Question 1

⭐ Insolvence a srážka ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
tímto emailem vás pravděpodobně mzdová účtárna vašeho zaměstnavatele informovala o provedených srážkách ze mzdy v rámci insolvence. Při stejné mzdě je dubnová srážka nižší z důvodu růstu nezabavitelného minima.

Question 2

⭐ Insolvence a neplatné půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžete brát právo do svých rukou a rozhodovat a platnosti úvěrových smluv. Máte-li pocit, že vaše úvěrové smlouvy jsou v rozporu se zákonem o spotřebitelském úvěru (např. z důvodu neprověření bonity žadatele o úvěr před půjčením peněz), je třeba podat žalobu pro neplatnost úvěrových smluv.

Question 3

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
daň z nabytí nemovitosti zrušena doposud nebyla, zatím se jedná pouze o vládní návrh, který musí schválit Poslanecká sněmovna a Senát. Dle současného návrhu byste nárok na vrácení peněz neměl, neb daň by byla zpětně prominuta jen těm, co nemovitost koupili v prosinci a později.

Question 4

⭐ Koronavirus a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
o odklad splátek je třeba žádat u společnosti či banky, kde jste si úvěr sjednal. Pokud tato společnost či banka zanikla resp. fúzovala s jinou společností či bankou, je třeba o odklad splátek žádat u nové společnosti či banky. Pokud banka či společnost působí ve více zemích (např. ČR, Slovensko, Rakousko, atd.), je třeba o odklad splátek žádat v zemi, kde máte půjčku sjednanou.

Question 5

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
uspokojování dluhů věřitele v rámci insolvenčního řízení se řídí Insolvenčním zákonem, tedy se použijete ustanovení Insolvenčního zákona.

Question 6

⭐ Rekonstrukce nebo stavba nového RD?

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete zkusit oslovit více firem, neboť ve stavebnictví je jedinou správnou cestou vedoucí ke korektní ceně oslovení více firem. Při hodnocení nákladů "novostavba" vs "rekonstrukce" taktéž přičtěte body za lepší kvalitu života novostavbě, která je oproti rekonstrukci nesrovnatelná. Rozumně rekonstruovat lze domy postavené v 70-80. letech ještě relativně moderními technologiemi (suché základy v nezámrzné hloubce, cihla, železobetonový strop), kdy vybouráte morálně zastaralý vnitřek a hrubá stavba je dobrým základem pro rekonstrukci. Nicméně cokoliv staršího bude komplikované, finančně nákladné podobně jako novostavba a výsledná kvalita bydlení bude nižší. Přijde na to, co a kde chcete rekonstruovat nebo stavět. Unikátní dům v historickém centru má spíše smysl zachránit, tuctový dům na předměstí spíše ne.
Navýšení hypotéky je možné v případě dostatečného příjmu (na splátky můžete dávat max. 50% příjmu) a zástavy (banka Vám může půjčit max. 90% z hodnoty nemovitosti). Změna účelu hypo bude pravděpodobně zpoplatněna, ale domluva s bankou by měla být možná.

Question 7

⭐ Insolvence a srážka z důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
zůstatek 10 188 Kč je platný od 1/4/2020, kdy došlo k navýšení. Do dubna byla platná nižší částka, která ve vašem případě činila 9 988 Kč. Pokud Vám z dubnového důchodu zůstalo jen 9 988 Kč, požádejte ČSSZ o korekci a doplatek (pravděpodobně zapomněli zohlednit růst nezabavitelného minima).

Question 8

⭐ Daň z příjmu a autorská činnost

Accepted Answer

Dobrý den,
pro autorskou hudební tvorbu není nutné mít živnost, tedy není nutné se nechávat soudem zplnoletňovat. Příjmy do 10 000 Kč měsíčně se daní srážkovou daní (15%). Příjmy nad 10 000 Kč měsíčně podléhají dani z příjmu a odvodům (sociální a zdravotní pojištění). Odvody i daně můžete platit i jako neplnoletá osoba.

Question 9

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete zkusit přesvědčit notáře, že část peněz na účtu manželky je vaším výlučným majetkem nespadajícím do SJM/dědictví. Nicméně i proto neustále zdůrazňujeme, že každý by měl mít peníze vždy na svém účtu a neměl by posílat své peníze na cizí účty (byť by se jednalo o rodinné příslušníky).

Question 10

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
při výběru z bankomatu v zahraničí v cizí měně (váš případ - výběr z německého účtu v ČR) máte vždy možnost volby:
1) přepočet kurzu dle vaší banky
2) přepočet kurzu dle provozovatele bankomatu (téměř vždy méně výhodné)
Vaše matka si zvolila přepočet kurzu dle provozovatele bankomatu s nabízeným kurzem 23,4. Byla to samozřejmě méně výhodná volba, nicméně šlo o vaši svobodnou volbu. Je to stejné, jako kdybyste kupoval vysavač a obchod A ho nabízel za 2 000 Kč, obchod B za 3 000 Kč a Vy jste si ho dobrovolně koupil v obchodě B za vyšší cenu. Výhodou tuzemského bankovního trhu je, že máte vždy možnost velmi pestré volby. Na trhu máme přes 30 bank. Např. rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší hypotékou (1,79%-3,75%) je více než 100% a je opět na Vás, abyste si zvolil produkt/banku dle svého uvážení.
Nejlepší by bylo nechat si německý důchod vyplácet přímo na český běžný účet (bezpracné, vše zcela bez poplatků a s dobrým kurzem). Alternativně můžete pokračovat se zasíláním důchodu na německý účet, ze kterého si budete zdarma peníze převádět na český účet. Peníze následně vyberete z českého bankomatu kartou (opět bez poplatků a s dobrým kurzem).

Question 11

⭐ Koronavirus, OSVČ a starobní důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,
při čerpání kompenzačního příspěvku 25 000 Kč není možné současně pobírat příspěvek na bydlení. Příspěvek na bydlení je určen pouze nízkopříjmovým jedincům a podmínku nízkých příjmů s mimořádnou dotací 25 000 Kč byste nesplnil. 
O příspěvek 25 000 Kč mohou žádat všichni OSVČ nezávisle na věku, jejichž podnikání bylo vlivem koronaviru poškozeno (došlo k poklesu tržeb, uzavření provozovny, atd.)

Question 12

⭐ Jaký úrok dostaneme u hypotéky?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro hypotéky do 80% LTV a bonitní klienty (dostatečný příjem, bez závazků a dluhů) je šikovný hypoteční poradce schopen nabídnout sazbu okolo 2% bez nutnosti sjednávat nevýhodné životní pojištění. Kontaktujte prosím naše specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, vše vám spočítáme na míru a doporučíme nejvhodnější řešení.

Question 13

⭐ Pokuta za nenačerpání úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,
banky za nenačerpání hypotéky nebo úvěru ze stavebního spoření účtují smluvní pokutu, které se vyhnout nelze. Obvykle se platí 5% z nevyčerpané částky.

Question 14

⭐ Proč platím dvoje pojištění domácnosti?

Accepted Answer

Dobrý den,
2 pojištění domácnosti platíte pravděpodobně proto, že jste si 2 pojistky sjednala. Je to stejné, jako byste se nás ptala, proč máte doma 2 křesla (pravděpodobně jste se rozhodla si 2 křesla koupit). Doporučuji jednu pojistku zrušit, protože pojistné plnění nemůže být vyšší než způsobená škoda (z každé pojistky byste dostala pak pouze 50%).

Question 15

⭐ Hypotéka LGBT

Accepted Answer

Dobrý den,
o hypotéku určitě můžete požádat společně, manželství není podmínkou. Banky vyžadují pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a mít dostatečný příjem. Musíte splnit podmínky LTV a DSTI, kdy vám banka může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti (je třeba mít našetřeno min. 10% nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí) a na splátky všech úvěrů lze vynakládat max. 50% příjmu. Prostudujte podmínky hypotéky a kontaktujte naše hypoteční poradce, kteří s vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 16

⭐ Insolvence a darování nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
přijetí daru v insolvenci důrazně nedoporučuji, neboť ins. správce by obratem mohl nařídit dražbu nemovitosti a výtěžek z prodeje použít na umoření vašich dluhů.

Question 17

⭐ Komu dlužím?

Accepted Answer

Dobrý den,
závazky u českých společností je možné zkontrolovat v BRKI, NRKI a Solus (české registry dlužníků). Závazky vůči německým společnostem si obdobně ověřte v německých registrech dlužníků.

Question 18

⭐ Hypotéka a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
takto brzy po ukončení insolvence Vám bohužel nikdo hypotéku ani půjčku neposkytne. Je třeba vyčkat minimálně 3-5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence a teprve potom žádat o úvěr (spodní hranice 3 roky platí pro velmi bonitní klienty s příjmy nad 50 000 Kč nebo pro nižší LTV do 60-70%). Banka Vám následně bude moci půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bude třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky.

Question 19

⭐ Hypotéka a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
máte-li v katastru u své nemovitosti zapsanou poznámku o exekuci a příkazu k prodeji, pak jste pravděpodobně dlužníkem, který včas neuhradil své závazky a nyní je po Vás věřitel vymáhá s pomocí exekutora. Tím porušujete smluvní podmínky hypotéky a hrozí vám zesplatnění i hypotečního úvěru a nucený prodej obou nemovitostí.

Question 20

⭐ Půjčka pro začínající podnikatele

Accepted Answer

Dobrý den,
jako začínající podnikatel bez jakékoliv historie a majetku (kterým byste mohl ručit) můžete požádat pouze o půjčku pro fyzické osoby nepodnikatele. Banky Vám na základě výše vašeho příjmu ze zaměstnání půjčí bez ručitele a zástavy až cca 600 000 Kč. Pro získání půjčky je třeba být stále zaměstnán (nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě) a mít čistý rejstřík dlužníků.

Question 21

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste již dluh vyrovnala, k výkonu exekuce dojít nemůže. Doporučuji soud co nejdříve požádat o ukončení exekuce.

Question 22

⭐ Zuno a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
Zuno nezkrachovala, pouze ukončila svou činnost a kmen klientů a prodala Raiffeisenbank. Zkuste se poptat u RB, nicméně vaši pohledávku mohla Zuno (nebo RB) odprodat i komukoliv dalšímu. Banky čím dál tím méně řeší nedobytné pohledávky ve vlastní režii a častěji takovéto balíky úvěrů po splatnosti prodávají specializovaným firmám na vymáhání. Určitě ale váš dluh nezanikl.