Způsob, jak zhodnotit peníze, porazit inflaci a našetřit si na důchod nebo třeba na lepší bydlení. To všechno platí o investicích. Jenže způsobů, jak investovat, je celá řada. Liší se možným ziskem i mírou rizika. Podívejte se, jaké možnosti nabízejí investice v roce 2024.
„Řada lidí vnímá
jako investice například uložení peněz na spořicí účet nebo pomocí termínovaného
vkladu.
Ve skutečnosti jde ale o spoření. Máte totiž jasně stanovený zisk a díky
zákonnému pojištění vkladů nehrozí, že byste o vložené prostředky přišli,“
upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.
Spoření navíc
obvykle nabízí mnohem nižší výnos než
investice. U většiny produktů tak nepřekoná ani inflaci.
Co jsou to investice
V případě
investic musíte počítat s vyšším rizikem
než u spoření. Nemáte totiž garantované zhodnocení, a pokud se investice
nevydaří, můžete také prodělat.
„Na druhé straně
ale můžete dosáhnout na výrazně vyšší zisky. A bezpečně překonat inflaci,“
popisuje hlavní výhody investic Petr Jermář.
Zároveň platí, že
není investice jako investice. Můžete je rozdělit například podle toho, do čeho
své prostředky vkládáte. A také podle toho, jak dlouho plánujete dané aktivum držet – tedy na:
U takových investic je důležitá zejména jejich dlouhodobá stabilita. Nečekejte od nich tedy skokový nárůst hodnoty. Zároveň ale klesá riziko výraznějších propadů.
Riziko navíc můžete minimalizovat diverzifikací portfolia – tedy tím, že své prostředky rozdělíte na části, které investujete do různých oblastí.
Vhodné je také investovat pravidelně po menší částkách. A využívat složené úročení, při kterém zisk reinvestujete a necháte ho dál vydělávat.
Obecně platí, že tento typ investic je vhodný pro zkušenější investory, kteří dokážou lépe odhadnout další vývoj daného trhu. Trhy je navíc potřeba pečlivě sledovat.
Akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům. Díky moderním technologiím do nich však může investovat každý. Stačí využít některou z online platforem, které to umožňují.
Počítejte ale s tím, že akcie bývají poměrně volatilní. Přímá investice se proto hodí zejména pro zkušené investory, kteří dlouhodobě sledují trh a dokážou předvídat další vývoj.
Většině investorů se vyplatí požádat o pomoc brokera či finančního poradce, který investice zprostředkuje.
Zároveň je bezpečnější investovat do akciových fondů. Obsahují akcie z různých firem, a snižují tak riziko.
U akcií navíc můžete vydělávat nejen na zvýšení jejich ceny, ale také pomocí dividend – podílu na zisku společnosti.
zajištěné - garantují investorům vyplacení minimálně počáteční investice.
Sami si tedy nevybíráte konkrétní akcie, ale pouze fond. To zaručuje určitou diverzifikaci, a tím pádem také nižší riziko ztráty. K tomu přispívá i fakt, že je fond profesionálně spravovaný.
Na druhé straně musíte počítat s poplatky, které s těmito investicemi souvisejí. A které snižují výsledný zisk.
Nemovitostní fondy umožňují zhodnotit peníze pomocí nemovitostí, i když máte menší kapitál. S jejich pomocí investujete do:
kancelářských budov,
nákupních center,
skladovacích hal
a dalších nemovitostí.
Stejně jako další fondy nabízejí větší diverzifikaci, a tím i nižší riziko.
Plusem také je, že svůj podíl ve fondech kdykoliv snadno prodáte. Pokud tedy potřebujete investici ukončit a získat hotovost, vyřešíte vše za pár dní.
Klasický prodej nemovitosti přitom trvá mnohem déle.
Poptávka po bydlení, kancelářských či skladovacích prostorech navíc v posledních letech roste. Proto tyto fondy slibují stabilní zisk.
Opět však musíte počítat s poplatky za správu.
Investice do dluhopisů
Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Obvykle totiž nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, zároveň ale nebývají tak rizikové jako například akcie nebo kryptoměny.
Vždy však záleží na tom, jaké dluhopisy zvolíte.
Obecně je můžeme rozdělit do dvou skupin:
Typ dluhopisů
Hlavní výhody
Hlavní nevýhody
státní
- jsou stabilnější
- mají nižší zhodnocení - jejich bezpečnost závisí na ekonomické a politické situaci dané země
firemní
- obvykle nabízejí vyšší výnos - pomáhají rozvoji firem a zajímavých projektů
- jsou výrazně rizikovější, proto je potřeba větší opatrnosti
Obecně platí, že čím větší zhodnocení dluhopisy slibují, tím jsou rizikovější.
Investice do kryptoměn
Kryptoměny jsou trendem posledních let. Jsou to digitální měny založené na technologii blockchain, které umožňují bezpečné a anonymní transakce.
Popularitu jim přinesl zejména velký růst bitcoinu, kdy se jeho cena z původních několika set dolarů vyšplhala na víc než 60 000 dolarů za bitcoin. Tento vývoj přilákal řadu investorů i obchodníků, kteří kryptoměny využívají ke krátkodobému investování.
„Problém je, že kryptoměny jsou velmi volatilní. Mají tedy velké výkyvy ceny. Investice do kryptoměn tak můžou přinést výrazný zisk, ale také velké ztráty,“ říká Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust.
Řada investorů je proto využívá hlavně jako doplnění portfolia.
Investice do cizích měn
Investovat můžete také do cizích měn. V tomto případě jde o krátkodobé investice, které se označují jako obchod s měnami neboli forex (z anglického výrazu foreign exchange).
Podobně jako u dluhopisů ovlivňuje výsledky investic zejména ekonomická a politická situace ve státech, s jejichž měnami obchodujete. Proto ji potřebujete dobře znát a sledovat aktuální vývoj.
Pro investování do cizích měn potřebujete účet na brokerské platformě, která vám umožní obchodovat na forexovém trhu.
Také tyto investice jsou velmi volatilní. A můžou přinést jak vysoký výnos, tak velkou ztrátu.
Alternativní investice
Kromě klasických investičních nástrojů, o kterých jsme se právě zmínili, máte k dispozici také alternativní investice. Jejich prostřednictvím můžete své peníze vložit například do:
Také tento typ investic vám může přinést vysoké zhodnocení, zároveň však musíte počítat s vyšším rizikem. A také s menší likviditou. Prodat předměty, do kterých jste vložili své prostředky, trvá delší dobu.
Proto je investoři často využívají hlavně k diverzifikaci portfolia.
Jak začít investovat
Pokud přemýšlíte, jak začít investovat, zvažte, jaký jste typ investora. Od toho se bude odvíjet vaše investiční strategie.
Je rozdíl, jestli jste:
silně konzervativní investor - chcete minimální riziko a spokojíte se s nízkým ziskem například z bezpečných státních či firemních dluhopisů;
konzervativní investor – je pro vás důležitá bezpečnost, ale chcete, aby váš zisk překonal inflaci a peníze se zhodnotily – například pomocí dluhopisů, drahých kovů nebo nemovitostí;
vyvážený investor – hledáte vhodný mix zisku a bezpečnosti složený například z dluhopisů a podílových fondů;
dynamický investor – nebojíte se vyššího rizika, proto pro vás můžou být zajímavé i konkrétní akcie, kryptoměny či komodity.
Doba investování
S volbou investiční strategie souvisí i doba, na kterou chcete své peníze investovat. Většinou se odvíjí od vašich investičních cílů.
Mezi ty nejčastější patří:
vytvoření rezervy na důchod;
zhodnocení prostředků, které chcete věnovat svým dětem;
zajištění pasivního příjmu
nebo získání prostředků na modernizaci bydlení.
Obvykle platí, že čím je investiční horizont delší, tím odvážnější může být vaše strategie. A postupně byste ji měli zmírňovat.
Vždy byste se ale měli nejdřív poradit se zkušeným finančním poradcem, který vám pomůže stanovit váš investorský profil. A podle něj zvolit strategii a vybrat nejvhodnější aktiva.
Na co musíte při investování myslet
Také při výběru konkrétních investic musíte vzít v úvahu řadu faktorů. Jsou to zejména:
Likvidita investic – čím je vyšší, tím snadněji dané aktivum prodáte za tržní cenu a získáte peníze. Mezi vysoce likvidní aktiva patří akcie, měny či kryptoměny, složitější situace je u nemovitostí a alternativních investic.
Ať už zvolíte konzervativnější, nebo dynamičtější investiční strategii, vždy musíte dodržet jedno základní pravidlo – diverzifikovat investice.
Znamená to, že musíte své prostředky rozdělit do různých trhů i aktiv. Výrazně tak snížíte riziko, že proděláte.
Když totiž nebude zrovna vydělávat jedna část vašeho portfolia, druhá ji nahradí.
V praxi tak můžete například:
část peněz vložit do akcií,
část do nemovitostí,
část do zlata,
část do dluhopisů,
a část do kryptoměn
Každá z těchto složek pokrývá jinou část trhu. Je tak pravděpodobné, že když bude zrovna klesat bitcoin nebo akcie, poroste naopak zlato a nemovitosti.
Zajištění finanční budoucnosti vašich dětí nebylo nikdy snazší. Investování pro děti nabízí skvělou příležitost, jak jim zajistit finanční nezávislost a bezpečí. Nejen díky samotné investici a i tím, že je do procesu také zapojíte a naučíte je základní pravidla investic. V tomto článku se dozvíte, jak investovat pro děti: jak začít, jaké investice vybrat a jak do toho všeho zasvětit i své děti.
Chcete se naučit efektivně investovat, ale nevíte, kde začít? Náš průvodce vám ukáže, jak sestavit investiční plán krok za krokem. Zjistěte, jak stanovit cíle, určit svůj rizikový profil a vybrat vhodné investiční nástroje. Ať už jste začátečník nebo investor s drobnými zkušenostmi, v našem průvodci získáte znalosti potřebné k tomu, abyste mohli začít stavět svou finanční budoucnost.
Kdo by nechtěl rozmnožit své těžce vydělané peníze. Jenže jak na to? Kdy a kde začít s investováním, coby jedinou cestou, která může vést k rozmnožení finančních prostředků (a dlouhodobě porážet inflaci)? Jistě jste už slyšeli, že spoření nestačí. A že investovat se má opatrně a promyšleně. Jenže jak na to? Dozvíte se v našem průvodci.
První pololetí roku 2024 přineslo investorům v podílových fondech zajímavé výsledky. Průměrné zhodnocení vkladu v podílovém fondu se dostalo na 5,67 %. Údaj vyplývá z Indexu českého investora CII750, který sestavují analytici společnosti Swiss Life Select. Nejvýkonnějším je za toto období fond Schroder ISF Indian Equity A Acc (+26,1 %), nejhůře je na tom se zhodnocením Templeton Asian Bond A Acc (-2,65 %).
Základní otázka všech investorů na světě je stejná: „Kolik mi moje investice přinese peněz?“ Pokud to nevíte, nedokážete říct, jestli se vám opravdu vyplatí vložit peníze do vybraných akcií, nemovitostí nebo třeba dluhopisů. I když to není jediný aspekt, který musíte vzít v úvahu, je důležité výnosnost investice znát. A vědět, jak ji spočítat.
KOMENTÁŘE k článku Investice 2024: Jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální trendy
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.