Question 1

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitelé s insolvencí obvykle nesouhlasí, neboť skrz ní většinou získávají zpět méně peněz než jim dlužníci dluží. Nicméně věřitel není ten, kdo by k osobnímu bankrotu dával souhlas. O povolení oddlužení rozhoduje soud. Ručíte-li za úvěr zástavou, je velmi pravděpodobné, že věřitel zástavu zpeněží a výtěžek použije na umoření vašich dluhů.

Question 2

⭐ Půjčka a výpočet úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
úrokem 7,9% se úročí pouze aktuálně dlužná částka, takže 3 871 Kč byste platila pouze pokud byste si dnes peníze půjčila a za rok splatila vše naráz. Vy ale budete splácet průběžně každý měsíc, takže se Vám aktuálně dlužná částka bude snižovat. Proto Vám vychází také výrazně nižší odhad placeného úroku.

Question 3

⭐ Manželství, dluhy a exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
v manželství ručíte za dluhy společně a nerozlučně. I pokud se zadlužil jen jeden z vás (manžel), za půjčku jste ručili oba (proto exekutor mohl peníze vymáhat i po Vás). Penzijní spoření exekucí postihnout nelze (jen pokud byste ho zrušila a peníze vybrala - což důrazně nedoporučuji, o vše byste přišla).

Question 4

⭐ Penzijní spoření a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
exekucí/insolvencí lze postihnout penzijní spoření jen ve výjimečných případech (v insolvenci - je-li řešen úpadek dlužníka zpeněžením jeho majetkové podstaty). Pokud byste však penzijní spoření ukončil a peníze vybral, jednalo by se o mimořádný příjem, který by náležel insolvenčnímu správci (nebo by Vám ho po neúspěšné insolvenci zabavil exekutor).

Question 5

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
kontokorent je speciálním typem úvěru, který nemá jasně dané datum čerpání, výši čerpání a splátky a datum splacení. Vy můžete čerpat peníze až do výše schváleného úvěrového rámce kdykoliv a splácet taktéž kdykoliv (vše najednou, částečně každý měsíc, atd.). Na výzvu banky ale musíte všechny půjčené peníze vrátit do 1 měsíce. Tak se děje v případě, kdy Vám banka bude chtít kontokorent ukončit (např. pokud byste vstoupila do insolvence, přišla jste o příjem či na Vás byla uvalena exekuce).

Question 6

⭐ Půjčky a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
není možné takto zakazovat vstup do osobního bankrotu, do insolvence vstoupit můžete. Jen tím porušíte smluvní podmínky úvěru a věřitel tak může úvěr zesplatnit (požadovat vše zpět), což na Vás v insolvenci nebude mít žádný dopad (věřitel bude muset svou pohledávku přihlásit do řízení a spokojit se s měsíčními splátkami od ins. správce v redukované výši).

Question 7

⭐ Mohu si zasílat výplatu na cizí účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
posílat svoji výplatu na cizí účet není dobrý nápad, zejména v případě, kdy majitel účtu neplatí alimenty a hrozí mu exekuce. I bez jeho alimentů by účet mohl zablokovat exekutor kvůli Vašim dluhům (a problémy by pak měl i Váš přítel). Máme nulovou nezaměstnanost, kdo chce práci, určitě si ji najde. Popožeňte přítele do práce - čím dříve splatíte oba své dluhy, tím dříve začnete žít opět normální život.

Question 8

⭐ Mohu zrušit vkladní knížku?

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, zrušení vkladních knížek je bez poplatků. Vkladní knížky určitě zrušte, jedná se relikt doby minulé, který ve 21. století nahradil spořící účet.

Question 9

⭐ Refinancování mimo výročí fixace

Accepted Answer

Dobrý den,
refinancování mimo výročí fixace je možné (včetně sloučení úvěrů u nové banky). Požádejte svou banku o vyčíslení penále a následně se rozhodněte, zda se Vám refinancování s tímto penále vyplatí či nikoliv. Penále může činit max. 1% z výše předčasné splátky (max. 50 000 Kč) a musí se jednat o tzv. účelně vynaložené náklady (které s Vámi banka bude mít při předčasném doplacení úvěru).

Question 10

⭐ Povolí mi soud insolvenci?

Accepted Answer

Dobrý den,
věřitel Vám nemohl před novelou a namůže ani nyní po novele zamítnout oddlužení. Žádost o oddlužení se podává k soudu a soud žádosti vyhoví, pakliže jste měsíčně schopna splácet min. 2 200 Kč po dobu následujících 5 let a nesledujete oddlužením nepoctivý záměr (např. pokud by dluhy pocházely z úvěrového podvodu). Živnost si můžete zřídit kdykoliv. Od momentu podání žádosti o oddlužení je vykonavatelnost exekucí pozastavena.

Question 11

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, v jaké zemi (v jaké měně) budete tyto peníze utrácet. Žijete-li v ČR, máte výdaje v korunách. Proto by bylo lepší přijímat euro platby přímo na korunový účet s automatickou konverzí na koruny (dle kurzu banky ze dne připsání platby). Naopak pokud žijete v zahraničí (výdaje máte v EUR), dává smysl si založit běžný účet vedený v EUR (doporučuji např. Banku Creditas, která nabízí i výběry hotovosti v eurech zdarma).

Question 12

⭐ Exekuce

Accepted Answer

Dobrý den,
dlužníkovi v exekucích musí každý měsíc zůstat nezabavitelné minimum (které se kalkuluje z celkového příjmu, počtu vyživovaných osob a typu pohledávek). U OSVČ se na rozdíl do zaměstnanců (kde je známá mzda) vychází z odhadu.

Question 13

⭐ Výběr hotovosti

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste si vybrala hotově na přepážce 5 000 Kč a disponibilní zůstatek Vám ukazuje o 10 000 Kč méně, doporučuji podat bance reklamaci.

Question 14

⭐ Výplata na cizí účet

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco nemovitost kvůli bratrovi obstavit nemohou, blokaci účtu vyloučit nelze (nemovitost náleží vaší matce, peníze na jejích účtu vašemu bratrovi - lze postihnout pouze majetek bratra). Vaše matka by se musela domáhat navrácení svých peněz ze svého účtu vylučovací žalobou. Proto zasílání bratrovy výplaty na účet matky nemohu doporučit.

Question 15

⭐ Převod majetkového podílu na děti

Accepted Answer

Dobrý den,
toto je složitější případ, který nejsme schopni řádně okomentovat bez prostudování všech podrobností a detailů. Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.

Question 16

⭐ Insolvence a darování nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
to bych nedělal, je to jako dráždit hada bosou nohou. Abyste nepřišla o všechny nemovitosti, bylo domluveno zpeněžení pouze jedné nemovitosti a zbytek splátkovým kalendářem. Pokud byste takto dala najevo, že nepotřebujete ani druhou nemovitost, věřitelé by mohli požadovat zpeněžení obou nemovitostí místo splátkového kalendáře. Taktéž by se mohli ozvat exekutoři v případě, kdy insolvencí neumoříte všechny dluhy.

Question 17

⭐ Schůzka s insolvenčním správcem

Accepted Answer

Dobrý den,
správce je vaším osobním průvodcem insolvencí, řeknete si co a jak, na všechno ze ho zeptáte a domluvíte se na dalším postupu. Netřeba mít obavy.

Question 18

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
je třeba mít závazky po splatnosti min. u 2 věřitelů a být schopna splácet min. 2 200 Kč měsíčně po dobu následujících 5 let. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot.

Question 19

⭐ Insolvence a životní náklady

Accepted Answer

Dobrý den,
vaše individuální životní náklady jsou v insolvenci irelevantní, ty máme každý jiné (každý má jiné životní preference a výdaje). Z příjmu 19 200 Kč Vám bude bez vyživovaných osob zůstávat vždy 10 806 Kč. Je pak jen na Vás, jak s těmito penězi naložíte (dopřejete-li si lepší bydlení a např. levnější volání nebo naopak). Platit 1 800 Kč za telefon je příliš, neomezené paušály seženete za 500 Kč. Nicméně i tento paušál za 500 Kč je luxus, kterého se možná budete muset vzdát.

Question 20

⭐ Investice v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
příjem z investic je mimořádným příjmem, který se odevzdává insolvenčnímu správci. Naopak změnu hodnoty majetku (zhodnocení investic bez výplaty) hlásit nemusíte. Nezapomeňte, že insolvenci lze řešit nejenom splátkovým kalendářem, ale taktéž zpeněžením majetkové podstaty. Je tak možné, že ins. správce bude požadovat zpeněžení investic.

Question 21

⭐ Převod peněz z USA

Accepted Answer

Dobrý den,
pro převod peněz z USA doporučuji klasickou bankovní platbu (šeky v Evropě akceptuje málokterá banka a když už, tak šeky proplácí pouze svým klientům a za tučný poplatek). Equa bank si za příchozí zahraniční platbu ze zemí mimo EU účtuje jen 29 Kč.

Question 22

⭐ Mám vstoupit do insolvence?

Accepted Answer

Dobrý den,
je-li splácení dluhu 303 000 Kč nad Vaše síly, pak je insolvence řešením a šancí na nový začátek. Nicméně berte na vědomí, že nezabavitelné minimum je v insolvenci ještě nižší než v exekuci s nepřednostními pohledávkami (bude Vám zůstávat méně než nyní - v obou případech by Vám ale např. i z minimální mzdy mělo zůstávat min. 8 000 Kč). Návrh na oddlužení Vám za úplatu sepíše např. advokát, notář či jiná povolaná osoba. Více info v našem článku Insolvence a osobní bankrot. Pokud jste T-Mobilu podepsala přímou vykonavatelnost/uznání dluhu, pak věřitel nemusí podstupovat nalézací soudní řízení.