Question 1

⭐ Starší dluh

Accepted Answer

Dobrý den,
můžete dát celý případ k posouzení právníkovi, zda-li již náhodou není dluh promlčen či odpovídá-li výše požadované částky např. zákonnému úroku z prodlení či jiným smluvním podmínkám. Ale může být jednodušší tyto peníze zaplatit a nic neřešit. Je otázkou, kolik času a energie chcete této záležitosti věnovat.

Question 2

⭐ Daňové přiznání a nevybraná dovolená

Accepted Answer

Dobrý den,
jestli Vám roční zúčtování daní provede zaměstnavatel, dostanete daňový přeplatek na účet, kam Vám byla zasílána mzda. Pokud byste si podávala daňové přiznání sama, můžete v přiznání vyplnit libovolné číslo účtu pro zaslání přeplatku. Daňový přeplatek bude roven zaplacené záloze na daň z příjmu (najdete na výplatnici). 
Nevybraná dovolená se proplácí s poslední výplatou, tedy jste ji již dostala proplacenou (může to být čistého pouze pár stokorun, neb za necelé dva měsíce bude počet dnů dovolené velmi nízký - zejména, pokud jste již nějakou dovolenou čerpala).

Question 3

⭐ Dluhy a nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
na splátky všech úvěrů můžete měsíčně dávat max. 45-50% svých příjmů, tedy schválení případné konsolidace bude závislé na splnění této podmínky (poplatit z 10 000 Kč hypotéku, půjčku, 3 kreditky, kontokorent a 3 nebankovní půjčky bude ale velmi obtížné). Pokud by splácení bylo nad vaše síly, můžete požádat o osobní bankrot (ale tam by hrozil nucený prodej nemovitosti).

Question 4

⭐ Získám hypotéku?

Accepted Answer

Dobrý den,
banka Vám může půjčit max. 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat 10-20% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Příjmy z pronájmu banky uznávají. Přestože ČNB během posledních měsíců zrušila závazné podmínky DTI a DSTI, většina bank Vám neumožní ze svého příjmu dávat na splátky úvěrů více než 45-50%. Splátka hypotéky ve výši 4 mil. Kč na 30 let bude kolem 15 000 Kč, tedy příjem 30 000 Kč by nemusel stačit (zejména, je-li 100% příjmu z pronájmů).

Question 5

⭐ Snížení odhadní ceny nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
banky jsou nuceny reflektovat krizi koronaviru, což může ve vybraných lokalitách dočasně snížit zástavní hodnotu nemovitostí. Je-li třeba hypotéku znovu schválit, pak se bude uvažovat průměrný čistý výdělek za posledních 12 měsíců (tedy včetně posledních 3 měsíců krize koronaviru). Žádáte-li o hypotéku dnes, není zkrátka možné aplikovat podmínky, které platily před třemi měsíci. Pozitivem je, že během posledních 3 měsíců došlo k výraznému poklesu úrokových sazeb, tedy sice jste byla poškozena na odhadu a kalkulaci příjmu, nicméně můžete získat mnohem výhodnější úrokovou sazbu.

Question 6

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
toto zrušení daně ještě nebylo plně schváleno, tedy zatím není možné žádat o vrácení již zaplacené daně.

Question 7

⭐ Úvěrový podvod

Accepted Answer

Dobry den,
doporučuji vše nahlásit Policii ČR, která Váš podnět řádně prošetří.

Question 8

⭐ Bezhotovostní platby

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, nebankovní platby nabízí třeba PayPal.

Question 9

⭐ Internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že změnu telefonního čísla pro přihlašování do internetbankingu nelze provést takto na dálku (banka nemá jak ověřit Vaši identitu). Navíc banky vyžadují české telefonní číslo pro zasílání autorizačních SMS.

Question 10

⭐ Příjem na hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
pro získání hypotéky je třeba mít dostatečný příjem, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech. Banka Vám může půjčit max. 90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy je třeba financovat min. 10% z vlastních zdrojů nebo ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí. Hypotéku si můžete vzít u jakékoliv banky a dokládáte průměrnou výši příjmu za posledních 12 měsíců (je třeba obdržet na účet min. 4 výplaty a nyní v krizi koronaviru žádají některé banky i 6 výplat). Doporučuji prostudovat podmínky hypotéky či kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku s nejlepšími podmínkami.

Question 11

⭐ Pronájem bytu a daň z příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
z pronájmu bytu se platí daň z příjmu ve výši 15% ze zisku. Od příjmu (inkasovaného nájmu bez záloh na energie) odečtete náklady (reálné nebo paušální) a z výsledného zisku zaplatíte 15% daň z příjmu. Příjem z pronájmu zahrnete do vašeho daňového přiznání, kde budete moci uplatnit daňové slevy (na poplatníka a případně další). Příjem daníte i při kratším pronájmu bytu než na 1 rok.

Question 12

⭐ Ex-přítel chce vrátit peníze za dovolenou

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud Vám přítel zaplatil dovolenou a Vy jste se s ním rozešla, určitě nemá nárok na vrácení peněz. Nemusíte dělat nic. To on by Vás musel zažalovat pro bezdůvodné obohacení se a soudu prokázat, že Vám např. peníze poslal omylem coby cizí osobě a vůbec Vás nezná. Což je nemožné, spíše velmi úsměvné.

Question 13

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pakliže použijete peníze z prodeje nemovitosti do 1 roku od jejich přijetí na řešení svých bytových potřeb, daň z příjmu z prodeje nemovitosti ve výši 15% platit nebudete. Finančnímu úřadu se toto užití peněz pro řešení bytových potřeb a osvobození od daně z příjmu oznamuje spolu s podaným daňovým přiznáním za daň z příjmu.

Question 14

⭐ Hypotéka a negativní úvěrová historie

Accepted Answer

Dobrý den,
u hypoték se v pravém slova smyslu nejedná o ručitele ale přímo o účastníka úvěrové smlouvy, který má stejné povinnosti jako ostatní účastníci úvěrové smlouvy (musí si hlídat, zda úvěr je řádně a včas splácen, atd.). Proto nesplácení známého negativně ovlivnilo i Vašeho syna (v očích bank jsou si účastníci úvěrových smluv rovni).

Question 15

⭐ Spoření pro děti

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji dětské stavební spoření s úrokem 1% a státní podporou 2 000 Kč/rok od Stavební spořitelny ČS (při založení online mají teď akci na prominutí poplatku za sjednání - úspora až 2 000 Kč a navíc získáte poukaz 1 000 Kč na mall.cz).

Question 16

⭐ Hypotéka na rodičovské

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z rodičovské je možné uznat pouze doplňkově k jinému příjmu ze zaměstnání či podnikání, tedy na rodičovské bez dalšího příjmu hypotéku bohužel získat nelze (ač jinak s rezervou splňujete podmínku LTV).

Question 17

⭐ Zrušení daně z nabytí nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
je to přesně jak píšete - zrušení daně schválila Poslanecká sněmovna a ještě se čeká na Senát a podpis prezidenta (kde se neočekává nesouhlas). Plné schválení zákona je otázkou týdnů, tedy do listopadu bude určitě jasno.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
u insolvenčních řízení zahájených před 6/2019 je nutné během 5 let splatit min. 30%. U řízení zahájených později stačí měsíčně splácet min. 2 200 Kč. S poklesem příjmu (odchod na PN, nezaměstnanost) klesá automaticky i ins. srážka. Na Vás pak je se ujistit, že nezávisle na výši příjmu a srážek budete nadále plnit tyto podmínky (např. doplacením "ze svého" do minima, kterým podmínku splníte).

Question 19

⭐ Která banka nám povede účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
většina bank Vás pravděpodobně odmítne. Ač se jedná o legální aktivitu, jsou zde zvýšené nároky na administrativu a reporting (statisticky více podezřelých transakcí reportovaných Analytickému útvaru MF, atd.).

Question 20

⭐ Změna nezabavitelného minima od července 2020

Accepted Answer

Dobrý den,
od 1/7 dochází k dalšímu navýšení nezabavitelné částky (letos již potřetí) a nově z příjmu 7 617 Kč nebude možné nic srážet. Dar tak bude muset být pravděpodobně mírně zvýšen.

Question 21

⭐ Výpis z účtu

Accepted Answer

Dobrý den,
není žádný obecný předpis, který by plošně určoval náležitosti bankovního výpisu, nicméně co je mi známo, tak všechny banky tyto dva údaje (číslo účtu a jméno majitele) na výpisech uvádějí.

Question 22

⭐ Insolvence a škoda způsobená zaměstnavateli

Accepted Answer

Dobrý den,
insolvence řeší pouze dluhy vzniklé před vyhlášením osobního bankrotu, tedy tuto škodu budete zaměstnavateli splácet mimo insolvenci (pravděpodobně až po skončení insolvence, neb nyní byste neměla z čeho hradit další splátky).