Question 1

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože má velmi dobrý smysl lidem v exekucích zachovat možnost bezhotovostního platebního styku, současná legislativa to neumožňuje. Bohužel Vám tak nezbývá než platit vše hotově (což je pracnější a dražší) a doufat, že parlament snad již letos prohlasuje institut tzv. chráněného účtu, který by lidem v exekucích umožňoval dál používat bezhotovostní platební styk.

Question 2

⭐ Úroky z účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy ze zahraničí (včetně úroků z bankovních účtů) je třeba do daňového přiznání uvést. U států, se kterými má ČR podepsanou smlouvu o zamezení dvojího zdanění (včetně Německa), ale ke druhému zdanění v ČR nedojde, doložíte-li již jednou zaplacenou daň v zahraničí (v tomto případě byla daň sražena přímo u zdroje bankou v Německu).

Question 3

⭐ Bývalý druh

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě můžete být naprosto klidná - exekutor Vás nemůže nikterak ohrozit. Velmi dobrým krokem bylo zrušení trvalého bydliště pro Vaše bývalého druha - v opačném případě by riziko exekuce hrozilo i Vám, resp. byste se musela následně domáhat vylučovací žalobou navrácení svých movitých věcí. 
Jestliže Váš bývalý druh splácí měsíčně 10 500 Kč, pak je exekutor nad míru spokojen a pravděpodobně nebude vůbec dále pátrat po movitém majetku. Takto lze dluh umořit za necelých 3 a půl roku. Ač se absolutní výše dluhu (420 000 Kč) může zdát závratně vysoká, při splátkách 10 500 Kč/měsíc jde ještě v rámci exekucí a osobních bankrotů a ten lepší případ.

Question 4

⭐ Existence účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v rámci zachování bankovního tajemství Vám bohužel žádná banka nemůže potvrdit existenci účtu či další detaily ohledně jeho majitele. Pokud jste ale na tento účet poslal peníze a ty se automaticky nevrátily (což se stává u neexistujících účtů), pak účet zcela jistě existuje. Případný podvod je třeba nahlásit Policii ČR, která může dále konat.

Question 5

⭐ Poplatek za vedení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
ne, Česká spořitelna po dobu exekuce neúčtuje poplatek za vedení účtu. Některé jiné banky tak ovšem činí a dokonce si občas účtují i speciální poplatek za probíhající exekuce (např. ČSOB či Poštovní spořitelna). Pak tu jsou i banky, u kterých se žádné poplatky za vedení účtu ani jiné transakce neplatí (Equa bank, Air Bank, Fio banka).

Question 6

⭐ Směnárna

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka a neprovozujme směnárnu. Jste-li z Prahy, vřele doporučuji Exchange.cz (u metra Staroměstská). Nezapomeňte si vytisknout jejich kupon pro VIP kurzy (volně dostupný na webu směnárny).

Question 7

⭐ Věkové omezení, senioři

Accepted Answer

Dobrý den,
věkové omezení mají banky nastaveny jen pro hypotéky na 65-70 let, resp. úvěr musí být doplacen před odchodem do důchodu. U půjček omezení není, ale seniorům jakékoliv půjčování peněz důrazně nedoporučuji. Při průměrném důchodu 11 800 Kč není příliš prostoru pro jakékoliv splátky. Seniorů v exekucích dramaticky přibývá. Přitom na počátku těchto smutných příběhů jsou často zcela zbytečné úvěry pro vnoučata na dárky. Proto prosím důkladně zvažte, je-li půjčka skutečně tím nejlepším řešením.

Question 8

⭐ Příjemci platba nedorazila

Accepted Answer

Dobrý den,
tuzemský mezibankovní platební styk trvá max. 2 pracovní dny, tedy platba musela být na Vámi zmíněný účet připsána nejpozději v úterý 9/5. Doporučuji příjemci platby zaslat emailem potvrzení o provedené platbě, které si můžete vygenerovat zdarma přes internetbanking. 
Zřejmě se jednalo o platbu firmě Avast za jejich antivirus. Zvažte, nakolik je nutné za tento program platit, když je dnes možné vybírat z široké nabídky bezplatných antivirů (jeden má v nabídce i přímo Avast, dále AVG free, atd.).

Question 9

⭐ Společný účet pro manželé

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze - běžný účet pro dva rovnocenné majitele nabízí pouze mBank a UniCredit Bank. Je to velmi právně komplikované a osobně bych doporučil každému mít svůj vlastní účet. Společné náklady (nájem, bydlení, atd.) plaťte z jednoho účtu, kam bude druhý přispívat.
U všech bank je možné si zřídit účet pro jednoho z Vás a dát druhému dispoziční právo. Komplikace pak ale nastává v případě úmrtí majitele účtu, kdy se disponent ke svým penězům nedostane (stejný problém je u společných účtů, kde se taktéž čeká na vypořádání majetku v rámci dědického řízení). Proto je nejlepší mít účty dva.

Question 10

⭐ Penzijní připojištění - výplata

Accepted Answer

Dobrý den,
nárok na výplatu z penzijního připojištění vzniká dosažením věku 60 let a odspořením min. 5 let (není podstatné, zda-li pracujete či jste v řádném či předčasném důchodu). Při splnění obou podmínek je možné o výplatu požádat kdykoliv. Samotná výplata je možná jednorázově či formou doživotní renty. Přesná výše renty či jednorázového vyrovnání je závislá na tom, kolik jste celkem naspořila - na požádání Vám to spočítají na pobočce vaší banky.

Question 11

⭐ Potvrzení o vlastnictví účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
zaměstnavatelé dnes požadují potvrzení o vedení účtu ze dvou důvodů - aby nedošlo k omylu (možný překlep v čísle účtu, kam bude zasílána výplata) a taktéž coby opatření proti praní špinavých peněz a financování terorismu. Nemusí se nutně jedna o onu kartičku, kterou ne každá banka vydává. Postačí libovolné potvrzení od banky, kde bude uvedeno Vaše jméno a číslo účtu. 
Za vedení účtu u Era platíte jistě nemálo poplatků (za vedení účtu, za výběry z bankomatů cizích bank, atd.). Doporučuji zřídit běžný účet u Equa bank, kde byste měla vše zdarma a zcela bez podmínek. Účet lze otevřít plně online a banka potvrzení o vedení účtu zasílá při zřízení účtu na email (kartičku Vám taktéž vystaví na počkání na pobočce, ale stačí to emailové potvrzení).

Question 12

⭐ Stavební spoření - poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto poplatky mají v podobné výši bohužel všechny stavební spořitelny. Výpis je zcela zbytečný a lze ho ihned zrušit (ušetříte ročně za obě děti 2x 50 Kč ročně) - náhled na stav stavebního spoření je možný přes internetbanking České spořitelny (nemáte-li u ČS běžný účet, je možné zřídit pasivní internetbanking zcela zdarma). Ročních poplatků za vedení spoření (u dnes sjednaných smluv ČS účtuje 324 Kč/rok) se ale bohužel nezbavíte. I proto se stavební spoření vyplatí výhradně těm, kteří ročně ukládají min. 20 000 Kč a tím dosahují na plnou státní podporu 2 000 Kč/rok. Nebudete-li ukládat každému dítěti na spoření ročně 20 000 Kč, doporučuji stavební spoření ihned zrušit (je tam výpovědní lhůta 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána). O státní podporu nepřijdete, neboť již bylo odspořeno 6 let.

Question 13

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že s tímto požadavkem se návštěvě pobočky nevyhnete, neboť banka nemá jak na dálku/přes dopis ověřit, že požadavek na změnu frekvence výpisů pochází skutečně od majitele účtu.

Question 14

⭐ Ztracená vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je jedna z nevýhod vkladních knížek, kdy pro jakoukoliv operaci na knížce potřebujete fyzicky navštívit pobočku banky a vždy předložit vkladní knížku. Vkladní knížky již dnes téměř nikdo nepoužívá a v nabídce je mají poslední 4 banky. V tomto případě, kdy vybíraná částka je menší než poplatek za vystavení náhrady za ztracenou vkladní knížku, se to celé může zdát nelogické. Ale banka tak má zkrátka nastavené procesy a pobočkový pracovník výjimku udělat nemůže.

Question 15

⭐ Založení účtu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv (stejně jako tomu není při založení účtu v tuzemsku). Finančnímu úřadu dokládáte jen své případné příjmy v zahraničí (zaměstnání, podnikání, kapitálový majetek či jiné) skrz roční přiznání k dani z příjmu.

Question 16

⭐ Komu patří svolení k inkasu?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám bohužel nemohou odhalit majitele účtu z důvodu zachování bankovního tajemství. Doporučuji zkontrolovat výpis z účtu za poslední rok - pokud tam nenajdete žádnou odchozí platbu na tento účet, svolení k inkasu se bude pravděpodobně týkat nějakého starého produktu, který Vaše babička již nevyužívá (plyn, elektřina, mobil, pojištění, atd.). Pokud tam za poslední rok nějaká odchozí platba bude, zkontrolujte všechny smlouvy, které babička podepsala - určitě tam dohledáte, ke které smlouvě inkaso patří.

Question 17

⭐ Jak spořit třetí osobě?

Accepted Answer

Dobrý den,
máte dvě možnosti - založit spořící produkt na své jméno nebo na jméno oné zletilé osoby. Bude-li produkt veden na Vaše jméno, můžete s ním nakládat zcela libovolně, ale v případě úmrtí jdou peníze do dědického řízení (bylo by třeba sepsat závěť, ideálně u notáře). Založíte-li produkt na jméno zletilé osoby, můžete si k němu pro Vás zřídit dispoziční právo (výběr a ukládání hotovosti), ale zletilá osoba Vám toto právo může kdykoliv odebrat (a sama bude mít plný přístup k penězům). Jiné řešení není.
Doporučuji mít úspory vždy uloženy na své jméno. Vztahy (i ty rodinné) mohou během let doznat proměn, Vaše finanční situace se může zhoršit (obvykle se s přibývajícími roky nelepší) a obdarovat můžete kohokoliv kdykoliv (úmrtí se standardně řeší závětí, kterou můžete kdykoliv změnit). Naopak budou-li peníze uloženy na jméno obdarovaného, pak už se k nim v případě potřeby nemusíte dostat.

Question 18

⭐ Nestíhám splácet své závazky

Accepted Answer

Dobrý den,
bude třeba si trochu detailněji rozebrat Vaši finanční situaci. Kolik celkem dlužíte a za co? Jaký je Váš pravidelný čistý měsíční příjem a jaké jsou Vaše výdaje na živobytí? (kolik platíte za nájem, energie, stravování, alimenty, atd.?).
Pokud přestanete splácet své dluhy, věřitelé mohou požádat soud o uvalení exekuce. Exekutor Vám může obstavit účet, mzdu, majetek, případně i sociální dávky. Mezi možná řešení spadá zvýšení příjmů (přesčasy, brigády), snížení nákladů (omezení nezbytných výdajů), refinancování dluhu a osobní bankrot.

Question 19

⭐ Dohledání platby

Accepted Answer

Dobrý den,
přehled všech odchozích a příchozích plateb je Vám k dispozici přes internetbanking z pohodlí domova. Platby, které v historii svého účtu nedohledáte, nebyly provedeny.

Question 20

⭐ Vykupují banky exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel žádná banka takovýto produkt (refinancování exekuce) nenabízí a ani by to nebylo dle platné legislativy možné, neboť dle zákona o spotřebitelské úvěru musí banka důkladně prolustrovat klientovu schopnost splácet. Pozdní splácení/záznam v registrech/exekuce během posledních 4-5 let je důvodem k zamítnutí žádosti o libovolný úvěr.

Question 21

⭐ Pojišťovna nepojistila zájemce o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
rizikové životní pojištění je vždy závislé na zdravotním stavu klienta, od kterého se odvíjí výše placeného pojistného. V případě závažných zdravotních komplikací může pojišťovna pojištění odmítnout (jde-li o tzv. nepojistitelné riziko, které nemá charakter nahodilé události - příklad: jsou-li všichni v rodině cukrovkáři, pojišťovna Vás odmítne pojistit na cukrovku, protože je téměř jisté, že ji jednou budete mít taky). Astma se mi nejeví jako závažná zdravotní komplikace, ale záleží vždy na posudkovém lékaři pojišťovny/underwriterovi daného rizika. 
Banka nabízí slevu z úrokové sazby (0,2%) výměnou za sjednaní životního pojištění. Pokud by dlužník přestal splácet vlivem zdravotních komplikací, pojišťovna ztrátu bance uhradí. Výše úrokové sazby je závislá na rizikovosti úvěru, které pojištění snižuje, tedy to má dobrý smysl. Nebylo-li pojištění sjednáno (z libovolného důvodu), banka úrokovou slevu přiznat nemůže. Pojištění je vždy vysoce individuální záležitost (rozdílná rizika, výluky, pojistné částky, podmínky, atd.). Proto je pro banku komplikované akceptovat jiné pojištění od jiné pojišťovny. 
Za chybu na straně banky lze určitě považovat nedostatečnou komunikaci (neinformování o zamítnutém pojištění, omyl s neplacením pojistného, nedostatečné vysvětlení celé situace), což není příliš pro-klientské. Ale jinak se mi to principiálně zdá v pořádku. 
Obecně se toto životní pojištění k hypotéce ne vždy a všem vyplatí, neboť pojistné se obvykle pohybuje v rozmezí 0,5-0,9% z dlužné částky. S navýšením +0,2% za variantu bez pojištění tak šetříte 0,3-0,7% měsíčně (ale samozřejmě nejste pojištěna).

Question 22

⭐ Existuje chybně zadaný účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme MONETA Money Bank ani jiná banka, ale poradenský portál. Informaci ohledně existence čísla účtu Vám žádná banka bohužel sdělit nemůže z důvodu zachování bankovního tajemství. Doporučuji vyčkat 4 pracovní dny od momentu odeslání platby. Pokud se peníze nevrátí, účet existoval. V takovémto případě kontaktujte svou banku, která oficiálně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz.