Question 1

⭐ GDPR, práva a povinnosti banky

Accepted Answer

Dobrý den,
na Váš účet můžete nahlížet pouze Vy a osoby Vámi k tomu zplnomocněné (na základě uděleného dispozičního práva). Ze zákona pak v odůvodněných případech mají k účtu přístup též orgány činné v trestním řízení, Finančně analytické útvar MF (ten řeší AML - praní špinavých peněz a financování terorismu) a exekutoři. Banka nemá povinnost Vás informovat o tom, kdo a proč na Váš účet nahlížel. Nebylo by to ani žádoucí - pokud byste byl např. pachatelem trestného činu, nedávalo by smysl Vám dávat echo, že se o Váš účet zajímá PČR.

Question 2

⭐ Jak vysoký dluh mám uvést v žádosti o oddlužení?

Accepted Answer

Dobrý den,
v žádosti o oddlužení se uvádí všechny dluhy (jistina i příslušenství - ve Vašem případě 14,5 mil. Kč), nicméně od 1/6/2019 se pro účely plnění podmínek insolvenčního řízení považuje příslušenství nad 100% hodnoty jistiny za podřízenou pohledávku. Do případného limitu pro rychlejší oddlužení při úhradě 60% dluhu za 3 roky by se tak počítalo jen 7 mil. Kč.
Od 1/6/2019 také padla podmínka splatit min. 30% dluhů během 5 let. Navíc starobní a invalidní důchodci (2-3. stupeň). mají možnost jednou za život požádat o rychlejší oddlužení na 3 roky (místo standardních 5 let).

Question 3

⭐ Platba v hotovosti nebo bankovní převod?

Accepted Answer

Dobrý den,
v prvé řadě doporučuji s lidmi tohoto charakteru vůbec neobchodovat ani se nimi nestýkat (odpadne pak potřeba předávat jim peníze). Určitě je lepší bankovní převod z účtu na účet, neb o provedené transakci bude existovat nesmazatelný záznam (bude jasné, kdo, kdy, komu a kolik zaplatil). Naopak předávání hotovosti zejména u takto vysoké částky je velmi rizikové. I když si necháte podepsat potvrzení o převzetí hotovosti se všemi náležitostmi, v případě sporu se dokazuje pravost podpisu, atd. - zkrátka výrazně lepší je bankovní převod. Navíc je práce s takto vysokou hotovostí nepraktická - bankomat Vám naráz více než cca 50 bankovek nevydá (takže vyberete max. 100 000 Kč), na pobočce se musí výběry nad 100 000 Kč hlásit předem jako nadlimitní, hrozí riziko krádeže/přepadení.

Question 4

⭐ Jak zrušit účet v zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
podobný problém má mnoho Čechů, kteří na čas vycestovali do zahraničí a před návratem do ČR zapomněli zrušit místní produkty (bankovní účty, platební karty, služby mobilního operátora, atd.). Nejlepším řešením by bylo vrátit se na místo a produkty zrušit, jenže to bývá časově a finančně velmi náročné. Většina lidí to tak řeší nicneděláním, kdy dluh narůstá a zahraniční banka po čase produkt sama zruší. Někdo dluh odepíše, jiný vymáhá a v některých zemích Vám to může zkomplikovat případný návrat v budoucnu (neudělení víza, atd.).

Question 5

⭐ Přestávky v práci a BOZP

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš zaměstnavatel pravděpodobně porušuje zákoník práce a BOZP, neboť při práci ve ztížených podmínkách (hluk a vibrace) máte nárok na bezpečnostní přestávku každé 2 hodiny v rozsahu 10-15 min. Bezpečnostní přestávky se navíc započítávají do pracovní doby (jsou placené) na rozdíl od běžných přestávek na jídlo a oddech (ty se nezapočítávají do pracovní doby, nejsou placené).

Question 6

⭐ Brigáda v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
v tom případě jste všechny info o pravidelných i mimořádných příjmech uvedl v Návrhu na povolení oddlužení (kapitoly "očekávané příjmy dlužníka v následujících 5 letech" a/nebo "dlužníkovy příjmy za poslední 3 roky"). Dále se nic nikam nehlásí.

Question 7

⭐ Jak dlouho trvá mezinárodní platba?

Accepted Answer

Dobrý den,
SEPA platba je zahraniční platba v EUR v rámci EU, tedy jí nelze pro platební styk s Tureckem použít. Klasická zahraniční platba ČR-Turecko zabere několik pracovních dní (obvykle max. týden) - záleží na kvalitě bankovního spojení (zprostředkovatelské banky přijímací a odesílající banky).

Question 8

⭐ Brigáda v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
všechny své příjmy (řádné i mimořádné/jednorázové) jste povinen hlásit svému insolvenčnímu správci.

Question 9

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky nemohu doporučit, vždy je někde skrytý háček (extrémně vysoké RPSN, skryté poplatky, atd.). Navíc i s řádně splacenou půjčkou dostanete záznam do registru dlužníků. Na jednu stranu to bude pozitivní informace o tom, že jste půjčené peníze vrátil včas. Na druhou stranu všichni uvidí, že jste si vzal nebankovní půjčku. Stejně jako v běžném životě se většina lidí štítí feťáků, na poli financí jsou nebankovní půjčky to nejhorší možné, s čímž většina slušných nechce mít nic společného.

Question 10

⭐ Daň z nabytí nemovitosti a koupě pozemku

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě budete platit daň z nabytí nemovitosti pouze z hodnoty pozemku.

Question 11

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 400 000 Kč na 8 let vychází měsíčně na 5 200 Kč při nejnižším možném úroku 5% (se záznamem v registrech to budete mít dražší, počítejme cca 6 000 Kč). K tomu připočtěte splátku současného úvěru 1 100 Kč a měsíčně by Vám zůstávalo pouze 13 900 Kč, což je méně než průměrný důchod. Chcete skutečně dalších 8 let prožít na hranici chudoby?

Question 12

⭐ Jakou banku?

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet doporučuji od Equa bank, která nabízí vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek. Spořící účet doporučuji od Banky Creditas, která nabízí úrok 1,8% (opět vše zcela bez poplatků).

Question 13

⭐ Bude amnestie pro dlužníky?

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná amnestie pro dlužníky se nechystá. I pokud by nějaká amnestie byla, záznam z registrů dlužníků by Vám nesmazala. Cílem registrů (BRKI, NRKI, Solus) je informovat vaše obchodní partnery (banky, pojišťovny, mobilní operátoři, atd.) o Vaší úvěrové historii a platební morálce. Pokud byste si dnes někde chtěl půjčit peníze, váš věřitel by měl vědět, že jste právě prošel osobním bankrotem (či naopak že jste spolehlivě poslední roky vše splácel).

Question 14

⭐ Která banka má levné SEPA platby?

Accepted Answer

Dobrý den,
řešením je mít běžný účet u takové české banky, která si za SEPA neúčtuje nekřesťanských 197 Kč, ale třeba jen pár korun (či je má zcela zdarma). Doporučuji Fio banku, mBank a Air Bank. Navíc od prosince vstupuje v platnost nová EU regulace o bankovních poplatcích, která neumožní bankám účtovat za SEPA více než za tuzemské platby (v praxi tak budou SEPA platby u všech bank do dvou měsíců zdarma). 
Účet v Německu Vám na dálku nezaloží a i při osobní návštěvě německé banky byste musel prokázat, k čemu účet potřebujete (banky obvykle vyžadují pracovní a nájemní smlouvu s německou adresou). 
Práva distributorů uměleckých děl jsou samostatnou kapitolou. Není-li zboží určeno k české distribuci, nemůžete se zlobit, že Vám je německý Amazon nechce prodat. Tohle se třeba jednou v budoucnu podaří vyřešit stejně jako se v minulosti zrušily poplatky za roaming v EU a jak se nyní ruší bankovní poplatky za platby v EU.

Question 15

⭐ Nedostal jsem peníze za prodej auta

Accepted Answer

Dobrý den,
slovo proti slovu a předání hotovosti bez vydaného potvrzení se těžko dokazuje. Na benzinových pumpách bývají kamery. Pokud se celý incident odehrál v prostoru snímaném kamerou, zkuste si sehnat záznam (ale déle než 7 dní se obvykle záznamy neukládají) - výrazně by Vám to pomohlo prokázat podvod. Takto pouze můžete PČR odpovědět, že jste peníze nedostal. Vše pravděpodobně skončí uzavřením případu a odkázáním Vás na případnou civilní žalobu.

Question 16

⭐ Ochrana před exekucí

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání žádosti o oddlužení je vykonavatelnost exekucí pozastavena (nyní po Vás exekutoři ani inkasní agentury nic chtít nemohou - mohou Vám max. zablokovat účet, ale nemohou z něj strhnout peníze). S příjmem 30 000 Kč a jedním dítětem by Vám v insolvenci zůstávalo 14 465 Kč (v exekuci to samé v případě přednostních pohledávek a trochu více u nepřednostních pohledávek).

Question 17

⭐ Přihlášení pohledávek do insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
pohledávky do insolvence přihlašuje jejich aktuální majitel. To může být banka nebo např. inkasní agentura, které banka vaši pohledávka prodala. Přihlašuje se jistina včetně příslušenství. Od 1/6/2019 se zrušila povinnost splatit min. 30% dluhů a pro účely insolvenčního řízení a plnění podmínek (např. splacení 60% během 3 let) se uvažuje pouze jistina a příslušenství max. do výše jistiny (ve Vašem případě 140 000 Kč).

Question 18

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
proč Vám banka zablokovala účet? Nezapomeňte, že banky sdílejí informace o svých klientech prostřednictvím BRKI (Bankovní registr klientských informací). Pokud u jedné banky např. dlužíte peníze a chcete přeběhnout ke druhé bance, druhá banka bude o Vašem dluhu skrz BRKI vědět.

Question 19

⭐ Rychlé půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, u všech půjček je vyžadován český účet a příjem v českých korunách (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr z důvodu rozdílné měny příjmu dlužníka a úvěru, což by bylo komplikovanější).

Question 20

⭐ Chybně spočtené srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
došlo-li k chybě, je třeba ji opravit. Rozdíl vraťte insolvenčnímu správci.

Question 21

⭐ Prodej majetku před insolvencí

Accepted Answer

Dobrý den,
bylo-li auto prodáno před zahájením insolvence, nemůže být zpeněženo v rámci insolvenčního řízení. Nezapomeňte, že soud při povolování insolvence zkoumá poctivost Vašeho záměru. Pokud jste před vyhlášením insolvence prodal všechen svůj majetek (či ho pouze fiktivně převedl na cizí jména), může Vám soud insolvenci odmítnout z důvodu nepoctivého záměru.

Question 22

⭐ Bankovní licence

Accepted Answer

Dobrý den,
žádná banka nemůže na českém trhu působit bez bankovní licence udělené ČNB nebo na základě zřízení zahraniční pobočky banky licencované jinou centrální bankou v EU. V obou případech jsou bankovní vklady pojištěny na 100% hodnoty až do ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Pokud by banka zkrachovala, náhrada by Vám byla vyplacena českým Garančním systémem finančního trhu nebo zahraničním ekvivalentem. Konkrétně ING Bank není pojištěna u českého Garančního systému finančního trhu ale v Holandsku.