Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
coby opatrovník zastupujete svého otce ve finančních a právních otázkách. Proto můžete jeho jménem požádat o osobní bankrot (může být vyžadován souhlas opatrovnického soudu).

Question 2

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
žijete-li ve společné domácnosti s dlužníkem, může být poměrně komplikované prokázat, jaké vybavení domácnosti patří komu (nemáte-li od vybavení domácnosti doklady o koupi psané na Vaše jméno). Těžko soudit, jaké pokoje bude ins. správce kontrolovat.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ins. správce rozděluje výtěžek z insolvence (splátkový kalendář, zpeněžení majetku) poměrně mezi všechny věřitele. Nebudete-li plnit podmínky insolvence (splácet měsíčně řádně a včas min. 2 200 Kč), může Vám být oddlužení ukončeno.

Question 4

⭐ Firemní účet u norské banky

Accepted Answer

Dobrý den,
norské banky určitě nabízejí vedení firemních účtů (kde jinde by jinak firmy měly své účty), ale bližší informace Vám bohužel poskytnout nemohu (specializujeme se pouze na československý trh).

Question 5

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
o pozastavení živnosti informujte svého ins. správce a domluvte se s ním na dalším postupu. V insolvenci je třeba splácet min. 2 200 Kč měsíčně, což byste měl být schopen hradit i z podpory v nezaměstnanosti.

Question 6

⭐ Vyvázání nemovitosti z hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by i menší část pozemku byla pro banku dostatečně hodnotnou zástavou, pak je vyvázání části nemovitosti ze zástavy možné. Aktuální poměr hodnoty dluhu vůči zástavě (LTV) by neměl být vyšší než 70-90% (dle podmínek vaší úvěrové smlouvy).

Question 7

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o běžnou praxi, kdy ins. správce monitoruje majetkové poměry dlužníka a řeší, bude-li navrhovat zpeněžení majetku dlužníka.

Question 8

⭐ Nesplácení půjčky a vymáhání dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
porušíte-li podmínky úvěrové smlouvy (např. nesplácíte řádně a včas), může Vám věřitel půjčky zesplatnit a požadovat po dlužníkovi okamžité navrácení celé dlužné částky. Toho dlužník obvykle není schopen a věřitel začíná dluh vymáhat. Část věřitelů vymáhá dluhy interně (obvykle soudní cestou/exekučně) a ostatní tyto tzv. úvěry v selhání odprodávají dalším subjektům (nejčastěji společnostem, které se specializují na vymáhání problematických pohledávek). 
Příklad: Dlužíte 100 000 Kč, přestanete splácet a banka si vyhodnotí, že je pro ni jednodušší pohledávku prodat jiné společnosti za část ceny (např. 40 000 Kč). Banka inkasuje část peněz hned, nemá s tím žádné další starosti/administrativní náklady a v reportingu sníží množství úvěrů v selhání. Banka se tak může naplno věnovat svému oboru podnikání, což je půjčování peněz (nikoliv vymáhání dluhů). Pohledávku koupí firma, která se specializuje na vymáhání pohledávek. Je to WIN-WIN (každý se věnuje tomu, co umí nejlépe - není to nic proti neplatícím klientům). 
Exekutor má na rozdíl od vymahatelské firmy více možností, jak dluh vymoci (může obstavit majetek, blokovat účet, zajistit srážky ze mzdy, atd.), ale může konat až po té, co soud nařídí exekuci. Vymahatelská firma se obvykle snaží nejprve domluvit s dlužníky "po dobrém" na splátkovém kalendáři a teprve v případě selhání těchto snah žádá firma soud o povolení exekuce (pak opět nastupuje exekutor). 
Každý poskytovatel půjček (banky, nebankovní společnosti) postupuje trochu jinak a nelze obecně říci, kdo bude jak ve vašem případě dále jednat (a jak rychle). Vždy je lepší (a pro Vás levnější) problémům předcházet a snažit se s věřiteli domluvit. Dluh se totiž navyšuje nejen o úroky z prodlení a smluvní pokuty, ale též o náklady vymáhání. A ty mohou být značné.

Question 9

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
tato hranice není zákonem fixně dána, jedná se čistě o "best practice". Obecně exekutor nemá přesně daný postup - snaží se volit co nejlepší řešení v rámci zákonných možností (každý exekutor může postupovat trochu jinak).

Question 10

⭐ Hypotéka 5 let po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, po 5 letech od úspěšně ukončené insolvence je šance hypotéku získat. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, u které bude nejvyšší šance úvěr získat.

Question 11

⭐ Hypotéka pro živnostníka a sleva na dani za úroky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, i živnostník si může v daňovém přiznání snížit základ daně o zaplacené úroky na hypotéce (dům však musí užívat k vlastnímu bydlení, nikoliv např. k pronájmu či podnikání).

Question 12

⭐ Předčasné splacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete doplatit kdykoliv (bez sankce 100% ke konci fixace nebo každoročně 25% k datu výročí úvěru). Mimo tyto termíny může banka účtovat sankce. Výši poplatku za předčasné splacení hypotéky se nechte vyčíslit u KB (Zákon o spotřebitelském úvěru stanovuje limit pro sankce max. 1% ze splácené částky, max. 50 000 Kč a musí se jednat o účelně vynaložené náklady banky).

Question 13

⭐ Investice do fondů

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký spořicí fond máte na mysli? Výnos z investice by měl být přiměřený k podstupovanému riziku. Pokud Vám vyšší zhodnocení peněz dokáží nabídnou i bezrizikové bankovní vklady (termínovaný vklad, spořicí účet), pak nemá smysl peníze držet v rizikovém fondu (byť konzervativním s nízkým rizikem). Je dobré mít zainvestováno tak, abyste přinejmenším netratila na inflaci.

Question 14

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvencí věřitele se na úvěrové smlouvě mezi Vámi a věřitelem nic nemění. Vy dále splácíte dle smluvně sjednaných podmínek, dokud nedostanete jiné instrukce (např. od ins. správce nebo nového majitele firmy věřitele). Insolvence věřitele nevede k zesplatnění úvěru.
Pokud byste naopak v insolvenci byl Vy, pak věřitel úvěr velmi pravděpodobně zesplatnil a přihlásil svou pohledávku do vašeho řízení. O oprávněnosti přihlášených pohledávek rozhoduje ins. správce.

Question 15

⭐ Ochrana osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
o jaké informace se jedná? Rodné číslo je citlivý údaj, ale samotná znalost RČ třetí osobou by k ničemu negativnímu vést neměla.

Question 16

⭐ Družstevní záložna a výplata členského vkladu

Accepted Answer

Dobrý den,
za svůj členský vklad (22 000 Kč) jste si koupila podíl v družstvu (stala jste se družstevníkem). Chcete-li z družstva vystoupit, je třeba požádat o ukončení členství a výplatu členského vkladu (to se neděje automaticky se skončením termínovaného vkladu). Výplata členského vkladu může být poměrně zdlouhavá (musí se počkat na konec účetního období a následně na schválení účetní závěrky členskou schůzí - celý proces může trvat i necelé 2 roky) a nedostáváte zpět automaticky částku, kterou jste vložila (dostáváte vyplacen svůj podíl s ohledem na aktuální hodnotu družstevní záložny - může to být více i méně než jste vložila).
Příklad: V lednu 2021 požádáte o ukončení členství, účetní období skončí 31/12/2021, členská schůze schválí závěrku za 6 měsíců (6/2022) a k výplatě dojde např. až na podzim 2022.

Question 17

⭐ Mohu se v insolvenci přestěhovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se můžete stěhovat zcela dle libosti (můžete bydlet u kohokoliv), nejsou zde žádná omezení.

Question 18

⭐ Poslal jsem peníze do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete podat trestní oznámení, ale šance na navrácení peněz je nulová. Poslat své peníze neznámé osobě do zahraničí pod záminkou investic, to je téměř jistá ztráta peněz.

Question 19

⭐ Pracující student a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
coby student můžete čerpat mimo základní daňové slevy na poplatníka (24 840 Kč/rok) též slevu na studenta (4 020 Kč/rok). Rodiče na Vás mohou nadále uplatňovat slevu na děti (dokud se budete studiem soustavně připravovat na budoucí povolání, nejdéle do 26 let). Více info v našem článku Daň z příjmu

Question 20

⭐ Mohu v insolvenci na dovolenou k moři?

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence určitě nebrání cestování ani dovolené. Na dovolenou k moři jet můžete, nikomu to hlásit nemusíte a ani se nikoho neptáte na svolení.

Question 21

⭐ Jak zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi moudré rozhodnutí. Navštivte nejbližší pobočku vaší banky a požádejte o zrušení vkladní knížky.

Question 22

⭐ Exekuce a chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
chráněný účet bude pro exekutory nedoknutelný (nebudou z něj moci strhnout žádné peníze). Na chráněném účtu budou moci být pouze peníze nepodléhající exekuci (např. nezabavitelná část mzdy nebo důchodu).