Question 1

⭐ Mohu ručit nemovitostí s právem dožití?

Accepted Answer

Dobrý den,
za hypoteční úvěr není možné ručit nemovitostí se zapsaným věcným břemenem práva dožití. Pokud byste úvěr nesplácel, banka by takovou nemovitost těžko prodávala (málokdo by si koupil nemovitost, kterou by nemohl užívat).

Question 2

⭐ Práce pro pojišťovnu po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
pro práci ve finančním sektoru po insolvenci platí obecně 2 typy omezení:
1) regulační - pro některé pozice vyžadují předpisy tzv. spolehlivou a důvěryhodnou osobu, kterou není dlužník v/po insolvenci
2) reputační - záznam o prodělaném osobním bankrotu je v ins. rejstříku vidět 5 let od ukončení insolvence a pokud byste např. pracovala na pozici, kde byste radila lidem s jejich financemi, působilo by to velmi nedůvěryhodně a mohlo by docházet k poškození dobrého jména zaměstnavatele

Question 3

⭐ Převod penzijního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
z hledisky nároku na výplatu (po dosažení 60 let a odspoření min. 5 let) se uvažuje datum původně sjednané smlouvy o penzijním spoření.

Question 4

⭐ Nepřišla mi SEPA platba

Accepted Answer

Dobrý den,
ať už byla platba zadána v EUR (SEPA) nebo v korunách (ostatní zahraniční platba), měla by být do 5 pracovních dnů připsána na účet příjemce nebo vrácena odesílateli (v případě chybně zadaných údajů). Peníze nikdy nezůstanou "na půl cesty mezi bankami".

Question 5

⭐ Dědictví, akcie a časový test

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě dědictví v rámci rodiny lze do časového testu zahrnout i dobu, po kterou akcie držel zůstavitel.

Question 6

⭐ Manžel dělal dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc a vše nechat posoudit právníkem. Převod bytu z dlužníka na jinou osobu lze v případě klasifikace "odklánění peněz před věřiteli" stornovat až 3 roky zpětně.

Question 7

⭐ Banka nabízí pro refixaci vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
bez doložení příjmů Vám žádná banka hypoteční úvěr (refinancování hypotéky) poskytnout nemůže, neboť toto po bankách požaduje Zákon o spotřebitelském úvěru. Kombinace vyššího věku manžela (56 let) a vašeho nulového příjmu vás bohužel klasifikuje jako poměrně rizikové klienty. Přesto se mi zdá úrok 5% nepřiměřeně vysoký. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, třeba pro Vás najdou lepší řešení.

Question 8

⭐ Potřebuji vymazat z insolvenčního rejstříku

Accepted Answer

Dobrý den,
lhůta pro záznam v rejstříku insolvencí (5 let) je pevná a nelze ji za žádných okolností zkrátit. Nejde o Vás (byť jste v nelehké životní situaci) ale o potenciální věřitele. Pokud by Vám někdo v dalších letech půjčoval peníze, měl by vědět, že jste byl v insolvenci (aby správně posoudil všechna rizika). Budete se tak muset spokojit s levnějším autem.

Question 9

⭐ Vázaný účet a jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obecně produkt vázaný účet příliš nepropagují a nabízejí ho obvykle pouze jako doplňkovou službu k hypotečnímu úvěru. Bližší informace Vám poskytne přímo Equa bank.

Question 10

⭐ Dědictví a účty

Accepted Answer

Dobrý den,
přestože součástí SJM bývají obvykle peníze na všech účtech obou manželů, v praxi se do dědictví zahrnují jen peníze na účtech zůstavitele. Záleží notář od notáře, jak k tomu kdo přistoupí a jak moc bude pátrat po dalších účtech.

Question 11

⭐ Je možný převod hypotéky na jinou osobu?

Accepted Answer

Dobrý den,
převod hypotéky na jinou osobu je po dohodě s bankou možný (je třeba splnit podmínky hypotéky).

Question 12

⭐ Srážka z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce mohla být po stržení peněz ukončena. Pro více informací doporučuji kontaktovat přímo exekutora, který Vám peníze strhl. V případě neoprávněné srážky podejte vylučovací žalobu (vyhledejte odbornou pomoc a braňte se právní cestou).

Question 13

⭐ Exekuce v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
a jste si jistý, že Vám peníze vzal exekutor, když proti Vám není vedena žádná exekuce? Peníze Vám mohla strhnout též banka, pokud jste u ni měl dluhy (tzv. vzájemný zápočet pohledávek). Zatímco výkon exekucí je v insolvenci pozastaven, vzájemný zápočet pohledávek možný je. Požádejte banku o více info.

Question 14

⭐ Společný nákup nemovitosti na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
spolumajitelem bytu být můžete, spolužadatelem o hypotéku být nemusíte. Nákup společné nemovitosti je třeba vždy důkladně ošetřit (aby bylo jasno, jak se vše vypořádá v případě rozchodu). 100% ošetření však mnohdy bohužel není možné. 
Příklad: Byt koupíte s přítelem společně, on si vezme hypoteční úvěr, Vy investujete do rekonstrukce vlastní peníze. Přítel pak přestane splácet hypotéku a banka prodá celý byt (nikoliv pouze jeho polovinu). O peníze tak přijdete i Vy.

Question 15

⭐ Zakládání účtu a konfirmační platba

Accepted Answer

Dobrý den,
tzv. konfirmační platba (nejčastěji min. 1 Kč) z již existujícího účtu žadatele o nový účet se skutečně používá a nahrazuje fyzický podpis smlouvy. Pro založení účtu online je ale navíc nutno doložit:
2 doklady totožnostivýpis z již existujícího účtu (ze kterého proběhne konfirmační platba)
Pokud jste tyto dokumenty protistraně neposkytl, nikdo si vaším jménem účet založit nemohl.

Question 16

⭐ Platba do Ruska bez účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
pro poslání peněz z banky do banky je třeba mít běžný účet. Bez účtu peníze na účet do Ruska poslat nelze.

Question 17

⭐ Hypotéka a vlastní zdroje (LTV)

Accepted Answer

Dobrý den,
je to trochu jinak. Banka Vám na hypoteční úvěr může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (LTV). Zbylých 10-20% je třeba financovat z vlastních zdrojů nebo bance můžete ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí (pak se obejdete bez vlastních úspor). V případě vlastních zdrojů bance předem neprokazujete zůstatek na účtu ani původ peněz (může se např. jednat o dar rodičů).

Question 18

⭐ Banka mi pro refixaci nabízí vysoký úrok

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok 5% je u účelové hypotéky na bydlení extrémně vysoký. Sazby pro fixaci na 5 let se dnes běžně pohybují pod 2,5%. Zejména u prověřeného a řádně splácejícího klienta je toto nepochopitelné. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří ověří možnost refinancování hypotéky nyní i s Vámi na rodičovské. Rodičovskou lze uznat částečně jako doplňkový příjem, splácení by šlo protáhnout při refinancování až na 30 let a měsíční splátka by pak vycházela jen na cca 7 500 Kč, na což by vám s manželem stačily i poměrně nízké příjmy. 
Pokuta max. 1% ze splácené částky (max. 50 000 Kč) se týká jen smluv, u kterých uplynulo min. 24 měsíců od podpisu (museli byste tak s refinancováním vyčkat dalších 24 měsíců od refixace hypotéky).

Question 19

⭐ Insolvence a covid odměna

Accepted Answer

Dobrý den,
covid odměna se přičte k běžné výplatě a z celkového příjmu se vypočte vaše nezabavitelné minimum v závislosti na počtu vyživovaných osob (většina bude použita na úmor dluhů).

Question 20

⭐ Chyba při vkládání peněz do vkladomatu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám banka neuzná reklamaci, můžete spor s bankou řešit přes Finančního arbitra nebo soudní cestou.

Question 21

⭐ Může být zablokován dětský účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, pokud by se na dětském účtu např. nacházely peníze dlužníka v exekuci, mohl by exekutor postihnout i dětský účet.

Question 22

⭐ Emise cenných papírů

Accepted Answer

Dobrý den,
rozsah podpory při nové emisi cenných papírů je vždy věcí dohody mezi bankou a emitentem (může se jednat např. o pomoc s přípravou emise a následných prodejem CP).