátkou
- vysoké poplatky za snížení nebo odklad splátky
- vysoké úvěrové riziko vedoucí až k dluhové pasti
- riziko střetu s lichvářem
Regulace v oblasti půjček pro každého
Půjčky pro každého můžeme rozdělit do dvou velkých skupin. Na půjčky licencované, od prověřených poskytovatelů. A na půjčky od lichvářů, kteří licenci postrádají. V našem online srovnávači půjček se setkáte vždy jen s licencovanými nebankovními společnostmi, které při poskytování úvěrů musejí dodržovat pravidla stejného zákona jako banky.
Výběrem půjčky ze srovnávače si ušetříte spoustu práce a starostí s ověřením licence poskytovatele. To už jsme udělali za vás.
Bankovní versus nebankovní půjčky pro každého
Banky rozhodně neposkytují půjčky pro každého. Banky mají jiný obchodní model než nebankovní společnosti. I proto pokrývají banky a nebankovky každá jinou část úvěrového trhu.
Jestliže potřebujete úvěr se snadným vyřízením a bez zvýšených nároků na pravidelný příjem, úspory a stabilitu zaměstnání, obrátit se musíte na nebankovní poskytovatele. Dbejte ovšem na jejich licenci a prověření jak ze strany ČNB, tak i našimi odborníky. Do našeho srovnávače totiž půjčky od pochybných poskytovatelů nikdy nepouštíme.
Často se ptáte
Jaké dokumenty potřebuji pro žádost o půjčku?
Abyste si mohli vyřídit půjčku, neobejdete se bez:
- osobních dokladů - občanský průkaz a další doklady, využít můžete i bankovní iDentitu, pokud ji máte aktivní
- dokladů o příjmu - potvrzení od zaměstnavatele, kopie daňového přiznání, výpis z účtu nebo jen čestné prohlášení. Každý z poskytovatelů si vyžádá jinou cestu k ověření vašeho pravidelného příjmu.
Bude-li nebankovní společnost vyžadovat i jiné dokumenty, včas vás o tom bude informovat. U půjček pro každého se často setkáváme například ještě i s požadavkem na doložení majetkového zázemí domácnosti zájemce o úvěr.
Jak dlouho trvá schválení půjčky?
To vždy závisí na nastavení procesů u konkrétního poskytovatele. Někteří zvládají celý proces do 15 minut, u jiných budete čekat hodiny, případně i jeden pracovní den.
Je možné půjčku předčasně splatit bez poplatků?
Bez poplatků se obejde odstoupení od smlouvy o půjčce, které lze provést do 14 dní od podpisu smlouvy. V tomto případě budete hradit jen úrok za dny, kdy jste peníze měli k dispozici u sebe. V pozdějším termínu je předčasná splátka bezpoplatková jen v případě, že tak bylo stanoveno ve smlouvě.
Jaký je maximální možný úvěr?
V rámci půjčky pro každého bude maximálně o nižší desítky tisíc korun, jen výjimečně v této skupině úvěrů natrefíte na nabídku vyšší sumy.
Jak mohu kontaktovat zákaznickou podporu?
Každý poskytovatel má kontakt na zákaznickou podporu uveden na svých stránkách, ale informovat o něm musí i v úvěrové smlouvě. Kontakty na všechny poskytovatele, které zařazujeme do online srovnávače, uvádíme v profilu společnosti, i v její podrobné recenzi. Stačí kliknout na název poskytovatele, to vás přenese právě do profilu společnosti.
Kde mohu najít recenze od jiných zákazníků?
Recenze od jiných zákazníků hledejte napříč stránkami, které recenze klientů shromažďují. V rámci služeb banky.cz vám můžeme nabídnout odborné recenze půjček, na nichž postupně pracujeme a stále rozšiřujeme jejich počet.
Mohlo by vás zajímat
Nejvýhodnější půjčka a jak ji vybrat
Poohlížíte se po půjčce, která se dá označit jako nejvýhodnější? Pak vítejte v článku, který vám jednoduchou cestou ukáže, jak vybrat půjčku právě pro vás. Každý, kdo plánuje úvěr, samozřejmě chce jen tu nejvýhodnější půjčku. A to je správně. Vybavte se důležitými informacemi, bez nichž se výběr nejvýhodnější půjčky zkrátka nemůže obejít.
Půjčka od soukromé osoby
Půjčka od soukromé osoby, ale též půjčka od soukromého investora. Oba názvy půjčky říkají, že nejde o úvěr od banky, ale ani od licencované nebankovní společnosti. Už tento fakt samotný by ve vás měl vzbudit zvýšenou opatrnost. Může se půjčka od soukromníka vyplatit? A co si vyžádá za svou často dost velkou shovívavost ohledně nižší bonity a příjmů?
Půjčka pro cizince: Jak ji získat
Jste v České republice cizincem, ale žijete tady, pracujete a platíte daně? Pak vaše jiné než české občanství nebude při vyřizování bankovní půjčky žádnou překážkou. U nebankovních společností ale situace tak jednoznačná není. Přečtěte si vše důležité o půjčkách pro cizince. Zjistěte, jak zvýšit své šance na schválení žádosti. Co bude při vyřizování půjčky pro cizince jinak než u tuzemských zájemců o úvěr?
Kdy se vyplatí konsolidace půjček
Aby se konsolidace úvěrů vůbec mohla vyplatit, je potřeba ji provést správně. Co to znamená? Ve výsledku nejde o nic složitého: úspěšné sloučení půjček musí splňovat jen několik zcela základních (a jistě uznáte, že i očekávatelných) podmínek. Podívejte se, jak na nejvýhodnější konsolidaci půjček: kde ji hledat, jak si ji nastavit, kdy ji provést. Ukážeme vám i situace, kdy konsolidace buď nebude vůbec výhodná, nebo dojde k jejímu zamítnutí.
Půjčka na ruku: rychlá finanční pomoc, když ji nejvíce potřebujete
Pro půjčky na ruku je typických několik skutečností: nevyžadují bankovní účet, čisté registry a ani příkladnou bonitu klienta. Dostupné jsou i lidem s nižším příjmem, také ve zkušební době, ve výpovědní lhůtě, často i období nezaměstnanosti nebo na mateřské/rodičovské dovolené. To je vše je stále ještě v toleranci zákona o spotřebitelském úvěru, byť na hony vzdálené od praxí bank. Přesto může být bezpečná a opravdovou pomocí v krátkodobé krizi.
Z naší bankovní poradny
Hypotéka na vyplacení partnera z bytu
Dobrý den, chtěla jsem se zeptat - můžu si zažádat o hypotéku a splatit z toho úvěr u České spořitelny a vyplatit partnera z 2+1 bytu? Určitě bych mohla ručit bytem, který má hodnotu přes 3 mil. Kč. Děkuji za odpověď, Lucie
Dobrý den,
ano, hypotéku je možné použít na majetkové vypořádání (vyplacení partnera z bytu) i refinancování půjček. Pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem. Nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou, navrhnou nejlepší možné řešení a v případě zájmu Vám zařídím hypotéku na klíč plně online z pohodlí domova.
Nedošlo k automatickému stržení splátky půjčky
Dobrý den, mám podezření na podvod ze strany Air Bank. Mám u nich mimo jiné i úvěr. Úvěr je pojištěn. Na splátky i pojištění mají nastavené inkaso. Tedy oni mají strhávat mimo jiné i pojistné z mého běžného účtu. Jednoho krásného dne se rozhodli, že si přestanou strhávat co jim patří. A tím mně dostali do "po splatnosti". Tedy a uměle (a možná záměrně?) ze mně udělali dlužníka. Obávám se, že nyní mají právo připravit mně o bonusy po řádném splácení úvěrů. A že mají právo zpoplatnit mi půjčky atd. A zhoršili mi asi skóring v mezibankovních registrech. Vymlouvají se na technickou chybu. Ale 4 dny ji neřeší a zajímavé, že se ta "technická chyba" vyskytla jenom u jednoho úvěru. Tedy je pravděpodobnější že jde o podvodný záměr ze strany banky. Ještě taková třešnička na dortu je, že z běžného účtu si tu sumu pojištění opravdu vzali. Ale na úhradu pojištění to nepřipsali. A označili mně jako "po splatnosti" . Otázky: 1) má smysl podat na Air Bank trestní oznámení? 2) Jak zjistím, jestli se mi zhoršil skóring, nebo že jsem v mezibankovních registrech nyní veden jako dlužník ? Děkuji
Dobrý den,
jde o technickou chybu na straně banky, nikoliv o úmysl. Správným postupem je podání reklamace bance, nikoliv trestního oznámení Policii ČR. Banka vše v zákonné lhůtě pro vyřízení reklamace (30 dnů) přezkoumá a vyřeší (včetně smazání statutu dlužníka). Cílem banky je spokojený splácející klient. Proto banky zamítají mnoho žádostí o půjčky (je-li pochybnost o schopnosti klienta úvěr splatit, raději peníze nepůjčí a tím klienty chrání před nepříjemnostmi).
Úvěr na auto po insolvenci
Dobrý den, 13. května jsem byl po 5 letech vymazán z insolvenčního rejstříku. Požádal jsem banku o úvěr na auto, ale zamítli mi to z důvodu, že mě v tom rejstříku ještě viděli. Ale já jsem se díval a nejsem tam. Jak to, že banka mě tam vidí a já ne? Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
banky mají automatickou výměnu dat s rejstříky, může zde být zpoždění v synchronizaci. Určitě nedoporučuji žádat hned první dny po výmazu - vyplatí se počkat min. 1-2 měsíce. Po zamítnuté žádosti o úvěr bude nutné vyčkat dalších 6 měsíců (po tuto dobu se v BRKI archivuje zamítnutá žádost o půjčku).
Jaká společnost mi půjčí peníze?
Dobrý den, u jakých společností si půjčím peníze?
Dobrý den,
doporučuji banky (nízký úrok/RPSN, vždy férové podmínky) - s výběrem vhodné půjčky Vám pomůže náš srovnávač půjček. Pokud Vám banka peníze půjčit nechce, dělá to pro Vaše dobro (vyšší pravděpodobnost, že nebudete schopen splácet). Trváte-li i tak na půjčce, můžete zkusit nebankovní půjčky.
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je
100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí
peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.
Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.
V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.
Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.
Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.
Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.
Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.
Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou
ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90%
hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků.
Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například:
věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem.
Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny.
V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy.
Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá.
Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky.
Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkontace
Termín akontace označuje částku, kterou musí kupující uhradit ze svého, jakmile si například bere auto na splátky nebo kupuje dům na hypotéku. Akontace bývá nejčastěji uváděna v procentech z celkové kupní ceny, ale ve smlouvě pak musí být samozřejmě i přesně vyčíslena v korunách. Typickou akontací u hypoték je 10 - 30 %, při pořízení auta se pohybuje od 10 % až do 50 %, ale může být i vyšší.
Bankovní spojení
Bankovní spojení odkazuje na vztah mezi klientem a bankou, která poskytuje různé finanční služby, jako jsou běžné účty, spořicí účty, půjčky, atd.
Jak to fungujeOtevření účtu: Nejprve musíte otevřít účet u banky, s níž chcete mít bankovní spojení.
Poskytování služeb: Banka vám poté poskytne různé finanční služby v závislosti na vašich potřebách a typu účtu, který máte.
Výhody a nevýhodyPřístup k finančním službám: Bankovní spojení vám umožňuje přístup k různým finančním službám.Možnost úvěrů: S bankovním spojením můžete požádat o úvěry a jiné finanční produkty.Poplatky: Banky obvykle účtují poplatky za poskytování různých služeb.
Bankovní spojení je důležitým vztahem, který vám umožní přístup k různým finančním službám a produktům.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM
KOMENTÁŘE k článku Půjčka pro každého: Řešení vašich finančních potřeb
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.