Question 1

⭐ Převod bytu do OV a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě to možné je. Abyste se stala spoluvlastníkem bytu, je třeba byt od družstva s přítelem koupit společně (kupní smlouva musí být psaná na oba) - nebo Vám později musí část bytu darovat. O hypotéku můžete nezávisle na vlastnické struktuře žádat dohromady.

Question 2

⭐ Dluh za bankovní poplatky

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, stačí synovi na účet zaslat dlužnou částku. Dále bych doporučil převést běžný účet k bance, která nabízí vedení účtu a karty bez poplatků (např. Equa bank).

Question 3

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
vyčkejte 3 pracovní dny - třeba jste měly štěstí, chybně zadané číslo účtu neexistovala a platba se sama vrátí zpět na účet odesílatele. V opačném případě bude muset odesílatel kontaktovat svou banku, která vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se. U částky 282 Kč celý tento postup zvažte, neboť mnohé banky si za tyto úkony (výzva protistrany k navrácení peněz) účtují poplatky v řádu stokorun.

Question 4

⭐ Dosáhnu na insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
invalidé ve druhém a třetím stupni mohou jednou za život požádat o kratší oddlužení na 3 roky. Nicméně podmínkou pro schválení kratšího i delšího osobního bankrotu je schopnost měsíčně splácet min. 2 200 Kč, což s příjmem 4 400 Kč nebude možné.

Question 5

⭐ Pobočky

Accepted Answer

Dobrý den,
Home Credit neprovozuje pobočky, vše vyřizuje online. Doporučuji navštívit jejich portál a využít jeden ze způsobů elektronické komunikace.

Question 6

⭐ Insolvence a doplatek na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete si požádat o doplatek za bydlení, který nepodléhá srážkám v insolvenci. Případně zvažte levnější nájem.

Question 7

⭐ Peníze mi nestačí na živobytí

Accepted Answer

Dobrý den,
z každého dodatečného výdělku Vám zbude zhruba třetina a 66% putuje na úhradu dluhů (až do maximálního čistého výdělku 26-30 000 Kč - dle počtu vyživovaných osob - dále už jde vše na úmor dluhů). Určitě tak máte příležitost si vydělat více. Na druhou stranu, osobní bankrot není procházkou růžovým sadem, bude to tvrdých 5 let, po kterých získáte šanci na nový začátek (všechny neuhrazené dluhy budou prominuty).

Question 8

⭐ Nepřihlášené pohledávky

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy do insolvence přihlašují vždy "jejich majitelé" (nebo jimi pověřená osoba). Dlužíte-li např. bance, bude dluh přihlašovat banka (a ne exekutor, který případný dluh před vstupem do insolvence vymáhal - nedlužíte-li samotnému exekutorovi). Těžko soudit, proč někdo svou pohledávku do řízení nepřihlásil.

Question 9

⭐ Nevyčerpání hypo a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
banky obvykle účtují pokutu ve výši 5% z nevyčerpané částky. Máte-li sjednanou hypotéku např. na 3 mil. Kč a nakonec jste z ní nic nečerpali, zaplatíte odhadem 150 000 Kč. Nevyhovují-li Vám současné podmínky čerpání, zkuste s bankou vyjednat nové, které by více odpovídaly budování dřevostavby. Banky mají zájem peníze půjčovat, snad se Vám podaří najít přijatelný kompromis a nebude nutné odstupovat od smlouvy.

Question 10

⭐ Okamžité ukončení pracovního poměru

Accepted Answer

Dobrý den,
při takto závažném porušení podmínek ze strany zaměstnavatele můžete podat okamžitou výpověď. Nicméně v případě sporu (např. o doplacení mzdy) musíte být schopen tyto prohřešky zaměstnavateli dokázat. Taktéž můžete podat podnět úřadu práce.

Question 11

⭐ Vstupuji do insolvence, z čeho mám žít?

Accepted Answer

Dobrý den,
deponování exekučních srážek ze mzdy zaměstnavatelem na příkaz exekutora po vstupu do insolvence je běžnou praxí. Nemělo by Vás to nijak poškozovat, neboť tyto srážky byste bez vstupu do insolvence stejně nedostala (byly by dál vypláceny exekutorovi). V insolvenci Vám bude zbývat méně než v exekuci s nepřednostními pohledávkami, takže nyní i s deponováním mzdy Vám stále zůstává více peněz než budete mít k dispozici po plném schválení insolvence. Až do momentu schválení insolvence platíte správce ze svého (1 089 Kč/měsíc), po schválení insolvence už se to platí ze srážek. 
Vždy je třeba přizpůsobit své výdaje svým příjmům (jinak zbankrotujete). Nemáte-li dostatek příjmů na pokrytí svého životního standardu, musíte si buď něco odpustit nebo si vydělat více.

Question 12

⭐ Konsolidace mikropůjček

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní mikropůjčky v celkovém objemu 5 000 Kč nekonsolidujte ale rovnou splaťte. Dejte si v práci směnu navíc nebo 2 víkendové brigády a těch 5 000 Kč vyděláte a problému se definitivně zbavíte. Nebo si od banky půjčte nové peníze (nežádejte o konsolidaci) a těmito novými penězi staré půjčky splaťte (nemusí to za Vás dělat banka jako při konsolidaci, pokud to technicky neumí).

Question 13

⭐ Úvěr na bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li bance za úvěr ručit nemovitostí, doporučuji hypotéku s úrokem cca 2,5%. V opačném případě půjčka s úrokem cca 5%. Úvěry ze stavebního spoření bývají zbytečně komplikované (musíte si založit napřed spoření, pak čerpáte překlenovací úvěr, po naspoření 40% se Vám teprve úvěr překlopí do řádného splácení) a dražší. Mají smysl pro speciální situace, kdy potřebujte půjčit peníze v řádech milionů korun a nemůžete ručit nemovitostí (např. úvěry pro SVJ na rekonstrukci, koupě družstevního bytu).

Question 14

⭐ Kolik peněz lze vybrat z bankomatu?

Accepted Answer

Dobrý den,
limitem pro výběr z bankomatu jsou technické možnosti bankomatu, kdy většina zařízení na 1 výběr vydává max. 50 bankovek. Samozřejmě je nutné dodržet individuální limity pro karetní transakce nastavené uživatelem (a případně zastropované bankou).

Question 15

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
3-4 roky je právě ta hranice, od kdy jsou banky více ochotné klientům s negativními záznamy v registrech opět půjčovat. Konkrétní podmínky (a zda vůbec banka hypotéku poskytne) závisí na bonitě žadatele. Ve Vašem případě je kladem nízké LTV (50%). Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky. Vše s Vámi probereme a pokusíme se doporučit nejvhodnější řešení.

Question 16

⭐ Neodeslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve by bylo dobré zjistit, proč nebyla platba odeslána. S bankou by šel vést spor pro její pochybení - např. pokud by Vás uvedla v omyl a platbu vedla jako odeslanou (včetně odepsání peněz z účtu), ale ve skutečnosti k odeslání peněz nedošlo. Takto platba odešla, vrátila se zpět a je spíše na Vás dále investigovat, proč protistrana platbu vrátila.

Question 17

⭐ Úvěr na rekonstrukci RD

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete-li nemovitostí bance ručit, pak bylo lepší si vzít na rekonstrukci hypotéku s úrokem 2,5% (na úrocích byste polovinu ušetřila). V opačném případě (bez ručení nemovitostí) bych doporučil půjčku od Equa bank s úrokem 4,91%. Neznám podmínky Vaší úvěrové smlouvy, ale můžete-li úvěr kdykoliv bez sankcí splatit, doporučil bych vše (včetně navýšení 100 000 Kč) refinancovat hypotékou.

Question 18

⭐ Reklamace platby

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete podat bance reklamaci, ale reklamovat platbu 4 měsíce zpětně může být komplikované.

Question 19

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí s volbou kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
mechanismus přepočtu kurzu je stejný jako jsem Vám popsal v předchozím dotazu. Je to platné pro všechny případy, kdy se měna účtu liší od měny výběru hotovosti.

Question 20

⭐ Může živnostník žádat o osobní bankrot?

Accepted Answer

Dobrý den,
i živnostník může žádat o osobní bankrot. Stejně jako v případe fyzických osob nepodnikatelů bude třeba vyplnit žádost o oddlužení, ve které detailně popíšete své majetkové poměry včetně dluhů a příjmů.

Question 21

⭐ Zaměstnání a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
jako OSVČ máte povinnost podávat daňové přiznání, ve kterém uvedete všechny své příjmy a výdaje a z toho se Vám vypočte daň z příjmu (15% ze zisku). Dále i při OSVČ jako vedlejší činnosti k zaměstnání jste povinen platit sociální a zdravotní pojištění. Za zaměstnance řeší komplet daňovou agendu zaměstnavatel, ale jako podnikatel si toto vše budete muset řešit sám (nebo si na to za úplatu někoho najmout).

Question 22

⭐ Výběr z bankomatu v zahraničí a volba kurzu

Accepted Answer

Dobrý den,
při výběru z bankomatu v zahraničí (resp. při výběru peněz v cizí měně) Vám bankomat vždy nabídne 2 možnosti - s převodem kurzu a bez převodu kurzu. Volbou "s převodem kurzu" se přepočet kurzu provede dle měny provozovatele bankomatu. Volbou "bez převodu" dojde k přepočtu kurzu dle Vaší banky. Téměř vždy bývá výhodnější kurz vlastní banky, tedy volte zásadně "bez převodu".