Question 1

⭐ Přeprodej nedobytných pohledávek

Accepted Answer

Dobrý den,
přeprodej pohledávek (i nedobytných) je naprosto v pořádku. Pohledávka (Váš dluh) je majetek jako každý jiný a jeho majitel s ním může volně nakládat. Např. banky dříve vymáhaly nedobytné pohledávky vlastními silami a nyní je trendem se jich zbavovat za zhruba 10-15% nominální hodnoty. Banky si tím vylepšují výkonnostní ukazatele (snižují poměr úvěrů po splatnosti, realizují jednorázový mimořádný příjem a šetří mzdové náklady na vymáhání). Tyto pohledávky kupují firmy, které se na vymáhání specializují (na rozdíl od bank, jejichž primárním businessem je půjčování peněz).

Question 2

⭐ Fixní nebo floatingová sazba

Accepted Answer

Dobrý den,
sazba PRIBOR udává cenu peněz na mezibankovním trhu. V dobách ekonomického růstu je poptávka po finančních zdrojích vyšší a cena peněz (PRIBOR) roste. Naopak v období poklesu trhů je situace opačná. Predikovat vývoj této sazby je obtížné (přijde na to, jak moc pozitivně vidíte budoucnost), ale v roce 2015 se po mnohaleté stagnaci a recesi růst ekonomiky očekával (tehdy bylo chybou akceptovat floatingovou sazbu). Naopak nyní je těžké predikovat, jak se bude cena peněz vyvíjet dále. Někteří členové rady centrální banky vybízejí k dalšímu růstu, jiní nikoliv a mezinárodní ratingové agentury se převážně shodují, že letos už základní úrokové sazby v ČR neporostou (zahraniční rizika mírně převažují nad vyšší domácí inflací). Průměrná úroková sazba hypoték klesá již pátým měsícem po sobě. 
Jaký úvěr (a na co) máte u Erste leasing sjednán? Již zmíněné hypotéky umíme refinancovat s fixem až na 10 let již od 2,5%.

Question 3

⭐ Nebankovní mikro půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste všechny půjčky řádně splatil, je vše v pořádku a nebankovní poskytovatelé úvěrů po Vás nemohou nic dalšího vymáhat. Můžete požádat i o smazání klientského účtu (bez Vašeho souhlasu se zpracováním osobních údajů/GDPR Vám zákaznický účet vést nemohou).

Question 4

⭐ Kolik by nám zůstalo v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
s příjmem 31 500 Kč a 3 vyživovacími povinnostmi (manželka a 2 děti) by Vám v insolvenci zůstávalo 17 680 Kč. Manželce by zůstávala celá rodičovská ve výši 7 600 Kč.

Question 5

⭐ Hypotéka na dům s příjmem z pronájmu

Accepted Answer

Dobrý den, váš společný
příjem 55-60 tisíc měsíčně by měl být zřejmě ke získání a splácení stávající hypotéky se zůstatkem 0,7 mil. i nové hypotéky na koupi nemovitosti v hodnotě 2,3 mil dostatečný. 
Domníváme se, že příjem z pronájmu ani nebude potřeba započítávat.Pro konečné hodnocení bude nutné znát detaily vašich příjmů, výši splátky současné hypotéky, ostatní výdaje, počet vyživovaných osob a další detaily, které banky vyžadují při scoringu zájemců o hypotéku. Bude rovněž potřeba vzít v potaz umístění, kvalitu a cenu kupovaného domu, posoudit LTV a vybrat banku, která za daných podmínek poskytuje optimální úrokovou sazbu. Váš případ aktuálně není možné více posoudit v obecné rovině.

Zadejte
prosím vaše kontaktní informace v naší hypoteční kalkulačce a kolegové vám
zavolají a proberou s vámi nejlepší možné řešení.

Question 6

⭐ Prodej auta a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste prodal auto do roka od data je koupě, zaplatíte daň ze zisku ve výši 15% (rozdíl mezi odkupní a prodejní cenou). Předchozí splátky mají charakter pronájmu, nelze je zahrnout do pořizovací ceny. Prodáte-li vůz nejdříve za rok, budete od placení daně osvobozen.

Question 7

⭐ Komu nahlásit podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,
podvod nahlaste Policii ČR, která podnikne další kroky v přestupkovém či trestním řízení.

Question 8

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
toto není platné číslo účtu, máte v něm pravděpodobně překlep (předčíslí a kód banky jsou v pořádku).

Question 9

⭐ Prodej zástavy bankou

Accepted Answer

Dobrý den,
při porušení smluvních podmínek úvěru banky úvěr zesplatňují (požadují navrácení všech peněz do 15 dnů). Jak jste porušil smluvní podmínky, proč Vám banka úvěr zesplatnila? Nejčastěji se tak stává z důvodu opakovaného nesplácení. Pokud jste úvěr řádně nesplácel, není jiné cesty než nemovitost prodat a z výtěžku uspokojit Váš dluh vůči bance. Jestliže se jednalo pouze o omyl a peněz máte dost, zkuste s bankou dojednat jiné řešení.

Question 10

⭐ Nelze zaplatit kartou online

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si prosím v nastavení karty (přes internetbanking), že máte povolené platby online.

Question 11

⭐ Půjčka z Nigérie

Accepted Answer

Dobrý den,
stejně jako učíme malé děti nechodit pryč z dětského hřiště s cizími lidmi, dospělí by se měli vyvarovat kontaktu s neznámými cizinci, kteří jim slibují modré z nebe (pohádkové zbohatnutí, koupi inzerovaného bazarového zboží se zasláním na druhou stranu zeměkoule, půjčky, atd.). Jedná se o klasické podvody, kdy z Vás budou podvodníci pouze tahat peníze. Sídlí v zemích jako Nigérie, kde je velmi špatná vymahatelnost práva. Doporučuji s tímto podvodníkem okamžitě ukončit veškerou komunikaci, i když Vám bude vyhrožovat třeba vyšetřováním FBI (nejčastěji používaná falešná hrozba). Podvodník Vám nemá jak uškodit, nemůže Vám zablokovat účet ani nic podobného.

Question 12

⭐ Potřebuji půjčku a nemám příjem

Accepted Answer

Dobrý den,
bez pravidelného příjmu Vám nikdo peníze půjčit nemůže (porušil by tím zákon o spotřebitelském úvěru, který chrání dlužníky proti předlužení).

Question 13

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka ve výši 1,5 mil. Kč s úrokem 2,79% vychází při splatnosti 30 let na měsíční splátku 6 200 Kč.Z platu 17 000 Kč můžete splácet max. 45% (7 650 Kč). Je to na hraně, Váš manžel nemusí bez Vás (pouze s jedním příjmem) na tento úvěr dosáhnout. U Vás je problémem insolvence, kdy banky obvykle nepůjčují dalších 4-5 let od momentu ukončení osobního bankrotu. Vyplňte prosím hypotéční kalkulačku, naši hypotéční poradci se pro Vás pokusí najít vhodné řešení.

Question 14

⭐ Zvedne se nám nezabavitelné minimum?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, nezabavitelné minimum se Vám zvýší (manželce bohužel nikoliv z důvodu nižšího výdělku). U Vás dojde k růstu o 2 238 Kč na 15 096 Kč.

Question 15

⭐ Daňový bonus na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci se počítají všechny pravidelné i mimořádné příjmy včetně daňových slev a bonusů (nic není osvobozeno). Z celkového příjmu 24 825 Kč Vám se 4 dětmi bude zůstávat 17 515 Kč.

Question 16

⭐ Zamítnutá půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě, mít dostatečný příjem a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Neúčelové spotřebitelské úvěry nad 0,5 mil. Kč jsou rizikové stejně jako větší počet souběžných půjček. Air Bank a Home Credit mají stejné skóringové modely (obě instituce součástí skupiny PPF). Zkuste ještě jinou banku, a pokud Vám nepůjčí ani zde, na vyšší úvěr než 0,5 mil. Kč nedosáhnete (ani bych Vám to nedoporučoval).

Question 17

⭐ Kalkulačka insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
výše nezabavitelného minima v insolvenci se shoduje s částkou u exekuce s přednostní pohledávkou. Jde o tzv. "nižší nezabavitelnou částku".

Question 18

⭐ Jak zjistit IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ30 0800 0000 0000 0390 8882.

Question 19

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
nově si polepšíte o 3 214 Kč na 12 858 Kč.

Question 20

⭐ Ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
ukončení insolvence má v popisu práce váš insolvenční správce, kterého si za to platíte měsíčně částkou ve výši min. 1 000 Kč. Pokud správce nekoná či Vám dokonce vzkazuje "že to není jeho věc", obraťte se na soud, který následně vyzve ins. správce k podání vysvětlení. Je to právě Vámi placený insolvenční správce, který soudu potvrzuje splnění podmínek oddlužení a podává návrh na osvobození od zbylých dluhů.

Question 21

⭐ Kolik mi bude zůstávat navíc od června 2019?

Accepted Answer

Dobrý den,
od červnové výplaty vyplácené v červenci si polepšíte o 3 214 Kč na 12 858 Kč.

Question 22

⭐ Kolik mi zůstane v insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
se dvěma vyživovacími povinnostmi Vám bude zůstávat max. 16 072 Kč při platu 29 000 Kč. Všechny výdělky nad tuto hranici již jdou jen na umoření dluhů (nic Vám z nich bohužel nezůstává).