Banky.cz Články Spoření Úroky u stavebního spoření dál rostou. Výnosy dosahují až 4,5 %

Úroky u stavebního spoření dál rostou. Výnosy dosahují až 4,5 %

13.12.2021 Spoření

Předpokládané zvyšování úroků u stavebního spoření už je tady. U většiny poskytovatelů teď jednoduše dosáhnete na sazbu 1,5 %. Celkové zhodnocení tak někde přesahuje 4,5 %. K založení stavebka je tedy nejlepší chvíle.

REKLAMA
REKLAMA

Pokud to navíc stihnete do konce roku, můžete ještě po splnění podmínek získat plnou státní podporu.

Sazbu zvýšily 4 z 5 spořitelen

Jako první zvedla úroky Moneta stavební spořitelna. Od října nabízela pro každého sazbu 1,3 %. Později pak zvýšila úroky na 1,5 % stejně jako Raiffeisen stavební spořitelna.

Nyní už takto vysoký úrok nabízejí téměř všichni poskytovatelé. Kromě dvou zmíněných se s ním setkáte také u:

  • Stavební spořitelny České spořitelny (Buřinka), která zvedla sazbu z 1 % na 1,5 % ročně v prosinci;
  • Modré pyramidy, u které je ale zvýšení úroků poměrně komplikované. Základní sazbu totiž spořitelna ponechala na 0,5 % a zvýšila úrokový bonus z 0,5 % na 1 %. Dosáhnete na něj tak, že každý rok naspoříte minimálně dohodnutou částku. Celkové zúročení 1,5 % tak získáte poměrně snadno.

Se zvýšením úroků zatím otálí jen jediný poskytovatel – ČSOB Stavební spořitelna. Nabízí základní sazbu 0,4 % s bonusem 0,6 %. Celkově 1 %, což je sazba, která byla ještě donedávna standardem na trhu.

Jak vybrat nejvýhodnější nabídku?

Kromě úroků hrají při výběru nejvýhodnějšího spoření významnou roli také další parametry:

  • poplatek za vedení účtu;
  • poplatek za založení spoření, který ale poskytovatelé ve většině případů zrušili
  • a speciální akce, které konečné zvýhodnění ještě o něco navyšují.

Všechny aktuální parametry jednoduše zjistíte díky našemu aktualizovanému porovnání stavebního spoření. Můžete si tak vybrat nabídku, která v současné době vychází nejvýhodněji.

Nejvyšší zhodnocení? Založte si i běžný účet

Nevyšší zhodnocení peněz, přes 4,5 %, nabízí v současné chvíli Raiffeisen stavební spořitelna. Její nabídka ale není pro každého.

Abyste na tuto sazbu dosáhli a získali bonus 4 000 Kč, musíte splnit několik podmínek:

  • společně se stavebním spořením uzavřít i smlouvu o běžném účtu u Raiffeisenbank
  • a aktivně ho využívat, tedy mít ve 2 z prvních 4 měsíců obrat na účtu minimálně 15 000 Kč a provést alespoň 3 odchozí platby.

Pokud si běžný účet zakládat nechcete, můžete vybírat z ostatních nabídek, které jsou jen o trochu méně výhodné. Stále vám ale nabídnou zhodnocení kolem 4 %.

Termínovavný vklad s úrokem 7,3%

Nejvýhodnější z nich je aktuálně Buřinka. Další hráči na trhu ale zůstávají v těsném závěsu.

Konkurenční boj a ČNB

K růstu úroků přispívají zejména dva faktory:

Kvůli druhému zmiňovanému faktoru rostou úroky u půjček, které poskytují spořitelny. Tím pádem mají i prostor ke zvedání sazeb u spoření.

Spořitelny si totiž na rozdíl od bank nepůjčují peníze na úvěry jinde, ale čerpají z prostředků, které si u nich klienti uloží.

Získejte plnou státní podporu

Že je ideální doba pro založení stavebního spoření dokazuje i blížící se konec roku. V tomto období každoročně roste zájem o sjednávání nových smluv.

Máte totiž ještě poslední šanci snadno dosáhnout na plnou státní podporu. I když si stavebko založíte v prosinci.

Podpora je ve výši 10 % z částky, kterou se vám podařilo naspořit daném kalendářním roce. Maximálně však můžete získat 2000 Kč.

Do naspořené částky se započítávají:

  • všechny vklady snížené o poplatky, které si stavební spořitelna strhla z účtu,
  • úroky připsané na účet.

Od této částky se ale ještě musí odečíst daň z úroků, kterou poskytovatel odvede státu.

Nejvíce se tedy vyplatí, když každý rok naspoříte 20 000 Kč.

Stavební spoření ČS s bonusem 7 500 Kč

Když budete chtít na maximální podporu dosáhnout ještě za letošní rok, musíte minimálně tuto sumu do konce prosince uložit na účet spořitelny.

Státní podpora se vám pak připíše obvykle v dubnu. Až ministerstvo financí se spořitelnou vše vyřídí.

Státní podporu si můžete i „předplatit“

Pokud máte k dispozici větší množství peněz, které nebudete v následujících letech potřebovat, můžete naspořit za jeden rok i větší částku.

Pokud totiž vložíte na účet ke stavebnímu spoření přes 20 000 Kč, zbytek se pro potřeby výpočtu státní podpory převede do dalších let.

Když si například uložíte 40 000 Kč, máte maximální podporu zaručenou i na další rok dopředu. A nemusíte v daném roce naspořit ani korunu.

Dejte ale pozor, jestli vám takovýto přístup nesníží úroky. Jak už bylo zmíněné, některé spořitelny podmiňují dosažení bonusové sazby spořením, které musí být pravidelné.

Zrušení stavebního spoření: o podporu přijdete

U státní podpory platí také další dvě důležitá pravidla:

  • Maximální výše státní podpory, tedy 2 000 Kč, platí na osobu. I když tedy máte víc stavebních spoření, na vyšší příspěvek nedosáhnete.
  • podporu můžete i přijít. Pokud totiž spoření vypovíte dřív než po 6 letech spoření, příspěvek se vrátí státu.

Proto je důležité šestiletou vázací lhůtu dodržet. Pokud se vám to nepodaří, čekají vás často i různé sankce a poplatky.

Na co všechno se v takovém případě připravit vám prozradí náš článek o předčasném zrušení stavebka.

ANKETA k článku Úroky u stavebního spoření dál rostou. Výnosy dosahují až 4,5 %

Máte sjednané stavební spoření?

Počet odpovědí: 119

KOMENTÁŘE k článku Úroky u stavebního spoření dál rostou. Výnosy dosahují až 4,5 %

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Možnosti spoření u spořicích účtů a termínovaných vkladů

30.1.2024 Spoření

Když se řekne spořicí nástroje, většině z nás se jako první vybaví spořicí účty a termínované vklady. Jak fungují? Jaké jsou jejich hlavní výhody a nevýhody? A jaké jsou mezi těmito nástroji největší rozdíly?

Porovnání a hodnocení různých způsobů spoření

1.1.2024 Spoření

Spoření je nedílnou součástí finančního plánování a finančně zdravého života. Bez rezervy, v podobě peněz odložených stranou, se nežije vůbec snadno. Čemu čelí lidé bez úspor? A jaké jsou největší výhody pravidelného spoření? Podíváme se na produkty krátkodobého a dlouhodobého spoření s časovou vázaností, i bez ní. Porovnáme a zhodnotíme všechny v současnosti dostupné spořicí produkty, nastíníme i možnosti investování.

Jak vysoký budete mít důchod?

22.11.2023 Spoření

S probíhající důchodovou reformou se stále více lidem vkrádá otázka, jak vysoký vlastně budou mít důchod, až se do něj dostanou, jak důchodový systém v ČR vlastně funguje nebo jak se bude vyvíjet hranice pro důchodový věk. Podívejme se na současný výpočet výše důchodu a jak by se, podle vládních návrhů, měl postupně měnit. Ukážeme, kam pro informativní výpočet důchodu a jak zvýšit důchod s využitím jednoduché administrativy.

Možnosti spoření na důchod

27.10.2023 Spoření

V současnosti probíhající změny v oblasti důchodů, a k nim další projednávaná opatření ukazují, že to český stát myslí s individualizací důchodového zabezpečení opravdu vážně. Raketově roste důležitost spoření na důchod. Ať je vám 20 nebo 50, bez svého důchodového připojištění či spoření, nebo jiné formy úspor na stáří se zkrátka neobejdete.

Důchodová reforma a penzijní spoření - jaké změny čekat

20.10.2023 Spoření

Důchodová reforma teď hýbá nejen českou politickou scénou. Nenechá spát ani většinu z nás, kteří jsme v aktivním věku, důchod se nás bude týkat až za nějaký čas, ale potřebujeme se na něj připravit. Stát totiž dává stále hlasitěji najevo, že od penzí vyměřených v budoucnosti nijak vysoké částky čekat nemůžeme. O to pádnější důvod zajistit si doplňkový příjem ke státnímu důchodu co nejdříve!

Z naší bankovní poradny

Proč musím v penzijním spoření spořit minimálně 2 roky?

18.2.2024 Spoření

Dobrý den, jsem starobní důchodce. Spořím 1 000 Kč měsíčně jeden rok. Proč Penzijní společnost KB neumožní ukončení smlouvy bez vynucování plateb minimálně ještě jeden rok? Já jako účastník jsem nic neporušil a bohatá banka mi blokuje peníze a nutí mě spořit minimálně ještě jeden rok?

Dobrý den,

dodržování těchto pravidel (spoření min. 2 roky) po Vás nevynucuje banka ani penzijní společnost, ale platná legislativa, kterou si musí banky/penzijní fondy řídit. Předpokládám, že jste toto pravidlo znal před sjednám penzijního spoření. Pokud jste s tímto pravidlem nesouhlasil, neměl jste si tento produkt sjednávat. 

Penzijní spoření je nástroj pro celoživotní spoření na penzi. Není to vhodný produkt pro krátkodobé uložení peněz na dobu kratší než 5 let. Chcete-li penzijní spoření ukončit z důvodu omezení státních příspěvků pro starobní důchodce, doporučuji ve spoření pokračovat ještě 1 rok. Máte 2 možnosti:

spořit ještě 1 rok s minimálními měsíčními vklady (nemusíte vkládat celých 1 000 Kč) a po odspoření 2 let dostanete zpět vaše vklady a výnosy/zhodnocení (nedostanete státní příspěvky)spořit ještě 4 roky, do 7/2024 celých 1 000 Kč/měsíc (do této doby budete dostávat státní příspěvky 230 Kč/měsíc), následně snížit měsíční úložky na nejnižší možné minimum a po odspoření 5 let dostanete zpět vaše vklady, výnosy/zhodnocení i státní příspěvky

Pro krátkodobé spoření/uložení peněz doporučuji:

spořicí účettermínovaný vkladstavební spoření (se státní podporou 1 000 Kč/rok) - peníze možno vybrat až za 6 let
ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte.

Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější.

V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %.

Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku.

Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit.

Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu.

Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem.

Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Daňové zvýhodnění

Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení.

Daňová úleva pro podniky

Investice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně.

Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností.

Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám.

Daňová úleva pro jednotlivce

Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní.

Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní.

Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní.

Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů.

ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena