Question 1

⭐ Půjčka v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud pracujete v ČR a peníze z půjčky chcete utratit v ČR, doporučuji si půjčit u české banky. Není důvod kvůli půjčce jezdit do Rakouska. Ledaže byste měla záznam v tuzemských registrech a české banky Vám nechtěly půjčit. Jenže pak by Vám neměla správně půjčit ani rakouská banka. 
Třeba se vše vysvětlí, ale na první pohled se možná Váš záměr jeví rakouské bance podezřele a sama si klade otázku, proč jste si peníze jednoduše nepůjčila v ČR.

Question 2

⭐ Může banka zrušit schválený úvěr?

Accepted Answer

Dobrý den,
od momentu podpisu úvěrové smlouvy může banka od poskytnutí půjčky odstoupit obecně jen ze dvou důvodů:
1) splácíte pozdě
2) banku jste uvedla v omyl poskytnutím nesprávných údajů (např. o výši příjmu, tvrzením, že jinde nedlužíte, atd.)
Pokud jste se nedopustila žádného z těchto dvou prohřešků výše, banka právo odstoupit od úvěrové smlouvy nemá.

Question 3

⭐ Vklad třetí osobou

Accepted Answer

Dobrý den,
vklad hotovosti na cizí účet vedený u Fio banky je možný pouze na pobočkách Fio banky. Takovýto vklad Vás ovšem přijde na 70 Kč (poplatek za vklad provedený třetí osobou). Proto vřele doporučuji peníze poslat bezhotovostně z účtu na účet, což je u většiny bank zcela zdarma. Nemáte-li doposud u žádné banky běžný účet, doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a zcela bez podmínek.

Question 4

⭐ Svěřenecký fond

Accepted Answer

Dobrý den,
v naší poradně (dotaz č. 2770) naopak uvádíme, že se dle našich zkušeností banky zatím zdráhají otevírat účty svěřeneckým fondům. Zatím tyto služby fondům poskytují jen J&T Banka a Raiffeisenbank.
Svěřenecký fond je v českém právu novinkou. Proto je možné, že díky malému okruhu potenciálních zákazníků a komplikovanější právní úpravě (AML) budou banky s poskytováním účtů svěřeneckým fondům ještě chvíli váhat.

Question 5

⭐ Zástavní právo a zákaz zcizení

Accepted Answer

Dobrý den,
pro prodej nemovitosti potřebujete na katastru nechat zrušit "zákaz zatížení a zcizení" a taktéž zástavní právo (souhlas banky se zatížením a zcizením kupujícímu Vaší nemovitosti nijak nepomůže). Na druhou stranu, banka nemá povinnost toto nechat zrušit až do momentu uhrazení dluhu (dokud svůj dluh nesplatíte, banka se právě tímto jistí). Poplatek za vyčíslení dluhu je v souladu s obchodními podmínkami/sazebníkem banky, to je v pořádku (přestože se mi třeba osobně takovýto poplatek nelíbí). Ohledně rušení zástavy a zákazu zatížení a zcizení: doporučuji se snažit přesvědčit banku, aby Vám v tomto dobrovolně vyhověla, protože ona nemusí. Stížností dohledovému orgánu nad bankami (ČNB) dosáhnete přesně opačného efektu (ČNB vyhodnotí, že postup banky byl v pořádku a banka bude mít o důvod méně Vám dobrovolně vyhovět).

Question 6

⭐ Výběr EUR z bankomatu v ČR

Accepted Answer

Dobrý den,
o jiných bankomatech vydávajících cizí měny v tuzemsku bohužel nevíme. V Praze lze doporučit velmi dobrou směnárnu exchange.cz na Staroměstské. Při cestě do zahraničí si lze cizí měnu taktéž vybrat v bankomatu v zahraničí, s Equa bank to přijde jen na 9 Kč.

Question 7

⭐ Studium v USA

Accepted Answer

Dobrý den,
jak dlouho bude Vaše dcera studovat v USA? Při kratších pobytech si vystačí s dobrým českým účtem bez nutnosti zřizovat americký účet v USA. Doporučuji Equa bank, kde jsou všechny tuzemské transakce zdarma a bez podmínek. Výběry z bankomatů v zahraničí jsou za 9 Kč (platby kartou zdarma) a banka má slušné kurzy. V případě potřeby platit na americké účty (např. školné) doporučuji Air Bank, kde jedna takováto zahraniční platba vyjde na 100 Kč (vše ostatní opět zdarma a bez podmínek).
Při delších pobytech v USA bude pravděpodobně vhodnější zřídit americký účet v USA.

Question 8

⭐ Bezplatný účet pro seniory

Accepted Answer

Dobrý den,
vedení účtu zcela zdarma a bez podmínek nabízí Air Bank, Equa bank a Fio banka. Celosvětově použitelná debetní karta je samozřejmostí stejně jako přehledný internetbanking. Equa bank nabízí zdarma i neomezené výběry z bankomatů všech tuzemských bank a v zahraničí jen za 9 Kč, tedy bych doporučil tuto banku. 
Při důchodu zasílaném na běžný účet nabízí Equa bank spořící účet s úrokem 0,8% do 200 000 Kč.

Question 9

⭐ Služby brokera

Accepted Answer

Dobrý den,
portál Banky.cz nabízí bezplatné online finanční poradenství formou bankovní poradny, článků a srovnávačů bankovních produktů. Rádi Vám poskytneme informace i z oblasti kapitálového trhu, ale brokerskou činnost nenabízíme (doporučuji Fio banku).

Question 10

⭐ Bezplatný studenstký účet

Accepted Answer

Dobrý den,
volte běžný účet od Equa bank, kde máte vše zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Tyto podmínky nejsou nijak vázané na statut studenta, platí pro všechny bez omezení (netřeba dokládat potvrzení o studiu, stejný účet Vám zůstane i po dostudování).

Question 11

⭐ Poslal jsem peníze podvodníkovi

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že vzhledem k velmi malé částce (295 Kč) se Vám bohužel nevyplatí podnikat jakékoliv další kroky, neboť by Vás to stálo nemalé úsilí s nejistým výsledkem. Můžete své bance oznámit, že platba byla provedena omylem. Ona by pak vyzvala podvodníka k navrácení peněz, které by on pravděpodobně nevrátil. Pak byste se musela obrátit na soud a žalovat protistranu pro bezdůvodné obohacení se. Druhou cestou je věc nahlásit Policii ČR jako podvod. Ale vzhledem k výši škody (do 5 000 Kč) půjde jen o přestupek (více info v našem článku Krádeže: Přestupek, trestný čin a ohodnocení škody. Leda by se Vám podařilo shromáždit více poškozených. Ale i tak může být hledání podvodníka komplikované. Pokud mu to jen trochu myslí, založil si účet na jméno tzv. bílého koně (nejčastěji nemajetní bezdomovci) a peníze si vybírá z bankomatu kartou.

Question 12

⭐ Potvrzení a zaplacení dluhu

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě ano, banka uhrazený dluh samozřejmě eviduje a kdykoliv o tom může vystavit potvrzení. Každá půjčka, kreditní karta či hypotéka má svůj úvěrový účet (obdoba běžného účtu), kde např. při půjčce 20 000 Kč začínáte se stavem -20 000 Kč a splátkami snižujete negativní stav účtu na nulu. Banka eviduje všechny pohyby na úvěrovém účtu a je tak možné kdykoliv nahlédnout na libovolnou část historie účtu.

Question 13

⭐ Zrušený účet a vrácení platby

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě odeslání platby na zrušený účet se peníze automaticky vrátí nejpozději do 4 pracovních dnů.

Question 14

⭐ Výměna neplatné bankovky (500 Kč z roku 1993)

Accepted Answer

Dobrý den,
bankovkám z roku 1993 v nominálních hodnotách 50 Kč / 100 Kč / 200 Kč / 500 Kč byla ukončena platnost 31/1/2007. Do konce ledna 2010 bylo možné bankovky vyměnit na pobočkách všech bank. Od 2/2010 lze tyto bankovky vyměnit jen na pobočkách ČNB. Výměna je bezplatná.

Question 15

⭐ Otevírací doba poboček 7. července

Accepted Answer

Dobrý den,
během státních svátků (5-6/7) má většina bank zavřeno (výjimku mohou tvořit kiosky v obchodních centrech). V pátek dne 7/7 mají pobočky ČS otevřeno dle standardní otevírací doby.

Question 16

⭐ Porovnání běžných účtů

Accepted Answer

Dobrý den,
platby kartou jsou celosvětově vždy zdarma, Vámi zmíněné poplatky se vztahují jen k převodům peněz z účtu na účet. V rámci EU se u mezinárodních plateb v EUR účtují poplatky za tzv. SEPA platby (zvýhodněná zahraniční platba v EU), které jsou výrazně nižší než standardní zahraniční platby do zemí mimo EU (nebo v jiné měně než EUR). Příklad: Při platbě v EUR z ČR do Německa zaplatíte u Equa bank poplatek 99 Kč (odchozí SEPA). Při platbě v GBP z ČR do Británie zaplatíte 299 Kč (odchozí zahraniční platba). Platit v cizích měnách (EUR, GBP a další) je možné i z korunového účtu (stejně jako na korunový účet přijímat platby ze zahraničí v cizích měnách). 
Pro časté mezinárodní platby doporučuji Air Bank (SEPA 25 Kč, ostatní zahraniční 100 Kč). Pro platební styk se Slovenskem je dobrou volbou Fio banka (0 Kč).

Question 17

⭐ Kdo je majitelem účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
účet je veden u ČSOB, ale více informací ohledně majitele Vám žádná banka nemůže podat z důvodu zachování bankovního tajemství.

Question 18

⭐ Německý formulář

Accepted Answer

Dobrý den,
Ansässigkeit - adresa Vašeho trvalého bydliště
als gesetzlicher Vertreter - formulář vyplněn právním zástupcem (tedy toto nezaškrtávejte)

Question 19

⭐ Půjčka v Rakousku

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud pracujete, žijete a peníze z půjčky chcete utratit v ČR, doporučuji si půjčit od české banky. Pro sjednání půjčky v Rakousku je nezbytné se orientovat v reáliích tamějšího finančního trhu a velmi dobře ovládat němčinu. Jinak nebudete moci plně využívat všech svých práv, např. na ochranu spotřebitele při reklamaci. 
Peníze nikdy nemohou zůstat "jen tak někde viset". Pokud na český účet nedorazily (např. z důvodu chybného IBANu či SWIFTu u zadaného platebního příkazu), musely se automaticky vrátit zpět na Váš rakouský účet. SEPA platba Rakousko-ČR netrvá déle než 3 pracovní dny. Stav obou kont můžete kdykoliv kontrolovat online. Vámi popsaný případ je určitě na stížnost regulátorovi rakouského bankovního trhu.

Question 20

⭐ Vlastní úspory

Accepted Answer

Dobrý den,
ano - bance dáte do zástavy nemovitost i budovanou dřevostavbu. Budete-li si půjčovat jen na dřevostavbu (a pozemek již vlastníte), samotný pozemek bude mít jistě vyšší hodnotu než 20% z celkové hodnoty "nemovitost + pozemek".

Question 21

⭐ Kuponová knížka

Accepted Answer

Dobrý den,
samotná knížka dnes již žádnou hodnotu nemá, ale na webu Centrálního depozitáře cenných papírů (cdcp.cz) v sekci široká veřejnost/bezplatné služby online/existence majetkového účtu v nezařazené evidenci si zadáním rodného čísla můžete ověřit, zda-li nevlastníte nějaké akcie z kuponové privatizace.

Question 22

⭐ Spořící účet

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji spořící účet od Air Bank (1% do 350 000 Kč), Equa bank (0,8% do 200 000 Kč) nebo ING Bank (0,5% do 300 000 Kč). U Air Bank a Equa bank je nutné si otevřít bezplatný běžný účet a zaplatit měsíčně 3-5x kartou (či si u Equa bank nechat na účet zasílat výplatu). ING dává úrok bez podmínek.