Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Předvánoční půjčky

Předvánoční půjčky

Předvánoční půjčky
10.12.2015, Půjčka

Přestože je nakupování vánočních dárků na dluh krajně nerozumné, nemálo lidí čerpá v prosinci spotřebitelské úvěry právě za tímto účelem. Které banky nabízejí nejvýhodnější půjčky? A má vůbec smysl uvažovat o mikropůjčce od nebankovní společnosti?

půjčka

Jak jsme již mnohokráte psali v našich článcích Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?, je velmi nerozumné si půjčovat na spotřebu (vánoční dárky, dovolená, nová televize, atd.). Dluh je přípustný pouze za účelem investice (bydlení, nástroj pro výkon povolání, atd.). Nicméně pokud už toto základní pravidlo finanční gramotnosti chceme z libovolného důvodu v čase předvánočním ignorovat, je dobré mít přehled o aktuální nabídce bankovních a nebankovních půjček na trhu. Identických 10 000 Kč si totiž můžeme půjčit u jedné instituce za 7% stejně spolehlivě jako jinde za tisíce procent.

Bankovní půjčky

Cílem banky není úvěrovaný subjekt přivést do potíží. I proto každou bankovní půjčku předchází důkladná lustrace klienta. Zkoumá se jeho příjem, bezdlužnost a úvěrová historie. Pokud banka dospěje k závěru, že existuje nemalé riziko nesplacení úvěru, půjčku nám neposkytne nejen pro své, ale i pro naše vlastní, bezpečí. Vánoce bez drahých dárků jsou totiž mnohem menším strádáním než osobní bankrot či exekuce.

Banky poskytují aktuálně půjčky s úrokem (RPSN) 7-20%. Za úvahu stojí především:

Naopak bezkonkurenčně nejdražší úvěry poskytuje GE Money Bank a Expobank s RPSN 17-20%.

Nebankovní mikropůjčky

mikropůjčka

Nebankovními půjčkami, úvěry a mikropůjčkami se v tuzemsku zabývá rekordních cca 50 000 subjektů. Cílem většiny těchto institucí (čest výjimkám) je klienta dostat do problémů a ideálně mu exekuovat nemovitost (nebo aspoň po dostatečně dlouhou dobu jeho příjem). Poznávacím znamením takto nesolidních firem balancujících na hraně podvodu jsou hesla typu „půjčíme všem, maminkám na mateřské, důchodcům, nezaměstnaným, studentům, lidem bez příjmu“ či „nekoukáme do registrů dlužníků, exekuce nevadí“. Selský rozum by nám velel také nepůjčovat své peníze nezaměstnaným v exekuci. Tedy za takovouto nabídkou nemůže být dobrý úmysl.

Naopak znakem solidního poskytovatele nebankovních úvěrů je řádná lustrace klientů (stejně důkladná, jako ji provádějí banky). Pokud někdo nabízí půjčky bez doložení příjmu, nenabízí k půjčení více než pár tisíc korun (více se prostě bez příjmu nepůjčuje). RPSN by nemělo přesahovat 100% (ano, je to sice 14x více než nabízí nejlepší banka, nicméně stále 100x méně než nabídka vybraných poskytovatelů mikropůjček).

Za zmínku ohledně půjček stojí Home Credit, Cetelem a Cofidis s RPSN do 20%, kteří se vyrovnají dražším bankám. U mikropůjček je jedinou solidní firmou Japonská půjčka s PRSN 48%.

Firmy jako Zaplo, Kredito24 či Ferratum Bank jsou dražší – stovky až tisíce procent RPSN. 

ANKETA k článku "Předvánoční půjčky"

Nakupuji vánoční dárky na dluh?
Počet odpovědí: 422

KOMENTÁŘE k článku Předvánoční půjčky

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

Půjčka bez registru - opravdu poskytovatel do registru nenahlédne? A smí se takto půjčovat?

27.7.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčka bez registru je jedním z mnoha typů spotřebitelského úvěru, zároveň patří k nejdiskutovanějším. Dost totiž mate svým zjednodušeným názvem, navíc málokdo tuší, že má ve skutečnosti dvě verze. Název sám o sobě působí dost podezřele, budí dojem porušování pravidel daných zákonem o spotřebitelském úvěru. 

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

Půjčky v rodině? Třetině lidí se kvůli nim zhoršily vztahy s blízkými

12.7.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Od příbuzných, od přátel i od sousedů. Přesně tak si často půjčují Češi a Moravané. Ukázal to nedávný průzkum Sberbank. Ne vždy je to ale nejlepší řešení. Ve třetině případů totiž vedou půjčky mezi příbuznými ke zhoršení vztahů v rodině.

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

Půjčky pro mladé – je něco jinak, když žadateli nebylo ještě ani 21?

18.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Banky i nebankovní společnosti rády půjčují lidem v produktivním věku, tedy těm, co mají práci, úspěšně podnikají, případně jsou na rodičovské dovolené, ale předpokládá se, že se hned po ní úspěšně vrátí k výdělečné činnosti. Zákon sice dovoluje zadlužení lidem od 18 let, jenže v tomto věku zdaleka ne všichni ukončili vzdělávání, tudíž ani nemívají pravidelný příjem. Jak je to s půjčkami pro mladé, jak se k nim poskytovatelé stavějí a mají tyto úvěry nějaké zvláštnosti či kategorie?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

17.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

Půjčky pro OSVČ jsou speciální kategorií půjček spadající do tzv. úvěrů podnikatelských. Ty nejsou nijak propojeny s podmínkami a zákonnou úpravou spotřebitelských úvěrů, v podstatě s nimi nemají nic společného – snad jen to, že jde o půjčku peněz. 

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

14.6.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

Následky koronavirové pandemie se projevují, nesplácených úvěrů přibývá. Přesně to vyplývá z údajů České národní banky. Podle jejích dat měli na konci prvního čtvrtletí lidé problémy se splácením u 5,5 % spotřebitelských úvěrů. O rok dřív to přitom bylo jen u zhruba 4 % půjček.



Banky v ČR