Banky.cz Články Hypotéka Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

5.12.2022 Hypotéka

Pokles úrokových sazeb se nekoná. Alespoň ne u hypoték. I když některé banky začaly v přechozích měsících hypoteční úvěry zlevňovat, po čase úroky opět zvedly. Potvrzují to i data za celý trh. Podle nich hypotéky stále postupně zdražují.

Údaje České bankovní asociace ukazují, že průměrná sazba hypoték v říjnu stoupla na 5,86 %. Oproti září je to o 0,03 procentního bodu více. A v porovnání se srpnem vzrostla dokonce o celou desetinu procentního bodu.

Krátké období, kdy některé banky úroky snižovaly, totiž bylo způsobené akčními slevami. Poskytovatelé je přitom běžně nabízejí před slabší zimní sezonou.

Snižování až o 0,4 procentního bodu

Konkrétně úroky snížila například Banka Creditas. V září klesly:

  • u fixace na 3 roky o 0,1 procentního bodu na 6,49 %,
  • u fixace na 5 let o 0,4 procentního bodu na 5,89 %.

O 0,4 procentního bodu klesla sazba také u Moneta Money Bank. A to u všech fixací.

Hypotéku s jednoletou fixací nabízela tato banka v září s úrokem 6,29 % a u pětileté fixace mohli klienti dosáhnout i na 5,79 %.

V říjnu ale banka oznámila opětovné zdražení. A to dokonce o 0,5 procentního bodu.

Na konci září šla podobnou cestou také Air Bank, která snížila úrokové sazby o 0,2 procentního bodu. Začínaly tak už na 5,79 %. Zlevnění však vydrželo jen několik týdnů, ve druhé polovině listopadu banka sazby vrátila na předchozí úroveň.

Je tedy jasně vidět, že zlevnění hypotečních úvěrů bylo pouze krátkodobé a šlo jen o sezónní záležitost

Úroková sazba až 10 %

Uvedené sazby navíc patří k těm nižším na trhu. Můžete totiž narazit i na nabídky, které tyto hodnoty výrazně převyšují.

Například mBank zdražila hypotéku s jednoletou fixací dokonce o 1,7 procentního bodu na 9,99 %.

A sazby navyšovala také u ostatních fixací – i když mírněji:

  • u fixace na 3 roky zvýšila úroky o 0,5 procentního bodu na 7,99 %,
  • u fixace na pět let zdražila o 0,1 procentního bodu na 6,99 %.

Sazby ČNB stagnují

Možnost výraznějšího zlevňování hypoték tedy zůstává i dál v nedohlednu. A minimálně do počátku příštího roku se žádná zásadní změna neočekává.

Úroky u hypotečních úvěrů drží nahoře mimo jiné Česká národní banka, která jejich výši z části ovlivňuje nastavením úrokové repo sazby. A ta se už od letošního června nezměnila. Zůstává na 7% úrovni, což je nejvyšší hodnota od roku 1999.

Změna nepřišla ani na začátku listopadu, kdy bylo zatím poslední zasedání rady centrální banky. A podle vyjádření jejích představitelů se repo sazba pravděpodobně nesníží ani v první polovině příštího roku.

Analytici navíc upozorňují, že i kdyby následně začala klesat, snižování bude jen postupné.

I nadále se tedy budou úroky u hypoték držet na současné úrovni. Nebo budou dokonce dál pokračovat v mírném růstu.

Proto je lepší s půjčkou na bydlení příliš neváhat. A raději hledat takový úvěr, který vám nabídne co nejvýhodnější podmínky.

Pomůže vám s tím například hypoteční kalkulačka. Díky ní si snadno porovnáte všechny důležité parametry a najdete ty nejlepší podmínky.

Zájem o nové půjčky klesá

Současné úroky jsou přitom nejvyšší za posledních 20 let. A projevuje se to i na zájmu o hypotéky.

V říjnu totiž klesl objem hypotečních úvěrů o 80 % oproti stejnému období minulého roku. Pohyboval se pouze mírně nad 7 miliardami korun – podobně jako v září. Oba měsíce jsou tak v tomto ohledu nejslabší od roku 2014.

Tato meziměsíční stagnace přišla poté, co ve třech předchozích měsících objemy hypoték výrazně padaly.

Propad je navíc vidět nejen v porovnání s rekordním rokem 2021, ale i při pohledu o rok dál. Před dvěma lety si totiž lidé v říjnu půjčili pomocí hypotečních úvěrů o tři čtvrtiny peněz víc.

Výše hypotéky klesá…

Kromě toho se současná situace projevuje také tím, že klesá průměrná výše hypotéky. V říjnu se tak dostala mírně pod hranici 2,9 milionu korun – to je zhruba o půl milionu míň než před rokem. 

Tak nízko byla průměrná hypotéka naposledy v závěru roku 2020.

Může za to zejména:

  • menší zájem o dražší nemovitosti
  • a větší počet úvěrů využitých na rekonstrukce.

…lidé ale platí víc

Přestože si lidé půjčují menší částky, výši splátek nijak neklesá. Právě naopak.

Za průměrnou hypotéku tak zaplatí o 6 000 – 7 000 korun víc než před rokem a půl. Tedy v době, kdy se úrokové sazby pohybovaly pod 2 %.

Jestli se tento rozdíl ještě prohloubí, ukážou až příští měsíce. Vyloučit se to ale bohužel nedá. Zvlášť, pokud úrokové sazby dál porostou.

Proto raději příliš neváhejte a zajistěte si hypotéku za současných podmínek. Naši hypoteční poradci vám rádi pomohou.



Hypoteční kalkulačka

ANKETA k článku Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

Zlevní hypotéky v příštím roce?

Počet odpovědí: 94

KOMENTÁŘE k článku Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

Přidejte nový komentář

Bude to horší, Komentoval(a): Klára

20.12.2022 16:56:43

No a bude to už jenom horší bohužel. Já jsem sledovala tu predikci od ČNB a oni chtějí údajně sazby ještě zvyšovat, to je něco strašného. Vždyť už teď řada firem nedosáhne ani na záruky od NRB a co pak asi tak jako přijde? My zahubíme průmysl kompletně.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Předčasné splacení hypotéky? Banka zaplatí rekordní pokutu za vysoké poplatky

30.1.2023 Hypotéka

Přes 42 milionů korun. Takovou částku v souhrnu požadovala UniCredit Bank po téměř 1 500 klientech, kteří chtěli předčasně splatit hypotéku. Podle České národní banky si však úrokové náklady naúčtovala neoprávněně. Za porušení zákona o spotřebitelském úvěru proto UniCredit Bank dostala pokutu 10 milionů korun.

Jak na odpočet úroků z hypotéky: kdo na něj dosáhne a kolik si můžete odečíst

25.1.2023 Hypotéka

Ušetřit každoročně díky splátkám hypotéky i desítky tisíc korun? Proč ne! Stačí u daně z příjmů využít odpočet úroků z hypotéky. Jednoduše tak můžete každý rok dostat část zaplacených úroků zpátky. Podívejte se, jak odpočet hypotéky z daní funguje a kdy na něj dosáhnete.

Zájem o hypotéky narazil na dno. Banky lákají klienty na nové možnosti

2.1.2023 Hypotéka

Objemy poskytnutých hypoték už 3 měsíce stagnují. Banky a stavební spořitelny poskytly loni v listopadu hypoteční úvěry za zhruba 7,3 miliardy korun. To je téměř stejné číslo jako v září, kdy byl objem 7,21 miliardy korun, a jako v říjnu, kdy si lidé na bydlení půjčili 7,16 miliardy.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.11.2022 Hypotéka

Vývoj úrokových sazeb hypoték je v posledním roce opravu překotný. Z levných a dostupných hypoték jsme se dostali k hypotékám drahým, a to díky úrokovým sazbám. V současné situaci si financování nákupu bytu hypotékou může dovolit jen málokdo.

O 48 % méně než loni. Objem sjednaných hypoték letos výrazně klesl

7.11.2022 Hypotéka

Nejhorší za posledních 8 let. Takové bylo letošní září v objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Lidé si jejich prostřednictvím půjčili pouze 7,16 miliardy korun – tedy o 2,9 miliardy korun méně než v srpnu. Za jediný měsíc tak klesl objem nových a refinancovaných hypoték o 30 %!

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena