Question 1

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	státní podpora je poskytována ve výši 10% (max. 2 000Kč) z Vámi vložených prostředků v daném kalendářním roce. Pokud v nějakém roce nic nevložíte, nic, nezískáte (ale ani neztratíte). Lze dohodnout i variantu, kdy vše vložíte v prvním roce (např. celých 120 000 Kč; 6x20 000 Kč) a následující roky se Vám to započte pro účely nároku na státní podporu.

	Nejčastěji lidé vkládají 20 000 Kč jednorázovým vkladem ročně těsně před koncem daného roku.

	Úrok 2% získáváte vždy, ať už něco vložíte či nikoliv.

	Roční poplatek 310 Kč za vedení produktu po Vás bude chtít spořitelna taktéž nezávisle na tom, zda něco uspoříte či nikoliv.

Question 2

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik chcete uložit a případně na jak dlouho jste ochotná peníze zatermínovat/omezit své dispozice?

	Bezpečnost: všechny vklady u všech bank a družstevních záložen jsou pojištěny na 100% hodnoty až do 100 000 EUR, tedy cca. 2 500 000 Kč, tedy není třeba bát ohled např. na velikost banky/záložny

	Pro částky kolem 100-200 000 Kč bych doporučil spořicí účet bez výpovědní lhůty, peníze máte kdykoliv k dispozici, bez podmínek a omezení. Aktuálně nejzajímavější úrokové sazby nabízejí Equa bank 1,6% (za určitých okolností i 1,8%), Air-Bank 1,3% a Moravský peněžní ústav 1,3%.

	Pro větší úložku, či pokud jste ochotná peníze zatermínovat, je pak možnost terminovaného vkladu, např. na 1 rok od Evropsko-ruské banky s úrokem 2,6%.

Question 3

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, Česká spořitelna nevyžaduje běžný účet u zájemců o půjčku.

Question 4

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě volte hypotéku, úvěr ze stavebního spoření je dávno zcela mimo svoji konstrukcí, množstvím poplatků a špatným přístupem ke klientům. S celkovým příjmem 22 000 Kč a dvěma vyživovanými dětmi bude Vaše životní minimum pro potřebu úvěru bankou stanoveno někde kolem 12-14 000 Kč. Odečteme-li splátky za úvěr u spořitelny, reálně budete moci splácet měsíčně max. 6-7000 Kč, nejdéle 25-30 (do dosažení důchodového věku), tedy maximálně Vám bude moci být půjčeno odhadem 800 000- 900 000 Kč (půjde-li vše dobře).

	Asi narazíte na problém % LTV, tedy max. výše úvěru ku zástavní hodnotě nemovitosti - ve Vašem případě Vám nejspíše nikdo nepůjčí více než 85-90% zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bez vlastních prostředků se neobejdete.

	Zkuste vyplnit formulář zde a kolegové zkusí přijít s konkrétní nabídkou.

Question 5

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	není bohužel banky, která by toto nabízela.

Question 6

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Děkuji a přeji hodně štěstí při budování zahrádky :)

Question 7

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, Air-Bank vyžaduje pro poskytnutí půjčky mít u nich běžný účet. Na druhou stranu, za jeho zřízení a provoz nic neplatíte, takže Vás to nic nestojí. Úroková sazba a nulové poplatky za půjčku jsou zcela bezkonkurenční, rozhodně doporučuji.

Question 8

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	máte naprostou pravdu - půjčit si 300 000 Kč na spotřebitelský úvěr byť od vstřícnějších bank (např. Air-Bank) s úrokem 8-10% je zbytečně drahé. Vhodnější by bylo půjčit si na hypotéku (tedy úvěr se zástavou nemovitosti), které banky poskytují již od 200 000 Kč, se splatností až 30 let.

	Zde bude hlavním problémem zástavní hodnota nemovitosti - banky nejsou vždy ochotné půjčit až 100% zástavní hodnoty nemovitosti a když už, tak za vyšší úrok kolem 5% (což je ale stále lepší než 8-10% zmíněných výše). Bude záležet na Vašem příjmu, zvolené době splácení a zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) - zkuste úvěr poptat u několika bank (Hypoteční banka - dražší, ale ochotná půjčit i tam, kde jiné banky odmítají, mBank - levnější, ale nepůjčí 100% LTV) či vyplňte formulář zde a kolegové pro Vás zkusí něco najít.

Question 9

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro platební styk s Ruskem bych volil Evropsko-ruskou banku (poplatky, rychlost, kurz).

Question 10

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál.  Existují specializované hypotéky, které umožňují k úvěru na nemovitost přidružit i spotřebitelské úvěry, ale:

	1) tyto produkty nabízí jen vybrané banky na trhu 

	2) úroková sazba je vyšší než u čisté hypotéky

	3) stále platí všechna pravidla pro hypotečního úvěrování, tedy hodnota celkového úvěru musí být v přijatelném poměru ku zástavní hodnotě nemovitosti a musíte mít dostatečný příjem

	Podívejte se např. na nabídku GE Money Bank a jejich konsolidaci úvěrů k hypotéce.

Question 11

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	IBAN je mezinárodní formát čísla bankovního účtu, který lze odvodit z českého formátu účtu, návod zde.

	Citibank jako taková tedy nemá svůj IBAN.

Question 12

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. IBAN viz dotaz níže.

	Pokud případně hledáte bankovní kódy či SWIFT/BIC, vše je k nalezení zde.

Question 13

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	standardně se tyto dokumenty archivují nejdéle 10 let od plného splacení úvěru.

	Krach Agrobanky případné archivaci dokumentů pak ještě spíše přitížil, tedy šance něčeho se dnes dopátrat bude bohužel velmi malá.

Question 14

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	jakou fakturu a na pobočce jaké banky chcete platit?

Question 15

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Vaše pojišťovna ani Banka, ale pouze poradenský portál.

	Korespondenční adresu obvykle lze měnit elektronickou cestou - kontaktujte přímo Vaši banku/pojišťovnu.

	Buďte opatrný na to, komu sdělejute své velmi citlivé údaje jako rodné číslo - zneužitelnost je zde značná.

Question 16

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	s penězi je možné disponovat ihned (jak vybrat hotově, tak podat platební příkaz), není tam žádná prodleva.

Question 17

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze bankovně poradenský portál. Zcela online jde účet založit u Air-Bank (netřeba ani nic podepisovat, takže odpadá kurýr). Dále doporučuji např. FIO Banku, která působí v Čechách i na Slovensku (platební styk ČR-SR zdarma) a možná by Vám mohla Slovenská pobočka založit i český účet.

	Obě banky jsou bezpoplatkové, tedy neplatíte nic za běžný provoz účtu.

Question 18

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	co po Vás onen email žádá/k čemu onen certifikát?

	1) Je vysoce nepravděpodobné až nemožné, aby Vás s čímkoliv kontaktoval přímo pracovník zahraniční banky (Citibank v ČR je pro případné zákazníky této banky jedinou autoritou, se zahraniční entitou nemá český zákazník žádný právní vztah).

	2) Banky nekomunikují s klienty pomocí emailů (až na reklamu)

	3) citlivé údaje jako certifikáty apod. nejsou nikdy rozesílány emaily

	Pravděpodobně se jedná o spam či nějakou snahu o podvod. Osobně bych to hodil do spamu a dál neřešil (Policie nemá šanci případného pachatele vypátrat).

Question 19

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale pouze poradenský portál. Do které banky chcete poslat peníze a případně jaké banky k tomuto účelu chcete využít?

Question 20

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den

	nejsme Vaše banka, ale pouze bankovně poradenský portál. Obě varianty mají své klady i zápory, detaily níže - rozhodnutí je na Vás, co se Vám více zamlouvá.

	Spořicí účet (bez výpovědní lhůty): momentálně nízký úrok (max. 1,3-1,6%), žádné poplatky, peníze kdykoliv k dispozici

	Stavební spoření: momentálně lákavější úrok (2%), státní příspěvek ročně až 2000 Kč, vysoké poplatky (obvykle 1% z cílové částky za sjednání + 300-350Kč ročně za vedení produktu), na peníze nemůžete 6 let sáhnout, jinak přijdete o státní podporu

	Ať už se rozhodnete jakkoliv, žádný bonus pro sebe z toho mít nebudete.

Question 21

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den, s nebankovními půjčkami děláte dobře - rozhodně nebrat. Ohledně bankovní půjčky bude záležet na detailech; kolik potřebujete půjčit na oddlužení, jak vysoký máte příjem, na co máte exekuci a jak velkou (na mzdu, na majetek). Šance jsou však spíše mizivé. Pokud je někdo v exekuci, není zpravidla schopen dostát svým závazkům. Banka půjčí jen tomu, kdo je schopen dostát svým závazkům. Případná půjčka by tedy musela být velmi dobře odůvodněná a propočítaná.

Question 22

⭐ Dotaz v bankovní poradně

Accepted Answer

Dobrý den,

	při předčasném ukončení penzijního připojištění/životního pojištění definuje zákon o dani z příjmu povinnost dodanit vše nedaněné (daňové odpočty, příspěvky zaměstnavatele) v kalendářním roce, kdy došlo k onomu předčasnému ukončení smlouvy. Kdo tak neučiní, dopouští se krácení daně. Dříve bylo toto jednání těžce odhalitelné, dnes s informacemi předávanými PF/ŽP přímo FÚ to jde velmi snadno. Netuším, zda-li je současná praxe PF/ŽP upravena přímo zákonem, prováděcí vyhláškou či jen dohodou PF/ŽP s FÚ. Rozhodně ovšem neexistuje nic, co by PF/ŽP přikázalo tak nekonat, neboť je to účinné opatření pro eliminaci krácení daně.