Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční správce je vaším osobním krizovým manažerem a průvodcem insolvencí, tedy s ním bude nutné sdílet veškeré citlivé informace včetně výpisů z účtu a výplatnic. Do momentu zahájení splácení hradíte pouze odměnu insolvenčního správce a odměnu za přezkum pohledávek. Insolvenci lze řešit splátkovým kalendářem a/nebo zpeněžením majetku. Zabavení peněz na účtu ve prospěch insolvence tak nelze vyloučit.

Question 2

⭐ Krátkodobá bezúročná půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
o půjčku je možné žádat nejdříve po 4-5 letech od úspěšně ukončené insolvence a posledního negativního záznamu v registrech dlužníků. Nic jako bezúročná půjčka neexistuje, nikdo Vám peníze zdarma nepůjčí. Nebankovní společnosti (Zaplo a další) si účtují extrémně vysoký úrok/RPSN ve výši stovek až tisíců procent. Tomu se vyhněte obloukem, je to cesta do pekel. V rámci marketingových akcí občas někdo nabídne půjčku bez úroku pro první úvěr na prvních pár dní. Poskytovatel úvěru kalkuluje s tím, že dlužník nebude schopen půjčené peníze v rámci bezúročného období vrátit a následně již bude platit extrémně vysoký úrok. Na půjčování peněz máme banky, které nabízí férové jednání a nízký úrok (4-7%). Pokud Vám banky půjčit nechtějí, peníze si nepůjčujte - dělají to pro vaše dobro.

Question 3

⭐ Daňové přiznání a daňový bonus

Accepted Answer

Dobrý den,
pravděpodobně máte na mysli nevyčerpanou daňovou slevu na děti, která se překlápí na daňový bonus. Pro získání daňového bonusu je třeba mít příjem za rok 2019 min. 80 100 Kč. Do této částky se nepočítá příjem z pronájmu.

Question 4

⭐ Jak zrušit povinné ručení?

Accepted Answer

Dobrý den,
při prodeji auta požádejte pojišťovnu o zrušení povinného ručení k datu prodeje a doložte kupní smlouvu, kterou bylo auto převedeno na kupujícího. Pojišťovna povinné ručení obratem zruší a vyplatí Vám přeplatek (pojistné za zbývající část roku).

Question 5

⭐ Hypotéka a rozdělení SJM

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně. Proto manželé žádají o hypotéku vždy společně. Pokud společně hypotéku mít nechcete (nebo nemůžete - např. z důvodu vaší insolvence), pak je třeba u notáře sepsat rozdělení SJM (společného jmění manželů). SJM není jen o současném majetku (který třeba žádný nemáte) - jde hlavně o budoucí příjmy, majetek a závazky. Rozdělení SJM má velmi závažné právní následky v případě rozvodu (nic byste nedostala, ani podíl z kupované nemovitosti) - vše důkladně zvažte!

Question 6

⭐ Insolvence a snížení splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvenční srážky nejsou fixní, vždy závisí na výši vašeho příjmu. S poklesem příjmu dochází automaticky ke snížení srážek tak, aby Vám zůstávalo nezabavitelné minimum (které může být s ohledem na Váš plat kolem 12-13 000 Kč). Pro úspěšné ukončení insolvence stačí během 5 let splatit min. 30% dluhů (ale samozřejmě čím více splatíte, tím lépe). Určitě ale nemusíte nic doplácet nad rámec nezabavitelného minima, pokud podmínku 30% splňujete.

Question 7

⭐ Zesplatnění půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
zesplatnění úvěru banky volí jen v krajním případě, kdy dlužník nesplácí, nekomunikuje či jinak porušuje smluvní podmínky. Máte-li problémy se splácením své půjčky, doporučuji se domluvit s bankou na odkladu splátek či prodloužení doby splatnosti (snížení měsíčních splátek). V případě zesplatnění musíte bance vrátit všechny dlužné peníze naráz. Pokud peníze navrátíte, nastává vymáhání všemi dostupnými právními prostředky (nejčastěji exekuce na majetek a plat).

Question 8

⭐ Jak zrušit účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, běžný účet vedený u Poštovní spořitelny (ERA) můžete zrušit na pobočkách české pošty, které nabízejí služby této banky.

Question 9

⭐ Americká hypotéka a záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
s takto negativními záznamy v registrech z roku 2018 Vám bohužel nikdo nepůjčí. Je třeba vyčkat další 2 roky, neboť banky přihlížejí pouze k záznamům mladším 4 let. Důrazně nedoporučuji brát si úvěr se zástavou nemovitosti od nebankovních společností. Extrémně vysoké úroky, poplatky, smluvní pokuty a nevýhodné podmínky by Vás velmi pravděpodobně o nemovitost rychle připravily. Protože jste podnikali od roku 1990, jste nyní v předdůchodovém věku. Vlastní střecha nad hlavou je vaše jediná životní jistota na penzi - střežte si ji jako oko v hlavě.

Question 10

⭐ Exekuce a blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
toto bohužel možné není, na dobrovolné uhrazení dluhu byl čas před zahájením exekuce. Při dostatku peněz na účtu exekutor strhne dlužnou částku velmi brzy a následně účet nechá odblokovat (určitě to nebude trvat měsíce).

Question 11

⭐ Získám hypotéku po insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku ani jiný úvěr není možné získat ještě dalších 3-5 let od momentu úspěšně ukončené insolvence. Až tato lhůta uplyne, banka Vám půjčí max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Bude třeba mít min. 10% vlastních úspor nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Půjčka na auto s takto vysokou splátkou Vám výrazně snižuje bonitu (banka by Vám půjčila výrazně méně), doporučuji úvěr doplatit ještě před podáním žádosti o hypotéku.

Question 12

⭐ Nadělal jsem vysoké dluhy, manželka o tom nevěděla

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za své dluhy společně a nerozlučně (není podstatné, že manželka o dluzích nevěděla nebo že nepodepisovala úvěrové smlouvy). Při svatbě skládáte manželský slib, kde potvrzujete, že je Vám znám zdravotní i finanční stav nastávajícího. 
Manželé do insolvence vstupují společně. Pokud byste do insolvence vstoupil sám, exekutoři by dluhy začali vymáhat po vaší ženě, která by nebyla chráněna insolvencí. V insolvenci Vás čeká 5 let o chlebu a vodě, bude žít pouze z nezabavitelného minima, a splníte-li podmínky oddlužení, budou Vám po 5 letech dluhy prominuty a dostanete šanci na nový začátek. 
Trvalé bydliště nemá smysl měnit - podstatné je, kde reálně bydlíte. Vaši rodiče o svůj dům v rámci vaší insolvence přijít nemohou. Z rodičovského příspěvku lze provádět insolvenční i exekuční srážky, nicméně z částky 9 200 Kč není moc co srazit při 3 vyživovaných osobách.

Question 13

⭐ Insolvence zaměstnavatele a náhrady mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
Úřad práce zaměstnancům hradí jen část dlužné mzdy za 3 měsíce dle vašeho výběru v rozhodném období (měsíc vyhlášení insolvence +/-3 měsíce). Zbytek je třeba nárokovat v insolvenčním řízení formou přihlášené pohledávky (kde bývá výtěžnost velmi malá). Po dodání všech podkladů (Vy podáváte žádost a dokládáte výši mzdy, zaměstnavatel a/nebo insolvenční správce data potvrzují) může výplata proběhnout do 10 pracovních dnů.

Question 14

⭐ Uvěr COVID II - Fio banka, Equa

Accepted Answer

Dobrý den,

Z nedávných informací od Equa máme, za to že banka aktuálně
nepřijímá nové úvěrové klienty, má relativně naplněné úvěrové portfolio a hodně práce s odložením splátek
v rámci COVID. Je dost pravděpodobné, že ve věci přijímání nových klientů se podobně budou chovat další
banky.

Co se týká státem podporovaných úvěrů COVID, tak
většina bank zřejmě také bude úvěrovat své stávající klienty. Vyplývá to už
z logiky, kdy COVID úvěr je charakterizovaný jako provozní úvěr na
překlenutí výpadku cash-flow podnikatelů a živnostníků (Tedy těch které banky
znají před krizí). Rovněž banky na webech uvádí „máte-li zájem kontaktujte
svého bankéře“.
Úroková sazba 9% na nezajištěný provozní úvěr pro malou firmu je podle našeho názoru akceptovatelná. V době krize budete na financování provozu jen těžko shánět levnější zdroje. Možná tedy bude lepší neexperimentovat a akceptovat podmínky vaší banky.

Question 15

⭐ Záznam v BRKI a NRKI

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze žádat o smazání záznamů v BRKI a NRKI (bankovní a nebankovní registry dlužníků). Je to stejné, jako kdybyste spáchala trestný čin a následně se domáhala výmazu z rejstříku trestů. Tyto registry slouží k informování potenciálních budoucích věřitelů o vaší platební morálce a úvěrové historii. S dobrou platební morálkou získáte další půjčku levněji, se špatnou platební morálkou to bude dražší (nebo úvěr nezískáte vůbec). Banky přihlíží k záznamům mladších 4-5 let.

Question 16

⭐ Dědictví a daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
podmínkou pro osvobození od daně z příjmu z prodeje nemovitosti (15% ze zisku) je nemovitost vlastnit 5 let nebo v ní 2 roky před prodejem bydlet. Do těchto lhůt se v případě dědictví v rámci rodiny počítá i doba, po kterou nemovitost vlastnil zůstavitel.

Question 17

⭐ Daňový bonus a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
toto opatření je součástí navrhované novely insovenčního zákona, která doposud nebyla schválena. Je tedy těžké soudit, od kdy by mohla platit (a zda vůbec).

Question 18

⭐ Poplatek za sjednání nebankovní půjčky předem

Accepted Answer

Dobrý den,
je to nesmysl dávat někomu peníze předem za příslib nebankovní půjčky. Dotyčný Vám po zaplacení sdělí, že Vaše žádost byla pečlivě posouzena, ale bohužel nakonec nebyla schválena.

Question 19

⭐ Poplatek za sjednání půjčky placený předem?

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o podvod - po zaplacení poplatku Vám nikdo žádnou půjčku neposkytne a podvodník zmizí i s vašimi penězi. Na půjčování peněz tu máme přes 30 bank, které nabízí vždy seriozní jednání a velmi nízký úrok (4-7%) bez skrytých triků a poplatků.Taktéž většina bank žádný poplatek za sjednání ani vedení půjčky neúčtuje.

Question 20

⭐ Předčasný výběr stavebního spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
výpovědní lhůta pro stavební spoření činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Při předčasném výběru (před uplynutím vázací doby 6 let) přicházíte o již připsanou státní podporu a výnosy z ní. Některé stavební spořitelny taktéž účtují sankční poplatek až 1% z vybírané částky.

Question 21

⭐ Získám podporu v nezaměstnanosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
být daňovým rezidentem v ČR není podmínkou pro získání podpory v nezaměstnanosti. Pro získání této dávky je základním požadavkem být účastníkem důchodového pojištění min. 12 měsíců za poslední 2 roky.

Question 22

⭐ Koronavirus a daňové přiznání

Accepted Answer

Dobrý den,
vzhledem k mimořádným okolnostem koronaviru prodloužila letos finanční správa lhůtu pro podání daňového přiznání a zaplacení případné daně o 3 měsíce. Přiznání k dani z příjmu tak můžete podat bez sankce do 1/7/2020. Insolvenční správce na to bude určitě brát ohled.