Pojišťovnám na českém trhu se loni dařilo lépe než předchozí rok. Předepsaly pojistné v objemu 147 miliard korun, což je meziročně o 6,1 miliardy víc – tedy o 4,4 %. Vyplývá to z aktuální statistiky České asociace pojišťoven.
Že trh s pojištěním roste opravdu rychle, vyplývá i z porovnání s rokem 2020. Tehdy trh meziročně vzrostl „jen“ o 3,6 %.
Dvě pojišťovny mají přes 30 miliard
Na celkovém předepsaném pojistném za minulý rok se podílejí hlavně dvě velké pojišťovny, které mají téměř 50% podíl.
Konkrétně jde o Generali Českou pojišťovnu a Kooperativu. Obě hlásí předepsané pojistné vysoko přes 30 miliard korun.
Na třetím místě je pak s velkým odstupem Allianz s pojistným necelých 17 miliard. Další hráči na trhu pak jsou pod 13 miliardami korun.
Růst životního pojištění zpomaluje
Čísla stoupají jak u životního, tak u neživotního pojištění. Přestože u prvního z nich růst loni dvojnásobně zpomalil. Životní pojištění tehdy posilovalo o víc než 3 %.
Je to dané mimo jiné i tím, že smluv životního pojištění postupně ubývá.
Meziročně jich loni bylo o 2,4 % méně, což odpovídá poklesu přes 119 000 kusů. Ke konci loňského roku tedy bylo 4 917 000 aktivních smluv.
Mírně klesá také počet nově uzavíraných smluv. Loni jich bylo o 0,8 % méně než o rok dřív.
I přesto předepsané pojistné v životním pojištění loni stouplo o 691 milionů korun, tedy o 1,5 %. A přesáhlo 48 miliard korun.
Neživotní pojištění rostlo o 6 %
Většinu z předepsaného pojistného loni tvořilo pojistné u neživotního pojištění. Pojišťovny u něj klientům naúčtovaly téměř 99 miliard korun.
To je zhruba o 5,5 miliardy korun víc než v roce 2020 – tedy skoro o 6 %. O rok dřív přitom trh rostl jen o necelá 4 %.
Nejvíc táhne pojištění vozidel, tedy povinné ručení a havarijní pojištění. Na neživotním pojištění má víc než 50% podíl.
U povinného ručení stouplo předepsané pojistné o 5 % na 28,2 miliardy korun. Oproti roku 2020 je tu ale vidět určité zpomalení. Předloni totiž navýšení přesáhlo 7 %.
U havarijního pojištění je situace stabilnější. Pojišťovny loni klientům naúčtovaly 25,6 miliardy korun. Předepsané pojistné tak rostlo o 6,7 % – tedy stejným tempem jako o rok dřív.
Cestovní pojištění se začíná zvedat
Růst je vidět také u cestovního pojištění a pojištění cizinců. Loni předepsané pojistné v tomto segmentu stouplo o téměř 8 %.
Toto číslo je ale ovlivněné hlavně tím, že v roce 2020 předepsané pojistné prudce kleslo – o 12 %. Mohla za to opatření spojená s covidem-19, kvůli kterým lidé nemohli cestovat tolik jako dřív.
Rostlo také podnikatelské pojištění, konkrétně o 711 milionů korun – tedy o téměř 3,5 %. Dosáhlo výše 21,9 miliardy korun.
Pro srovnání v roce 2020 posilovalo toto odvětví o 4,7 %.
Nejvíc táhne pojištění majetku
Nejvíc ze všech ale rostlo majetkové pojištění, tedy:
Předepsané pojistné se meziročně navýšilo o zhruba 1,1 miliardy na 14,1 miliardy korun.
Aktuální meziroční růst o 8,8 % tak výrazně překonal předloňské navýšení o 5,5 %.
Předepsané pojistné u pojištění majetku se zvyšuje z několika důvodů. Především kvůli:
inflaci, která loni dosáhla hodnoty 3,8 % a která má vliv na cenu pojištění;
rostoucím cenám nemovitostí, kvůli kterým klienti postupně smlouvy aktualizují na vyšší hodnotu;
červnovému řádění tornáda na jižní Moravě, které řadu lidí motivovalo ke sjednání pojištění majetku.
Rekordní řádění živlů
Kromě tornáda řádily v České republice i další živly, které ale byly s tornádem úzce spojené. Celkem tak pojišťovny za škody způsobené přírodními katastrofami zaplatily skoro 6,5 miliardy korun. Tedy o 117 % víc než rok předtím.
Zároveň se jedná o nejvyšší číslo od roku 2013, kdy Českou republiku zasáhly rozsáhlé povodně.
Tentokrát do statistiky zasáhly nejvíc tyto živly:
vichřice,
krupobití
a silné deště.
Dražší škody z požárů
Pojišťovny loni vyplácely vyšší částky i za škody způsobené požáry. Zatímco počet událostí zůstal stejný, průměrně 1 242 za čtvrt roku, hodnota škod se zvýšila. A to hlavně ve druhém pololetí minulého roku.
Ve 3. i ve 4. čtvrtletích totiž objem škod překročil 1 miliardu korun. Běžně přitom pojišťovny za požáry vyplatí 400 až 600 milionů korun za čtvrt roku.
Průměrná škoda z požáru se tak ve 2. pololetí roku 2021 zvýšila z dlouhodobých 367 000 korun na 860 000 korun. A vzhledem k aktuální vysoké inflaci je téměř jisté, že se k původní hladině už nevrátí.
S rostoucím počtem elektrokoloběžek, elektrokol, elektroaut a dalších vozidel na baterie se zvyšuje i počet krádeží a nehod. Jaké pojištění si sjednat?
Máte sjednané povinné ručení a chcete ho zrušit? V tom případě jste se pustili do čtení toho správného článku. Dozvíte se v něm, kdy je možné povinné ručení zrušit a přiblížíme vám proces výpovědi povinného ručení krok po kroku.
Podle policejních statistik v roce 2023 šetřila policie 94 945 dopravních nehod. Reálně číslo je ale pochopitelně násobně vyšší, protože k řadě nehod není třeba přivolat policii. Jak postupovat v případě, že se dopravní nehoda nevyhnula ani vám a jak škodnou událost nahlásit pojišťovně?
Každý majitel vozidla má zákonnou povinnost mít sjednané povinné ručení. Ne všichni řidiči však mají jasno v tom, co povinné ručení kryje. Pojďme se tedy společně podívat na to, co obvykle povinné ručení obsahuje a na co se naopak nevztahuje a také na to, co ovlivňuje cenu povinného ručení.
Po těžkých úrazech, při vážné nemoci nebo dlouhodobé hospitalizaci vám dá jistotu, že nezůstanete bez prostředků. Přesně to umí životní pojištění. A v případě vaší smrti pomůže zajistit rodinu. Stačí jen požádat o peníze. Podívejte se, jak vyplácení životního pojištění funguje.
Dobrý den, mám insolvenci a splaceno téměř 15%. Bohužel jsem cca 5 měsíců bez zaměstnání kvůli zranění a posílám jen 1 100 Kč. Mám v plánu si zařídit živnost. Lze to? Informují o tom správce. A jaká je částka, co musím hradit na sociální a zdravotní pojištění? Musím hned cca 7 500 Kč, i když nebude příjem velký?
Dobrý den,
jste-li v insolvenci a bez práce, zřízení živnosti Vás může z důvodu povinných plateb za odvody (sociální a zdravotní pojištění) nehledě na výši výdělku přivést do ještě větších problémů. Živnost si v insolvenci zřídit můžete, ale budete mít pravděpodobně problémy s dodavatelsko-odběratelskými vztahy (žádný odběratel Vám neposkytne zálohu, žádný dodavatel Vám nedodá služby/materiál/zboží na fakturu - jen za hotové). Doporučuji vše velmi dobře zvážit.
Dobrý den. Poslední tři roky žiji a pracuji v zahraničí (v Rakousku). Veškeré příjmy mám zde a samozřejmě je také daním a každý rok podávám daňové přiznání. Mám však stále trvalý pobyt v ČR (u rodičů). Původně jsem si myslela, že ve chvíli, kdy vše řádně zdaním a přiznám v zemi, kde reálně všechno vydělám a žiju, tak by mělo být vše v pořádku, poslední dobou mi však začal vrtat hlavou onen nezrušený trvalý pobyt. Chtěla jsem se proto zeptat. Zdali mě čekají nějaké problémy nebo případné sankce, pokud jsem za roky, kdy žiji v zahraničí české daňové přiznání neřešila. Z Česka jsem za celé tři roky neměla vůbec žádný příjem a většinu roku (cca 300 dní v roce) jsem se zdržovala na rakouském území. Předem děkuji za odpověď.
Dobrý den,
při nulových zdanitelných příjmech v ČR nemáte povinnost podávat daňové přiznání v ČR, žádné sankce Vám za minulost v tomto ohledu nehrozí. Pokud jste se neodhlásila ze zdravotního pojištění, pravděpodobně bude třeba dořešit pojistné za minulost s Vaší zdravotní pojišťovnou (zpětné odhlášení/doložení pobytu v zahraničí nebo doplacení).
Dobrý večer, prosím o radu. Jsem na úřadech vedená jako pečovatel o osobu blízkou a mimo to pracuji brigádně u jedné obchodní společnosti. Na úřadě mi bylo řečeno, že jsem tzv. státní pojištěnec, jako tomu bylo celou dobu. Tudíž stát za mě platí sociální a zdravotní pojištění. Celý rok co si brigádně přivydělávám, mi zaměstnavatel i z tak mizerného výdělku strhává obě dvě pojištění. Na výpisu z pojišťovny je uvedený plátce stát, ale na výplatní listině to mám každý měsíc strženo z platu. Mám nárok na vrácení těchto peněz? Veškeré doklady jsem zaměstnavateli poskytla, ale ten prostě mlží. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
osoba za kterou platí pojištění stát (rodič na rodičovské, pečovatel, student, senior, nezaměstnaný) nemusí každý měsíc hradit odvody v zákonem stanovené minimální výši. Pokud si ale nějaké peníze vyděláte, platíte z nich všechny odvody (ovšem jen ze skutečného výdělku).
Příklad: pokud by za Vás stát pojištění neplatil a Vy byste si vydělávala méně než minimální mzdu, srážely by se Vám odvody odpovídající minimální mzdě
Dobrý den, obracím se na Vás s dotazem ohledně daní z DPČ. Od 1.6.2023 do 31.1.2024 jsem měla podepsané daňové prohlášení u zaměstnavatele a můj hrubý příjem byl vždy okolo 15 000 Kč. Ze mzdy se mi tedy odečetlo zdravotní a sociální pojištění, ale kolonka u zálohové daně zůstala prázdná. Od 15.1. 2024 jsem začala už pracovat na HPP a tam podepsala také prohlášení k dani. Došlo tedy k souběhu, i když jsem již minulého zaměstnavatele o slevy na leden nežádala. Vím, že za leden 2024 budu muset v lednu 2025 vrátit FÚ slevu na poplatníka. Ráda bych se Vás zeptala, zda jsou tedy daně z DPČ takto v pořádku? Jen mě zarazilo, že se mi žádné daně neodečítaly. Děkuji za odpověď.
Dobrý den,
za rok 2023 máte povinnost podat daňové přiznání (byť se Vám žádné zálohy na daň nesrážely) - učiňte tak elektronicky do 30/4/2025. Nulové zálohy na daň z příjmu byly výsledkem uplatňované slevy na poplatníka (reálně daně neplatíte až do výše celoročního příjmu 205 600 Kč). Více info v našem článku Jak vyplnit daňové přiznání
Je pojištění, které kryje případy všech nahodilých pojistných rizik a škod, které by se klientovi mohly přihodit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMJe poměr, ve kterém se pojistné rozděluje mezi zvolené investiční fondy. Alokační poměr pojistného si určuje sám klient (pojistník), který je pojištěný a ten je také oprávněný v průběhu plateb pojistného a trvání smlouvy alokační poměr měnit.
ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMje soubor služeb, který poskytuje pojišťovna, nebo jí najatá společnost pro klienty (pojistníky). Může být poskytován bezplatně (je v ceně pojistky), nebo bývá připlácen klientem.
Jedná se například o radu klientovi po telefonu jak postupovat při hlášení dopravní nehody, pomoc při zajištění autorizovaného servisu, zajištění služby náhradního vozidla, a pod.
Je služba klientovi v případě pojistné události hrazena pojišťovnou. Výše asistenčních služeb je závislá na zvolení limitů pojistného.
Například při povinném ručení, kdy je prostřednictvím asistenční služby klientovi hrazen odtah vozu do servisu, nebo náhradní vůz. U pojištění domácnosti například zámečník pro odemknutí zabouchnutých dveří, oprava domácích spotřebičů, a pod.
KOMENTÁŘE k článku Pojistný trh loni zrychlil. Pojišťovny na pojistném vybraly 147 miliard
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.