Question 1

⭐ Hypotéka na rekonstrukci

Accepted Answer

Dobrý den,
majetek získaný před vstupem do manželství není součástí SJM, dům je ve Vašem výlučném vlastnictví (tento stav si můžete ověřit bezplatným online náhledem do katastru). Ať už si hypotéku na rekonstrukci budete brát sama či s manželem, RD vždy zůstane ve Vašem výlučném vlastnictví.

Question 2

⭐ Spoření s dispozičním právem

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud byste si spořící účet založila Vy a z dcery byste udělala disponenta, pak by dcera měla plný přístup k účtu (mohla by Vám z něj peníze kdykoliv vybrat) a v případě Vašeho úmrtí by zůstatek na účtu k datu úmrtí byl předmětem dědického řízení (dcera coby disponent by peníze automaticky nedostala). 
Jestliže by si spořící účet založila dcera na své jméno a z Vás udělala disponenta, pak by peníze na tomto účtu byly v majetku dcery se všemi právními důsledky (dcera by Vám peníze opět mohla vybrat, pokud by skončila v exekuci, peníze by obstavil exekutor, atd.).
Doplňkové penzijní spoření umožňuje jako jeden z mála produktů stanovit oprávněnou osobu (komu bude Vámi naspořená částka v případě Vašeho úmrtí vyplacena). Jinak banky nemohou zastupovat funkci notáře a dědického řízení. Kdo a kolik má dědit, to je třeba případně upravit v závěti.

Question 3

⭐ Insolvence a brigáda

Accepted Answer

Dobrý den,
srážky ze mzdy provádí zaměstnavatel. Insolvenční správce je vaším průvodcem a manažerem v osobních bankrotu. Inkasuje srážky ze mzdy a dále je rozděluje mezi věřitele.

Question 4

⭐ Přepsání nemovitosti na manželku a hypotéka

Accepted Answer

Dobrý den,
zkontrolujte si přes katastr věcná břemena zapsaná k nemovitosti. Banky mimo zástavního práva obvykle zapisují i tzv. "zákaz zcizení", který neumožňuje změnu majitele. Dále by bylo třeba u notáře sepsat rozdělení SJM. 
Převod nemovitosti též nemá smysl v případě, kdy hrozí manželovi exekuce. Jednak lze takovéto převody rušit až 3 roky zpětně a za druhé coby manželé ručíte za dluhy společně a nerozlučně (exekutor by mohl za manželovy dluhy postihnout i Váš majetek).

Question 5

⭐ Hypotéka po exekuci

Accepted Answer

Dobrý den,
záznamy v registrech banky vidí obvykle 4-5 let od momentu posledního prohřešku (po tuto dobu je téměř nemožné získat půjčku či hypotéku). Má-li Vaše kamarádka čisté registry, pak by neměl být problém hypotéku získat. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří ještě vše ověří a případně doporučí banku s tolerantnějším přístupem.

Question 6

⭐ V jaké měně mám zaplatit do zahraničí?

Accepted Answer

Dobrý den,
Vy ale nemáte možnost volby - musíte zaplatit přesně tolik peněz a v takové měně, jak Vám určuje faktura. Je-li faktura např. na 100 GBP, musíte ze svého účtu poslat přesně 100 GBP (a ne např. 2 900 Kč). Lektorka pak obdrží Vámi odeslaných 100 GBP a Vám se strhne adekvátní částka v korunách z účtu (dle kurzu vaší banky zde dne odeslání platby). Každý též zaplatíte poplatky své bance (Vy za odeslání platby, lektorka za přijetí platby, ale výše poplatku za přijetí platby na straně lektorky již není Vaše věc - to je plně v režii příjemce platby - nemůžete ovlivnit, jaký účet u jaké banky s jakou poplatkovou politikou příjemce platby má).

Question 7

⭐ Hypotéka v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
o způsobu řešení insolvence (splátkový kalendář a/nebo zpeněžení majetku) rozhoduje soud na návrh insolvenčního správce. Na RD máte pravděpodobně zapsané zástavní právo ve prospěch banky za hypotéku, tedy o osudu RD bude rozhodovat banka coby zajištěný věřitel (vstupem do insolvence jste porušili podmínky úvěrové smlouvy a banka Vám hypotéku pravděpodobně zesplatnitla).

Question 8

⭐ Mám dluhy po splatnosti a nechtějí mi půjčit

Accepted Answer

Dobrý den,
se závazky po splatnosti (dluh na zdravotním pojištění) Vám nikdo další peníze půjčit nemůže. Vy tím říkáte "mám dluhy které nezvládám splácet, ale chtěla bych půjčit další peníze". Doporučuji dluh na zdravotním pojištění uhradit co nejdříve, vyčkat minimálně 6 měsíců a teprve potom zkusit žádat o kontokorent znovu. Budete-li na zdravotním dlužit více peněz déle, banky Vám nepůjčí dalších 5 let a navíc Vám hrozí exekuce.

Question 9

⭐ Důvody pro zamítnutí oddlužení

Accepted Answer

Dobrý den,
jedinými důvody pro zamítnutí žádosti o insolvenci jsou:
nepoctivý záměr dlužníkaneschopnost splácet měsíčně min. 2 200 Kč (u manželů 3 300 Kč)
6/2019 padla podmínka splatit během insolvence min. 30% dluhů, tedy dlužníci se mohou zbavit během 5 let i milionových dluhů s minimálním příjmem a plněním. 
Z prvního příjmu 10 000 Kč nic srážet nelze a z druhého příjmu 19 000 Kč lze minimální nutné srážky pro povolení insolvence (3 300 Kč) dosáhnout jen s jedním dítětem (od dvou dětí výše by byla srážka nižší než 3 300 Kč).

Question 10

⭐ Ručím jako disponent za dluhy na účtu?

Accepted Answer

Dobrý den,
disponent není majitelem účtu a neručí za nepovolený debet (dluh na účtu). Většinou se to děje v opačném gardu (rodičům se zželí zadlužených dětí), nicméně téměř vždy to má stejný nevýchovný efekt. Dlužník nejenže nezačne sekat latinu, ale zadluží se ještě více. Jedinou efektivní pomocí pro notorické dlužníky je přestat jim půjčovat peníze a nechat je projít osobním bankrotem. Čím dříve dlužník získá tuto zkušenost, tím dříve začne znovu a lépe.

Question 11

⭐ Nenačerpání hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,
banky za nenačerpání hypotéky účtují poplatek až 5%, tedy odstoupení od smlouvy s KB by Vás mohlo stát až 100 000 Kč. Spíše se tak vyplatí hypotéku načerpat, 2 roky splácet a refinancovat až po této lhůtě, kdy Vám banka může účtovat za refinancování mimo fixaci max. 1% z refinancované částky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o účelně vynaložené náklady (obvykle se platí jen administrativní náklady v řádu stokorun).

Question 12

⭐ Zájem o americkou hypotéku

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nabízí půjčky bez zástavy nemovitosti jen do cca 900 000 Kč. Za úvěr ve výši 1,2 mil. Kč bude třeba ručit trvale obyvatelnou nemovitostí na území ČR. Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí nejvhodnější americkou hypotéku.

Question 13

⭐ Nejlepší termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji prostudovat nabídky všech bank v našem srovnávači termínovaných vkladů a vybrat si banku, která Vám nabídne vyšší úrok (např. Trinity Bank 0,9%, J&T Banka 1,4%). Není důvod dávat peníze do Sberbank za poloviční úrok.

Question 14

⭐ Výplata peněz z dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
vyplacení peněz z účtu zůstavitele oprávněným dědicům bude provedeno v přiměřené lhůtě po té, co bance doručíte notářské rozhodnutí o vypořádání dědictví.

Question 15

⭐ Pojistné plnění a rozvod

Accepted Answer

Dobrý den,
o Vašem sporu bude muset pravděpodobně rozhodnout soud. Do SJM spadá všechen majetek a peníze získané za dobu trvání manželství (mimo výlučných darů a dědictví). V případě pojistného plnění je situace komplikovanější. Vliv na rozhodnutí může mít i to, kdo pojistné platil, komu se stal úraz, o jaké pojištění se přesně jednalo, jaká byla riziková a případně rezervotvorná část atd.

Question 16

⭐ Prodej bytu se zástavou

Accepted Answer

Dobrý den,
nemovitost se zapsaným zástavním právem ve prospěch banky je neprodejná. Banky k takovým nemovitostem nechávají zapisovat věcné břemeno "zákaz zcizení" (které znemožňuje převod) a nemovitost se zástavou by si stejně nikdo nekoupil (pokud byste přestali splácet, kupující by o nemovitost přišel).

Question 17

⭐ Dědictví

Accepted Answer

Dobrý den,
majetek nabytý v rámci dědictví nespadá do SJM, tedy majitelem pozemku byl Váš manžel. Není podstatné, z jakého účtu se platila daň z nemovitosti. Po úmrtí manžela proběhne dědické řízení. Nebyla-li sepsána závěť, bude se dědit tzv. dle zákona. Polovina SJM připadne Vám a druhý polovina SJM a majetek ve výlučném vlastnictví manželka (pozemek) bude předmětem dědického řízení (tento majetek se dělí rovným dílem mezi Vás a děti).

Question 18

⭐ Chybná platba

Accepted Answer

Dobrý den,
banky nemají pravomoc platby stornovat či komukoliv brát peníze z jeho účtu (nemají jak ověřit, že se skutečně jednalo o chybu z Vaší strany). O asistenci je třeba požádat svou banku, která následně vyzve majitele chybně zadaného účtu k navrácení peněz. Pokud on peníze dobrovolně nevrátí, budete ho muset žalovat pro bezdůvodné obohacení se.

Question 19

⭐ Zdanění nepravidelného příjmu

Accepted Answer

Dobrý den,
příležitostné příjmy do 30 000 Kč se v ČR nedaní, tedy nepřekročí-li Váš roční příjem z této aktivity hranici 30 000 Kč a bude-li se jednat o nepravidelný příležitostný příjem, pak tento příjem v ČR danit nemusíte. Pro autorskou tvůrčí činnost není nutné zakládat OSVČ. Byl-li příjem zdaněn již jednou v zahraničí a to v zemi, se kterou má ČR uzavřenou smlouvu o zamezení dvojího zdanění, pak se v ČR příjem znovu nedaní (FÚ jen dokládáte potvrzení o zaplacené daně v zahraničí).

Question 20

⭐ Hypotéka po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
5 let od momentu úspěšného ukončení insolvence by již neměl být problém hypotéku získat (splníte-li všechny ostatní podmínky hypotéky). Doporučuji kontaktovat naše hypoteční poradce, kteří s Vámi vše proberou a doporučí banku, kde budete mít nejvyšší šanci hypotéku získat.

Question 21

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
musíte přesvědčit soud, že budete schopen splácet měsíčně po dobu následujících 5 let min. 2 200 Kč, což by neměl být problém i s takto chudou příjmovou historií.

Question 22

⭐ Konkurz

Accepted Answer

Dobrý den,
nesplníte-li podmínky insolvence, bude Vám osobní bankrot ukončen neúspěšně a zbylé dluhy nebudou prominuty. Dostanete se zpátky do stavu, v jaké jste byl před insolvencí (věřitelé pravděpodobně začnou opět své dluhy vymáhat exekučně a Vy budete moci znovu požádat o další oddlužení).
Konkurz je způsob řešení úpadku dlužníka zpeněžením jeho majetkové podstaty, ten s koncem insolvence nemá nic společného (nevstupujete do něj po neúspěšně ukončené insolvenci). Vždy platí, že v insolvenci a exekuci můžete přijít jen o svůj majetek (nikoli např. o RD psaný na rodiče).