Essox půjčka Komerční banka

ESSOX vznikl v roce 1993 jako specializovaný poskytovatel spotřebitelského financování a leasingu. Klíčovým milníkem v historii společnosti byl vstup do finanční skupiny Komerční banky a Société Générale v roce 2003, který významně posílil její pozici na trhu a rozšířil možnosti poskytovaných služeb.

V současnosti je ESSOX vlastněn z 50,9 % Komerční bankou a ze 49,1 % společností Société Générale Consumer Finance, se základním jměním přesahujícím 2,2 miliardy korun. Společnost se pyšní dlouhodobou tradicí odpovědného úvěrování a je zakládajícím členem sdružení SOLUS.

Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz, vyjmenovává produktovou šíři ESSOXU: „Produktové portfolio ESSOX zahrnuje úvěry na automobily (nové, ojeté i značkové), financování nákupu spotřebního zboží přímo u obchodních partnerů, neúčelové hotovostní půjčky a kreditní karty. Nechybí ani klasický leasing automobilů. Společnost nabízí i pojištění odpovědnosti z provozu vozidla, havarijní pojištění, pojištění platebních karet a schopnosti splácet. K novějším se řadí půjčka na zelené technologie a financování elektromobility“.

Rozsah nabídky ESSOX je (na poměry nebankovní společností) komplexní a dobře strukturovaný. Pokrývá zásadní segmenty spotřebitelského financování, s důrazem na automobilový trh a spotřební zboží. ESSOX se přizpůsobil i novým trendům a do financování zahrnul zelené technologie a elektromobilitu. Portfolio doplňují pojistné produkty z mateřské sítě skupiny KB.

ESSOX se zaměřuje na budování dlouhodobých partnerských vztahů jak s koncovými klienty, tak s rozsáhlou sítí obchodních partnerů. Výhodou pro obě skupiny je možnost pohodlného financování přímo v místě nákupu (v e-shopu i kamenných pobočkách).

Dlouhodobě ESSOX dosahuje dobrých výsledků v oblasti odpovědného úvěrování. V žebříčku odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni se pravidelně drží v první desítce poskytovatelů, dokonce překonává některé banky. Je dlouholetým členem České leasingové a finanční asociace a aktivně využívá jak nebankovní, tak bankovní registry klientských informací k zodpovědnému posuzování úvěruschopnosti.

Zkušenosti klientů s ESSOX jsou převážně pozitivní, zejména u splátkového prodeje. Klienti nejvíce oceňují snadné a rychlé vyřízení úvěrů přímo při nákupu a bez složité administrativy, ale i profesionalitu zaměstnanců a flexibilní přístup společnosti k případným potížím se splátkami. Na druhé straně se objevují kritiky týkající se delší doby schvalování u klasických půjček, absence mobilní aplikace pro správu úvěrů a občasných stížností na vyšší úrokové sazby u menších objemů půjček.

Tip od banky.cz

,,Důležitý je i fakt, že ESSOX nabízí bezplatné zpracování žádostí o odklad nebo snížení splátek a přistupuje k těmto situacím individuálně, s důrazem na nalezení vhodného řešení. Zároveň transparentně informuje klienty o možných dopadech těchto opatření, včetně negativního záznamu restrukturalizace úvěru (nebo i jen odkladu jedné splátky) do úvěrového registru.”

Miroslav Majer

CEO Banky.cz

Recenze ESSOX

Jak vznikl ESSOX?

ESSOX s.r.o. byl založen v roce 1993 jako specializovaný poskytovatel spotřebitelského financování a leasingu v době, kdy se český finanční trh teprve formoval. Společnost si od počátku budovala pozici významného hráče v oblasti nebankovního financování.

Zásadní přelom nastal v roce 2003, kdy se ESSOX stal součástí finanční skupiny Komerční banky a mezinárodní skupiny Société Générale. Tento strategický krok umožnil ESSOXu další expanzi na českém trhu.

Dalším vyznaným bodem je rok 2016, kdy ESSOX převzal 100% vlastnictví společností PSA FINANCE ČESKÁ REPUBLIKA a PSA FINANCE SLOVAKIA. Tímto krokem rozšířil své portfolio o značkové financování francouzských automobilů. Dodnes je významnou součástí nabídky.

Tip od banky.cz

,,ESSOX se aktivně podílel na formování standardů v nebankovním financování. V roce 1999 spoluzakládal sdružení SOLUS, jehož cílem je prevence předlužování spotřebitelů. Od roku 2016, kdy začala platit nová pravidla spotřebitelského úvěru, se ESSOX zaměřuje na zodpovědné úvěrování.”

Petr Jermář

Hlavní analytik Banky.cz

Nabídka finančních produktů od ESSOXu

ESSOX se specializuje na komplexní spotřebitelské financování s důrazem na pohodlí a dostupnost pro široký okruh klientů. Produktové portfolio je navrženo tak, aby pokrylo hlavní potřeby českých klientů v oblasti financování větších nákupů i běžných životních situací. Proto tu najdeme:

• úvěry na automobily – financování nových, ojetých i značkových vozů včetně specializovaných produktů pro značky Peugeot, Citroën a DS prostřednictvím CITROËN FINANCIAL SERVICES a PEUGEOT FINANCE
• financování motorek a čtyřkolek
• financování elektromobility
• rozloženou platbu – splátkový prodej s okamžitým vyřízením při nákupu zboží online i v kamenné prodejně
• neúčelové půjčky – klasické spotřebitelské úvěry pro volné použití bez nutnosti dokládání účelu čerpání prostředků
• kreditní karty – platební karty s úvěrovým rámcem pro pohodlné nakupování a čerpání hotovosti
• úvěry na zelené technologie – pořízení solárních panelů, tepelného čerpadla, renovace domova (či firmy) s důrazem na udržitelnost.

Kdo vlastní ESSOX?

ESSOX s.r.o. má stabilní vlastnickou strukturu, tvořenou dvěma prestižními finančními institucemi. Majoritním vlastníkem, s podílem 50,9 %, je Komerční banka. Minoritní podíl 49,1 % drží Société Générale Consumer Finance (specializovaná divize mezinárodní finanční skupiny Société Générale).

Příslušnost k finanční skupině Komerční banky současně znamená přístup k širšímu portfoliu finančních produktů a služeb prostřednictvím sesterských společností včetně Komerční pojišťovny, SG Equipment Finance, Ayvens, Penzijní společnosti Komerční banky, Komerční pojišťovny a Factoring KB. Základní jmění společnosti činí 2, 3 mld. Kč.

V čem se ESSOX odlišuje od ostatních nebankovních společností?

ESSOX se liší od většiny nebankovních poskytovatelů hlavně širokou nabídkou služeb. Vedle standardních půjček nabízí také leasing, kreditní karty, nákupy na splátky a komplexní financování zelených technologií i elektromobility.

Díky náležitosti k finanční skupině KB nabídne i komplexní pojištění vozidel, pojištění splátek nebo kreditních karet. A především je zárukou finanční stability, která je nepostradatelnou především u leasingů.

“Vedle toho patří ESSOX mezi nejlépe hodnocené nebankovní instituce v České republice stran dodržování zásad bezpečného zadlužování. Dokonce lépe hodnocené (stran úvěrování) než některé banky,” zdůrazňuje Jermář.

Ocenění ESSOXu

V soutěži Zlatá koruna 2025 obsadil ESSOX 3. místo za Úvěr na zelené technologie v kategorii nebankovní úvěry. V předchozím roce 2024 získal ESSOX 2. místo v soutěži Zlatá koruna za Rozloženou platbu, také v kategorii nebankovní úvěry.

K nejvýznamnějším uznáním patří dlouhodobé umisťování se v první desítce poskytovatelů podle Indexu odpovědného úvěrování od organizace Člověk v tísni.