Question 1

⭐ Platba z USA

Accepted Answer

Dobrý den,

	při platbách přes půlku světa neposílá banka v USA peníze přímo do české Fio (protože s ní nemá přímé bankovní spojení), ale využívá tzv. clearing bank (banky prostředníky, se kterými má přímé bankovní spojení). Bank of Hawaii (US) tedy posílá peníze do německé banky a teprve ta je posílá do Fio. Každý prostředník = možné potíže. Když jednou platba přišla a podruhé nikoliv, to značí skutečně na problém mezi Bank of Hawaii a jejím německým prostředníkem.

	Můžete požádat Bank of Hawaii o sdělení jména oné německé banky (Fio neví, kterou banku si americké strana vybere) a zkusit to s nimi řešit.

Question 2

⭐ Refinancování půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,

	Air Bank: RPSN 8,2%, měsíční splátka 4 024 Kč, celkem úvěr přeplatíte o 66 000 Kč (při řádném splácení, jinak více)

	Equa Bank: RPSN 11,47%, měsíční splátka 4 268 Kč, celkem úvěr přeplatíte o 109 000 Kč (splatnost je zde pouze 84 měsíců - 96 měsíců Equa Bank neumožňuje)

Question 3

⭐ Životní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše pojišťovna, ale poradenský portál - pro kalkulaci přesné výše hodnoty odkupného doporučuji kontaktovat přímo vaši pojišťovnu. Bude záležet na pojistných podmínkách konkrétního produktu a délce pojištění, ale asi to bude méně než uvedených 5 580 Kč.

Question 4

⭐ Euro účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	vedení bezplatného běžného či spořícího účtu v EUR není problém, to nabízí jak Equa Bank, tak např. Fio Banka. Potíž je ve vkladech valut. Zatímco Equa Bank je čistě bezhotovostní banka (tedy na přepážkách nelze vložit žádnou hotovost - ani EUR ani koruny), Fio má přepážky hotovostní, ale za vklad v EUR si účtuje nemalý poplatek - 0,5% z vkládaných peněz, min. 75 Kč, max. 250 Kč (vklad korun je bezplatný). Poplatek za vklad valut si účtují bohužel všechny tuzemské banky a častokráte ještě vyšší. 

	Založit si účet na Slovensku není problém - stačí český občanský průkaz (stejně tak je možno si založit účet kdekoliv v rámci celé EU - pouze na OP, občanství ani pobyt netřeba). 

	Přijde na to, jak často jezdíte do zahraničí. Pokud je to dovolená 2x ročně, pak asi nemá smysl mít zvláštní EUR účet a šetřit na konverzi (za vklad valut na účet byste totiž zaplatil pravděpodobně více nemluvě o tom, že nejlepší směnárny - např. exchange.cz - mají lepší kurzy než i ty nejlepší banky). Nyní je navíc EUR uměle oslabeno na 27 Kč. Za rok toto oslabení skončí a kurz poskočí na 25 Kč (tedy vklady v EUR se znehodnotí a naopak vklady v korunách zhodnotí).

Question 5

⭐ Osobní bankrot

Accepted Answer

Dobrý den,

	o osobní bankrot určitě možné požádat je, ale věřitelé s tím musí souhlasit, tedy jim budete muset nabídnout pro ně zajímavou dohodu, což splacení celého dluhu určitě je. Hypotéka Vás paradoxně možná zachránila, neboť banka na ni má prioritní zástavní právo, tedy zde by exekutor nepochodil (jinak se nemovitost zpeněžuje při větším dluhu jako první).

Question 6

⭐ Bankovní garance

Accepted Answer

Dobrý den,

	přestože máme na trhu přes 30 bank, bankovní garance nabízí pouze několik největších bank. Jestliže Vám nevyšla ČSOB, zkuste ještě GE Money Bank, ČS, KB, Raiffeisenbank či UniCredit Bank. Nicméně počítejte s tím, že banka si musí vaší firmu před poskytnutím garance prověřit, což určitě nebude do týdne.

Question 7

⭐ Běžný účet v dolarech

Accepted Answer

Dobrý den,

	určitě to možné je - většina bank dnes nabízí vedení účtu jak v tuzemské měně tak ve měnách zahraničních (včetně USD).

	Z dlouhodobého hlediska je pro Vás výhodnější všechny dolary nyní převádět na koruny, neboť kurz CZK/USD je momentálně velmi zajímavý a do budoucna bude klesat (dostanete méně korun za stejné množství dolarů).

Question 8

⭐ Equa Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	porovnání spořících účtu je k dispozici zde. Equa Bank nabízí 1,5% do 200 000 Kč (1% základ + bonus 0,5% při splnění podmínky) a dále 0,8%. Obdobné podmínky nabízí Sberbank, Air-Bank či Expobank. Equa Bank lze určitě doporučit - jedna z nejlepších nabídek na trhu.

Question 9

⭐ Equa Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	jaké porovnání máte na mysli?

	Ano, Equa Bank je důvěryhodná banka nabízející produkty špičkové kvality (nejlepší běžný účet, top 4 půjčka i hypotéka). Více info např. zde v článku Kam pro nejlevnější půjčku a hypotéku?

Question 10

⭐ Posílání peněz na kamarádův účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, je to možné. Pakliže jste v exekuci a snažíte se schovávat peníze a majetek na účty a jména známých, pak má exekutor pravomoc zablokovat i tento účet/majatek známého. Nedoporučuji takto konat - ohrožujete pak nejen sebe, ale i své známé.

Question 11

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,

	bude záležet na dohodě s bankami, kdy Vás nechají zrušit účty u nich, resp. zda-li Vám umožní splácet z jiných účtů.

	Prakticky, pokud se jedná o větší banku, kde za vedení účtu platíte měsíčně poplatky, tak dohoda o uzavření účtu bude proti zájmu banky, tedy Vám to spíše nepovolí dříve než po osvobození soudem.

Question 12

⭐ Věková hranice pro půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,

	spodní věková hranice je 18 let. Horní věková hranice stanovena není, ale banky nerady půjčují osobám nad 70 let z důvodu zvýšeného rizika úmrtí.

	Spoludlužnictví důrazně nedoporučuji - toto je spolehlivý způsob, jak si se spoludlužníkem zničit doposud přátelský vztah. Banky ani spoludlužníka obvykle nevyžadují, pakliže je žadatel sám o sobě dostatečně bonitní (pakliže není, je lepší si vůbec nepůjčovat).

	Era má poměrně předražené půjčky - doporučuji o půjčku žádat u Air-Bank, která nabízí aktuálně nejlepší podmínky na trhu (úrok 7,13% + kompletně bez poplatků).

Question 13

⭐ Blesk peněženka

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. 

	Blesk peněženka funguje technicky tak, že všechny blesk peněženky všech klientů mají pouze jeden společný účet a vklady/dobíjení/platby se identifikují dle variabilního symbolu. Pro tuzemské platby není problém, aby Vám někdo peníze na blesk peněženku zaslal - číslo účtu je 3198888319/0800 a variabilní symbol je Vaše číslo účtu (spojené s blesk peněženkou). Mezinárodní platby (včetně paypal) ale fungovat nebudou - IBAN by ještě z čísla vygenerovat šel, ale plátce v zahraničí (ani přes paypal) nemá možnost zadat variabilní symbol, kterým by peníze dostal na Vaši kartu.

Question 14

⭐ Optimální spoření pro důchodce

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto rozhodně nedoporučuji - evidentně mu přepážkový pracovník doporučil přesně to, z čeho má největší provizi z prodeje. 

	1) vyhněte se velkým bankám (a la ČSOB) - vysoké poplatky a nízké úroky

	2) penzijní připojištění - doporučuji nejpozději v 60-65 letech. Na peníze je totiž možné sáhnout nejdříve za 5 let. To už Vašemu tatínkovi bude 80 let.

	3) fond - obecně fondy velkých bank (ČSOB apod.) nabízejí po odečtení nákladů zhruba stejný čistý výnos jako spořící účty lepší bank (Sberbank, Equa Bank, Evropsko-ruská banka, Moravský peněžní ústav, atd.) Zatímco u spořících účtů je úrok garantován, vklad pojištěn na 100% hodnoty a peníze máte kdykoliv k dispozici, u fondů je výnos negarantován, vklad nepojištěn a peníze rozhodně nejde vybrat kdykoliv. Dále fondy trpí krátko a střednědobými výkyvy podkladových aktiv - jinak řečeno, je to investice na delší dobu - je třeba pečlivě rozvážit a vyčkat na správný moment, kdy peníze z fondu vybrat (to můžou být i roky - tedy zcela nevhodné pro seniory v takto požehnaném věku).

	Kolik chce vlastně Váš pan otec spořit/uložit? Jestli se jedná o několik set tisíc až milion korun, doporučuji obyčejný spořící účet, případně max. termínovaný vklad s roční výpovědní lhůtou. Nic komplikovaného, žádné fondy, penzijka, investička, stavební spoření atd. - toto jsou investice min. na 5 a více let. Tuto radu Vám bohužel v žádné bance nedají, neboť z uzavření spořícího účtu či termínovaného vkladu mají pobočkoví pracovníci zcela minimální provizi. Proto lidem neustále nutí fondy, atd.

Question 15

⭐ Pojištění storna zájezdu

Accepted Answer

Dobrý den,

	patrně se jedná o omyl - nejsme pojišťovna, ale poradenský portál. Doporučuji se v této záležitosti obrátit přímo na pojišťovnu, u které je pojistná smlouva uzavřena,

Question 16

⭐ Vkladní knížka IPB

Accepted Answer

Dobrý den,

	kdyby se jednalo o klasický krach, kde náhradu vkladů vyplácí Fond pojištění vkladů, pak by bylo již pozdě (lhůta pro přihlášení se o náhradu je 3 roky od vyhlášení krachu). Nicméně v tomto případě byla část banky prodána strategickému partnerovi - ČSOB, která převzala i část závazků. ČSOB pravděpodobně stanovila lhůtu, do kdy se mají klienti IPB přihlásit, tedy dnes je pravděpodobně pozdě i na tento případ. Nicméně Česká spořitelna je v těchto případech pro-klientská a uznává nároky v podobných situacích i po deadlinech. Doporučuji tedy zkusit štěstí a navštívit pobočku ČSOB - šance na úspěch je malá, ale za zkoušku nic nedáte.

Question 17

⭐ Jakou zvolit banku

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro běžný účet je jasnou volbou Equa Bank - zde je vše zcela bez poplatků (včetně výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek (žádný min. příjem či povinná útrata kartou).

	Ohledně hypotéky, top 4 banky jsou Air-Bank, Fio Banka, Wüstenrot a Equa Bank. Air-Bank má nejlepší podmínky, ale v současné chvíli dělají jen refinancování již existujících hypoték. V příštím roce snad přidají i nové hypotéky. Více info v našem článku Kam pro nejlevnější půjčku a hypotéku?

Question 18

⭐ Booking hotelu

Accepted Answer

Dobrý den,

	zdali chce hotel poslat údaje emailem či přes online formulář je v konečném důsledku jedno, neboť elektronická stopa zůstane po těchto datech stejná v obou případech. Hotely by samozřejmě tato data měly mazat ihned po skončení akce, ale 1) to Vám nikdo nepotvrdí 2) data jdou obnovit i ze smazaného emailu. Nicméně v těchto případech se už riziko možného zneužití dat pohybuje v rovině silně teoretické - toho bych se neobával.

Question 19

⭐ Booking hotelu

Accepted Answer

Dobrý den,

	řada hotelů vyžaduje pro rezervaci data z  kreditní karty (číslo karty, datum expirace a CVC kód). Je to forma zálohy - když nepřijedete, strhnou si storno poplatek (tyto tři informace jsou pro ně dostatečné, aby platbu autorizovali). Číslo účtu je nadbytečná informace, tu nepotřebují. 

	S těmito informacemi jsou samozřejmě schopni také Vám kompletně "vyluxovat" účet/kartu. U slušného a prověřeného hotelu je riziko blízké nule. Nicméně v případě méně známého a zapadlého hotelu může být riziko zneužití vyšší (individuální pochybení jednotlivce, atd.).

Question 20

⭐ Jak splatit dluh

Accepted Answer

Dobrý den,

	exekutor v žádném případě nemůže banku žádat o vydání peněz z Vašeho účtu, které tam nejsou. A banka nemá pravomoc tyto peníze vydat a jít s účtem do mínusu (a tím převádět dluh vymáhaný exekutorem na sebe).

	Toto je celé nějaké velmi podivné. Exekutor Vám zabaví majetek a obstaví mzdu. Ale nemůže si vzít peníze od banky a chtít, abyste peníze později bance doplatila. Proč by do toho měle být tahána banka coby další strana? Peníze dlužíte někomu, dotyčný na Vás poslal exekutora, který řeší uhrazení dluhu. Tedy teď je to vztah vy a exekutor, ne vy - banka - exekutor. Dluh se hradí exekutorovi, ne bance.

	I kdyby existovala nějaká velmi podivná dohoda o tom, že dluh máte poslat bance a ta peníze později přepošle exekutorovi, tak stále nechápu smysl položky -89 000 Kč. Účet je zablokovaný, tedy peníze můžete splácet i do plusu.

	Toto se mi nějak nezdá, doporučuji si vyžádat od exekutora vysvětlení a domluvit se s ním na dalším postupu (vše samozřejmě sepsat písemně).

Question 21

⭐ Jak splácet dluh?

Accepted Answer

Dobrý den,

	jak se stalo, že je stav Vašeho účtu -89 000 Kč? Banka může umožnit menší zápor/malý kontokorent, tak do -10-20 000 Kč, ale ne více.

	Exekutor Vám může obecně zabavit vše - majetek, peníze na účtu a část výplaty mimo životní minimum.

	Chcete-li řádně svůj dluh splácet, doporučuji s exekutorem dojednat splátkový kalendář a ne naslepo posílat peníze na zablokovaný účet a čekat, jak to dopadne.

	Kde chcete brát měsíčně 15 000 Kč na splátky? Je-li na Vás uvalena exekuce, pak Vám zbude z platu zhruba 7-10 000 Kč, ne více. Zbytek je přímo srážen ze mzdy u zaměstnavatele. Odklánět jakékoliv peníze na přítelův účet nedoporučuji - exekutor pak může zablokovat i finance Vašeho přítele.

Question 22

⭐ Spoření bez internetbankingu

Accepted Answer

Dobrý den,

	povinné internetové bankovnictví lze obejít tak, že si ho založit nechá, ale nebude ho používat (jen pak bude muset kvůli každému úkonu navštívit pobočku osobně).

	Na fondy doporučuji ihned zapomenout - tato loterie není vhodná pro důchodce.

	Kolik chce uložit peněz a z jakého města je Váš pan otec?