Question 1

⭐ Insolvence a srážky ze mzdy

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy provádí v insolvenci i exekuci zaměstnavatel, tedy zaměstnavatel o vašem osobním bankrotu informován být musí.

Question 2

⭐ Zrušení blokovaného účtu v exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet blokovaný exekutorem zrušit nelze. Je třeba vyčkat na ukončení exekuce, resp. odblokování účtu.

Question 3

⭐ Je dar ze zahraničí podvod?

Accepted Answer

Dobrý den,
jedná se o klasický podvod, kdy Vás kontaktovat neznámý cizinec a se smyšleným příběhem (dar, dědictví, atd.) Vám slíbil zbohatnutí. Teď z Vás bude jen tahat peníze po záminkami různých poplatků spojených s vyřízením daru/dědictví.

Question 4

⭐ Prodej auta a zrušení povinného ručení

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte pojišťovnu u ukončení povinného ručení z důvodu prodeje auta a k žádosti přiložte kupní smlouvu prokazující prodej auta. Pojišťovna povinné ručení ukončení k datu prodeji auta a vrátí Vám přeplatek na pojistném.

Question 5

⭐ Jak dlouho mi může exekutor blokovat účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
exekutor Vám bude blokovat běžný účet pravděpodobně po celou dobu exekuce. Máte-li na účtu dostatek peněz na pokrytí dluhu, exekutor si peníze v přiměřené lhůtě strhne a exekuci ukončí. Nemá-li se exekutor k této akci, vyzvěte ho nejprve písemně a případně se braňte soudní cestou.

Question 6

⭐ Jak na zrušení běžného účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
nejjednodušší je navštívit nejbližší pobočku Moneta Money Bank a požádat o zrušení účtu. Běžný účet má výpovědní lhůtu obvykle 1 měsíce, tedy dnes požádáte o zrušení a do měsíce Vám bude účet zrušen. Výpovědní lhůta je převážně z technických důvodů, aby se na účtu stihly zaúčtovat všechny karetní transakce.

Question 7

⭐ Hypotéka a půjčka v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
o existenci půjčky v zahraničí se banky dozví v žádosti o hypotéku přímo od Vás, neboť Vy jste povinen do žádosti o úvěr pravdivě uvést všechny své další úvěry a výše měsíčních splátek. Existence další půjčky problém nepředstavuje, můžete mít zcela libovolné množství úvěrů. Jen musíte být dostatečně bonitní na splácení hypotéky i půjčky (je třeba mít dostatečný příjem).

Question 8

⭐ Může být hypotéka jen na manžela?

Accepted Answer

Dobrý den,
určitě je možné sepsat zúžení SJM u notáře pouze na tuto jednu akci (nákup nemovitosti). Pak by vlastníkem nemovitosti a účastníkem úvěrové smlouvy byl pouze manžel. Ostatní scénáře (manžel účastníkem úvěrové smlouvy, Vy spoluvlastníkem nemovitosti) nemusí být akceptovatelné pro všechny banky. Taktéž změna vlastníka nemovitosti v průběhu splácení hypotéky (přepis poloviny nemovitosti na Vás či celé nemovitosti do SJM) by podléhala souhlasu banky.

Question 9

⭐ V jakých registrech banky prověřují své klienty?

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nahlížejí do BRKI, NRKI, SOLUS a insolvenčního a exekučního rejstříku. Berou v potaz pouze záznamy mladší 5 let.

Question 10

⭐ Vkladní knížka pro vnoučka

Accepted Answer

Dobrý den,
k založení jakéhokoliv produktu pro dítě (vkladní knížka, stavební spoření, spořicí účet) je vždy třeba souhlas zákonného zástupce, což se obvykle řeší tak, že zákonný zástupce (rodič) je přítomen návštěvě pobočky při zakládání produktu. 
Vkladní knížky jsou obecně k dlouhodobému ukládání peněz nevhodné. Nejvyšší úrok nabízí momentální dětská vkladní knížka od České spořitelny (1%). Při současné inflaci 3-4% by tak uložené peníze ztrácely na hodnotě každý rok 2-3%, tedy za pouhých 10 let by se Vašemu vnoučkovi z úspor vytratila skoro třetina (za 20 let i více než polovina).

Question 11

⭐ Zneužití osobních údajů

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto údaje jsou u mnoha osob na internetu veřejně dohledatelné a nelze je zneužít pro sjednání půjčky, hypotéky či jiných produktů (při sjednávání úvěru je třeba vždy předložit OP).

Question 12

⭐ Převzetí hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
s odstěhováním přítele můžete nesouhlasit, ale přinutit ho s Vámi zůstat nemůžete. Má-li přítel dům ve svém vlastnictví a hypotéku sjednanou na sebe, pak vše závisí na jeho rozhodnutí. Dům Vám může prodat a Vy můžete jeho hypotéku převzít (nebo si sjednat na koupi nemovitosti novou), ale vše závisí na domluvě mezi vámi. Nelze nikoho nutit k prodeji nemovitosti a k přepsání hypotéky.

Question 13

⭐ Vkladní knížka a dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
předmětem dědického řízení je majetek zůstavitele a disponent není majitelem peněz na knížce. V případě úmrtí disponenta se tak zůstatek na vkladní knížce nestává předmětem dědického řízení.

Question 14

⭐ Blokace účtu a dluhy

Accepted Answer

Dobrý den,
blokace účtu dlužníka není o solidnosti banky (banka tak nečiní ze své vůle, ale na pokyn exekutora). Dokud budete mít dluhy a exekuce, bude Vám exekutor znepříjemňovat život blokacemi účtů (i nově založených). Kreditní kartu Vám s dluhy po splatnosti nikdo neposkytne. Založit si běžný účet na jméno dcery nedoporučuji, exekutor by ho též obratem zablokoval. 
Váš problém by vyřešil tzv. chráněný účet, o jehož zavedení do českého práva se nyní diskutuje v Parlamentu.

Question 15

⭐ Insolvence a fixní splátka

Accepted Answer

Dobrý den,
o fixní režim splátek se žádá před schválení insolvence a rozhoduje o něm soud. Narození dalšího potomka řeší variabilní režim ins. srážek, neboť se Vám s růstem počtu vyživovaných osob automaticky zvýší nezabavitelné minimum. Výbavičku pro první dítě seženete do 20 000 Kč, na což byste měli ve dvou za 6 měsíců ušetřit. Stěhování do většího doporučuji důkladně zvážit, neboť to může být finančně náročnější a mimo vaše současné možnosti. Žít v 1kk s novorozencem samozřejmě není pohodlné, ale bydlí tak zejména v Praze nemálo rodin, neboť na více nemají. Klíčovým aspektem na cestě z osobního bankrotu je přizpůsobení výdajů svým příjmům. I s nižšími příjmy (rodičovská + nezabavitelné minimum v insolvenci) lze prožít radostné první roky života dítěte. Jen budete muset dělat více kompromisů.

Question 16

⭐ Vyživovací povinnost k dětem a sleva na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
slevu na dani můžete uplatnit i na nevlastní děti druhého z manželů, kteří s Vámi žijí ve společné domácnosti. V rámci Zákona o dani z příjmu se na takové děti hledí jako na vyživované, nicméně v pravém slova smyslu svatbou vyživovací povinnost vůči dětem partnerky nezískáváte.

Question 17

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
záleží na vaší bonitě. Klienti s vyšším příjmem a nižším LTV na hypotéku po insolvenci mohou dosáhnout i dříve, ale banky každý takovýto případ posuzují individuálně. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a navrhnou nejlepší možné řešení.

Question 18

⭐ Platba přes PayPal

Accepted Answer

Dobrý den,
obchodník Vám peníze pravděpodobně vrátil na Váš PayPal účet (ne na platební kartu, tedy expirovaná původní karta by vadit neměla).

Question 19

⭐ Jaký spořicí produkt vybrat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nelze obecně doporučit kam uložit 0,5 mil. Kč, neboť každý z Vámi uvedených produktů řeší trochu jinou potřebu. 
Doplňkové penzijní spoření: Tímto produktem řešíte spoření na stáří (abyste v penzi nebyla odkázána pouze na nízký státní důchod). Doporučuji určitě sjednat a měsíčně ukládat 1 000 - 3 000 Kč, čímž dosáhnete na max. státní podporu (230 Kč/měsíc), resp. max. daňovou úlevu (daňová vratka ročně až 3 600 Kč).
Stavební spoření: Ideální nástroj pro spoření ve střednědobém horizontu (6 let). Doporučuji sjednat a ukládat přesně 1 700 Kč měsíčně pro dosažení max. státní podpory 2 000 Kč/rok. 
Životní pojištění: Pro spoření zcela nevhodný produkt. Mám smysl pouze pro krytí rizika úmrtí či zranění/nemoci. 
Spořící účet: Optimální řešení pro uložení rezervy (3-6 násobek pravidelných měsíčních výdajů) či pro krátkodobé spoření do jednoho roku, kdy potřebujete mít peníze kdykoliv k dispozici. 
Termínovaný vklad: Konzervativní způsob uložení peněz na 2-5 let. Úrok Vám však nepokryje inflaci.
Jak tedy naložit s 0,5 mil. Kč? Rezervu (např. 150 000 Kč) si uložte na spořicí účet do Hello Bank s úrokem 1%. Zbytek byste mohla uložit na termínovaný vklad do J&T Banky s úrokem 1,4-2,5% (delší vklad než na 5 let bych nevolil, dobrý poměr cena/výkon nabízí termín na 2 roky s úrokem 1,8%). K tomu si založte stavební spoření a doplňkové penzijní spoření a měsíčně ukládejte přesně doporučené částky výše.

Question 20

⭐ Insolvence a navýšení důchodů

Accepted Answer

Dobrý den,
v této příjmové relaci Vám z navýšení důchodu o 800 Kč zbude zhruba 33% a zbytek půjde na insolvenci.

Question 21

⭐ Poplatek za sepsání návrhu na insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
4 000 Kč (+ DPH) je zákonem stanovený strop pro poplatek za sepsání návrhu na oddlužení pro jednotlivce, tedy ne každý si musí účtovat právě 4 000 Kč (+ DPH). Nicméně vzhledem k pracnosti tohoto úkonu se levnější nabídka hledá velmi obtížně a prakticky je omezena pouze na neziskovky.

Question 22

⭐ Hypotéka a půjčka

Accepted Answer

Dobrý den,
každá banka má tato pravidla nastavena individuálně, ovšem nic Vám nebrání si vzít půjčku u jiné banky. Důležité je dodržet podmínku, kdy je nutné 10-20% peněz na koupi/stavbu nemovitosti skutečně použít z vlastních zdrojů (resp. banka Vám nemůže půjčit více než 80-90% ze zástavní hodnoty nemovitosti, tedy bez vlastních zdrojů je nutné ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí). Nesmíte si zkrátka těchto 10-20% obstarat formou půjčky ani u jiné banky. Potřebujete-li k hypotéce peníze navíc, banky Vám mohou půjčit až 25% neúčelově za cenu účelového hypotečního úvěr, což bývá nejvýhodnější (půjčku s úrokem pod 2% byste nesehnal).