Banky.cz Články Spoření Penzijní fondy – výnosy 2013

Penzijní fondy – výnosy 2013

31.5.2014 Spoření

Penzijní fondy během minulých měsíců postupně ohlašovaly výsledky za rok 2013. Redakce Banky.cz Vám nyní přináší kompletní přehled připsaných výnosů klientům za všech 8 transformovaných penzijních fondů. 

Pozitivní zprávou je, že mimo PF ČS všechny ostatní fondy překonaly průměrnou inflaci 1,4%. Nicméně i tak jsou výsledky zcela mimo očekávání střadatele, který státem dotovaným fondům peníze svěřuje na desítky let dopředu. A jaké jsou průměrné výnosy fondů za posledních 14 let? Vyplatí se vůbec spoření v penzijních fondech?

Penzijní připojištění

Tabulka níže uvádí nejen připsané výnosy za rok 2013, ale i kompletní přehled za posledních 14 let, průměrnou výnosnost fondů a srovnání s inflací. Zamyslet by se nad sebou měly fondy ČSOB, Axa a AEGON (nyní Conseq), které v dlouhodobém horizontu neporážejí inflaci. Naopak se sebou může být spokojená ČNB, která od ledna 2010 cíluje inflaci na 2% a průměr za poslední čtyři roky činí 2,03% (pro roky 2006-2009 by cíl stanoven na 3% a průměrná inflace činila 3,15%).

Produkty
Výnos 2013 Výnos penzijního fondu za rok 2013
Riziko Rizikovost fondu (čím vyšší riziko, tím vyšší možný zisk)
Ostatní další informace o produktu
Conseq transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
2,17 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Generali transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
2,10 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČSOB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
1,70 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Allianz transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
1,60 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
KB transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
1,44 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
NN transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
1,41 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
ČS transformovaný fond
Více informací
Výnos 2013
1,30 %
Riziko
žádné
Ostatní
nelze sjednat
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Hlavním problémem transformovaných penzijních fondů je jejich nízká výnosnost. Svěříme někomu peníze na desítky let dopředu (značně omezená dispozice), stát produkt dotuje měsíčními příspěvky a slevou na dani (udržuje tímto atraktivitu na rozumné úrovni, která by jinak byla hluboko pod bodem mrazu) a fond nám pak připíše zhodnocení ekvivalentní lepším spořicím účtům (které stát nedotuje, peníze máme k dispozici ihned a na rozdíl od fondů jsou spořicí účty pojištěny na 100% hodnoty do 100 000 EUR u Fondu pojištění vkladů).

Ano, transformované fondy jsou pevně svázané legislativou, která jim nařizuje neznehodnotit majetek klientů (nelze tedy připsat záporné zhodnocení a fondy tak musí investovat velmi konzervativně). V praxi ale toto klienta (střadatele/daňového poplatníka) nezajímá a když vidí spořicí účet u banky, která nemá podnikání dotované státem, neomezuje nás v dispozici s uloženými penězi (tedy má to komplikovanější v řízení likvidity) a ještě je to pojištěné proti krachu, nestačí se divit, proč stát tedy takto výrazně dotuje zrovna penzijní připojištění (a ne jiný produkt, který by spoření na penzi zajistil za lepších podmínek).

Doplňkové penzijní spoření

Od 1/2013 vznikají nové tzv. „účastnické fondy“, kde si střadatel může zvolit investiční strategii (konzervativní až dynamickou) a může tedy dosáhnout i výrazně vyššího zhodnocení (za cenu možné ztráty – nové fondy již nemusí garantovat neznehodnocení vkladu). Otázkou zůstává, zdali to bude fungovat lépe než nyní. Z minulosti je patrné, že pokaždé, když stát něco zadotoval, poskytovatele dotované služby nic nenutilo produkovat výstupy lepších parametrů, než měly jiné na trhu běžně dostupné produkty bez dotací. Snad tedy doplňkové penzijní spoření dopadne lépe.

V dalším článku Penzijní fondy transformované a účastnické si blíže popíšeme rozdíly mezi oběma typy fondů, odpovíme na otázku, komu a za jakých podmínek se v penzijních fondech vyplatí spořit více, komu méně a komu vůbec, a existují-li moudřejší varianty zabezpečení se na stáří.



Nejlepší způsob spoření!

ANKETA k článku Penzijní fondy – výnosy 2013

Jste spokojen s výnosy, které Vám penzijní fond připisuje?

Počet odpovědí: 145

KOMENTÁŘE k článku Penzijní fondy – výnosy 2013

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Úroky na spořicích účtech už překonávají i 6 %

31.10.2022 Spoření

Úrok 6,01 % ročně. A bez podmínek. Tak v současné době vypadá nejvyšší nabídka mezi spořicími účty. Přišla s ní Max banka, která 4. října vznikla přejmenováním původní Expobank CZ a přechodem pod nového majitele – pod Banku Creditas.

Zhodnocení u stavebka je už víc než 6 %. A vstupní poplatek definitivně končí

17.10.2022 Spoření

Ještě vyšší zhodnocení a o něco lepší podmínky. Stavební spořitelny využívají současnou situaci a pomocí nejrůznějších akcí bojují o klienty. Díky tomu můžete dosáhnout na 3% úrokovou sazbu a celkové zhodnocení přes 6 %.

Úroky na spořicích účtech dál rostou. Snadno dosáhnete na sazbu přes 5 %

3.10.2022 Spoření

O další procentní bod výhodnější. Zatímco ještě před čtvrt rokem se nejvyšší sazby u spořicích účtů pohybovaly nad 4 %, nyní najdete na trhu mnoho bank, které nabízejí úroky nad 5 %.

Zhodnocení až 5,7 %. I to aktuálně nabízí stavební spoření

19.9.2022 Spoření

Výnos, na který ostatní spořicí produkty nedosáhnou. To i nadále nabízí stavební spoření. Díky státní podpoře své peníze zhodnotíte až o 5,7 %. Problém je, že současná vláda uvažuje o zrušení této podpory. I kdyby k tomu však došlo, zachová si stavebko jednu zásadní výhodu, na kterou ostatní spoření nestačí.

Stavební spoření: víc nových smluv, méně úvěrů. Kvůli úrokům

22.8.2022 Spoření

Vysoké úroky. Faktor, který nahrává novým smlouvám na stavební spoření, zároveň ale vede k tomu, že ubývá úvěrů ze stavebka. Vyplývá to ze statistik za první polovinu letošního roku. Podle nich lidé uzavřeli 277 494 nových smluv o stavebním spoření, což je o 12 % víc než loni za stejné období.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2022, všechna práva vyhrazena