Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	bohužel, banky půjčují jednomu z manželů i bez doložení souhlasu druhého z manželů zhruba do částek 200 000 Kč (až nad tuto hranici požadují písemný souhlas). 

	Osobně s tímto taktéž nesouhlasím, neboť v manželství za dluhy jednoho ručí vždy oba, ale právní řád je zde proti nám. Z mého pohledu je tato praxe na žalobu k Ústavnímu soudu (bez souhlasu manžela bych viděl půjčky do částky max. pár tisíc korun a ne stotisíce).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedná se opět o podvodný mail - nejlepší je takový mail rovnou smazat. Bohužel se nevyplatí ani toto podvodné jednání hlásit policii, neboť za takovýmito maily stojí většinou lidé situovaní v Africe, na Blízkém východě, Číně či Rusku, které nelze vypátrat či potrestat. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor má právo zablokovat jakýkoliv Váš účet (i nově otevřený). V praxi se exekutor dotazuje všech bank, zda-li u nich má dotyčný účet, a v případě kladné odpovědi dává bance blokační pokyn.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejjednodušší je podat platební příkaz osobně pomocí internetbankingu. Při podání platebního příkazu na přepážce pomocí pobočkového pracovníka roste šance, že dojde k chybě (nedorozumění/chybné číslo účtu, atd.). Platba UPC na účet u banky s kódem 5400 určitě realizovat bez problému jde. Zkuste to pomocí internetbankingu či navštivte pobočku banky ještě jednou.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	na účet UPC s bankovním kódem 5400 platit určitě lze (sám jsem UPC na tento účel platil zhruba před týdnem). Chyba je na straně Vaší bankovní úřednice.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	je třeba účet u KB zrušit osobně. Pro hladký průběh doporučuji dodržet následující kroky:

	
		otevřít nový účet
	
		převést vše na nový účet (inkasa, platby, výplata, atd.)
	
		zrušit starý účet


	Era má obecně oproti KB menší poplatky (co se vedení běžného účtu týče). Nicméně když už měníte banku, doporučuji to udělat z gruntu a přejít k takové bance, které nebude účtovat vůbec žádné poplatky za běžné služby. mBank, Air-Bank, ZUNO Bank, FIO Banka - zde všude je vše běžné zdarma (účet, platby, karta, internetbanking) a platí se pouze za výběry z bankomatů.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je bohužel běžná praxe marketingových oddělení téměř všech bank, kdy se plošně rozesílají "tuny" reklamních sdělení tímto způsobem. Poradil bych obecně toto:

	1) pokud úvěr skutečně nepotřebuji, vyhnu se mu obloukem, i když by nabídka byla jakkoliv lákavá

	2) jsem-li v důchodě, nepůjčuji si nikdy (buď jsem dobře zajištěný a půjčku nepotřebuji, nebo jsem na tom hůře, ale pak si v žádném případě nemohu dovolit s průměrným důchodem spotřebitelský úvěr)

	Více info v našem článku Půjčujeme si odpovědně.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl, nejsme banka, ale pouze poradenský portál, tedy služby odhadce majetku bychom nevyužili.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	půjčka bude schválena v případě, že smlouva na dobu určitou končí nejdříve v den, kdy bude plně doplacen úvěr.

	Příklad: Chcete-li si dnes vzít úvěr na 12 měsíců, musí být smlouva na dobu určitou sjednána min. do 5/5/2015.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro dosažení maximální státní podpory 2 000 Kč/rok je třeba úložka 20 000 ročně (podpora činí 10%, max. 2 000 Kč), tedy za 6 let (povinná doba spoření) celkem 120 000 Kč, 6x podpora 2 000 Kč = 12 000 Kč a ještě něco málo na úroky, Cílovou částku bych tedy doporučil uzavřít na zhruba 138 000 Kč.z čehož plyne poplatek u Wüstenrot 1% = 1 380 Kč versus 495 Kč u ČS. 

	Úrokové sazby jsou platné tzv. k dnešnímu dni a mohou se měnit. Je-li Wüstenrot poslední stavební spořitelna, která nabízí 2%, může svou nabídku velmi rychle snížit na třeba 1,6% a stále bude nabízet nejvyšší sazbu (tak proč by to neudělali). Ohledně Raiffky - ano, tomu bych věřil, aspoň mají tu slušnost říci to předem. A budeme-li pokračovat, když všichni sníží sazby na 1%, půjde Wüstenrot taktéž níže, třeba na 1,1%.

	Do stavebního spoření nemá cenu jít, pokud necílíme na max. státní podporu 2 000 Kč/rok.

	Osobně bych si stavebení spoření nezaložil u žádné stavební spořitelny, protože institut stavebního spoření považuji tak trochu za podvod na lidech. Poplatek za sjednání produktu, poplatek za vedení produktu a mizerný úrok (neadekvátní 6 letému omezení dispozic s vkladem). Kdyby nebylo štědré státní podpory, nikdo by si stavební spoření nikdy nesjednal a stavební spořitelny by rychle skončily. 

	Na spořicím účtu (kde si peníze můžu vybrat kdekoliv) dosáhnu úroku aktuálně 1-1,63% a nikdo po mně poplatky nechce. Tak špatné podmínky u stavebního spoření si mohou dovolit nabízet jen stavební spořitelny, které mají za sebou dotace státu. Platíme vysoké daně, stát to pak "naleje" do stavebních spořitelen, které si z nás svými podmínkami mohou dělat "dobrý den" a my jsme ještě šťastní, že můžeme "tak výhodně" spořit. Osobně bych tuto lumpárnu nepodporoval, přestože zde můžu v horizontu 6 let po odečtení všech poplatků pár stokorun až tisícovek vydělat navíc oproti spořicím účtům. 

	Když už bych do toho přesto chtěl jít, volil bych mezi ČS a Wüstenrot. Na Wüstenrot bych tlačil stylem "u ČS je nižší poplatek za sjednání produktu - dejte mi ho taky a budu spořit u Vás, jinak jdu k ČS". Pokud by Wüstenrot nepovolil a já byl optimista, spořil bych u nich a doufal, že úrok nesníží a ten mi vykompenzuje vyšší poplatek. 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	porovnání je k dipozici zde, kde si můžete nechat všechny nabízené produkty seřadit dle Vámi vybraného parametru (úrok, poplatek za vedení, poplatek na zřízení produktu).

	Na trhu působí 5 stavebních spořitelen: Stavební spořitelna ČS - Buřinka, Wüstenrot, Českomoravská stavební spořitelna - Liška, Modrá pyramida a Raiffeisen stavební spořitelna. Produkty nabízené jinými institucemi jsou jen přeprodeje těchto stavebních spořitelen.

	Nejnižší poplatek za zřízení má Buřinka (495 Kč při sjednání online, nezávislé na cílové částce).

	Nejnižší poplatek za vedení spoření má Modrá pyramida (300 Kč/rok).

	Nejvyšší úrok na spoření nabízí Wüstenrot (2%).

	Teď to bude chtít vzít kalkulačku a propočítat, kde je to pro Vaši výši vkladu nejvýhodnější. Raiffeisen stavební spořitelna je obecně méně výhodná, nižší úrok/vyšší poplatky za zřízení a vedení produktu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze bankovně-poradenský portál. Téměř všechny banky nabízejí refinancování úvěru (převzetí úvěru od jiné banky). Doporučuji prostudovat nabídku Equa bank, Air-Bank či ZUNO Bank, které nabízejí momentálně nejvýhodnější podmínky (úrok 9-11% a nulové poplatky). Formulář pod refinancování od Equa bank k dispozici zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Pokračování dotazu č. 1372: Hezký večer, prodlení s jednou splátkou za telefon je spíše menší prohřešek a vybrané banky by ho mohly za určitých okolností tolerovat (závisí to na výši dlužné částky, době, kterou jste byla v prodlení a ochotě samotné banky - tzv. skóring má každý banka nastavený trochu jinak). Taktéž přijde na to, kolik chcete půjčit. 20-30 000 Kč by Vám asi půjčila i v této situaci téměř každá banka, ale pokud žádáte o sta tisíce, může to být problém. Z pohledu banky: 19 let, již v prvním roce od nabytí plnoletosti prohřešek s platbami za paušál na telefon (i přes vysoký příjem), začínající podnikatel (to je taktéž rizikový faktor)...vše lze třeba rozumně vysvětlit, ale rozhodně se jedná o nestandardní situaci, která nemusela projít skóringem bank. Jednotlivé faktory by třeba samotné prošly, ale vše dohromady možná už ne.

	Je třeba zdůraznit, že na bankovní služby není právní nárok (ať už se jedná o běžný účet či úvěr). Pokud Vám banka nechce půjčit, není ani povinna své rozhodnutí zdůvodňovat. A proč Vám banka nechce půjčit? Pokusil jsem se nastínit směry, kterými se úvaha banky o půjčce mohla ubírat. Ale přesný důvod zůstane bohužel tajemstvím banky, s tím nic nadělat nelze.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Ještě jednou dobrý den,

	s příjmem 28 000 Kč čistého měsíčně by se o Vás banky měly doslova poprat. Typický žadatel o spotřebitelský úvěr má příjem nižší a závazky vyšší (rodina). Naopak jedinci s tímto příjmem si spotřebitelské úvěry téměř neberou (protože to s tímto příjmem nepotřebují; půjčovat si více než 50-100 000 na spotřebitelský úvěr je extrémně drahé a s příjmem 28k/měsíc si lze takovouto částku našetřit v řádu měsíců).

	Věk v tomto nehraje roli, pouze příjem a úvěrová historie (čisté rejstříky). 

	Předschválení považují banky za zcela nezávazné (dobře to zní v reklamě "předschváleno do 5 minut", ale realita je jiná.

	Solus určitě taktéž prozkoumejte. Nejste-li si vědoma žádného prohřešku, snad se jedná pouze o chybu (a ne o horší situaci - podvod, kdy si někdo na Vaše jméno vzal již úvěr). 

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud Vám nepůjčí banky, nebankovním společnostem se určitě vyhněte, to není dobrá cesta.

	Angažovanost u jiných bank = úvěr u jiných bank (včetně kontokorentu a kreditní karty). Banka neví, že jste žádala o úvěr u jiné.

	Kolik chcete půjčit a jaký máte čistý měsíční doložitelný příjem ze zaměstnání? Podnikatelská činnost se do příjmu započítává pouze pomocí daňového přiznání za poslední rok. Pokud podnikáte prvním rokem, nelze podnikání do příjmu zahrnout. Jste v zaměstnání na řádný pracovní poměr (ne na dohodu - DPČ/DPP), na dobu neurčitou a ne ve zkušební či výpovědní lhůtě?

	Zkuste zažádat o úvěr u Air-Bank, Equa Bank či ZUNO Bank (nejlepší podmínky na trhu, kompletně bez poplatků a úrok jen kolem 10%). Formulář pro Equa Bank přímo zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Air-Bank, Equa Bank či ZUNO Bank (nejlepší podmínky na trhu, kompletně bez poplatků a úrok jen kolem 10%). Formulář pro Equa Bank přímo zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, dva pracovní dny, při odeslání platby dnes ze spořky to bude v raifce ve středu.

	Banky, které se chovají více pro-klientsky, to zvládají za pouhý jeden den (dnes večer odešlete a zítra odpoledne to příjemce bude mít na účtu).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	jedná se o podvod, resp. o snahu Vám do počítače propašovat viry skryté v "exe" souboru. Mail smažte a v žádném případě neotvírejte přílohu.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	úrok 9-10% (a nulové poplatky, tedy úrok = RPSN)  nabízí Equa bank, Air-Bank či ZUNO Bank. Formulář pro Equa bank k dispozici zde.

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Děkuji za doplnění. Dluh 100 000 Kč není ani ve Vaší tíživé životní situaci neřešitelný. Při době splácení 6 let by měsíční splátka činila zhruba 2 000 Kč.

	Zkuste úvěr poptat u Equa Bank, Air-Bank či ZUNO Bank (úrok cca. 10%, bez poplatků) či vyplňte formulář přímo zde.

	A ohledně Vašich osobních/rodinných financí bude třeba začít dodržovat tyto základní pravidla:

	
		veďte si v excelu přehled Vaší měsíční útraty (třeba: bydlení/strava/ostatní), cokoliv koupíte, zapíšete
	
		zrušte veškeré kreditní karty, úvěrům od nebankovních společností (i Provident) si vyhněte obloukem
	
		zrevidujte všechny pravidelné platby (vše od telefonu, přes internet, energie, atd.) - hledejte levnější varianty u konkurence, zde se dá ušetřit mnoho. Co není životně důležité, zrušit bez náhrady. Toto zahrnuje i odchod od Poštovní spořitelny, kde za platby a vedení účtu platíte poplatky. FIO Banka, mBank, Air-Bank, ZUNO Bank - zde všude je stejná služba (běžný účet) bez poplatků.
	
		na co nemáte, nekupujte - nemůžete si dovolit žádný další dluh, jinak skončíte dříve či později v osobním bankrotu (i když Vám budou nebankovní společnosti ochotné půjčit)
	
		dokud si nenaspoříte rezervu aspoň 20-30 000 Kč, žádné divadlo, cirkus, knihy, fotky, atd. (obecně zbytné záležitosti). Omlouvám se, je to tvrdé, ale nezbytně nutné. V osobním bankrotu skončit nechcete.
	
		na pohřeb si nemůže nikdo půjčovat. Opět to bude znít tvrdě, ale nebožtíkovi útratou za pohřeb nepomůžete a sobě můžete zcela zničit svůj život. Tedy žádný příspěvek 2200, na to v této situaci nemáte.
	
		dokud nebude dluh splacen (ne jen refinancován, ale zcela splacen!) a nebude mít navrch našetřenou pohodlnou rezervu min. 100 000 Kč, nekupujte nic, co nutně nepotřebujete. Bude to trvat mnoho let, ale je lepší se uskrovnit nyní, než za pár let skončit na ulici.


	Držím Vám palce,

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	druhá karta Vás u ČS vyjde na 400 Kč ročně (VISA Classic).

	Petr Jermář, Banky.cz

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik celkem dlužíte?

	Jaké jsou Vaše celkové měsíční výdaje na živobytí za Vás a dítě, o které se staráte (součet všeho - od nákladů na bydlení, energie, nájem, až po stravu, telefon, internet, atd.)?

	Kolik činí alimenty a z jakých dávek jsou zbylé peníze? (mateřská/rodičovská/jiná podpora) Kolik je dítěti let?

	Petr Jermář, Banky.cz