Question 1

⭐ Překlenovací úvěr 1 mil. Kč

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank bohužel takto vysoké částky klientům nad 65 let nepůjčuje. Pokud by Vám bylo o 15 let méně, pak by šla situace řešit velmi snadno pomocí hypotéčního či překlenovacího úvěru s úrokem 2,5-3,5% (či bez zástavy nemovitosti klasickou půjčkou s úrokem 5%). Váš příjem, hodnota zástavy i celková bonita jsou více než dostatečné. Takto budete muset řešit dofinancování RD pravděpodobně dřívějším prodejem pražského bytu a dočasným bydlením v nájmu či provizorně v nedokončeném RD.

Question 2

⭐ IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je CZ90 0100 0000 2719 1708 0297.

Question 3

⭐ Zaplacené a nedodané zboží

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme banka, ale poradenský portál. Podvodník má účet u slovenské BKS Bank, ale ani tam Vám nepomohou. Banka nemůže rozhodovat o tom, co je a co není podvod (zda-li bylo zaplacené zboží skutečně dodáno) - to přísluší pouze Policii a justici. Tento podvod je třeba nahlásit na Policii ČR, která podnikne další kroky (zjistí jméno pachatele a případně nechá zablokovat jeho účet v bance). Důrazně doporučuji nekupovat na dálku hodnotnější zboží od neznámých lidí.

Question 4

⭐ Extrémně drahé mikro-půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
právní mantinely jsou pro půjčování peněz podobné jako např. pro činnost "šmejdů", kteří seniorům prodávají hrnce a vysavače za deseti-tisíce korun. Zaplo.cz musí všechny zájemce o půjčku na výši RPSN důrazně upozornit, prověřit si jejich schopnost splácet a informovat je o celkově splácené částce (kolik si klient půjčuje a kolika bude muset vrátit). Pokud klient s extrémně vysokou RPSN přesto souhlasí a podepíše, že rozumí větě "dnes si půjčím 1 000 Kč a za týden vrátím 2 000 Kč", pak je vše z právního hlediska v pořádku. 
Podmínky pro činnost takto pochybných podnikatelů (včetně např. prodejců služeb po telefonu) se neustále zpřísňují, ale stát to plošně zakázat nemůže. Na druhou stranu, i ten kdo si koupí vysavač od podomního prodejce za 50 000 Kč nebo si půjčí za tisícové RPSN má stejné voličské právo jako ostatní. A zatímco důsledky špatného rozhodnutí ohledně předražené půjčky nese jen dotyčný osobně, hlasem vhozeným do volební urny trpí i ostatní. 
Každý se tedy musí zamyslet na tím, je-li schopen za sebe činit rozumná rozhodnutí. Vždy je možné se nechat úředně zbavit svéprávnosti - pak sice přijdete o volební a jiná práva, ale také začnete požívat speciální právní ochrany, která Vás ochrání před předraženými půjčkami a podomními prodejci.

Question 5

⭐ Novostavba od developera

Accepted Answer

Dobrý den,
s vlastními zdroji min. 20% snadno dosáhnete na lepší úrokové sazby, které bohužel i tak za poslední měsíc vzrostly na průměrných 2,3%. Fio banka drží stále 1,68% (fix 5 let), ale protože konkurence začíná nyní až těsně pod 2%, je zdražení u Fio jen otázkou času (nemá důvod držet výrazně lepší podmínky). Doporučuji tedy hypotéku sjednat co nejdříve. 
V roce 2018 má být nemovitost dostavěna nebo se jedná jen o datum začátku výstavby? Jaký máte splátkový kalendář - kolik chce developer předem a kolik platíte až po předání bytu? Pokud byste musel zaplatit předem více než 20-25% (vlastní zdroje), pak by byl třeba překlenovací úvěr až do momentu zápisu bytu na katastru (dokud není nemovitost zapsána na katastru, nemůžete jí ručit bance, a tudíž klasické hypotéce předchází překlenovací úvěr s vyššími sazbami). 
Můžete také vyplnit hypoteční kalkulačku zde a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 6

⭐ Jistotní účet a advokátní úschova

Accepted Answer

Dobrý den,
s ručením bank za vklady máte pravdu. Na jednu PO je to 100 000 EUR (cca. 2,5 mil. Kč), tedy pokud by banka zkrachovala zrovna v době, kdy by u ní byly uloženy Vaše peníze na jistotním účtu, pravděpodobně byste dostali jen velmi malou náhradu (ani ne celých 2,5 mil. Kč), neboť každý advokát/notář má mnoho účtů pro úschovu peněz od více klientů (na těchto účtech může být souběžně uloženo i několik desítek mil. Kč - limit 100 000 EUR se vztahuje na všechny účty u jedné banky na jednu FO/PO). Od roku 2016 je zvýšen limit pojištěných vkladů při zvláštních životních událostech na 200 000 EUR (tedy cca 5 mil. Kč), ale jen pro FO a jen pro zvláštní životní události (mezi které Garanční systém pojištění vkladů řadí i úhradu kupní ceny nemovitosti). 
Osobně bych se krachu UniCredit Bank (ani ostatních velkých bank, kde mají advokáti a notáři své účty pro úschovu) v době úschovy peněz (pár měsíců) nebál. Statisticky je mnohem vyšší riziko zpronevěry na straně advokáta. Jistotní účet od banky má 2 výhody. Limit pojištění jen pro Vás coby FO 200 000 EUR a riziko zpronevěry nulové. Na druhou stranu může být složitější papírování, neboť kupní smlouvu budete muset sepsat u notáře či advokáta. A je vždy jednodušší sepisovat smlouvu o úschově dohromady spolu s kupní smlouvou.

Question 7

⭐ Obchodování s kryptoměnami

Accepted Answer

Dobrý den,
banky řeší jen "čistotu" peněz, tedy zda-li peníze na Vašem účtu nepocházejí z trestné činnosti či neslouží k financování terorismu (u podezřelých transakcí podávají banky podnět Analytickému útvaru MF). Zdanění příjmu banky vůbec nezkoumají, to je v gesci finančního úřadu. 
Finanční úřady považují kryptoměny za věc, tedy na rozdíl od akcií se zisk daní vždy (nepomůže držba kryptoměn po dobu aspoň 3 let). Zisk se daní 15% (rozdíl mezi výnosy a náklady) v rámci Přiznání k dani z příjmu (za rok 2017 podáváte přiznání FÚ do 31/3/2018).

Question 8

⭐ Akcie z kuponové privatizace

Accepted Answer

Dobrý den,
nejprve si musíte zvolit prostředníka, který Vás bude zastupovat na kapitálovém trhu (při nakládání s akciemi). Doporučuji Fio banku (nízké poplatky, přehledný online servis). Tento prostředník Vám založí účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (CDCP) a následně Vám na něj převede Vaše akcie Unipetrolu z kuponové privatizace (které doposud leží na tzv. nezařazeném účtu). Pak již budete moci s akciemi volně obchodovat přes online nástroj připomínající internetbanking. Aktuální cena akcií Unipetrolu je 375 Kč.

Question 9

⭐ Převod účtu k jiné bance

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent nabízí většina bank, s limitem 15 000 Kč nebude vůbec problém (máte-li dostatečný příjem a jste-li bez záznamů v registrech dlužníků). Nicméně i tak by bylo lepší kontokorent zrušit a dále nevyužívat. Banky si účtují vysoké úroky (15-20%) a občas i měsíční poplatky za vedení kontokorentu (i za měsíce, kdy kontokorent nečerpáte). Naopak doporučuji si na účtu vytvořit rezervu ve výši 3-6 násobku Vašich pravidelných měsíčních výdajů. 
Pro běžný účet doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a zcela bez podmínek.

Question 10

⭐ Mám šanci získat hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
hypotéka 1,5 mil. Kč na 30 let s úrokem 2,3% (fix na 5 let) vychází na měsíční splátku necelých 6 000 Kč. Na tuto splátku byste měl s příjmem 26 000 Kč a 2 dětmi dosáhnout. Vlastní úspory ve výši necelých 20% z kupní ceny nemovitosti Vám zajistí příznivější úrok. Vyplňte prosím hypoteční kalkulačku a kolegové Vás osloví s konkrétní nabídkou.

Question 11

⭐ IBAN Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,
IBAN pro Vámi uvedené číslo účtu je "SK43 8330 0000 0029 0021 6287".

Question 12

⭐ Konsolidace úvěrů z podnikání

Accepted Answer

Dobrý den,
pro schválení konsolidace je třeba:
1) mít dostatečný příjem
2) mít pracovní smlouvu na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě
3) nemít záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let
Kolik činí Váš pravidelný čistý měsíční příjem?

Question 13

⭐ Platba z Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
mezinárodní platbu by mělo jít zadat přes internetbanking. Hledejte položku "SEPA", která označuje platby v EUR v rámci EU. Většina českých bank si účtuje nemalé poplatky za příchozí SEPA platby (i 100 Kč a více). Dobře tedy prostudujte sazebník Vaší banky - kompletní přehled všech bank v našem článku Jak na zahraniční platby.

Question 14

⭐ Brooc Global Investments

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně je rozumné investovat jen do věcí, kterým velmi dobře rozumíte. Milovník umění a historik má šanci uspět na poli investic do umění, zkušený finančník s mnohaletou praxí může zkusit akcie či dluhopisy a stavební inženýr má nejvyšší šanci na úspěch na poli realit. Investice, resp. spekulace na výnos, je založená na tom, že Vy víte více než ostatní a tato Vaše znalost/speciální schopnost Vám zvyšuje šanci na úspěch.
Nerozumíte-li financím, kapitálovému trhu a realitním trhům v exotických zemích (nesledujete-li jejich vývoj min. několik posledních let), pak nelze v žádném případě nákup dluhopisů Brooc Global Investments a.s. doporučit. Slibovaný výnos 7% řadí tyto dluhopisy (které financují výstavbu realit v exotických zemích) mezi rizikové investice.

Question 15

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
vstup do internetového bankovnictví UniCredit Bank se nachází na webu UniCredit Bank (hned nahoře, červené tlačítko "online banking").

Question 16

⭐ Dětské spoření

Accepted Answer

Dobrý den,
obecně všechny bankovní produkty pro děti (účty, vkladní knížky, stavební spoření) může dětem založit jejich zákonný zástupce (rodič).

Question 17

⭐ Dětská vkladní knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
dětskou vkladní knížku doporučuji založit u České spořitelny. Úrok 1% do 250 000 Kč a bonus 500/1 000 Kč při dosažení 12/18 let věku.

Question 18

⭐ Převod účtu na příbuzného

Accepted Answer

Dobrý den,
účet nelze na nikoho převádět, ale majitel (Vaše babička) Vám k němu může dát dispoziční právo (budete moci s penězi na účtu hospodařit). Nebo si založte svůj účet a převeďte na něj peníze z účtu Vaší babičky. Následně její účet zrušte.

Question 19

⭐ Falešný zahraniční eshop

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel jste se stal obětí podvodu. Ihned zavolejte do banky a nechte si zablokovat platební kartu. Podvodník z Vás vymámil údaje k platební kartě (číslo karty, datum expirace  CVC kód) a nyní Vám může strhávat peníze zcela bez omezení. Důrazně doporučuji nakupovat jen u prověřených eshopů. Falešný eshop si dnes zvládne vytvořit každý během pár hodin. Podvodníci jsou nejčastěji ze zemí, kam nedosáhne ruka spravedlnosti západních zemí (např. Afrika). Ve Vašem případě platby v CNY putovaly peníze do Číny. S reklamací u banky spíše neuspějete, protože jste podvodníkům dobrovolně vyzradil citlivé informace o své platební kartě.

Question 20

⭐ Může exekutor zablokovat cizí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, exekutor může nechat zablokovat cizí účet v případě, kdy si na něm schovává dlužník peníze před exekutorem.

Question 21

⭐ Výpis z běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou zasílání papírových výpisů pozastavit, neboť tento úkon je zpoplatněn a peníze na účtu jsou blokovány exekutorem. Bance hrozí riziko, že by za to nedostala zaplaceno. Papírové výpisy doporučuji tak jako tak zrušit. Měsíčně za ně platíte několik desetikorun a k ničemu Vám nejsou. Přehled o dění na účtu máte online přes internetbanking.

Question 22

⭐ Na který účet nemůže exekutor?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor může na všechny účty. Vklad 100-200 Kč při založení účtu dnes požadují jen MONETA Money Bank, ČSOB, Era, Wüstenrot, Sparkasse, Fio banka a Peněžní dům. Všechny ostatní banky a záložny žádný vklad nevyžadují. Kompletní přehled běžných účtů zde.