Question 1

⭐ Zahraniční platby

Accepted Answer

Dobrý den,
nejlevnější výběry z bankomatů má celosvětově Equa bank (9 Kč), stejně jako příchozí SEPA (ze zemí EU v EUR) platby (9 Kč) a příchozí ostatní zahraniční platby (29 Kč). Odchozí SEPA platby (25 Kč) a odchozí ostatní zahraniční platby (100 Kč) má dobré Air Bank. Obě banky mají slušné kurzy. Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby.

Question 2

⭐ Chyba na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě se obávám, že byla špatně sepsána smlouva na směnu pozemků. Toto měl určitě lépe ošetřit právník, který Vám smlouvu připravoval. Taktéž je problematické, že jste si této vady všimla až se zpožděním 10 let (všeobecná promlčecí lhůta činí 3 roky). Bohužel Vám tedy nezbývá než poprosit banku o výmaz zástavy. Snad Vám vyjde vstříc.

Question 3

⭐ Spoření pro vnuky

Accepted Answer

Dobrý den,
založit spoření na jméno dítěte může jen jeho zákonný zástupce (rodič). Doporučuji se tedy domluvit na založení spoření s rodiči. Můžete-li přispívat 1 700 Kč měsíčně, doporučuji stavební spoření, kde mimo úroku 1% dosáhnete i na státní podporu až 2 000 Kč ročně.

Question 4

⭐ Pojistný podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, jedná se o trestný čin pojistného podvodu. Pro sjednání pojistné smlouvy je třeba předložit platný doklad totožnosti (který není hlášen jako kradený/ztracený). Proto by měl každý neprodleně ztrátu svého OP a dalších dokladů hlásit. Jedině tak se dá zabránit zneužití identity.

Question 5

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
podejte trestní oznámení na neznámého pachatele a nechte Policii ČR, ať vše vyšetří. O vině a trestu následně rozhodne soud. Teď je skutečně zbytečné spekulovat o míře zavinění jednotlivých účastníků (podvodník co zneužil Vaši identitu/pracovník banky, který pochybil/samotná banka, která měla špatně nastavená pravidla ověřování totožnosti) - toto vyšetří Policie ČR a rozhodne soud. 
Přijde-li do banky Vám podobný člověk s komplet Vašimi doklady, pak banka nemá moc šanci poznat, zda-li se nejedná o podvodníka. Nejsou-li předložené doklady (OP, atd.) hlášeny jako kradené, pak je šance na rozeznání podvodníka téměř nulová.

Question 6

⭐ SEPA do Německa

Accepted Answer

Dobrý den,
Vaše intuice Vás neklame, háček v tom je. mBank si sice účtuje za odchozí SEPA platbu jen 25 Kč, ale má extrémně nevýhodné kurzy. UniCredit Bank má průměrné kurzy, ale zase nejdražší poplatek (250 Kč). Na zahraniční platby je nejlepší Air Bank, která si za odchozí SEPA platby účtuje jen 25 Kč, ale zároveň má jedny z nejlepších kurzů. 
Doporučuji náš článek Jak na zahraniční platby.

Question 7

⭐ Výměna neplatných bankovek

Accepted Answer

Dobrý den,
neplatné bankovky mění vždy jejich emitenti (centrální banky - české koruny ČNB, norské koruny norská centrální banka). Komerční banky pak mají ze zákona povinnost měnit bezplatně svoji měnu (české banky české koruny, norské banky norské koruny), přičemž měnit musí jen přesně specifikovaná poškození (v ČR např. tzv. "standardně poškozené bankovky") a určitý výčet neplatných bankovek (obvykle bankovky, které jsou neplatné jen několik málo let). Starší neplatné bankovky (či nestandardní poškození) mění jen centrální banky.
Banky nemají povinnost měnit neplatné či poškozené valuty. Mohou tak ale činit v rámci svého podnikání za úplatu. Nejlevnější a nejjistější je tak vyměnit neplatné norské koruny v Norsku.

Question 8

⭐ Z Ukrajiny

Accepted Answer

Dobrý den,
korespondenční banky nejsou v platebním styku vůbec Vaší starostí. Soud rozhodl, že Vám má MF Ukrajiny zaplatit. Jak peníze dostanou na Váš český účet je jejich problém (platební styk ČR-Ukrajina není nic komplikovaného či neobvyklého). 
Neznám detailně Váš případ, ukrajinskou legislativu ani problematiku tamějších zakázek, ale umím si přestavit nějaké byrokratické omezení (např. ministerstva mohou platit za státní zakázky jen na ukrajinské účty). V tomto případě byste si musel otevřít účet u ukrajinské banky. 
České banky používají pro platební styk s Ukrajinou nejčastěji rakouské korespondenční banky (platby neputují přímo ČR-Ukrajina).

Question 9

⭐ Zůstatek na účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
má-li vaše banka vlastní aplikaci pro chytrý telefon, pak si tuto aplikaci nainstalujte (něco jako internetbanking pro smartphony). Následně budete moci kdykoliv zkontrolovat zůstatek na účtu (a provádět mnoho dalších operací).

Question 10

⭐ Uvěrový podvod

Accepted Answer

Dobrý den,
neprodleně podejte trestní oznámení pro úvěrový podvod a zneužití OP. Dokud Policie věc nevyšetří (a soud Vás případného závazku nezbaví - či nestanoví předběžné opatření, např. pozastavení ručitelského závazku), může po Vás věřitel dluh vymáhat, což by pro Vás mělo velmi negativní následky (záznam v registrech dlužníků, nikdo by Vám dalších 4-5 let nepůjčil, Vaše vlastní úvěry by mohly být zesplatněny, atd.).
Můžete samozřejmě žalovat i banku pro pochybení při ověřování identity žadatele o úvěr. Ale primární vinu nese určitě pachatel úvěrového podvodu (ten, který zneužil Vaši identitu a doklady).

Question 11

⭐ Blokace účtu manželky

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. Za určitých okolností si ručí manželé navzájem i za část dluhů vzniklých před manželstvím (pokud jeden z manželů není schopen splácet ze své výplaty dluhy vzniklé před manželstvím, může exekutor vymáhat 50% i po druhém z manželů). Brát si člověka s dluhy opravdu není dobrý nápad.

Question 12

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání půjčky je třeba mít pravidelný příjem ze zaměstnání (pracovní smlouva na dobu neurčitou a nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě) a nebýt v registrech dlužníků. Budoucí dědictví nemá na schválení půjčky žádný vliv.

Question 13

⭐ Chyba na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám všechny podrobnosti smlouvy o směně pozemků, kterou jste podepsala. Ale stále se mi to spíše jeví jako chyba katastru. Sousedova banka určitě nemá právo uvalit na Váš pozemek zástavu. A katastr může povolit jen takový zápis zástavy, na který existuje právní nárok.

Question 14

⭐ Práce načerno

Accepted Answer

Dobrý den,
bez oficiálního příjmu (zaměstnání, podnikání, důchod, mateřská, atd.) Vám bohužel nikdo půjčit nemůže. Zakazuje to zákon o spotřebitelském úvěru (na ochranu spotřebitele), který ukládá povinnost poskytovatelům úvěrů se přesvědčit o Vaší schopnosti úvěr splatit. Práce načerno je bohužel velmi špatnou zárukou Vašich budoucích příjmů, neboť můžete skončit ze dne na den bez peněz. 
Běžný úrok pro půjčku 100 000 Kč na 2 roky je 7%, tedy celkem byste měl zaplatit max. 114 000 Kč (v reálu ještě o něco méně). 
Půjčovat si na novou televizi jde proti všem pravidlům finanční gramotnosti (přesně na tyto věci byste si nikdy půjčovat neměl). Velmi slušná televize dnes přijde na 15-20 000 Kč. S čistým příjmem 40 000 Kč by to neměl být problém zaplatit z jediné výplaty.
Doufám, že jste aspoň oficiálně vedený na úřadu práce jako nezaměstnaný (v opačném případě Vám roste dluh na zdravotním pojištění, který může exekutor kdykoliv začít vymáhat).
Pro získání důchodu potřebuje odpracovat min. 35 let. Do důchodu se odchází v 65 letech. Práce načerno je možná lákavá z hlediska nulových daní a odvodů. Ale abyste jednou nebyl velmi nepříjemně překvapen, až na stará kolena skončíte zcela bez příjmu. Bez oficiálního příjmu taktéž nikdy nezískáte hypotéku. A bez vlastního bytu se zakládá rodina o poznání hůře.

Question 15

⭐ Spořící účet HIT od Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
základní úroková sazba spořícího účtu HIT od Equa bank je 0,2%. Bonus 0,6% získáte při vedení běžného účtu, pakliže měsíčně 3x zaplatíte kartou nebo Vám na účet přijde výplata/důchod/jiný příjem ve výši min. 10 000 Kč. Bonusové úročení je platné jen do 200 000 Kč (do 200 000 Kč tak získáte sazbu 0,8%, dále 0,2%). Běžný účet od Equa bank vřele doporučuji, neboť nabízí vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a bez podmínek.

Question 16

⭐ Chybný zápis zástavního práva

Accepted Answer

Dobrý den,
požadujte nápravu po katastru nemovitostí (KN), který chybu způsobil. KN může provádět zápisy jen na základě dokumentů, které změny umožňují. V tomto případě KN zcela určitě nemá žádný validní dokument, který by zástavu Vašeho pozemku ve prospěch banky autorizoval.

Question 17

⭐ Chráněný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel v Čechách stále chybí institut chráněného účtu, který by lidem v exekuci umožňoval mít peníze řádně uložené v bance (a ne doma, což je rizikové). Exekutor tak může obstavit i Váš nově založený účet, kde budete mít uloženo méně než dvojnásobek životního minima.

Question 18

⭐ Životní minimum

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě blokace účtu exekutorem máte nárok na vyplacení dvojnásobku životního minima (pro samostatně žijící osobu v domácnosti bez dětí a manžela 3 410 Kč). Banka Vám tedy může vyplatit pouze 6 820 Kč, zbytek půjde na úhradu Vašich dluhů. 
Nezabavitelné minimum je pojem, který se váže ke srážkám ze mzdy (důchodu) a je vyšší než Váš současný důchod 5 287 Kč. Z Vašeho důchodu tak měsíčně nebude možné srážet nic ve prospěch exekutora. Nicméně zabavené peníze na účtu na úhradu dluhu použity budou (exekutor může také zpeněžit Váš majetek - vybavení bytu, atd.).

Question 19

⭐ Manželovy dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně dluh vznikl? Jestliže před vyhlášením insolvence, pak jsou Vaše šance mizivé (měla jste svou pohledávku přihlásit do insolvečního řízení). Pokud až po vyhlášení insolvence, peníze doporučuji vymáhat ihned soudní cestou s pomocí exekutora.

Question 20

⭐ Manželovy dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
od kdy do kdy přesně jste byli manželé? Pokud Vás muž opustil před měsícem, tak pravděpodobně rozvedeni ještě nejste. V manželství ručíte za všechny dluhy společně a nerozlučně. Manželé taktéž žádají o insolvenci společně (jinak by věřitelé dluhy manžela v insolvenci mohli vymáhat po Vás s pomocí exekutora). Z tohoto úhlu pohledu může být podepsané uznání dluhu komplikované, neboť jste sice vyplatila manželka z exekucí, ale za jeho dluhy jste zároveň ručila. 
Doporučuji Vám se nechat rozvést co nejdříve. I nyní se totiž manžel může dále zadlužovat a Vy stále ručíte za jeho dluhy (nebude-li je splácet, přijde exekutor na Vás).

Question 21

⭐ Dohoda o uznání dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
dohoda o uznání dluhu prodlužuje promlčecí lhůtu dluhu ze standardních 3 let na 10 let. Také umožňuje snazší vymáhání dluhu soudní cestou přes exekutora, neboť soudu nemusíte dokazovat oprávněnost Vaší pohledávky (dlužník ji uznal). Dluh tedy vymáhejte soudní cestou. 
Celou věc ovšem může zkomplikovat insolvence Vašeho manžela. Kdy přesně dluh vznikl? Jestliže až v průběhu insolvence, je vše v pořádku a doporučuji peníze vymáhat co nejdříve. Pokud ale dluh vznikl před začátkem jeho insolvence, pak jste měla tento dluh přihlásit insolvenčnímu správci. Projde-li Váš bývalý manžel úspěšně oddlužením (5 let splácení min. 30% dluhů), pak mu budou ostatní dluhy (včetně Vašeho nepřihlášeného) prominuty.

Question 22

⭐ Majetek zabavený exekutorem

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence jste chráněn před exekutory. Vykonavatelnost exekucí je pozastavena, tedy exekutor může nadále blokovat Váš účet a majetek, ale nesmí si z účtu strhnout žádné peníze (či majetek zpeněžit). K úplnému odblokování majetku dojde až po řádném doplacení insolvence (tedy po 5 letech). Můžete zkusit exekutora požádat o vydání majetku, neboť on za jeho uskladnění musí platit nájem, a pokud insolvencí řádně projdete, bude Vám ho muset stejně vrátit.