Question 1

⭐ Obávám se mobiliární exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
z příjmu 14 000 Kč Vám při 5 vyživovaných osobách nelze nic srážet. Proto je pravděpodobné, že exekutoři přistoupí k mobiliární exekuci u Vás doma. Jsou 2 možná řešení, jak toto riziko minimalizovat:
1) uhradíte své dluhy dobrovolně
2) domluvíte se s exekutory na aspoň částečných (ale pravidelných) splátkách - pokud exekutor uvidí snahu splácet, bude mít menší potřebu Vám zabavovat movité věci v domácnosti (u kterých je stejně minimální výtěžnost)

Question 2

⭐ Koronavirus a karanténa

Accepted Answer

Dobrý den,
správně by Vám karanténu měla nařídit hygiena (nikoliv praktik - který by měl v tomto hygienu zastupovat pouze v mimořádný situacích, kdy třeba hygiena nestíhá). Čerpání dovolené místo nemocenské (nebo např. pokračování v práci z home office i v době karantény) řešíte se svým zaměstnavatelem, který věc dále komunikuje sociálce (praktik toto neřeší).

Question 3

⭐ Dědická daň byla zrušena

Accepted Answer

Dobrý den,
dědická daň byla zrušena ke konci roku 2013. Od roku 2014 se dědická daň již neplatí. Výjimkou by byl pouze teoretický případ, kdy byste dnes řešil starší dědictví z období před rokem 2014.

Question 4

⭐ Karanténa a náhrada mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
při nemoci (či v karanténě) pobíráte nemocenskou. Prvních 14 dní vyplácí náhradu mzdy zaměstnavatel (60% redukovaného denního vyměřovacího základu), následně nemocenskou sociálka. Máte-li hodně nevyčerpané dovolené, může se Vám vyplatit místo nemoci/neschopenky čerpat raději dovolenou, za kterou Vám náleží náhrada mzdy ve výši 100%. Nicméně pokud jste již na nemocenské, pak o ukončení neschopenky rozhoduje lékař (nikoliv Vy).

Question 5

⭐ Získám v insolvenci hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci ani 3-5 let po úspěšně ukončeném osobním bankrotu Vám peníze (hypotéka, půjčka) nikdo nepůjčí. Během insolvence na sebe nesmíte brát další závazky.

Question 6

⭐ Hypotéka na stavbu

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok se platí vždy jen z aktuálně vyčerpané částky. Banka Vám peníze uvolní až dle termínů definovaných v kupní smlouvě (či na základě protokolu ze stavby - kolik bylo prostavěno). Můžete tedy podepsat úvěrovou smlouvu již dnes a banka Vám bude peníze uvolňovat dle termínů specifikovaných výše. U novostaveb se developerům platí obvykle záloha (např. 10%) při podpisu smlouvy, další část (třeba 30%) po dokončení hrubé stavby a zbytek po kolaudaci a předání. Zvažte, jak Vám příjem z prodeje bytu bude ladit se splátkovým kalendářem sjednaným v kupní smlouvě na RD a dle toho se rozhodněte, jak vysokou hypotéku budete čerpat. Jednou ročně můžete bez sankce splatit až 25% úvěru. Taktéž je možné splatit až 100% při konci fixace úrokové sazby (můžete si sjednat fixaci třeba i jen na 1 rok). 
V situacích "kupujeme RD, který ještě není zkolaudovaný, a prodáváme byt" je na prvním místě co nejlepší synchronizace všech akcí. Kolaudace a možnost nastěhování do nového RD nemusí vyjít dle plánu a přesné datum prodeje bytu (resp. inkaso peněz) se taktéž plánuje obtížně. Doporučuji si dát na vše časové rezervy, ať neskončíte v nesprávnou chvíli bez peněz či střechy nad hlavou. Na úkor pohodlí a jistoty bych tak osobně obětoval třeba o něco vyšší úroky za pár měsíců během prvního roku splácení hypotéky.

Question 7

⭐ Investice nebo životní pojištění?

Accepted Answer

Dobrý den,
životní pojištění je dobrý nástroj pro krytí rizik úmrtí, úrazu či nemoci. Naopak je to zcela nevhodný nástroj pro spoření na penzi. Orientujete-li se v investování na kapitálových trzích, pak si tímto způsobem vyděláte velmi pravděpodobně více.

Question 8

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta pro přihlášení pohledávek může být až 2 měsíce a další čas zabere přezkum přihlášek. Máte-li však pocit, že s ins. správce nekoná či s Vámi nekomunikuje, směřujte svou stížnost na soud.

Question 9

⭐ Nedají mi hypotéku, vezme si ji za mě bratr

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud by si bratr vzal jednu hypotéku na váš dům, velmi pravděpodobně by druhou na své bydlení již nezískal (pokud by nebyl dostatečně bonitní na splácení obou hypoték). Příjem z nájmu by se za určitých okolností započítat mohl, ale na splátky všech úvěrů můžete měsíčně dávat max. 50% svých příjmů.
Banky u hypotéky vyžadují ručení nemovitostí. K nemovitosti v zástavě nechávají zaspat mimo zástavního práva též tzv. zákaz zcizení, který znemožňuje převod nemovitosti na jinou osobu. Transakce "bratr na mě přes firmu převede nemovitost, kterou ručí za hypotéku" by tak velmi pravděpodobně nebyla možná.

Question 10

⭐ Zdanění penzijního spoření při výběru peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě výběru peněz z penzijního připojištění (nebo doplňkového penzijního spoření) formou jednorázového vyrovnání se sazbou 15% daní výnosy a příspěvky zaměstnavatele. Zaměstnavatel Vám nepřispíval, tedy u Vás se budou danit jen výnosy. Pokud byste zvolil výplatu formou renty na dobu min. 10 let, neplatil byste žádné daně.

Question 11

⭐ Výběr hotovosti na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
výběr hotovosti na pobočce je možný pouze u banky, kde máte veden svůj běžný účet. Peníze můžete vybrat pomocí platební karty z kteréhokoliv bankomatu.

Question 12

⭐ Manželka chce přepsat moji nemovitost do SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
úmrtí klienta řeší obvykle životní pojištění sjednané k hypotéce (ale záleží na smluvních podmínkách vaší pojistné smlouvy). Proč byste měl nemovitost koupenou za svobodna nechat přepsat do SJM? Banka Vám určitě nepůjčila 100%, tedy pravděpodobně jste min. 10-20% platil z vlastních úspor a něco jste již sám splatil. Pokud by se manželka chtěla podílet na splácení, měla by přistoupit k hypotéce. Pak by teoreticky mohl vzniknout morální nárok na část nemovitosti (místo SJM bych doporučil spíše podílové vlastnictví). 
Jak by to také mohlo dopadnout? Vy dnes přepíšete nemovitost do SJM, zítra manželka podá žádost o rozvod, rozvodový soud při dělení SJM nechá nemovitost manželce a Vám zůstane hypotéka (dluh).

Question 13

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak máte komplikovaný případ (kolik přihlášených pohledávek je třeba přezkoumat), jak je aktuálně vytížen soud a na kolik do všeho zasáhl covid. Ins. správce by s Vámi nicméně komunikovat měl. Je to váš průvodce osobním bankrotem. Měl by Vás na požádání informovat o aktuálním stavu. Pokud s Vámi správce nekomunikuje, dejte podnět soudu (který správce vyzve k aktivitě).

Question 14

⭐ Zrušili mi insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé budou své pohledávky vymáhat stejným způsobem jako před vaším vstupem do insolvence (velmi pravděpodobně exekučně).

Question 15

⭐ Kontokorent po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o kontokorent požádat můžete, ale banky Vám ho velmi pravděpodobně neposkytnou. Banky obvykle nepůjčují dlužníkům po insolvenci ještě 4-5 let.

Question 16

⭐ Mohu založit firmu v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
firmu si za určitých okolností založit v insolvenci můžete (je-li vaše insolvence řešena splátkovým kalendářem, nebudete-li podnikat v oblasti, které jsou osobám v insolvenci zapovězeny, atd.). Mohla byste se však dostat do kolize s pravidlem, kdy na sebe dlužník v insolvenci nemůže brát další závazky (firma se zaměstnanci je velkým závazkem - jedno škobrtnutí a může Vám být osobní bankrot ukončen).

Question 17

⭐ Mohu si založit s.r.o.?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jako OSVČ si firmu založit můžete. Jednatelem vaší firmy můžete být libovolná osoba (Vy, manžel, syn, jiná osoba).

Question 18

⭐ Příležitostný příjem a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příležitostný příjem (peněžní či v naturáliích) do 30 000 Kč/rok je osvobozen od daně z příjmu (nemusíte podávat daňové přiznání).

Question 19

⭐ Disponibilní a účetní zůstatek na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
disponibilní zůstatek: peníze na účtu, se kterými můžete volně nakládat (účetní zůstatek ponížen o nezaúčtované platby kartou a povýšen o případný kontokorent)
účetní zůstatek: peníze na účtu bez zohlednění nezaúčtovaných plateb kartou a případného kontokorentu
Máte-li disponibilní zůstatek na účtu vyšší než účetní, pravděpodobně máte k běžnému účtu sjednán kontokorent, a proto můžete aktuálně nakládat s více penězi, než kolik jich na účtu skutečně máte (vaše peníze + povolený úvěrový rámec).

Question 20

⭐ Investice do půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
o tunel se nejedná, ale riziko ztráty zde samozřejmě je (jako u každé investice). Velmi důsledně zvažte, jestli této oblasti investování dobře rozumíte a jestli je nabízený výnos adekvátní podstupovanému riziku.

Question 21

⭐ Kolik mi zůstane v exekuci?

Accepted Answer

Dobrý den,
kolik máte vyživovaných osob (děti, manžel)? Jsou exekučně vymáhané pohledávky přednostní nebo nepřednostní? Bez přednostních pohledávek a pouze s jednou vyživovanou osobou (1 dítě, bez manžela) by Vám zůstávalo 14 834 Kč.

Question 22

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
v roce 2021 Vám z příjmu 16 100 Kč bude bez vyživovaných osob zůstávat 10 616 Kč (doposud to bylo 10 548 Kč).