Question 1

⭐ Za peníze půjčené na stavbu jsem si koupil auto

Accepted Answer

Dobrý den,
neznám detaily vaší úvěrové smlouvě (jak moc účelově byly peníze vázané, jak přesně jste si peníze půjčila - hypotéka, účelová půjčka, úvěr ze stavebního spoření), ale pokud bylo podmínkou pro čerpání peněz doložení faktury za provedené stavební práce, určitě nedoporučuji předkládat falešnou fakturu. Tím byste se dopustila úvěrového podvodu. Lepší je jít s pravdou ven a pokusit se nalézt po dohodě s bankou oficiální řešení (např. přeúvěrování neúčelovou půjčkou za mírně vyšší úrok).

Question 2

⭐ Platba v MXN

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že platby v MXN žádná česká banka běžně nenabízí. Domluvte se s dodavatelem služeb na platbě např. v USD a kurzu, který pro platbu použijete.

Question 3

⭐ Běžný účet v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
běžný účet v insolvenci mít můžete, ale riskujete blokaci exekutorem. Insolvence dočasně pozastavuje vykonavatelnost exekucí během insolvence. Exekutor Vám účet může blokovat, ale nemůže Vám z něj strhnout peníze. K odblokování účtu by došlo až po úspěšně ukončené insolvenci, prominutí dluhů a ukončení exekucí.

Question 4

⭐ Darování nemovitosti a daň z prodeje

Accepted Answer

Dobrý den,
v případě dědictví by šlo započítat dobu, po kterou pozemek vlastnil zůstavitel, nicméně u daru dobu předchozího vlastnictví příbuzným započítat nelze. Zákon ale výslovně stanovuje podmínku "vlastnit nemovitost 5 let" a neříká, že to musí být před datem prodeje (nebo že v mezičase nemohl nemovitost vlastnit někdo jiný). Váš případ je velmi specifický, možná na něj doposud neexistuje ani žádný precedens. Doporučuji věc konzultovat s finančním úřadem. Nebo to může být vaše dcera s manželem, kdo pozemek prodá a peníze Vám pak darují (pokud převod na Vás nebyl doposud dokončen).

Question 5

⭐ Limity pro platby

Accepted Answer

Dobrý den,
toto možné není, neexistuje nic jako limity pro přijetí plateb.

Question 6

⭐ Je úroková sazba přiměřená?

Accepted Answer

Dobrý den,
úroky na kreditních kartách běžně dosahují 20-25%. Není to v žádném případě nelegální, výše úroku je věcí dohody mezi poskytovatelem půjčky a dlužníkem. Pokud s úrokovou sazbou nesouhlasíte, smlouvu nepodepisujte a úvěr nečerpejte.
Úrokové sazby bank odpovídají rizikovosti produktů - hypotéky (zajištěny zástavním právem k nemovitosti, se splatností 30 let a na investice do vlastního bydlení) se nabízejí s úrokem 2,5-3,5%, spotřebitelské úvěry (bez zástavy, na spotřebu) s úrokem 5-10%, kontokorent (bez zástavy, na překlenutí problémů s možností čerpání kdykoliv) s úrokem 15-20%, kreditní karty (otevřený úvěrový účet s bezúročným obdobím - nejrizikovější) 20-25%. I proto se kreditní karta dá charakterizovat jako dobrý sluha, ale zlý pán. 
Se slušným platem splatíte bez problémů dluh 250 000 Kč i bez insolvence (v insolvenci byste pobíral ještě méně než v exekuci a navíc byste musel platit měsíčně navíc min. 1 100 Kč insolvenčnímu správci + poplatky za podání návrhu a náklady na přezkum pohledávek). Na zamlčení záznamů z rejstříku trestů se určitě domluvit nedá.

Question 7

⭐ Založení účtu po insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
založení účtu po insolvenci doporučuji až po rozhodnutí soudu o prominutí dluhu a ukončení všech případných exekucí (které byly během insolvence pouze pozastaveny).

Question 8

⭐ Insolvence a peníze od bratra

Accepted Answer

Dobrý den,
není to optimální, neboť insolvenční správce by tyto peníze mohl vyhodnotit jako mimořádný příjem, který se odevzdává správci k umoření vašich dluhů. Nezapomeňte, že veškeré dary, dědictví, přeplatky či jinak získané peníze se považují za mimořádný příjem, který by měl sloužit k umoření dluhů. Proto také není možné dlužníkům v insolvenci půjčovat peníze.

Question 9

⭐ Refixace a úvěrová smlouva

Accepted Answer

Dobrý den,
odpověď na kterou se odkazujete je o trochu jiném případu - nejednalo se o refixaci (na kterou se automaticky vztahují nová pravidla platná od 12/2016), ale o dodatek ke smlouvě, který měnil jiné parametry. 
Mnoho lidí neustále chybně přemýšlí nad tím, jak přesvědčit protistranu (banku, pojišťovnu) ke změně podmínek, které protistrana nenabízí a nechce. Bankovní produkty pro retailové klienty jsou dnes vysoce standardizované a šance na individuální úpravu podmínek velmi malá. Přitom platí jednoduché pravidlo - nelíbí-li se mi nabízené podmínky, poohlédnu se u konkurence.

Question 10

⭐ Refixace a zákon o spotřebitelském úvěru

Accepted Answer

Dobrý den,
Váš požadavek je zbytečný, neboť dle zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016 se všechny refixace provedené po tomto datu řídí již novými podmínkami (jako by byla původní smlouva podepsána až po 12/2016). Jste-li nespokojená s přístupem vaší banky, není nic snazšího než hypotéku refinacovat u konkurence.

Question 11

⭐ Zástava nemovitosti v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den.
české banky do zástavy za hypotéku obvykle akceptují pouze nemovitosti na území ČR.

Question 12

⭐ Stihne mi exekutor obstavit peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
my opravdu nemůžeme vidět do hlavy vašeho exekutora, jaké kroky a jak rychle podnikne.

Question 13

⭐ Životní pojištění a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
pojišťovny tato potvrzení rozesílají vždy během ledna. Pokud jste doposud nic neobdržela, doporučuji kontaktovat přímo vaši pojišťovnu (a zkontrolovat, zda Vám nebyl dokument zaslán elektronicky).

Question 14

⭐ Termín pro vyzvednutí akcií?

Accepted Answer

Dobrý den,
jaké akcie máte na mysli?

Question 15

⭐ Daň z příjmu a potvrzení

Accepted Answer

Dobrý den,
banky rozesílají takováto potvrzení (zaplacené úroky za hypotéku, příspěvky na penzijní spoření) během ledna. Neobdržíte-li nic do konce ledna, doporučuji kontaktovat vaši banku. Mnohé banky dnes tato potvrzení neposílají poštou, ale vystavují dokumenty elektronicky přes internetbanking (zkontrolujte, zda se dokumenty nenacházejí zde).

Question 16

⭐ Změny obchodních podmínek

Accepted Answer

Dobrý den,
tyto změny obchodních podmínek jsou spíše technického rázu, doporučuji sledovat spíše průběžné změny úrokového sazebníku a sazebníku poplatků.

Question 17

⭐ Zaviněná dopravní nehoda a úhrada škody

Accepted Answer

Dobrý den,
škody způsobené provozováním motorového vozidla ostatním kryje povinné ručení (min. do limitu 35/35 mil. Kč pro škody na zdraví a majetku). Výjimkou jsou případy, kdy např. viník řídil pod vlivem alkoholu nebo jel s autem bez technické - zde pojišťovny vymáhají úhradu přímo po původcích škod. 
V rámci insolvence není nutné splatit všechny dluhy. 5 let budete splácet maximum možného a po té Vám bude zbytek prominut. Je to šance na nový začátek.

Question 18

⭐ Úvěr na bydlení a sleva na dani

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li účastníkem úvěrové smlouvy, majitelem nemovitosti a využíváte-li nemovitost k uspokojení vlastních bytových potřeb, máte nárok na slevu na dani za zaplacené úroky. Není nutné mít v daném místě trvalé bydliště.

Question 19

⭐ Nefunguje mi internetbanking

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji kontaktovat technickou podporu vaší banky.

Question 20

⭐ Nestíhám splácet

Accepted Answer

Dobrý den,
vždy byste měla mít na účtu naspořenou rezervu ve výši 3-6 násobku pravidelných měsíčních výdajů (např. 60 000 Kč). Tato rezerva Vám pomůže přečkat období pracovní neschopnosti a jinak obtížné životní situace, kdy čelíte sníženému příjmu. Další pravidlo finanční gramotnosti které byste měla dodržovat zní: "Nikdy si nepůjčuji na spotřebu, pouze na investice." Určitě má smysl si vzít např. hypotéku na byt, ale brát si malé půjčky na běžné výdaje, které nestíháte splácet - to je cesta do pekel. Opět velmi jednoduché pravidlo: "Pokud na něco nemám, nekupuji si to." 
Jak řešit současnou situaci? Snižte své výdaje na minimum, žijte o chlebu a vodě, zvyšte své příjmy (směny či brigády navíc) a usilovně splácejte.

Question 21

⭐ Ukončení insolvence a prominutí dluhů

Accepted Answer

Dobrý den,
dluhy vzniklé před vstupem do insolvence jsou po úspěšném ukončení osobního bankrotu prominuty a nelze je dále vymáhat.

Question 22

⭐ Platba nedorazila na účet pojišťovny

Accepted Answer

Dobrý den,
platíte-li pojištění přes SIPO, pak neřešíte číslo účtu ani variabilní symbol. Měl-li jste na účtu dostatek peněz pro stržení celé částky SIPO, nemohl jste nikde více pochybit. Doporučuji podat reklamaci České poště.