Question 1

⭐ Exekuce a výplata důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
ČSSZ Vám bude zasílat důchod na libovolný váš účet, který jim sdělíte. Od kdy by mohl existovat chráněný účet pro dlužníky v exekucích? To je velmi dobrá otázka, kterou směřujte na politickou stranu, jež jste volila (politici toto slibují roky). V exekuci je pravděpodobně nejjednodušší si nechat důchod vyplácet hotově.

Question 2

⭐ Vklad hotovosti a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
za vklad hotovosti na cizí účet banky obvykle účtují poplatek 50-100 Kč. Levnější a pohodlnější je tak peníze poslat online z účtu na účet. Zejména s ohledem na současnou krizi koronaviru důrazně nedoporučuji návštěvy poboček a jiných míst, kde se koncentruje větší množství lidí.

Question 3

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
banka se v tomto případě zachovala velmi proklientsky a místo prodeje nemovitosti Vám dala druhou šanci. Dluh se samozřejmě úročil i v době nesplácení, tedy je nutné počítat navíc s úroky za posledních 5 let.

Question 4

⭐ Formát účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
účet má volitelně předčíslí (0-6 číslic) oddělené pomlčkou, číslo účtu (až 10 číslic) a za lomítkem kód banky (právě 4 číslice).

Question 5

⭐ Vkladní knížka, platba a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na klasickou vkladní knížku lze pouze vkládat hotovost, nelze na ni směřovat platby. Doporučuji všechny vkladní knížky co nejdříve zrušit a peníze převést na účty (běžné, spořící), protože:
1) vkladní knížky jsou neúročené, na spořícím účtu získáte až 2,08%
2) k penězům na vkladní knížce se bez osobní návštěvy pobočky nedostanete, což může být např. v souvislosti s koronavirem a karanténou problematické (peníze na účtech máte pod kontrolou online přes internetbanking a můžete je vybrat kartou z bankomatu).

Question 6

⭐ Jde nějak obejít podmínka vlastních zdrojů?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Nemáte-li našetřeno 10-20%, můžete dát bance do zástavy ještě jinou než kupovanou nemovitost (tato nemovitost musí být v osobním vlastnictví). Financovat 10-20% vlastních zdrojů další půjčkou či úvěrem ze stavebního spoření nelze.

Question 7

⭐ Koronavirus, insolvence a problémy se splácením

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat insolvenčního správce a domluvit se na případném dalším postupu. Rozumný člověk (správce, soudce) bude brát ohled na dopad krize koronaviru.

Question 8

⭐ Limity pro platby

Accepted Answer

Dobrý den,
limity pro platby se nastavují pro transakce prováděné platební kartou (výběr z bankomatu, platba kartou za nákup či online). Na platby z účtu (včetně trvalých plateb) by to nemělo mít vliv. Je-li pro Vás limit 15 000 Kč na týden nedostatečný, stačí si limit zvýšit.

Question 9

⭐ Kdy porostou úroky na spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco ještě minulý měsíc se očekával růst sazeb u spoření, hypoték a dalších produktů (s ohledem na vysokou inflaci mimo toleranční pásmo ČNB), za současné krize koronaviru a snížení základních sazeb centrální bankou o 0,5% lze očekávat přinejlepším stagnaci sazeb na spoření.

Question 10

⭐ Nebankovní půjčka a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
na poskytnutí úlev není právní nárok. Zatímco s ohledem na krizi koronaviru banky úlevy poskytují (nabízejí odklad splátek či jiná řešení), nebankovní poskytovatelé úvěru nikoliv. 
Proč? Protože zatímco cílem většiny bank je, aby klient řádně splácel jistinu a banka získala normální úrok. Cílem poskytovatelů nebankovních půjček naopak je získat vysoký úrok nebo vysoké sankce.  Logicky, nebankovka musí zaplatit obvyklý úrok bance a potřebuje vydělat. Nejhorší nebankovky klienta často nesmyslnými pokutami a RPSN ve výši stovek až tisíců procent dostanou do co nejdelší exekuce, insolvence či ho připraví o nemovitost. 
Proč si někdo půjčuje u nebankovek za takto extrémně nevýhodných podmínek, když by si u bank mohl půjčit za 4-7% je mi velkou záhadou. 
O insolvenci může požádat každý, kde je měsíčně schopen splácet minimálně 2 200 Kč.

Question 11

⭐ Výběry z bankomatů cizích bank

Accepted Answer

Dobrý den,
ve Zbirohu je bankomat České spořitelny a Komerční banky, v Mirošově bankomat ČSOB není. Nebylo by jednodušší si zřídit běžný účet u banky, která nabízí výběry z bankomatů všech bank bez poplatku a podmínek? Equa bank, Creditas, Expobank a další. Buďte náročná a chtějte od své banky více!

Question 12

⭐ Kde zjistím IBAN?

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) CZ0906000000000208543063, BIC (mezinárodní kód banky) AGBACZPP.

Question 13

⭐ Výplata daňového přeplatku

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek lze vyplatit i pomocí poštovní poukázky (není nutné mít účet), nicméně je možné, že Finanční úřad by pak přeplatek ponížil o náklady spojené s výplatou přes poukázku (ta přijde na min. desítky korun oproti platbě na účet, která je zdarma).

Question 14

⭐ Zamítnutá žádost o hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky musíte splnit podmínky DTI, DSTI a LTV. Je třeba splnit všechny 3 podmínky, tedy mít dostatečný příjem i zástavu. Vyšší zástavou nelze kompenzovat nedostatečný příjem. Máte-li příjem v EUR (z Německa) a žádáte-li o hypotéku v CZK, jde o tzv. cizoměnovou hypotéku (s kurzovým rizikem), na kterou banky kladou vyšší nároky. Každá banka pohlíží na příjmy ze zahraničí a z mateřské jinak. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce - vše s Vámi probereme a navrhneme nejlepší možné řešení (najdeme Vám banku, která bude nejlépe zohledňovat příjmy z mateřské a ze zahraničí).

Question 15

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je velmi drahý způsob půjčování peněz (úrok činí i 20%) a v zásadě má smysl jen pro finančně negramotné a neodpovědné osoby, které nejsou schopny mít na účtu dostatečnou rezervu ve výši 3-6 pravidelných měsíčních výdajů a hlídat se stav svých peněz. Chytré mladé studentce toto určitě není zapotřebí.

Question 16

⭐ Prodej pozemku a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
vlastníte-li pozemek déle než 5 let, neplatíte daň z příjmu (ani nemáte jiné daňové povinnosti). V opačném případě byste zaplatila 15% ze zisku.

Question 17

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, registrace hazardního hráče je velmi přitěžující okolností, doporučuji ji před žádostí o hypotéku zrušit.

Question 18

⭐ Platba na Kubu

Accepted Answer

Dobrý den,
platba na Kubu je poměrně komplikovaná, neb se jedná o nedemokratickou zemi s mnoha omezeními (např. 2 měny - kubánské a konvertibilní peso). Doporučuji ověřit s vaší bankou, zda tuto službu vůbec nabízí (a s vaší obchodní protistranou, zda má účet schopný přijmout platbu ze zahraničí).

Question 19

⭐ Hypotéka a hazard

Accepted Answer

Dobrý den,
registrace v seznamu hazardních hráčů Vám může přístup k hypotéce velmi ztížit, ale neznamená automatické zamítnutí. Přesto doporučuji před podáním žádosti o hypotéku se z tohoto seznamu nechat vymazat (čímž ztratíte přístup do heren). Jestli v herně jen pijete pivo nebo hrajete už moc nikdo nezkoumá (nemá jak).

Question 20

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
žádné speciální podmínky či jiná omezení pro zahraniční platby ČR-UK nejsou. Stačí zadat platbu přes internetbanking.

Question 21

⭐ Převod hotovosti ze zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
hotovost lze poslat příjemci pomocí poštovní poukázky i do zahraničí (např. z Německa do ČR), nicméně se jedná o velmi nevhodný, nákladný a komplikovaný způsob pro převod peněz. Doporučuji si zřídit běžný účet (většina bank nabízí zcela zdarma a bez podmínek) a peníze poslat klasickou zahraniční platbou z účtu na účet (platby do 50 000 EUR jsou v rámci EU zdarma). Mimo poštovní poukázky lze hotovost převádět i přes Western Union, ale opět za převod zaplatíte extrémně vysoký poplatek. V souvislosti s koronavirem došlo dnes v ČR k uzavření části poboček České pošty. Toto opatření bude trvat minimálně do 24/3, spíše déle (a opatření se může ještě zpřísnit - stejně tak v Německu). Peníze bych tak s ohledem na současná omezení přes poštu neposílal.

Question 22

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
při povolování oddlužení byla stanovena lhůta (obvykle 30-60 dnů), do kdy je možné pohledávky přihlašovat. Pokud věřitel svou pohledávku v této lhůtě nepřihlásil, přichází o nárok na uspokojení pohledávky v rámci insolvenčního řízení (pokud insolvenci úspěšně ukončíte, bude dluh prominut).