Question 1

⭐ Kurzy mBank

Accepted Answer

Dobrý den,
platby kartou jsou celosvětově zdarma. mBank má bohužel bezkonkurenčně nejhorší kurzy a navíc ještě tyto dodatečné poplatky za konverzi měn - doporučuji změnit banku. Vyzkoušejte třeba Equa bank, kde máte vše zdarma a zcela bez podmínek. Dobré kurzy jsou zde samozřejmostí, výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku zdarma, v zahraničí za 9 Kč. Více info a možnost sjednání online zde.

Question 2

⭐ Směnárna

Accepted Answer

Dobrý den,
menší objemy (cca do 1 000 EUR/USD) lze směnit bez nutnosti prokázání totožnosti. Pro větší objemy valut je třeba předložit OP.

Question 3

⭐ Krach a náhrada vkladů

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě krachu jakékoliv banky by Vám náhradu vyplatil Garanční systém finančního trhu (dříve Fond pojištění vkladů) a to 100% Vašich peněz až do výše vkladu 100 000 EUR (tedy zhruba 2,6 mil. Kč). U jakékoliv banky tak můžete mít uloženo až 2,6 mil. Kč zcela bez rizika. Náhrady se začínají vyplácet ihned po krachu banky (zhruba do týdne).

Question 4

⭐ Vývoj cen nemovitostí

Accepted Answer

Dobrý den,
ceny nemovitostí vycházejí z nabídky a poptávky. Nabídku výrazně ovlivňuje výstavba nových bytů, která je legislativně velmi náročná (získání územního souhlasu a stavebního povolení je během na dlouhou trať - v Praze čekají developeři na bytové domy i 5-10 let). Bytů se tedy staví výrazně méně, než je potřeba, poptávka vysoce převyšuje nabídku (v Praze by ročně bylo třeba 5-6 000 nových bytů vzhledem k neustále rostoucí populaci hlavního města, nestaví se ale ani třetina). 
Na straně poptávky hraje podstatnou roli Vámi zmíněná dostupnost hypoték, která bude horší (LTV max. 90%, úvěry v pásmu 80-90% jsou možné, ale výrazně dražší). Druhým faktorem poptávky je každým rokem rostoucí populace Prahy. 
Je otázkou, který faktor převáží. Nejenom ČNB si myslí, že ceny nemovitostí jsou již dnes o 10% nadhodnocené a mělo by dojít ke korekci. Tomu odpovídá i přístup bank, resp. jejich odhadců, kteří v posledním roce stanovují hodnoty nemovitostí 5-10% pod kupními cenami. Meziroční růst cen nemovitostí v Praze o 20% kopíruje předkrizový vývoj v letech 2007-2008 (po té přišla výrazná korekce cen). 
Sháníte-li vlastní střechu nad hlavou a platíte-li měsíčně vysoký nájem, spíše nemovitost kupte i nyní (byť ji třeba lehce přeplatíte, ale zase než dojde k propadu cen, ušetříte na nájemném a vyděláte na nízkých úrokových sazbách u hypoték). Pokud byste poptával nemovitost na investici/pronájem, pak bych doporučil vyčkat do další krize.

Question 5

⭐ Refinancování 150 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
děkuji za doplnění. Mírně opožděná malá splátka za telefon není zcela diskvalifikující (na rozdíl od opožděné splátky úvěru), na refinancování tu šance je. Navíc celkový dluh ve výši jen 150 000 Kč je při pravidelném příjmu 20 000 Kč měsíčně poměrně dobře řešitelný. Doporučuji RePůjčku od Equa bank - při splatnosti 7 let klesá měsíční splátka na 2 600 Kč (či je samozřejmě možné splácet kratší dobu měsíčně více), RPSN 11%. Půjčku je možné sjednat online zde.

Question 6

⭐ Refinancování se záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik celkem dlužíte, jaký je Váš pravidelný čistý měsíční příjem a za jaké prohřešky máte záznamy v registrech? Nestíháte-li splácet, je refinancování stávajících úvěrů novou dlouhodobou půjčkou s nižší měsíční splátkou dobrým řešením. Nicméně banky mohou dle zákona o spotřebitelském úvěru půjčit jen tomu, kdo je schopen splácet. Záznamy v registrech o Vás říkají, že jste v minulosti nebyl schopen splácet včas. Proto banky nemohou půjčit klientům, kteří mají v registrech závažnější prohřešek mladší 4-5 let.

Question 7

⭐ Tuzemská mezibankovní

Accepted Answer

Dobrý den,
z jaké banky byly peníze odeslány a v kolik hodin přesně? (nejsme banka, ale poradenský portál) Tuzemský mezibankovní platební styk zabere max. 2 pracovní dny, tedy peníze na Váš účet dorazí nejpozději zítra večer. 
Dejte sbohem všem bankovním poplatkům a přeběhněte od ČS k Equa bank. Běžný účet zcela zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek.

Question 8

⭐ Výběr USD z bankomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
společnost Travelex na svém webu stále uvádí, že provozuje bankomat vydávající mimo CZK i EUR, USD a GPB na pražském letišti, Terminál 1. Pokud tento bankomat fyzicky již na místě není, pak budete muset vybrat z běžného bankomatu koruny a ty v případě zájmu dále směnit za USD (čímž dojde ke ztrátě z důvodu dvojí konverze). Je to nešikovné, ale lepší řešení v rámci ČR bohužel není. Pro směnu valut doporučuji exchange.cz.

Question 9

⭐ Založení účtu v Hong Kongu

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože mají HSBC i Bank of China v ČR pobočky, účet v Hong Kongu Vám bohužel nezaloží (stejně jako např. tuzemská Citibank zakládá pouze české účty a ne americké). Obávám se, že bez osobní návštěvy pobočky přímo v Hong Kongu se založení účtu neobejde (z důvodu Vaší identifikace).

Question 10

⭐ Příchozí ze Skotska v GBP

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji Equa bank, kde máte zahraniční platbu příchozí za 29 Kč. Vedení účtu a tuzemské transakce zdarma a bez podmínek. Se založením účtu online ze zahraničí to bude obecně horší. Plně online (bez podpisu smlouvy) lze účet založit je tehdy, máte-li v ČR jiný existující účet (bance pošlete kopii výpisu tohoto účtu a na nově zřizovaný účet zašlete 1 Kč ze stávajícího účtu, čímž se potvrdí Vaše identita). Neboť jiný účet v ČR nemáte, bez podpisu smlouvy se neobejdete. V rámci ČR banky posílají se smlouvou zdarma kurýra, ale do Skotska to může být zpoplatněno či zamítnuto.

Question 11

⭐ Kde sjednat německý účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
u českých bank v ČR si lze sjednat jen český účet. Pro zřízení německého účtu se budete muset vypravit do Německa. Doporučuji si udělat jednodenní výlet do Žitavy (Zittau) či Drážďan, které jsou z ČR dopravně velmi dobře dostupné, pobočky zde má několik německých bank a historická centra obou měst jsou turisticky zajímavá.

Question 12

⭐ Jak dobít kredit?

Accepted Answer

Dobrý den,
u jaké banky máte veden běžný účet? Funkci dobíjení kreditu přes internetbanking nabízejí pouze vybrané banky (např. ČS). Pokud by Vás dobíjení kreditu omrzelo, ale zároveň nechcete platit měsíční paušál, je nejlepším řešením tarif "Platím jak volám" od ČEZ. Volání 2,20 Kč/min, SMS 1,20 Kč, platíte jen to co skutečně provoláte a peníze se Vám přes inkaso strhávají každý měsíc automaticky z účtu. 
Voláte-li více, pak se vyplatí přes stránky chcivyhodnejsitarif.cz sjednat dTestem vydražený tarif za 73,50 Kč měsíčně, kde máte 100 volných minut a 50 SMS. Zachování Vašeho současného čísla je v obou případech samozřejmostí.

Question 13

⭐ Věková diskriminace

Accepted Answer

Dobrý den,
neposkytnutí úvěru z důvodu věku žadatele určitě nelze brát jako diskriminaci. Ve světě bank a pojišťoven hraje věk podstatnou roli. Mnoho pojišťoven kalkuluje výši pojistného u povinného ručení dle věku řidiče, neboť je statisticky prokázáno, že mladší nezkušení řidiči působí více škod než starší zkušení řidiči. Proto platí starší méně. Při půjčování peněz musí banky důsledně prověřit klientovu schopnost splácet. Podstatnými faktory pro přiznání půjčky jsou: dostatečný příjem, žádné negativní záznamy v registrech dlužníků za posledních 4-5 let a přiměřený věk, za který banky považují 65-70 let (do této věkové hranice je třeba dluh plně splatit, tedy šedesátníkovi banky půjčí max. na 5-10 let). Zaměstnanci nesmí být ve zkušební ani výpovědní lhůtě a musí mít pracovní smlouvu na dobu určitou. OSVČ/podnikatelům se zase individuálně posuzuje jejich podnikatelský záměr. U malé firmy je role vlastníka často nezastupitelná a riziko vážné nemoci/úmrtí je v důchodovém věku vyšší. Pravděpodobně proto banka tento úvěr zamítla.

Question 14

⭐ Jak vložit hotovost na účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejrychlejší, nejlevnější a nejjednodušší je hotovost vložit na účet Air Bank přes vkladomat Air Bank (bankomat umožňující peníze nejen vybírat, ale také vkládat). Je to zcela bez poplatků. Během jednoho vkladu je možné vložit max. 200 bankovek, tedy v případě potřeby proveďte více vkladů za sebou. Za jeden den lze vložit max. 600 000 Kč. 
Přechovávat doma takto vysokou hotovost je velmi nebezpečné, vystavujete se riziku krádeže. Proto doporučuji peníze na účet vložit co nejdříve. Připravujete se taktéž o úrok (u Air Bank 1%, tedy po zdanění 5 440 Kč ročně).

Question 15

⭐ Z Air Bank do ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemský mezibankovní platební styk trvá 2 pracovní dny, tedy při dnešním datu splatnosti (pátek) Vám peníze na účet dorazí v pondělí. Ohledně včerejšího data splatnosti - přijde na to, kdy byla platba zadávána. Některé banky (jako ČS) ve večerních hodinách již neumožňují zadat platbu v ten samý den. U Air Bank žádné takové omezení není.

Question 16

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si pohyby na účtu za poslední týden. Pokud cílový chybně zadaný účet neexistoval, peníze se Vám automaticky vrátily zpět. Pakliže onen účet existoval, bude třeba kontaktovat svou banku (Raiffeisenbank), která následně vyzve majitele účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, bude třeba ho žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 17

⭐ Spořící životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
patrně se jedná o omyl, nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál. Spořící životní pojištění (investiční, kapitálové) je možná vůbec nejhorší produkt, co kdy existoval. Je pro Vás extrémně nevýhodný. Obvykle se dostanete "na nulu" až po 5 letech spoření (do té doby platíte provizi finančního poradce, který Vám pojistku sjednal - on inkasuje až 24 Vašich měsíčních plateb).

Question 18

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,
příchozí SEPA platby má nejlevnější Equa bank (9 Kč), dále Creditas (15 Kč) a Fio banka (20 Kč). Výběry EUR lze realizovat na pobočkách Creditas a Fio banky (Equa má pobočky bezhotovostní), ale za výběry valut se platí nemalý poplatek (stejně jako ve všech ostatních bankách). Plánujete-li peníze utratit v ČR, budou se Vám hodit spíše koruny a korunový účet, na kterém se příchozí platby v EUR automaticky přepočtou na koruny. Euro bankomat je mimo Letiště Praha také v Brně (opět Travelex). Ve všech třech zmíněných bankách výše je vedení EUR i CZK účtů zdarma.

Question 19

⭐ Předčasné splacení a prodej nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na detailech kupní smlouvy, ale obecně Vy coby prodávající nemovitosti zatížené zástavním právem máte mnohem lepší pozici než kupující, který podpisem kupní smlouvy, resp. zaplacením rezervačního poplatku, vstupuje do rizika (nemovitost v této chvíli stále tíží zástavní právo a zákaz zcizení). 
Vy skutečně dostanete peníze do 20 dní od přepisu vlastníka na katastru, ale než k tomuto přepisu dojde, zbývá ujít ještě pořádný kus cesty (který se může protáhnout i na několik měsíců).

Question 20

⭐ Předčasné splacení

Accepted Answer

Dobrý den,
více než samotná pokuta za předčasné splacení hypotéky Vás bude tížit organizační náročnost celé akce. Nejprve bude třeba z katastru vymazat "zákaz zatížení a zcizení" (bez toho nelze přepsat nemovitost na kupujícího) a zástavní právo (bez toho nepůjčí banka kupujícímu). Následně půjde nemovitost prodat, banka kupujícího na to půjčí peníze, které Vám budou vyplaceny po dokončeném převodu nemovitosti na kupujícího. S těmito penězi splatíte bance svou hypotéku. V průběhu celé akce bude velká prodleva mezi momentem, kdy vaše banka nechá vymazat zákaz zcizení a zástavní právo, a doplacením hypotéky (i několik měsíců). Během této doby stále bance dlužíte na hypotéce, ale banka již nedisponuje zástavou. Proto bude pravděpodobně nutné sáhnout po překlenovacím úvěru (cca za 4-5%) nebo šikovném právním řešení.

Question 21

⭐ Zrušené dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o chybu na straně banky, neboť kromě Vás coby majitele účtu nikdo jiný manželovi dispoziční právo zrušit nemohl. Stěžovat si můžete své bance, ale nejjednodušší by bylo zajít na pobočku a dispoziční právo obnovit (banka by se Vám max. omluvila). 
Zvažte, nebylo-li by lepší mít každý svůj běžný účet. Mnoho bank nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek (Equa bank, Fio banka, Air Bank), takže to nic nestojí. A v případě nečekaných životních událostí by manžel nezůstal bez přístupu k účtu (úmrtím majitele účtu dochází k blokaci účtu až do momentu vyřízení dědictví notářem, což běžně trvá i několik měsíců).

Question 22

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
pouze několik málo vybraných bank v tuzemsku (KB, ČS, UniCredit Bank, Raiffeisenbank) proplácí šeky a to vždy za nemalou úplatu (poplatek i 20% z hodnoty šeku) a případně i dalších podmínek (pouze klientům/majitelům běžného účtu u dané banky). Zvažte, nakolik se Vám toto vyplatí.