Banky.cz Banky.cz Články Hypotéka Velké porovnání hypoték – prosinec 2018

Velké porovnání hypoték – prosinec 2018

Velké porovnání hypoték – prosinec 2018
22.12.2018, Hypotéka

Průměrná úroková sazba hypoték u pětiletého fixu vrostla na 3%. Pod baťovských 2,99% nabízí úvěry na bydlení poslední 4 banky. Kam pro nejvýhodnější hypotéku?

Úroky rostou

ČNB si po výrazném zvyšování sazeb během celého letošního roku dopřála vánoční prázdniny a úroky v prosinci dále nerostly. Zpomalující růst HDP a výrazné propady většiny aktiv na kapitálových trzích ale napovídají, že jsme již za vrcholem rekordně dlouhého období výrazného ekonomického růstu. Krize by mohla přijít již ve čtvrtém kvartálu příštího roku a do té doby by centrální banka ráda posunula úroky z dnešních 1,75% alespoň na 2,5% (aby měla v době následné krize z čeho slevovat). Argumentem pro utahování šroubů měnové politiky bude i nadále slabá koruna, nízká nezaměstnanost a vyšší inflace. Další růst sazeb tak lze očekávat již začátkem roku 2019.

Nemovitosti nezlevňují

I přes zbožné přání všech kupujících nemovitosti stále nezlevňují. Resp. stagnují či mírně zlevňují pouze vybrané segmenty (méně atraktivní lokality, velkometrážní byty). Kvalitních nemovitostí v lukrativních lokalitách je stále nedostatek. Nejvyšší poptávka je tradičně po bytech 2kk-3kk. Výrazný růst cen realit byl v letošním roce patrný u paneláků, které po revitalizacích nabízejí zajímavý poměr cena/výkon.

Porovnání hypoték

Nejnižší úroky nabízí tradičně Fio banka, která by ovšem měla zapracovat na rychlosti schvalování úvěrů. Průběrná doba vyřízení hypotéky je zde bohužel daleko za očekáváním většiny klientů a v realitních obchodech je flexibilita klíčovým parametrem. Za 2,89% lze hypotéku s pětiletým fixem pořídit u mBank a UniCredit Bank. Sberbank, Equa bank a refinancování od Wüstenrot jsou těsně po 3%. S mírným odstupem následuje Air Bank, Komerční banka, Česká spořitelna, Sparkasse a skupina ČSOB (Hypotéční banka, Era a Liška) za 3,19%. Dražší je Raiffeisenbank a Moneta Money Bank (na jaře bude fúzovat s Air Bank).

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70% Úrok 70% LTV iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70% Splátka 3 mil. Kč inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Fio banka Fio hypotéka
2,58 % 11 979 Kč
LTV i
85 %
Mám zájem

Fio hypotéka od Fio banka

Úrok 70% LTV
1,88 %
Úrok 80% LTV
2,28 %
Úrok 90% LTV
-
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
10 mil. Kč
LTV
85 %
Splátka 1 mil. Kč
6 380 Kč
Splátka 3 mil. Kč
10 909 Kč
Fixace
5 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
hypospořicí konto (bilanční účet) zdarma

Fio banka je jediná čistě česká banka na trhu. Stejně jako většina dalších moderních bank klade důraz na vstřícnost, snadnou dostupnost a minimum poplatků. A tyto zásady uplatňuje také u Fio hypotéky.

Více informací o produktu Fio hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
mBank mHypotéka na bydlení
2,89 % 12 471 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

mHypotéka na bydlení od mBank

Úrok 70% LTV
1,64 %
Úrok 80% LTV
1,64 %
Úrok 90% LTV
2,64 %
Bez pojištění
+ 0,25 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
40 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 271 Kč
Splátka 3 mil. Kč
10 556 Kč
Fixace
5 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez běžného účtu +0,5%

Získejte dost peněz na nové bydlení. mHypotéka Light od mBank vám s tím pomůže bez zbytečných poplatků i byrokracie. Také proto získala už několik ocenění. Využijete ji například na:

Více informací o produktu mHypotéka na bydlení

Chci lepší neveřejnou nabídku
UniCredit Bank U hypotéka účelová
2,89 % 12 471 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

U hypotéka účelová od UniCredit Bank

Úrok 70% LTV
1,79 %
Úrok 80% LTV
1,79 %
Úrok 90% LTV
2,29 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
2 500 kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 339 Kč
Splátka 3 mil. Kč
10 776 Kč
Fixace
10 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
pro nové klienty sazby platné jen do LTV 60%

Nízký úrok a prakticky neomezená výše půjčky. Tak vypadá U hypotéka účelová od UniCredit Bank. Maximální výše půjčky totiž není omezená konkrétní částkou, ale pouze hodnotou zastavené nemovitosti.

Více informací o produktu U hypotéka účelová

Chci lepší neveřejnou nabídku
Wüstenrot hypoteční banka Hypotéka Refin
2,98 % 12 616 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka Refin od Wüstenrot hypoteční banka

Úrok 70% LTV
2,49 %
Úrok 80% LTV
2,49 %
Úrok 90% LTV
-
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
80 %
Splátka 1 mil. Kč
6 663 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 838 Kč
Fixace
7 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ano
Přeprodej
-
Ostatní
akceptován původní odhad nemovitosti ne starší 6 let
Jedná se o hypoteční úvěr určený na refinancování úvěru u jiné banky nebo stavební spořitelny poskytnutého na účely spojené s bydlením a zajištěného zástavním právem k nemovitosti. Část Hypotéky REFIN může být použita i na další účel spojený s bydlením (n

Více informací o produktu Hypotéka Refin

Chci lepší neveřejnou nabídku
Equa bank Účelová hypotéka
2,99 % 12 632 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Účelová hypotéka od Equa bank

Úrok 70% LTV
2,09 %
Úrok 80% LTV
2,09 %
Úrok 90% LTV
2,59 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
35 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 477 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 224 Kč
Fixace
5 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
-

Snadné vyřízení a žádné zbytečné poplatky. To jsou některé výhody, které žadatelům nabízí Hypotéka na bydlení od Equa bank. S jejím vyřízením vám pomůže bankéř na nejbližší pobočce a využijete ji na:

Více informací o produktu Účelová hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Sberbank CZ FÉR hypotéka
2,99 % 12 632 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

FÉR hypotéka od Sberbank CZ

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,19 %
Úrok 90% LTV
3,19 %
Bez pojištění
+ 0,10 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
7 mil. Kč
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
10 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez FÉR konta +0,4%, do 1 mil. Kč +0,1%, i na pronájem

Jednat férově a otevřeně, aby klienti vždy dopředu věděli, co je čeká. A nemuseli se bát žádných nepříjemných překvapení. Přesně takové jsou zásady Sberbank – a platí to i pro FÉR hypotéku.

Více informací o produktu FÉR hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Air Bank Hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
80 %
Mám zájem

Hypotéka od Air Bank

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,19 %
Úrok 90% LTV
-
Bez pojištění
+ 0,00 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
30 mil. Kč
LTV
80 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
10 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ano
Přeprodej
-
Ostatní
úvěry do 1,5 mil Kč +0,1%, do 0,7 mil. Kč +0,4%

Air Bank patří mezi mladé a dynamické banky, které staví na vstřícnosti a službách bez zbytečných poplatků. A tento přístup využívá také při poskytování hypotečních úvěrů.

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Hypoteční banka Hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od Hypoteční banka

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,89 %
Úrok 90% LTV
2,89 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
3 900 Kč
Vedení úvěru
150 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
40 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
7 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez účtu ČSOB/ERA +0,2%

Hypoteční banka se specializuje na hypotéky a už několik let je jejich největším poskytovatelem na českém trhu. Její produkty využijete například:

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Waldviertler Sparkasse Hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od Waldviertler Sparkasse

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,19 %
Úrok 90% LTV
2,39 %
Bez pojištění
N/A
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
3 roky
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
N/A
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
5 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
-
Využijte období nízkých úrokových sazeb na hypotečním trhu a příznivých cen na trhu nemovitostí.

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Českomoravská stavební spořitelna Hypotéka od Lišky
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od Lišky od Českomoravská stavební spořitelna

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,89 %
Úrok 90% LTV
2,89 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
3 900 Kč
Vedení úvěru
150 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
30 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ano
Přeprodej
Hypoteční banka
Ostatní
úrok platný pouze při vedení účtu u ČSOB/ERA (jinak +0,1%)
V nekterých prípadech presahují zámery v bydlení zákonem dané možnosti stavebního sporení. I pro tyto situace nabízíme rešení v podobe Hypotéky od Lišky. Klienti mohou dále využít i predhypotecní úver nebo doplnkové služby, které poskytují další výhody.

Více informací o produktu Hypotéka od Lišky

Chci lepší neveřejnou nabídku
Poštovní spořitelna Era hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Era hypotéka od Poštovní spořitelna

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,89 %
Úrok 90% LTV
2,89 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
3 900 Kč
Vedení úvěru
150 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
40 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
15 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez účtu ČSOB/ERA +0,2%
Když si chcete pořídit nové bydlení.

Více informací o produktu Era hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Česká spořitelna Hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od Česká spořitelna

Úrok 70% LTV
2,34 %
Úrok 80% LTV
2,34 %
Úrok 90% LTV
3,34 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 593 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 606 Kč
Fixace
10 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez běžného účtu +0,5%, na první byt zvýhodnění pro 90% LTV

Česká spořitelna patří k tradičním poskytovatelům hypoték a její služby v této oblasti využívá 180 000 klientů. Úvěr využijete nejen ke koupi domu, ale mimo jiné také:

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Československá obchodní banka Hypotéka
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od Československá obchodní banka

Úrok 70% LTV
2,19 %
Úrok 80% LTV
2,89 %
Úrok 90% LTV
2,89 %
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
3 900 Kč
Vedení úvěru
150 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
40 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 523 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 376 Kč
Fixace
15 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ano
Přeprodej
-
Ostatní
bez účtu ČSOB/ERA +0,2%

Československá obchodní banka (ČSOB) patří mezi 4 největší banky na českém trhu a tedy i mezi přední poskytovatele hypoték na bydlení. Využívá k tomu produkty jedné ze svých dceřiných společností – Hypoteční banky.

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku
Komerční banka Hypoteční úvěr
3,19 % 12 958 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypoteční úvěr od Komerční banka

Úrok 70% LTV
2,29 %
Úrok 80% LTV
2,69 %
Úrok 90% LTV
2,69 %
Bez pojištění
N/A
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 569 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 529 Kč
Fixace
15 let
Povinný účet
Ano
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
povinné rizikové životní pojištění u KB (250 Kč/měsíc pro úvěr 1 mil. Kč, 750 Kč/měsíc pro úvěr 3 mil. Kč)

Komerční banka působí na českém trhu už od roku 1990, a proto má s poskytováním hypoték bohaté zkušenosti. Klientům je nabízí v několika variantách, které se dokáží přizpůsobit jejich potřebám.

Více informací o produktu Hypoteční úvěr

Raiffeisenbank Hypotéka na bydlení
3,29 % 13 122 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka na bydlení od Raiffeisenbank

Úrok 70% LTV
2,33 %
Úrok 80% LTV
2,33 %
Úrok 90% LTV
2,83 %
Bez pojištění
N/A
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
20 mil. Kč
LTV
90 %
Splátka 1 mil. Kč
6 588 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 590 Kč
Fixace
15 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ano
Přeprodej
-
Ostatní
do 2 mil. Kč + 0,10%

Pátá největší banka na českém trhu nabízí svým klientům několik typů hypotečních úvěrů. Jedním z nich je i Hypotéka na bydlení. Využijete ji například na:

Více informací o produktu Hypotéka na bydlení

Chci lepší neveřejnou nabídku
MONETA Money Bank Hypotéka
3,37 % 13 255 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Hypotéka od MONETA Money Bank

Úrok 70% LTV
2,22 %
Úrok 80% LTV
2,42 %
Úrok 90% LTV
-
Bez pojištění
+ 0,20 %
Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Min. doba splácení
5 let
Max. doba splácení
30 let
Min. výše úvěru
0,3 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
LTV
80 %
Splátka 1 mil. Kč
6 537 Kč
Splátka 3 mil. Kč
11 422 Kč
Fixace
10 let
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
Přeprodej
-
Ostatní
bez běžného účtu +0,5%, odhad nemovitosti bez poplatku, mimořádná splátka až 50% z hodnoty úvěru, offset úspor do 20%

I velká a tradiční banka dokáže nabídnout moderní hypotéku bez zbytečných poplatků. Důkazem je Pružná hypotéka od MONETA Money Bank. Nabízí řadu možností, jak si hypoteční úvěr přizpůsobit. A zároveň se nemusíte bát, že za půjčku zaplatíte víc, než je nutné.

Více informací o produktu Hypotéka

Chci lepší neveřejnou nabídku

Hypotéční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte výši splátky!

ANKETA k článku "Velké porovnání hypoték – prosinec 2018"

Mám úrok u své hypotéky pod 3%?
Počet odpovědí: 194

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání hypoték – prosinec 2018

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Dobrá zpráva: daňové odpočty u hypoték zůstaly, daň z nabytí nemovitosti padla

Dobrá zpráva: daňové odpočty u hypoték zůstaly, daň z nabytí nemovitosti padla

13.7.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

S dobrou zprávou pro všechny zájemce o hypotéku přišli minulý týden poslanci. Na svém jednání totiž odhlasovali zrušení daně z nabytí nemovitosti. Zároveň zachovali možnost odečíst si úroky z hypotéky od daně z příjmu. Pro žadatele o hypoteční úvěr to znamená, že ušetří i statisíce korun.

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

Jak na předčasné splacení hypotéky? 4 možnosti, kdy ho máte zdarma

30.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Poplatky za předčasné splacení hypotéky straší spoustu lidí, kteří o takovém kroku uvažují. V současnosti se ale ve většině případů žádných závratných částek bát nemusíte. A při správném postupu je mimořádné splacení hypotéky dokonce zcela zdarma. Bez ohledu na to, u jaké banky jste si půjčili.

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

Hypotéky zažily nejslabší květen za posledních 10 let. Dostihl je koronavirus

29.6.2020, Hypotéka, Autor: Luboš Gregor

Od roku 2011 přinesl každý květen minimálně 6 300 nových hypoték. Až do letoška. Koronavirová pandemie změnila zaběhlé pořádky a v květnu poprvé výrazně srazila počet nových hypotečních úvěrů. Banky jich rozdaly pouze 6 203. O téměř 550 méně než v dubnu. A zaznamenaly tak nejslabší květen za posledních 10 let.

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

Jak funguje hypotéka: na co si musíte dát pozor a jak ji čerpat

23.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

Hypoteční úvěr je pro řadu lidí nejjednodušší cesta, jak získat vlastní bydlení. Ne každý ale ví, jak hypotéka funguje, kolik si může půjčit nebo podle čeho ji vybírat. Podívejte se proto, kdy vám pomůže a kdo ji může získat.

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

Pokles úrokových sazeb hypoték zrychluje. Do zlevňování se pustily i velké banky

15.6.2020, Hypotéka, Autor: Martin Silný

O 14 desetin procentního bodu. Tak výrazně v květnu klesla průměrná úroková sazba hypoték, kterou banky nabízí novým klientům. Ukázal to index GOFI, který sleduje právě nabídky poskytovatelů hypoték na českém trhu. Vše navíc nasvědčuje tomu, že v červnu budou úroky ještě nižší.



Banky v ČR