Question 1

⭐ Půjčka nebo spoření?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 300 000 Kč s úrokem/RPSN 6% při splatnosti 6 let vychází na měsíční splátku 5 000 Kč. S čistým příjmem 21 000 Kč měsíčně byste tuto půjčku určitě získal (do bankou uznaného příjmu se počítají i prémie). Otázkou spíše je, co si za 300 000 Kč chcete koupit. Nemálo mladých lidí se s první pracovní smlouvu na dobu určitou zadluží na 5-8 let kvůli koupi auta. Za další 1-2 roky obvykle zjistí, že by chtěli vlastní bydlení, jenže ještě nejsou ani v polovině splácení úvěru za auto. A banky jim v takovéto chvíli další úvěr na bydlení neposkytnou.
Využijte toho, že jste nyní schopen měsíčně ušetřit 11 500 Kč. Tolik si měsíčně v ČR nezvládne dávat stranou přes 90% domácností. V budoucnu Vám náklady na Vaší rodinu a bydlení tuto měsíční úsporu radikálně sníží. Nic si od bank nyní nepůjčujte a naopak si dávejte celých 11 500 Kč každý měsíc stranou. Ročně takto ušetříte 138 000 Kč, za 3,5 roku pak 0,5 mil. Kč. To je velmi solidní základ pro koupi vlastní nemovitosti na hypotéku. Budete-li chtít i nadále bydlet u rodičů, nemovitost pronajmete. Příjem z nájmu Vám pokryje splátky úvěru a třeba ještě něco zbude navíc. S tímto se Vám bude rodina zakládat lépe než s nedoplacenou půjčkou na auto.

Question 2

⭐ Pojištění schopnosti splácet úvěr

Accepted Answer

Dobrý den,
pojištění schopnosti splácet řeší právě tyto nepříjemné životní situace, kdy přijdete o svůj příjem dočasně či trvale ze zdravotních či jiných důvodů. Každá pojišťovna má jiné podmínky. Někde kryjí výpadek příjmů jen z důvodu nemoci, jinde i např. propuštění z organizačních důvodů. Pojištění se taktéž liší délkou krytí výpadku příjmů (někde za Vás zaplatí max. 3 měsíční splátky, jinde třeba více). Doporučuji prostudovat pojistnou smlouvu, kde jsou přesně sepsány podmínky vaší pojistky. Následně kontaktuje svoji pojišťovnu (AXA) a nahlaste pojistnou událost (ztráta příjmů). Učiňte tak co nejdříve, abyste se nedostala do prodlení se splátkami úvěru.

Question 3

⭐ Vklad hotovosti na účet

Accepted Answer

Dobrý den,
jaký lístek máte na mysli? Hotovost lze na účet vložit bez vyplňování jakéhokoliv formuláře - stačí peníze přinést na pobočku a prokázat se OP.

Question 4

⭐ Pojištění odpovědnosti za škody zaměstnavateli

Accepted Answer

Dobrý den,
pojištění odpovědnosti se dělí na škody způsobené v občanském životě a škody způsobené zaměstnavateli při výkonu povolání/řízení motorových vozidel. Budete-li ve své nové práci obsluhovat motorová vozidla či VZV, lze pojištění odpovědnosti určitě doporučit. Výše pojistného bude přímo úměrná výši pojistné částky (pojistného limitu - jak velkou škodu za Vás pojišťovna v případě nehody zaplatí). Doporučuji Direct pojišťovnu.

Question 5

⭐ SWIFT kód

Accepted Answer

Dobrý den,
při zadávání platby v internetbankingu je třeba zvolit "mezinárodní platbu", nikoliv standardní tuzemskou platbu. Formulář pro mezinárodní platbu má kolonky SWIFT a IBAN, které je třeba vyplnit. Peníze doporučuji poslat v EUR. Je to levnější (nižší poplatek) a odeslané koruny by se stejně připsaly na slovenský účet v eurech. Vůbec nejlevnější platební styk ČR-SR má Fio banka (zdarma).

Question 6

⭐ Dědictví a podílové fondy

Accepted Answer

Dobrý den,
podílové fondy může prodat pouze jejich majitel. Vy jste v rámci dědického řízení nabyla podílové fondy po manželovi. Nejprve je tedy Komerční banka musí převést na Vás. Až následně je Vy můžete prodat. Ač se na první pohled může jednat o zbytečnost či pohou formalitu, procesně tento převod podílových fondů na Vás vynechat nelze (budete muset podstoupit všechny náležitosti jako jakýkoliv jiný začínající investor - vyplnění investičního dotázníku, atd.). 
Je to stejné jako kdybyste zdědila nemovitost. Také byste ji nemohla hned prodat, ale nejprve by muselo dojít k přepsání nemovitosti v katastru na Vás.

Question 7

⭐ Dluh na zdravotním pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
do insolvenčního řízení lze přihlásit jako pohledávku jen dluh za zdravotní pojištění z období předcházejí Vašemu oddlužení (5 let splácení). Pokud jste byl během oddlužení veden jako OSVČ (ne zaměstnanec) či osoba bez zdanitelných příjmů neregistrovaná na úřadu práce, pak jste byl povinen si platit sám zdravotní pojištění. Osoba bez zdanitelných příjmů platí na zdravotním pojištění měsíčně 13,5% z minimální mzdy (z aktuálních 11 000 Kč to činí 1 485 Kč). Tento dluh (který vznikl až po odsouhlasení insolvence), tedy nemohl být zahrnut do proběhlého oddlužení a je třeba ho nyní uhradit (a dál řádně platit zdravotní pojištění). Jinak ho po Vás bude zdravotní pojišťovna vymáhat opět přes exekutora.

Question 8

⭐ Zrušený kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
banky mohou peníze půjčit (kontokorent, kreditní karta, půjčka) jen klientům, kteří splácí své dluhy včas, nejsou v exekuci či insolvenci a nemají záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let. Pokud Váš manžel právě teď doplatil exekuci, dalších 4-5 let mu nikdo nepůjčí (kontokorent bude zrušen).

Question 9

⭐ Proplacení šeku

Accepted Answer

Dobrý den,
šeky v Čechách a střední Evropě skoro nikdo nepoužívá. Proto je akceptuje a proplácí jen velmi málo bank. A to vždy za nemalý poplatek a jen při splněný dalších podmínek (nutné stát se jejich klientem a otevřít si u nich běžný účet - ten je možné hned po proplacení šeku zase zrušit). Doporučuji Komerční banku. Air Bank šeky neproplácí, nejednalo se o neochotu zaměstnanců.

Question 10

⭐ Chybné číslo účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nejsme Fio banka, ale poradenský portál. Při platbě zaslané na chybný účet kontaktujte svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 11

⭐ Srážky ze mzdy, podání návrhu na insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
velmi dobrý dotaz. Do konce roku 2013 byly možné 3 výklady ustanovení "dnem podání návrhu na insolvenci se pozastavuje vykonavatelnost exekucí":
1) Srážky ze mzdy dále inkasuje exekutor, ale nemůže je vyplatit věřiteli - musí je deponovat až do momentu rozhodnutí soudu o osobním bankrotu. V případě schválení insolvence exekutor vyplácí peníze insolvenčnímu správci.
2) Zaměstnavatel deponuje peníze sám až do rozhodnutí soudu o osobním bankrotu (pak peníze putují buď exekutorovi nebo insolvenčnímu správci).
3) Srážky ze mzdy jsou pozastaveny, peníze dostává dlužník.
Novela insolvenčního zákona od roku 2014 zcela zapovídá třetí možnost, která byla dlužníky hojně zneužívána. Srážky ze mzdy musí být nyní deponovány exekutorem či zaměstnavatelem až do momentu rozhodnutí soudu o insolvenci.

Question 12

⭐ Platba z ČSOB do ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
platba z ČSOB do České spořitelny netrvá déle než 2 pracovní dny, peníze měly být připsány na účet nejpozději v pátek večer. Doporučuji překontrolovat platební příkaz, nedošlo-li omylem k chybě v čísle účtu.

Question 13

⭐ Volba banky

Accepted Answer

Dobrý den,
malý tarif od Air Bank lze určitě doporučit, síť bankomatů se neustále rozrůstá, vyšší úrok na běžném a spořícím účtu (1% do 350 000 Kč při platbě 5x měsíčně kartou) žádná jiná banka nenabízí. Equa bank má navíc neomezené výběry z bankomatů všech bank, ale bohužel stále neumí vydat k účtu více než 1 platební kartu a zřídit disponenta.

Question 14

⭐ Chybějící nula na začátku čísla účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
nuly na začátku čísla účtu není třeba používat, platba dorazí do cíle i bez nich (u kódu banky nuly vynechat nelze). Pokud byste někdy omylem zaslala peníze na chybný účet, banky korekci provést nemohou - musela byste požádat o vrácení peněz majitele chybně zadaného účtu.

Question 15

⭐ Příspěvek na dopravu

Accepted Answer

Dobrý den,
během insolvence (5 let oddlužení) je pouze pozastavena vykonavatelnost exekucí, tedy jste formálně stále v exekuci.

Question 16

⭐ Kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
bez kódu banky platbu odeslat nelze (vaše banka by nevěděla, ve které bance se nachází cílový účet a kam tedy peníze poslat). Pokud víte, ve které bance se cílový účet nachází, kód lze dohledat zde v našem seznamu. Jinak se budete muset zeptat příjemce platby.

Question 17

⭐ Nezabavitelná část důchodu

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelná část čistého měsíčního příjmu (výplata, důchod, dávky) činí pro jednotlivce bez manželky a dětí 6 600 - 7 000 Kč. Exekutor by Vám tak měl strhávat každý měsíc jen 500-900 Kč.

Question 18

⭐ Vrátí mi exekutor zabavené věci?

Accepted Answer

Dobrý den,
podáním návrhu na insolvenci se pozastavuje vykonavatelnost exekucí. Exekutor Vám nemůže např. strhávat peníze z účtu, ale účet může dále blokovat. Stejně tak Vám nemusí vracet zabavené věci, ale nemůže je ani zpeněžit.

Question 19

⭐ Nepovolený debet

Accepted Answer

Dobrý den,
úrok z prodlení za 100 Kč dlužných po dobu 1 měsíce se sazbou 25% p.a. činí 2,10 Kč. Dluh doporučuji vyrovnat co nejdříve, neboť se jedná o nepovolený dluh. Mimo vysokého úroku (který je pro částku ve výši 100 Kč zanedbatelný) riskujete záznam v registrech dlužníků (žádná banka by Vám pak následujících 5 let nepůjčila) a výzvu k zaplacení dluhu, za kterou si banka účtuje 499 Kč.

Question 20

⭐ Peníze stranou ČS

Accepted Answer

Dobrý den,
převody lze uskutečnit online přes internetbanking. Nebylo by ale lepší nechat peníze úročit na spořícím účtu? Měl byste je také kdykoliv k dispozici. ING Bank nabízí bez podmínek 0,5% do 300 000 Kč. Equa bank 0,8% do 200 000 Kč a Air Bank 1% do 350 000 Kč. Úrokové sazby u spořících a termínovaných vkladů již rostou a s růstem výkonnosti ekonomiky a rovněž s růstem inflace je téměř jisté, že ke zvyšování sazeb se přidají i ostatní banky - např. aktuálně sazby zvyšovala Sberbank, EQUA a NEY spořitelní družstvo dává prémiový úrok na delší vklady.

Question 21

⭐ Equa bank

Accepted Answer

Dobrý den,
vedení běžného účtu nabízí Equa bank zdarma a to bez jakýchkoliv podmínek. Na účtu tak nemusíte mít žádný obrat (žádné povinné platby, vklady, výběry). Účet zdarma bez podmínek nabízejí taktéž Fio banka a Air Bank. Nicméně Equa jako jediná má zdarma výběry z bankomatů všech bank v tuzemsku. 
U spořícího účtu máte dvě možnosti. Buď nižší úrok bez podmínek (ING Bank 0,5% do 300 000 Kč) nebo vyšší úrok s podmínkami (Equa bank 0,8% do 200 000 Kč a Air Bank 1% do 350 000 Kč).
Platby kartou v zahraničí jsou u všech bank zdarma. Výběry z bankomatů v zahraničí má nejlevnější Equa bank (9 Kč).

Question 22

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky Vám nikdo neodpustí, ale některé banky jsou ochotny pozastavit splácení jistiny (až na 6 měsíců). Během této doby splácíte dál jen úroky, což je výrazně méně než běžná splátka (úmor a úrok). Dluh se Vám tím pádem nezmenšuje, ale ani nenarůstá, a Vy máte šanci překlenout obtížnější období. Kontaktujte vaši banku/stavební spořitelnu a zkuste se domluvit na tomto řešení.