Question 1

⭐ Dědictví a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví lze přijmout nebo odmítnout pouze jako celek. Pokud dědictví přijmete, pak se váš dluh navýší o otcovy závazky ve výši 250 000 Kč, které budete muset uhradit (nelze je prominout po úspěšném ukončení insolvence, neboť tento dluh by Vám vznikl v průběhu osobního bankrotu a insolvence řeší jen dluhy vzniklé před vyhlášením bankrotu). Pro Vás tak má smysl dědictví přijmout jen pokud si myslíte, že se dům prodá za více než 250 000 Kč (jinak byste si příliš nepomohl).

Question 2

⭐ Jak se úročí půjčka?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčku si můžete vzít kdykoliv, není žádný rozdíl v úročení mezi začátkem půjčky v lednu a v prosinci. Pokud Vám banka nabízí roční úrok např. 5%, pak se Vám aktuálně dlužná částka úročí každý den sazbou 5%/365 dní. Je tedy jedno, kdy si půjčku sjednáte, úročení je stále stejné.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
výdaje dlužníka v insolvenci se nezkoumají, s nezabavitelnou částkou můžete hospodařit dle svého uvážení (peníze lze použít na cokoliv - i na placený zdravotní úkon).

Question 4

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor je na věřiteli nezávislá a samostatná osoba, u které můžete mi taktéž dluh. Dlužíte-li věřiteli a exekutorovi, pak lze na věc pohlížet jako na 2 samostatné věřitele.

Question 5

⭐ Insolvence a nepřihlášená pohledávka

Accepted Answer

Dobrý den,
došlo-li k plnému zúžení SJM již v roce 2009, pak od tohoto data neručíte za manželovy závazky z podnikání ani jiné půjčky/dluhy.

Question 6

⭐ Nebankovní půjčky a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
zákon o odkladu splátek v době krize koronaviru byl schválen, je možné žádat o odklad květnových a dalších splátek. Podmínkou je, že půjčka byla sjednána před 26/3 a Vy jste nebyl před krizí koronaviru se splácením v prodlení. Prozraďte mi jediné - proč si rozumný dospělý člověk půjčuje za stovky až tisíce procent RPSN u těchto nebankovek a nezajde raději do banky, která by mu půjčila za 4-7%? To co děláte je finanční sebevražda.

Question 7

⭐ Půjčka a dluhy na odvodech

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li v současné chvíli dluhy po splatnosti, pak Vám pravděpodobně žádná banka nepůjčí. Přijde na to, jak staré dluhy na odvodech máte.

Question 8

⭐ Příležitostný příjem do 30 000 Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
své služby a produkty můžete po dohodě se školou inzerovat na jejich nástěnce nezávisle na způsobu zdanění příjmu. Příležitostné příjmy do 30 000 Kč ročně nepodléhají dani z příjmu (nejde jen o hranici 30 000 Kč, ale taktéž o "příležitostnost").

Question 9

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor by měl provést výmaz poznámky o zahájení exekuce v přiměřené lhůtě.

Question 10

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
o zrušení daně z nabytí nemovitosti Parlament teprve jedná, schváleno doposud nic nebylo.

Question 11

⭐ Hypotéka bez vlastních úspor?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky Vám mohou na hypotéku půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Koupi je tak třeba financovat min. z 10% vlastními úsporami či za hypotéku ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Prostudujte podmínky hypotéky.

Question 12

⭐ Spoření na penzi

Accepted Answer

Dobrý den,
v ČR bohužel nic takového stále neexistuje, nicméně se již uvažuji o zřízení individuálního účtu spoření na penzi, který by umožnil větší variabilitu než nynější doplňkové penzijní spoření (mohly by tam být investice, vklady, atd.).

Question 13

⭐ Dědictví a výplata peněz

Accepted Answer

Dobrý den,
po předložení notářského usnesení o vypořádání dědictví bance může být výplata peněz okamžitá. Každý dědic si v bance může svou záležitost vyřídit sám.

Question 14

⭐ Nesplácel jsem a nekomunikoval s bankou, co dál?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji navštívit nejbližší pobočku České spořitelny a informovat se, v jakém stavu se nyní vaše půjčka nachází (zda je možné ji ještě splácet ČS nebo již byla nařízena exekuce či pohledávka prodána externí firmě specializující se na vymáhání nedobytných pohledávek).

Question 15

⭐ Půjčka na rozjezd podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
coby fyzická osoba můžete na splátky všech svých úvěrů dávat měsíčně max. 50% příjmu. Jako začínající podnikatel si budete pravděpodobně brát půjčku pro FO nebo americkou hypotéku se zástavou nemovitosti (firmě bez výsledků se firemní úvěr poskytuje jen velmi těžko - leda se zástavou majetku a to ještě za méně výhodných podmínek než úvěr pro FO). Budete-li v té době splácet hypotéku na bydlení, banka Vám pravděpodobně na rozjezd podnikání půjčí méně (neb část vašeho příjmu do limitu 50% bude vázána hypotékou). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 16

⭐ Jak počítají banky bonitu?

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka počítá bonitu žadatele o hypotéku trochu jinak (přesný postup je know how bank, které vám žádná neprozradí). Obecně ale žádná banka nechce dokládat skutečné výdaje za běžnou spotřebu (kolik dáte měsíčně za energie, stravu, atd.). Státem stanovené životní minimum není dostatečné pro kvalitní a plnohodnotný život (jde o sumu, která by měla zabezpečit prosté přežití). Banky proto počítají s vyšší částkou na osobu. Na splátky všech úvěrů můžete vydávat měsíčně max. 50% svého příjmu (s ohledem na počet žadatelů o úvěr, výši příjmu, počet dětí a individuální přístup banky může být tato hranice nižší).

Question 17

⭐ Zahraniční platba

Accepted Answer

Dobrý den,
zahraniční platby mimo EU mohou mít svá národnostní specifika zemí příjemců. Obvykle se zadává IBAN (číslo účtu v mezinárodním formátu), BIC (kód banky v mezinárodním formátu) a jméno s adresou příjemce platby. Pro platby do USA může být vyžadován i kód státu či lokální kód banky - tzv. ABA routing number. 
Každá banka používá trochu jiný formulář pro zadávání zahraničních plateb. Nejste-li si zadáním platby jistá, doporučuji si vyžádat asistenci vaší banky, která by Vás neměla odbýt slovy "s tímto zkušenost nemáme".

Question 18

⭐ Hypotéka na pozemek

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji koupi pozemku financovat hypotékou. Kontaktujte prosím naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení. Taktéž doporučuji nepodceňovat zasíťování pozemku. Prostudujte náš článek Jak na zasíťování pozemku: Elektrická přípojka

Question 19

⭐ Mimořádný příjem v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek i příjem z majetkového vyrovnání jsou mimořádnými příjmy, které použije insolvenční správce na umoření vašich dluhů. Cílem insolvence je zaplatit co nejvíce za co nejkratší dobu (je-li to možné, pak i nad rámec schválené částky až do 100% dluhů). Doporučuji slevu na děti uplatňovat průběžně během roku.

Question 20

⭐ Hypotéka a výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
změňte si u ČS frekvenci výpisů na měsíční a následně si budete moci všechny dokumenty vygenerovat přes internetbanking. mBank Vám v současné chvíli nabízí úrokovou sazbu 1,94% a to pouze při sjednání pojištění, jinak přirážka +0,25%. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří Vám nabídnou lepší sazbu a bez jakékoliv povinnosti sjednávat si k hypotéce pojištění.

Question 21

⭐ Trvalá platba ze spořícího účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
trvalé platby lze nastavit pouze na běžném účtu (není možné nastavit na spořícím účtu).

Question 22

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, po určitou dobu nedosáhnete na nové půjčky ani hypotéku. Selským rozumem, pokud nejste schopen dostát svým stávajícím závazkům (jednu splátku neuhradíte a u dalších žádáte o odklad z důvodu krize koronaviru), pak dost dobře není možné současně žádat o další úvěry.