Question 1

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	termínované vklady kratší než na 1 rok se dnes vůbec nevyplatí, neboť nabízejí výrazně nižší úrok než spořící účet bez výpovědní lhůty. Fio Banka (jinak mající vynikající běžný účet a hypotéku) má bohužel velmi špatně úročený spořící účet - pouze 0,3%. 

	Doporučuji spořící účet bez výpovědní lhůty od Sberbank - do 300 000 Kč úrok 1,63%. Dále Expobank (1,1%), Equa Bank (1% a 1,5% do 200 000 Kč při splnění podmínek). 

	Z ročních termínovaných vkladů stojí za zmínku pouze Evropsko-ruská banka s 2%.

Question 2

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	když vkladní knížka, tak pravděpodobně od České spořitelny - zajděte na nejbližší pobočku, předložte občanku a oni už Vám řeknou, zda u nich úspory máte či nikoliv.

	Jiná šance není - nic jako centrální registr účtů či vkladních knížek neexistuje.

Question 3

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	s naspořenými penězi lze volně nakládat po dosažení 18 let. Pokud tuto podmínku splňujete, stačí zajít do banky, kde máte ono spoření, předložit občanský průkaz (netřeba jakákoliv smlouva o daném spoření) a s vkladem můžete volně disponovat (jedná-li se o stavební spoření, výpověď je 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém je výpověď podána).

Question 4

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme stavební spořitelna, jsme poradenský portál - o jakou stavební spořitelnu se jedná?

	Obecně, pokud stavební spoření zrušíte dříve než za 6 let, ztratíte veškerou státní podporu (až 2000 Kč/rok) a úroky z ní plynoucí. Výpovědní lhůta činí 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána.

Question 5

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Pravděpodobně máte na mysli První konto od Poštovní spořitelny (ERA). Obecně všechny dětské produkty (účty, spoření, pojištění, atd.) jsou spíše tahákem peněz na rodiče, než že by se jednalo o něco výhodného. Banky a pojišťovny se v klientech snaží vyvolat dojem, že je třeba udělat něco pro potomstvo a to něco by mělo být pojištění či vložení peněz na účet. Ale ještě nikdy v životě jsem neviděl dětský produkt, který by byl výhodný.

	První konto nabízí úrok 1,3% na velmi omezený vklad. Dobré spořící účty (pro všechny bez rozdílu statutu student/důchodce/pracující) Vám bez poplatků a podmínek nabídnou to samé i více. Mrkněte do našeho srovnávače spořících účtů sem. 

	Žádost o zrušení Prvního konta směřujte přímo na Poštovní spořitelnu - bude třeba osobní návštěva pobočky.

Question 6

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	děkuji za doplnění - ano, je tomu tak. Spořící účet od Sberbank rozhodně doporučuji, lepší úrok žádná jiná banka momentálně nedává. Co se běžného účtu týče, doporučuji prostudovat nabídku Equa Bank, kde je vše bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů všech bank) a jakýchkoliv podmínek. Česká spořitelna klienty s poplatky rozhodně nešetří.

Question 7

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pakliže máte u Equa Bank běžný účet, který používáte (platíte kartou či Vám na něj chodí výplata), nebude nejmenší problém plnit podmínky pro zisk bonusového úroku 1,5%. Tedy úročení bude stejné jako u MPU (rekapitulace změn pro záložny od 1/7/2015 v našem článku Konec družstevních záložen v Čechách? - navyšovat členský vklad by se mi z pozice klienta střadatele také nechtělo - proč riskovat 10% při krachu záložny, když stejné úročení nabízí Equa Bank bez rizika).

	Pokud si myslíte, že podmínky pro bonus úrok 1,5% u Equa plnit nebudete, lze doporučit i Air-Bank (1,1%), Expobank (1,1%) či Sberbank (1,63%). Více info v našem srovnávači spořících účtů zde.

Question 8

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - o jakou banku se jedná?

Question 9

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	kolik zhruba chcete investovat? U stotisícových částek až nižších milionů korun doporučuji klasický termínovaný vklad (termín na jeden rok = úrok cca 2,2%, 3 roky = 2,9%, 5 let 3,2%). Bez rizika, lze stanovit disponenta (obmyšleného lze v pravém slova smyslu z právního hlediska stanovit jen u pojistek a ne u bankovních účtů, ale disponent je tomu pro běžné potřeby ekvivalentní). Nejlepší podmínky termínovaných vkladů nabízí družstevní záložna ANO. Osobně bych volil termín max. 3 roky (za 3 roky bude trh jinde a úroky budou vyšší než teď).

	Více info v našem srovnávači termínovaných vkladů.

Question 10

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	studentské účty (jak běžné tak spořicí) dnes nabízejí horší podmínky, než je možné získat u standardních produktů pro všechny u lepších bank.

	Běžný účet si zřiďte u Equa Bank, kde máte vše bez poplatků a podmínek. Spořicí účet třeba u Air-Bank (1,1%) nebo Equa Bank (1% bez podmínek nebo 1,5% při splnění podmínky).

Question 11

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze z běžného účtu je možné vybrat kdykoliv bez omezení.

	Stavební spoření má výpovědní lhůtu 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. Tedy pokud jste včera zrušila stavební spoření a nechala si zůstatek vyplatit na běžný účet, peníze na něj budou připsány až 1. srpna.

Question 12

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, výběry nad 100 tis Kč je třeba hlásit dva pracovní dny předem, aby si daná pobočka připravila dostatek hotovosti. Vyměněný občanský průkaz není problém.

Question 13

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	peníze Vám bez problémů vyplatí hotově na pobočce, netřeba zasílat na účet.

Question 14

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	Dětské konto Beruška nemá vůbec smysl, neboť je úročeno 1% do 30 000 Kč. Běžný spořicí účet od Air-Bank nabízí 1,1% do 250 000 Kč, Equa Bank 1% do 200 000 Kč (1.5% při splnění podmínek), Sberbank 1,63% do 300 000 Kč, Expobank 1,1% bez limitu, atd. - více info zde v našem srovnávači spořicích účtů.

	Majitelem dětského konta je dítě - zákonný zástupce/rodič může dítěti peníze na účet vkládat, ale nemůže je vybírat (je to majetek dítěte, ne rodiče). Stejný problém je u stavebního spoření založeného na jméno dítěte (aktuálně se v Poslanecké sněmovně projednávají možné změny, ale z mého pohledu je naprosto zbytečné si takto komplikovat život - dětské produkty stejně nenabízejí lepší podmínky, tedy proč si zbytečně na sebe plést bič).

	Přítelova exekuce nedosáhne ani na Váš majetek ani na majetek dítěte (pokud byste se však za přítele provdala, exekutor by mohl postihnout i Vás, ale dítě je nedotknutelné - pokud soud nevyhodnotí založený účet na jméno dítěte jako snahu obejít exekuci - pak je možné zabavit i majetek dítěte).

Question 15

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	Stavební spoření: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory? 

	Pokud uplynulo od data založení 6 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (což vzhledem k ročním poplatkům 300-360 Kč za správu vřele doporučuji). Pokud ještě 6 let neuplynulo, spoření můžete také zrušit kdykoliv, ale přijdete automaticky o veškerou připsanou státní podporu + úroky z ní. Jiné sankce nejsou. V obou případech je výpovědní lhůta 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána. 

	Penzijní připojištění: kdy bylo založeno a kolik bylo připsáno státní podpory?

	Pokud uplynulo od data založení 5 let, spoření můžete zrušit kdykoliv bez jakékoliv sankce (pokud dále peníze přikládat nechcete, doporučuji zrušení a nechat si vše včetně státní podpor vyplatit - jednorázově či formou doživotní renty).

	Pokud uplynulo od data založení méně než 5 let ale zároveň více než 1 rok a byla Vám přiznána nějaká ne nezanedbatelná státní podpora, doporučuji (pokud peníze urgentně nepotřebujete) počkat, dokud neuplyne 5 let od data založení (čekání Vás nic nestojí, zde nejsou žádné poplatky na rozdíl od stavebního spoření). Jinak byste přišla o státní podporu + úroky z ní.

	Pokud uplynulo od data založení méně než rok, počkejte aspoň na uplynutí prvního roku (jinak byste při zrušení nedostala zpět nic - ani svůj vklad).

Question 16

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro Vás bude nejspíše vhodný spořicí účet bez výpovědní lhůty (peníze kdykoliv k dispozici, pevně stanovený úrok, bez jakýchkoliv podmínek a rizik).

	Česká spořitelna (stejně jako ostatní velké banky jako Komerční banka, UniCredit Bank, ČSOB, Raiffeisenbank) Vám peníze bohužel rozumně nezhodnotí (spousta podmínek, kliček, úrok velmi nízký), bude třeba se poohlédnout u menších bank či záložen:

	Air-Bank 1,1% (do 250 000 Kč), Sberbank 1,63% (do 300 000 Kč), Moravský peněžní ústav 1,5% (do 150 000 Kč, dále 1,3%). Expobank 1,1%, Equa Bank 1% (nebo 1,5% do 200 000 Kč při splnění podmínek). Další informace v našem srovnávači zde.

	Vklady u všech bank jsou pojištěny na 100% hodnoty až do výše cca 2,7 mil. Kč, tedy je jedno, kam peníze uložíte.

Question 17

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud byla Vaše dcera zbavena svéprávnosti, všechny úkony za ni provádíte pouze Vy coby soudem stanovený opatrovník. Stačí tedy, abyste navštívila pobočku Poštovní spořitelny a předložila soudní rozhodnutí o ustanovení opatrovníka, na základě čehož bude knížka zrušena (pokud na ni není vysoká částka v řádu milionů korun, k čemuž by bylo nutné rozhodnutí opatrovnického soudu o zrušení vkladní knížky).

	Ještě mi je záhadou, proč je v knížce jako vkladatel zapsána sociální pracovnice (ona úkony opatrovníka vykonávat nemůže). A sama si případně zodpovězte otázku, proč má být knížka zrušena (proč to po Vás někdo chce). Nechci hledat za vším problém, ale zde je třeba být velmi opatrný, neboť případů, kdy sociální pracovnice obírají o úspory nesvéprávné, je poměrně dost.

Question 18

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	o jakou se jedná banku? U většiny bank je předem už při sjednání termínovaného vkladu dohodnut cílový účet, kam mají být peníze po skončení termínu vyplaceny.

Question 19

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	dle mého názoru bude ČNB držet svůj závazek nenechat klesnout korunu pod 27 Kč/EUR minimálně do poloviny roku 2016. Toto potvrzují i výroky členů bankovní rady ČNB, naposledy to zopakoval včera v ČT pan guvernér Singer. Navíc s tím jak koruna začala posilovat min. týden blíže k hranici 27 Kč/EUR, zesílily i slovní intervence členů bankovní rady ČNB, že na závazku se skutečně nic nemění a jakmile kurz protne hranici 27 Kč, tradeři ČNB neprodleně zasáhnou a intervenovat na měnovém trhu budou. 

	Pan Zeman sice ČNB neustále za umělé oslabení koruny napadá a slibuje nápravu (má pravomoc jmenovat nové členy bankovní rady ČNB po té, co těm současným vyprší mandát), nicméně k první obměně členů rady nedojde dříve než právě v polovině roku 2016. 

	Více info v našem článku Bude koruna dál oslabovat?

Question 20

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna ani banka, ale pouze poradenský portál. Tento produkt má v nabídce Pojišťovna České spořitelny a výslovně u něj uvádí, že není zaručena návratnost investice. Pokud jste byl ujištěn o opaku, byl jste uveden v omyl. 

	Obecně produkty investičního životního pojištění vůbec nedoporučuji, je to nejhorší možný produkt, který Vám není k ničemu dobrý, pouze zde budete tratit. Proč ho máte sjednaný? Protože Vám ho doporučila paní za přepážkou či finanční poradce? Oba dva z něj mají nejvyšší možnou provizi rovnou až sumě peněz, které vložíte v prvním roce. Z čeho si myslíte, že je tento náklad hrazen? Ano, bohužel z vašich vložených peněz. Nákladovost takovýchto produktů je velká a klient se dostane na nulu až po několika letech. Dobrovolně by si takovýto produkt nikdo nesjednal, proto je lidem "nucen" a není vždy říkána celá pravda.

Question 21

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Děkuji za doplnění.

	Pokud peníze skutečně a za žádných okolností nebudou příštích 6 let potřeba, zkuste stavební spoření - sjednejte ho online u České spořitelny, kde se za online sjednání platí poplatek pouze 495 Kč (jinde by to bylo 1% z cílové částky, což by bylo přes 1 000 Kč, spíše 1 500 Kč). Úrok 1%, roční poplatek za vedení 310 Kč, tedy za 6 let 1 860Kč. Alternativně Českomoravská stavební spořitelna (poplatek za sjednání 1% z cílové částky, roční poplatek za vedení 330 Kč, tedy za 6 let 1 980 Kč, ale úrok 1,3%, což při jednorázovém uložení 100 000 Kč udělá za 6 let rozdíl zhruba 1 500 Kč). 

	Pakliže je šance, že peníze budou potřeba dříve než za 6 let, uložte je na spořicí účet bez výpovědní lhůty u Sberbank (úrok 1,63%) nebo na jednoletý termínovaný vklad u ANO SD (úrok 2,25%).

Question 22

⭐ Dotaz na spoření

Accepted Answer

Dobrý den,

	o kolik se přesně jedná peněz? Stavební spoření by mělo smysl jen v tom případě, že peníze skutečně těch 6 let nebudou potřeba a že bude uloženo tolik, aby se dosáhlo na max. státní podporu 2 000 Kč/rok, tedy 120 000 Kč. Pokud by mělo být uloženo výrazně méně či je šance, že peníze budou potřeba dříve, pak se stavební spoření nevyplatí (platíte poplatek za sjednání, poplatek za vedení každý rok, omezení dispozice na 6 let).

	Na spořicích účtech lze dosáhnout úroku až 1,63% (do 300 000 Kč) a peníze jsou kdykoliv k dispozici, na ročních terminovaných vkladech až 2,25% (omezení dispozic na jeden rok je rozumným kompromisem mezi spořicícm účtem a stavebním spoření).