Question 1

⭐ Na jak vysokou hypotéku dosáhnu?

Accepted Answer

Dobrý den, Filipe.Nejprve začněme s OVB Allfinanz.Především doporučují shlédnout krátký studentský dokument Rada nad zlato, který odkrývá zákulisí fungování OVB a jim podobných společností. Pravděpodobně pak velmi rychle ukončíte veškerou finanční spolupráci s vaším známým z této firmy.Problém s OVB a dalšími hráči na poli finančního poradenství spočívá v jejich neodbornosti a také v provizním modelu odměňování. Tito poradci nejsou placeni za to, že vám poradí nejlepší řešení. Jejich příjem závisí na tom, jakou provizi jim nesou produkty, které vám prodávají. Navíc typický „poradce" z těchto firem většinou „přes noc“ absolvoval základní školení a dnes už radí lidem nejen v hypotékách.Skutečně nezávislé poradenství funguje tak, že jej vedou odborníci. Vy si je buď zaplatíte osobně, nebo pracují ve společnosti, která vám nabídne poradenství bezplatné a svého poradce odmění stejnou částkou za každou (stejně vysokou) hypotéku.Jak je to s registry a nezávazným výpočtem hypotékyHypotéku lze skutečně nahrubo spočítat nezávazně, aniž by se cokoliv zapisovalo do bankovních registrů (tzv. BRKI), nebo se cokoliv zjišťovalo v jakýchkoliv registrech (BRKI, NRKI, SOLUS, CEE, ISIR).  Takový výpočet nahrubo provádějí online hypoteční kalkulačky, na detailnější úrovni pak naši hypoteční specialisté.Orientační výpočet se provádí jen podle základních údajů. Ty sice nestačí na zjištění detailního nastavení hypotéky, ale dají vám kvalifikovaný odhad, na jakou maximální hypotéku dosáhnete, jakou by měli úrokovou sazbu a splatnost.K nezávaznému zjištění, na jak vysokou hypotéku dosáhnete, dodáváte následující údaje:cenu nemovitosti, která bude předmětem hypotékyjakou výši hypotéky potřebujete a kolik hypotéka dělá procent z celkové hodnoty nemovitosti (tzv. LTV)splatnost hypotéky (10, 20, 25 nebo 30 let)orientační měsíční splátku, kterou byste zvládli platitváš měsíční příjem žadatele (případně celé domácnosti)pravidelné měsíční výdaje a závazky (jiné úvěry, kreditky, vyživované osoby).Na základě těchto parametrů vám poradce nebo kalkulačka spočítá orientační maximální hypotéku, na kterou byste měli dosáhnout, a odhadne měsíční splátku. Tento výpočet se nezapisuje nikam, nejde o oficiální žádost. Ale opakuji, že jde jen o hrubý odhad!Přesná odpověď přichází u hypotéky až po formálním podání žádosti v bance. Tehdy už banka nahlédne do registrů a konkrétně stanoví, jak by tomu ve vašem případě bylo se schválením hypotéky.Co si z toho odnést?Nezávazný propočet hypotéky je skutečně možný. Ale u poradců společnosti OVB Allfinanz a jim podobných společností nikdy nebudete mít záruku kvalitního hypotečního poradenství.Doporučím vám kontaktovat naše hypoteční specialisty, kteří vám hypotéku v prvním kroku spočítají nejen nezávazně a bez registrů, ale především odborně, a navíc nezávisle na provizi.Navíc se vám o hypotéku postaráme i během splácení: pohlídáme termíny, doporučíme nejvýhodnější refixaci nebo refinancování po skončení každého období fixace. Pomůžeme nastavit rozumnou strategii splácení, to vše s ohledem na váš rodinný rozpočet i životní situaci (a její případné změny). Ukážeme, jak vám se splácením hypotéky pomohou racionálně nastavené investice.

Question 2

⭐ Prodej akcií a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příjmy z prodeje kapitálového majetku (akcií) do 100 000 Kč jsou osvobozeny od placení daně z příjmu. Daň z prodeje akcií za 28 000 Kč tak platit nebudete.

Question 3

⭐ Insolvence a rodičovská

Accepted Answer

Dobrý den,
soud Vám zbytek insolvence prominout nemůže, ale o přerušení až na 1 rok požádat můžete. Neboť máte splaceno již 63%, stačí Vám měsíčně hradit jen odměnu ins. správce (1 089 Kč), nemůžete-li z rodičovské platit více.
Přestože nemáte manžela, otec má vůči svému dítěti vyživovací povinnost a měla byste po něm žádat placení alimentů.

Question 4

⭐ Půjčka a chybný záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, je možné žádat o výmaz chybného záznamu (např. pokud jste půjčku řádně a včas splatili a nebankovní poskytovatel Vám přesto dal záznam "pozdní splácení").

Question 5

⭐ Kdo má nárok na slevu na poplatníka?

Accepted Answer

Dobrý den,
na základní slevu na poplatníka (24 840 Kč/rok) má nárok úplně každý. O aplikaci slevy požádejte svého zaměstnavatele prostřednictvím podepsaného Prohlášení poplatníka daně z příjmu (tzv. růžový formulář). V rámci daňového přiznání pak budete moci požádat o daňový přeplatek za minulé měsíce roku 2020 (kdy jste slevu měsíčně neuplatňoval).

Question 6

⭐ Platba do Ruska přes Western Union

Accepted Answer

Dobrý den,
platby přes Western Union do zemí mimo EU jsou velmi často zneužívané podvodníky. Proto Vám pravděpodobně KB s takovouto transakcí odmítla asistovat. Peníze přes Western Union můžete poslat na vybraných pobočkách České pošty.

Question 7

⭐ Prodloužení termínu pro načerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
žádost o prodloužení termínu pro načerpání hypotéky doporučuji směřovat přímo vaší bance. Za nenačerpání sjednané hypotéky banky účtují sankce až 5% z nečerpané částky - termíny si dobře pohlídejte.

Question 8

⭐ Dispoziční právo k účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
po provedené změně v rejstříku navštivte nejbližší pobočku vaší banky s osobami, které mají mít nově přístup k běžnému účtu. Pracovník pobočky nové osoby po předložení OP verifikuje v rejstříku a udělí jim dispoziční právo k účtu.

Question 9

⭐ Nebankovní půjčky a kontrola bezdlužnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak mají tyto společnosti konstruované databáze, jak dobře se v nich vyhledává a na jak ochotného pracovníka narazíte. Své šance na vyřízení žádosti zvýšíte doporučeným dopisem.

Question 10

⭐ Kontrola bezdlužnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
udělal jste maximum pro svoji ochranu, více pravděpodobně učinit nelze. Do registrů nahlížejí všichni nebankovní poskytovatelé úvěrů (i ti co inzerují že nikoliv). Chcete-li nad rámec registrů cokoliv prověřit přímo u konkrétních nebankovních společností, pravděpodobně jim budete muset sdělit své údaje (bez toho nemají jak ve svých databázích ověřit, zda u nich nemáte půjčku).

Question 11

⭐ Prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
prodáte-li auto do roka od jeho pořízení za vyšší než kupní cenu, je tento zisk (rozdíl prodejní a kupní ceny) předmětem daně z příjmu a je třeba ho zahrnout do daňového přiznání. Pro osvobození od placení daně je třeba vlastnit vozidlo min. 12 měsíců.

Question 12

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
neboť ke vzniku této pohledávky došlo 2-3 roky před vaším osobním bankrotem, měl ji zaměstnavatel řádně přihlásit do insolvence. Doporučuji informovat ins. správce o této skutečnosti. I bez insolvence by byl tento dluh v roce 2020 pravděpodobně promlčen (pakliže jste nepodepsal uznání dluhu či pohledávka nebyla zaměstnavatelem vymáhána).

Question 13

⭐ Prodej nemovitosti a advokátní úschova

Accepted Answer

Dobrý den,
úschova peněz při prodeji nemovitosti se běžně řeší přes notářskou nebo advokátní úschovu. Nemá-li kupující důvěru ve Vámi vybraného advokáta, nechť si vybere nestranného notáře. Ohledně typu smlouvy (Smlouva o úschově nebo Svěřenecká smlouva) - více záleží na obsahu smlouvy než na jejím názvu, nicméně důležité je, abyste měl z právního provedení prodeje nemovitosti dobrý pocit a jistotu, že vše proběhne tak jak má. Pokud kupující trvá na podmínkách které jsou pro Vás neakceptovatelné, kupní smlouvu s ním nepodepisujte.

Question 14

⭐ Sankce za nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banku můžete změnit kdykoliv, ale za nenačerpání hypotéky banky účtují sankci až 5% z nenačerpané částky a za refinancování mimo výročí fixace před uplynutím 24 měsíců od podpisu smlouvy se též účtují nemalé poplatky (obvykle 2-3%). Nechte si bankou vyčíslit možnou pokutu a dobře si spočítejte, jestli se Vám úspora na úrokové sazbě vyplatí. Ve většina případů bývá lepší vyčkat 24 měsíců od podpisu smlouvy (pak už bývají pokuty symbolické, obvykle v řádu stokorun či nižších tisíců).

Question 15

⭐ Obálka s červeným pruhem

Accepted Answer

Dobrý den,
obálky s červeným pruhem jsou do vlastních rukou (nemůže je za Vás převzít nikdo jiný na základě plné moci) a převzetí potvrzujete svým podpisem (potvrzení o převzetí s Vaším podpisem je pak zasláno zpět odesílateli). Tyto obálky se užívají pro sdělení, kdy odesílatel potřebuje mít z hlediska potenciálních soudních sporů doložené, že jste dopis dostal (např. oznámení o zesplatnění úvěru). 
Nemá ale smysl příliš spekulovat na tím, co by v obálce mohlo být. Ve svém vlastním zájmu si dopis co nejdříve převezměte, neboť zde platí fikce doručení (pokud byste si dopis nepřevzal, považuje se uplynutím lhůty pro převzetí za doručený).

Question 16

⭐ Získám hypotéku na nemovitost k podnikání?

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jakou nemovitost chcete k podnikání koupit. U trvale obyvatelných nemovitostí není problém získat levnější účelovou hypotéku na bydlení. V případě koupi jiné nemovitosti (např. sklad, výrobní hala) by bylo nutné ručit jinou trvale obyvatelnou nemovitostí, domluvit se na americké hypotéce či jiném řešení. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 17

⭐ exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li pocit, že jste byla poškozena a exekuce je proti Vám vedena neprávem, braňte se právní cestou.

Question 18

⭐ Hypotéka s věcným břemenem dožití

Accepted Answer

Dobrý den,
banky do zástavy za hypotéku neakceptují nemovitosti s věcným břemenem práva dožití. Pokud by dlužník přestal splácet, banka by nemovitost musela prodat výrazně pod cenou, neboť s babičkou na dožití by si dům koupil málokdo (představte si to jako hodnotu nájmu za očekávanou dobu užívání - např. při nájmu 15 000 Kč a očekávaném dožití 20 let odečtěte od hodnoty domu 3,6 mil. Kč). Takto prodaná nemovitost pod cenou by pravděpodobně nestačila na doplacení dluhu. Proto banky takovéto nemovitosti do zástavy neakceptují. 
Jediným řešením by bylo ručit za hypotéku jinou než kupovanou nemovitostí. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 19

⭐ Na pobočce bylo málo otevřených přepážek

Accepted Answer

Dobrý den,
nejste-li spokojen s úrovní poskytovaných služeb vaší bankou, doporučuji se poohlédnout u konkurence. Na trhu máme přes 30 bank, které Vám rády běžný účet povedou. Máte na výběr banky s širokou pobočkovou sítí (hotovostní i bezhotovostní), banky s možností objednání na pobočku ke svému osobnímu bankéři na konkrétní čas, atd. Stačí si jen vybrat přesně takový produkt, který bude nejvíce odpovídat vašim představám. Napsat do Černých ovcí můžete, ale zajímavou reportáž z případu "musel jsem čekat 30 min. na pobočce" spíše neuděláte.

Question 20

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
tato bankovka je stále platná. Ohledně výhodnosti (směnárna nebo nákup zboží) je třeba porovnat kurz, který Vám nabízí směnárna a obchodník, u kterého chcete nakoupit.

Question 21

⭐ Sirotčí důchod a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
sirotčí důchod je příjmem Vašeho dítěte (nikoliv Váš - Vy ho pouze spravujete do doby, než syn dosáhne plnoletosti). Nemůže být tedy předmětem ins. srážek. Z čistého příjmu 20 000 Kč Vám bude zůstávat 13 576 Kč.

Question 22

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
způsob vymáhání dluhu volí věřitel. Může se s Vámi domluvit na dobrovolném splátkovém kalendáři nebo může své pohledávky vymáhat soudní cestou (exekučně). Je tedy možné, že jste v letech 2015-2017 splácela dle dohodnutého splátkového kalendáře a věřitel 2017 změnil názor a rozhodl se zbytek dluhu vymáhat exekučně.