Question 1

⭐ Deponování srážek ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podání návrhu na oddlužení nesmíte dále splácet své závazky jednotlivým věřitelům (jednalo by se o tzv. zvýhodňování vybraných věřitelů, které je nepřípustné). Proto se Vám místo splátek deponují srážky ze mzdy. Nejde se přihlásit do osobního bankrotu, přestat splácet a začít pobírat celou mzdu.

Question 2

⭐ Blokace účtu a životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
synovi v exekuci zůstává každý měsíc tzv. nezabavitelné minimum, které je výrazně vyšší než životní minimum (např. z čistého platu 16 000 Kč mu zůstává 10-13 000 Kč dle typu vymáhaných pohledávek). Při blokaci účtu má navíc nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (necelých 7 000 Kč pro jednotlivce bez závazků).

Question 3

⭐ Koupě nemovitosti a zápočet dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, toto je možné. V kupní smlouvě bude uvedeno, že prodejní cena činí 5,7 mil. Kč a že 1 mil. Kč bude hrazen zápočtem dluhu prodávajícího, 300 000 Kč hotově/převodem z Vašeho účtu a 4,4 mil. Kč úvěrem od banky.

Question 4

⭐ Dluhy v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
exekuce je konečné stádium vymáhání, které povoluje soud. Exekutor po schválení exekuce již nic k soudu nedává a jen vymáhá dluhy (exekuce na plat, blokace účtu, prodej majetku, atd.). Úroky a penále (zpozdné) samozřejmě nabíhají, ale je jedno, jestli se k jistině přičítají denně, týdně nebo měsíčně (máte základní roční sazbu, která se poměrně rozpočítává na dlužné období).
To nejlepší co pro svého syna můžete udělat je nechat ho všechny své dluhy splatit. Když to za něj zaplatíte Vy, nikdy se ze svých chyb nepoučí a nenaučí se znát cenu peněz.

Question 5

⭐ Kontokorent po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
zkusit to můžete, ale banky obvykle tak brzy po skončení insolvence klientům nepůjčují (průměrně se čeká 4 roky).

Question 6

⭐ Výmaz z registru

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze žádat výmaz z registrů dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), ale banky nepřihlížejí k záznamům starším 4-5 let.

Question 7

⭐ Deponování mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
deponování mzdy v mezidobí od podání návrhu na oddlužení do momentu schválení soudem je běžnou praxí.

Question 8

⭐ Výplata důchodu ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
tento dotaz doporučuji směřovat na Slovenskou správu sociálního zabezpečení (kdy a jak moc zpět bude důchod vyplacen).

Question 9

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s platem 25 000 Kč a bez vyživovacích povinností Vám bude každý měsíc zůstávat 12 621 Kč (dříve/do června by Vám zůstávalo pouze 9 643 Kč).

Question 10

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud si půjčku vzala žena na mateřské na své jméno, Váš syn s tím nemá nic společného (pokud není půjčka vedena na jeho jméno či zde nevystupuje jako ručitel). Pokud si Váš syn vzal půjčku na své jméno či se dobrovolně zavázal jako ručitel, je také vše v pořádku (udělal to dobrovolně). Máte-li pocit, že došlo k úvěrovému podvodu, můžete vše nahlásit na Policii ČR.

Question 11

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
dědictví je mimořádným příjem a jeho vydání může být požadováno insolvenčním správcem. Bude záležet na Vaší konkrétní situaci (kolik dlužíte, kolik celkem splatíte za 5 let, atd.). Cílem insolvence je maximalizovat umoření Vašich dluhů.

Question 12

⭐ Blokace účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci máte nárok na výplatu dvojnásobku životního minima (jednou za exekuci), což činí pro jednotlivce bez dětí necelých 7 000 Kč. Více peněz z účtu bohužel nedostanete. Doporučuji neprodleně uhradit své dluhy, pak Vám bude účet odblokován.

Question 13

⭐ Hypotéka a pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéku můžete mít pojištěnou u zcela libovolné pojišťovny. Pojistka nemusí být sjednána přes banku, u které si berete hypotéku (pak je ale možné, že Vám banka nabídne pouze vyšší úrok). Může tak být lepší zkusit o hypotéku požádat u jiné banky. Doporučuji kontaktovat naše hypo specialisty prostřednictvím hypoteční kalkulačky, kteří se Vám pokusí navrhnout nejlepší možné řešení.

Question 14

⭐ Půjčka pro ženu na mateřské

Accepted Answer

Dobrý den,
a jak by žena na mateřské chtěla z průměrné mateřské (7 600 Kč) uživit sebe, dítě a ještě zvládnout splácet půjčku? Zákon o spotřebitelském úvěru bránící bankám i nebankovním společnostem půjčovat klientům s nedostatečnými příjmy Vás takto chrání proti předlužení. Vyhnete se tím exekucím a osobnímu bankrotu (kde končí většina matek na mateřské, invalidních a starobních důchodců, kteří se i přes své velmi nízké příjmy nerozumně zadlužují). Na úvěrový podvod doporučuji rychle zapomenout, tudy cesta ke štěstí nevede.

Question 15

⭐ Zahraniční platba ze Slovenska

Accepted Answer

Dobrý den,
poplatek za příchozí platbu ze zahraničí platí u SEPA (platby v EUR v rámci EU) vždy majitel cílového účtu, nikoliv odesílatel (Vy). Poplatky všech bank uvádíme v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 16

⭐ Exekuce a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za všechny dluhy společně a nerozlučně. Nebude-li Vaše paní své závazky hradit, bude exekutor vymáhat peníze po Vás (což by mohlo vést až ke zesplatnění hypotéky). Insolvence může pomoci v jinak neřešitelné situaci, ale následujících 5 let pro Vás bude velmi komplikovaných (budete žít pouze z nezabavitelného minima a riskujete zpeněžení všeho majetku). Manželé vždy žádají o insolvenci společně (jinak by exekutor dále mohl vymáhat dluhy po druhém z manželů). Rozvod nebo zúžení SJM pomůže do budoucna, ale již nasekané dluhy nespasí.

Question 17

⭐ SWIFT kód Modrá pyramida

Accepted Answer

Dobrý den,
Modrá pyramida stavební spořitelna nemá svůj vlastní SWIFT kód, ale ten se používá pouze pro zahraniční platby. Ke splátce hypotéky (převod z českého účtu) SWIFT kód nepotřebujete.

Question 18

⭐ Storno platby?

Accepted Answer

Dobrý den,
jakmile platba opustí vaši banku, není ji možné dále jakkoliv stornovat (banky nemají oprávnění soudit spory mezi klienty). Vše je třeba nahlásit Policii ČR, která věc řádně prošetří a podnikne případně další kroky.

Question 19

⭐ Dosáhnu na hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
měsíční splátka hypotéky ve výši 1,7 mil. Kč s úrokem 2,7% a splatností 30 let vychází na necelých 7 000 Kč. Díky vlastním úsporám tak mimo DTI/DSTI splňujete i limit LTV, ale zvládnete vyžít měsíčně z 11 000 Kč? (energie, fond oprav a provoz SVJ, strava, doprava, volnočasové aktivity) Doporučuji kontaktovat naše hypoteční specialisty prostřednictví hypo kalkulačky, kteří s Vámi vše proberou a pokusí se navrhnout optimální řešení.

Question 20

⭐ Kolik lze strhávat z platu exekučně?

Accepted Answer

Dobrý den,
srážka ze mzdy je závislá na výši platu, počtu vyživovaných osob a typu vymáhaných pohledávek (přednostní/nepřednostní). Vždy Vám musí zůstat tzv. nezabavitelné minimum, díky kterému přežijete, ale nebude to procházka růžovým sadem.

Question 21

⭐ Život s dlužníkem

Accepted Answer

Dobrý den,
žít s dlužníkem v exekuci je vždy rizikové. Exekutor nemá jak poznat, co ze společné domácnosti patří dlužníkovi a co ostatním. Svých zabavených věcí se samozřejmě můžete domáhat podáním vylučovací žaloby, ale není to nic příjemného.

Question 22

⭐ Propadne mi rezervační poplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
pravidla ČNB o poskytování úvěrů skutečně nedovolují půjčit více než 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti. Je třeba mít min. 10% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě další nemovitostí. Dofinancování těchto 10% z jiného úvěru je zakázáno. 
Co si o tom myslím?
Možná je to dnes příliš staromódní názor, ale pravidla by se měla respektovat. Pokud jste vědomě porušil pravidla pro poskytování úvěru (byť Vám realitní makléř nasliboval "že se to nějak zařídí"), šel jste do rizika, že to nevyjde. I kdyby to nyní vyšlo, mohlo se na tento podvod přijít kdykoliv později, což by mohlo vést ke zesplatnění úvěru (přišel byste o kupovanou nemovitost). Všechny Vaše úvěry jsou vedené v bankovních i nebankovních registrech (BRKI/NRKI). Každá banka tak přesně ví, kolik a kde máte půjčeno (včetně nebankovních poskytovatelů úvěrů).