Question 1

⭐ Jsem invalidní důchodce, půjčil jsem si u nebankovky a nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
jistě Vám není nutné zdůrazňovat, že si coby invalidní důchodce s důchodem 6 621 Kč nemáte půjčovat peníze, že si nemáte nikdy a za žádných okolností půjčovat na spotřebu a už vůbec ne u nebankovních poskytovatelů úvěrů. 
Co se s tím dá dělat? Z důchodu 6 621 Kč lze těžko vyžít, natož splácet půjčku (byť zatím v rozumné výši jen 31 000 Kč). O osobní bankrot požádat nemůžete, neb pro schválení insolvence byste musel být schopen měsíčně splácet min. 2 200 Kč. Vaším jediným štěstím je, že z příjmu 6 621 Kč nelze exekučně nic srážet. Jste-li nemajetný, pak Vám exekutor nebude schopen ani zpeněžit majetek. Dluh Vám nicméně bude neustále narůstat o penále, úroky z prodlení a náklady vymáhání. Což na Vás plně dolehne v budoucnu, až se Vám opět zvýší příjem (např. brigádami). Pak bude nejlepší požádat o osobní bankrot (invalidní důchodci ve 2-3. stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky místo standardních 5 let). Má to smysl si nebankovními půjčkami pro 31 000 Kč takto zničit život?

Question 2

⭐ Mohu ručit jednou nemovitostí za hypotéku a půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není - jednou nemovitostí lze ručit za úvěry (hypotéka, půjčka) pouze jedné bance. Jednak banky vyžadují zapsané zástavní právo ve svůj prospěch v prvním pořadí a za druhé Vám k této zástavě do katastru zapíší i zákaz dalšího zatížení (nelze zapsat další věcná břemena). 
Půjčování peněz je poměrně sofistikovaná činnost náročná na velmi dobrou znalost práva. Určitě Vám coby laikovi půjčování peněz důrazně nedoporučuji. Musela byste dodržet podmínky Zákona o spotřebitelském úvěru (před poskytnutím půjčky dlužníka důkladně prolustrovat, ověřit jeho příjmy, jiné dluhy a záznamy v registrech), jinak byste v případě nesplácení a sporu byla za "špatnou" Vy (nikoliv nesplácející dlužník). Vy se musíte předem ujistit, že dlužník bude schopen Vám úvěr splácet (na což má jednotlivec málokdy kapacitu a znalosti). Pokud byste peníze půjčila bez dokonalého prolustrování dlužníka, porušila byste tím zákon a právo by stálo i v případě nesplácení na straně dlužníka.

Question 3

⭐ Získáme hypotéku bez vlastních zdrojů?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bez vlastních zdrojů by šlo vše řešit zastavením bytu tchyně. Pak by bylo možné si půjčit neúčelově i něco navíc na doplacení půjčky a rekonstrukci (s ohledem na celkovou zástavní hodnotu kupovaného RD a bytu tchyně). Vše ale bude záviset na výši vašeho příjmu. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 4

⭐ Zřízení běžného účtu v Polsku

Accepted Answer

Dobrý den,
v Polsku doporučuji běžný účet od mBank, která nabízí vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek.

Question 5

⭐ Vklad hotovosti pomocí vkladomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má podmínky vkladů na cizí účty pomocí vkladomatů upraveny trochu jinak. Česká spořitelna umožňuje svým klientům vkládat hotovost pomocí vkladomatů na své i cizí účty u ČS i ostatních bank. Komerční banka umožňuje vkládat hotovost pouze na své účty vedené u KB. Coby klient ČSOB tak nebude moci využít služeb vkladomatů ČS.

Question 6

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
během exekuce a blokace účtu můžete jednou požádat o vyplacení dvojnásobku životního minima (máte-li na účtu dostatek peněz). Nemáte-li na účtu dostatek peněz, banka Vám nemá z čeho dvojnásobek životního minima vyplatit.

Question 7

⭐ Insolvence a vyhrožování exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
vykonavatelnost exekucí je pozastavena od momentu podání žádosti o insolvenci (nečeká se na schválení). Věřitelé to velmi dobře vědí, ale stále Vás budou obtěžovat a hrozit exekucemi, protože to na Vás tzv. zkouší. Doporučuji všechny tyto požadavky věřitelů ignorovat a vůbec se jimi nestresovat.

Question 8

⭐ Hazard a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
hraní hazardních her neznamená automaticky stopku v žádosti o hypotéku, ale zejména méně bonitním klientům může výrazně přitížit. Chcete-li udělat maximum pro získání hypotéky a nejlepších možných podmínek, doporučuji všechny hráčské registrace zrušit.

Question 9

⭐ Proč mi banky nechtějí konsolidovat půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky (refinancování, konsolidace) je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nemít negativní záznamy v registrech a nyní v době krize koronaviru nepracovat v rizikovém odvětví (turismus, gastro, atd.). Máte-li v registrech záznamy o odkladech splátek, budou toto banky brát negativně a další úvěr Vám neposkytnou, neboť jste pravděpodobně již předlužena.

Question 10

⭐ Covid-19 a propouštění

Accepted Answer

Dobrý den,
každá firma, resp. každé oddělení či tým k propuštění přistupuje jinak. Obvykle záleží na typu práce. U jednodušší činnosti s nižší přidanou hodnotou se špatně rozlišuje, kdo pracuje lépe či hůře (pracovní výkon lze často hodnotit pouze "splnil/nesplnil"). Zaučení nováčka je rychlé a pracovníci jsou velmi dobře zastupitelní. V takovémto případě bude firma při propouštění spíše upřednostňovat co nejlevnější řešení (může se propustit služebně mladší zaměstnanec s nárokem na nižší odstupné nebo naopak služebně starší jedinec s vyšší mzdou, který vykonává stejnou práci jako juniornější/levnější kolegové). 
U sofistikovanější činnosti s vyšší přidanou hodnotou je situace jiná. Velmi dobře se ví, kdo pracuje lépe a kdo hůře, kdo přináší firmě vyšší přidanou hodnotu, bez koho by se firma spíše obešla, jak obtížně by se za propuštěného hledala náhrada, jak dlouho by trvalo zaučení, atd. Zde by firma před nákladovou stránkou upřednostňovala spíše kvalitu resp. správný skill set.

Question 11

⭐ Platba kartou a chargeback

Accepted Answer

Dobrý den,
snažte se svou banku přesvědčit k využití institutu chargeback, který je zde právě pro tyto případy. Jinak Vám nezbude než se navrácení peněz domáhat právní cestou (žalovat autopůjčovnu v zahraničí může být komplikované a právní náklady pravděpodobně převýší 400 EUR).

Question 12

⭐ Insolvence a přeplatky za energie

Accepted Answer

Dobrý den,
za předpokladu že zálohy na energie byly hrazeny z nezabavitelného minima nejsou přeplatky mimořádným příjmem a nemusí se odevzdávat ins. správci.

Question 13

⭐ Akcie a poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li vedené akcie (byť třeba i bezcenné) u slovenského CDCP, je třeba slovenskému depozitáři cenných papírů platit příslušné poplatky. Aktualizaci údajů (název firmy) by si případně měl vyžádat emitent akcií (firma, jejíž část prostřednictvím akcií vlastníte).

Question 14

⭐ Hypotéka pro nesezdané

Accepted Answer

Dobrý den,
v kupní smlouvě lze ošetřit poměr, v jakém nemovitost nabudete do podílového vlastnictví. Např. pokud by jeden z partnerů platil 20% kupní ceny a zbylých 80% by bylo na hypotéku splácenou oběma partnery napůl, mohli byste nemovitost kupovat v poměru 60:40. 
Nezapomeňte, že hypotéku splácí všichni účastníci úvěrové smlouvy společně a nerozlučně. Pokud by jeden z dlužníků splácet přestal, banka by žádala plnou výši splátek po druhém (přičemž toto splácení/nesplácení by nemělo vliv na výši vlastnického podílu). Extrémní příklad: Pokud by se s Vámi partner rozešel a přestal splácet, Vy byste musela splácet celou hypotéku a on by byl nadále majitelem své části nemovitosti. Řešením by pak bylo pravděpodobně také přestat splácet a nemovitost prodat. Rozumní partneři by se určitě při rozchodu domluvili na řešení přijatelném pro obě strany. Ale není možné si s bankou předem ujednat, že každý z partnerů ručí jen za polovinu hypotéky či co se má stát v případě rozchodu.

Question 15

⭐ Půjčka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
koupě plynového kotle je jistě smysluplná investice do vlastního bydlení, nicméně pouhé 2 roky od ukončení insolvence Vám půjčku bohužel nikdo neposkytne.

Question 16

⭐ Kolik nám zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
při společném oddlužení je třeba splácet měsíčně min. 3 300 Kč. Vy z rodičovské (10 000 Kč) nebudete splácet nic, neboť z takto malé částky nelze při 6 vyživovaných osobách nic srážet. Z manželova příjmu 26 000 Kč lze srážet pouze 1 790 Kč. Proto máte pravděpodobně sepsanou darovací smlouvu na dalších 1 700 Kč, abyste dosáhli na min. výši splátky (3 300 Kč).

Question 17

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dědického řízení je majetek zemřelého k datu jeho úmrtí. Na peníze uložené na produktech vedených na Vaše jméno lze pohlížet jako na součást SJM, nicméně v praxi notáři do dědictví zahrnují jen produkty vedené na jméno zemřelého.

Question 18

⭐ Exekuce a vstup do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
vstupem do insolvence se vykonavatelnost exekucí pozastavila (k datu podání žádosti o oddlužení). Bude teď záležet na exekutorovi, zdali požádá vašeho zaměstnavatele o deponování srážek z mezd či nikoliv.

Question 19

⭐ Exekuce na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor nemá povinnost zkoumat čí peníze jsou na účtu dlužníka, neboť se předpokládá, že každý má na svém účtu pouze své peníze. Měla-li jste své peníze na cizím účtu dlužníka, kterého postihla exekuce, můžete se domáhat navrácení svých peněz podáním vylučovací žaloby. Mnohem jednodušší je ale obecně mít peníze na svém účtu (nikoliv na cizím). Vedení běžného účtu nabízí téměř všechny banky zdarma. Není tak žádný důvod pro zasílání si rodičovské na cizí běžný účet.

Question 20

⭐ Hypotéka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, o jaké refinancování hypotéky se jedná a jaké možnost nabízí banka klientům nad rámec požadavků Zákona o spotřebitelském úvěru. Ze zákona je možné odstoupit od smlouvy o spotřebitelském úvěru (hypotéky) do 14 dní od podpisu zcela bez sankce jen tehdy, nejedná-li se o úvěr na bydlení. Jedná-li se o refinancování hypotéky na bydlení, pak je možné odstoupení bez sankce do 14 dnů od podpisu jen tehdy, pokud toto nová banka umožňuje dle svých obchodních podmínek (ze zákona to nárokovat nelze).

Question 21

⭐ Rozvod v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
rozvod nemá žádný dopad na probíhající společné oddlužení manželů. Nic se nedělí a nadále splácíte tak, jako byste byli manželé. Pouze rozvod ohlaste ins. správci a mzdovým účetním svých zaměstnavatelů z důvodu přepočtu nezabavitelného minima (rozvodem zanikla vzájemná vyživovací povinnost, tedy každému bude zůstávat méně peněz).

Question 22

⭐ Převod peněz do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud ukrajinská banka neumožňuje převod peněz do zahraničí (což je velmi podivné), zkuste peníze převést do jiné ukrajinské banky, která Vám následný převod do ČR umožní. Jinak Vám nezbude než peníze vybrat hotově na pobočce na Ukrajině a peníze do ČR transportovat fyzicky.