Question 1

⭐ Koupě zadlužené nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,
u ČMSS jste si bral hypotéku (se zástavou nemovitosti) nebo úvěr ze stavebního spoření (bez zástavy nemovitosti)? Hovoříte-li o zástavě, pak předpokládám, že hypotéku. Pak mi ale není jasné, jak mohla ČMSS coby zástavu akceptovat zadluženou nemovitost. Hypotéky se poskytují na základě ocenění nemovitosti a odhadce musel dluhy a všechny další právní vady započíst do zástavní hodnoty nemovitosti (která pak byla pravděpodobně nulová). 
Každá kupní smlouva na nemovitost by měla obsahovat klauzuli, která zavazuje prodávajícího nemovitost nezatížit dluhem, a dále prohlášení všech zúčastněných stran, že nejsou v exekuci, insolvenci a nemají žádné jiné dluhy, které by mohly transakci ohrozit. Smlouva na úschovu peněz musela obsahovat ujednání, že uschovatel (notář/advokát) peníze prodávajícímu vyplatí jen tehdy, bude-li nemovitost převedena na kupujícího a zároveň nebude do momentu převodu zatížena žádným věcným břemenem ani jinou právní vadou.
Nákup nemovitosti je vždy potenciálním rizikem, ale užitím vhodně formulovaných smluv (kupní, o úschově) lze riziko podvodu minimalizovat (uschovatel nevyplatí peníze prodávajícímu dříve, než kupující na sebe bude mít nemovitost napsanou a to zcela bez jakýchkoliv právních vad). 
Z Vašeho vyjádření se zdá, že jste si zcela dobrovolně na úvěr koupil zadluženou nemovitost (a někdo Vám to vhodně "prodal" jako pomoc rodině v tísni, která Vám to bude splácet nájmem). A když už jste přišel na to, že to nebyl nejlepší nápad, všechny obranné právní kroky jste promeškal. Obávám se, že s tímto již mnoho nenaděláte. Prodávajícího a Vaši kamarádku, která Vám tak dobře poradila, můžete žalovat pro podvod. Ale svůj dluh vůči ČMSS splácet musíte. Na ČMSS bych se nezlobil za to, že chce peníze po Vás, protože pro ni jste partnerem Vy - to Vám půjčila peníze (ne prodávajícímu, ani Vaší kamarádce). V tomto Vám žádný bankovní dohledový orgán pomoci nemůže.

Question 2

⭐ Jaký účet pro studenta?

Accepted Answer

Dobrý den,
doporučuji běžný účet od Equa bank, kde máte všechny tuzemské transakce zdarma (včetně neomezených výběrů z bankomatů všech bank) a to zcela bez podmínek. Výběry z bankomatů v zahraničí za 9 Kč, SEPA platba odchozí za 99 Kč a velmi dobré kurzy. Pokud byste chtěla ušetřit na SEPA platbách, založte si druhý účet u Air Bank, kde odchozí SEPA platba vyjde jen na 25 Kč (vedení účtu je taktéž zdarma a bez podmínek, ale bez výběrů z bankomatů cizích bank a s dražšími výběry z bankomatů v zahraničí). 
Tyto účty nejsou vázány na statut studenta, jsou pro všechny, tedy nebudete muset dokládat žádné potvrzení o studiu a účty můžete dále využívat i po dostudování.

Question 3

⭐ Založení online

Accepted Answer

Dobrý den,
pakliže máte již nějaký jiný účet v Čechách, není problém založit nový účet plně online, např. u Air Bank (pošlete scan dvou dokladů totožnosti, výpis z druhého českého účtu a následně převedete 1 Kč z tohoto druhého účtu na nový účet). Pokud doposud žádný účet v ČR nemáte, nepůjde to 100% online, ale stále je možné se obejít bez návštěvy pobočky. Fio banka, Equa bank a další za Vámi pošlou kurýra s podpisem smlouvy.

Question 4

⭐ KB nebo MONETA Money Bank?

Accepted Answer

Dobrý den,
MONETA Money Bank nabízí vedení účtu bez poplatku při příjmu min. 7 000 Kč zasílaném na účet (jinak 149 Kč/měsíc). Zdarma/v ceně jsou vklady na pobočce, výběry z vlastní sítě bankomatů, tuzemský platební styk a platební karta. Za cestovní pojištění se připlácí. 
KB nabízí to samé, ale navíc s cestovním pojištěním v ceně/zdarma. Pro příjem zasílaný na účet není striktně stanovena min. hranice a při nesplnění této podmínky si KB účtuje jen 68 Kč/měsíc. 
V obou případech je možné peníze jeden den na účet poslat a druhý den je vybrat.

Question 5

⭐ Helvetia

Accepted Answer

Dobrý den,
jediné co mohu poradit je vůbec se nebavit s cizími lidmi. Prodejci po telefonu (stejně jako podomní prodejci a lidé prodávající na ulici) balancují na tenké hraně podvodu. Jsou profesionálně školeni na to, aby z Vás dostali přesně to, co dle legislativy potřebují pro uzavření platné smlouvy na dodávku nepotřebného zboží a služeb.
Nemohu posoudit, co přesně jste jim přes telefon sdělila. Pakliže jste (byť nevědomky) uzavřela platnou smlouvu (třeba první platbou za 79 Kč), měla byste platit, jinak Vás také mohou hnát v extrémním případě do exekuce (a snažit se smlouvu co nejdříve vypovědět). Pokud ale zaplatíte i nynějších 149 Kč, může to být dle jejich obchodních podmínek bráno jako potvrzení smlouvy, na které čekají (a nyní jen blafují s administrativním poplatkem). Doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc.
Ještě jednou, nikdy a za žádných okolností se nedávejte do řeči s lidmi, kteří Vám cokoliv nabízí (byť zdarma). Na ulici, doma, po telefonu. Zde štěstí rozhodně nenajdete. Viz náš článek Podvody s prodejem produktů po telefonu.

Question 6

⭐ Jakou zvolit banku?

Accepted Answer

Dobrý den,
Fio banka zdarma cestovní pojištění nemá, vklady a výběry na pobočce včetně deseti výběrů z bankomatů Fio měsíčně ano. KB má zdarma cestovní pojištění, vklady na pobočce a výběry z bankomatů KB, za výběry na pobočce se platí 75 Kč. U KB je třeba každý měsíc splnit podmínku vedení účtu zdarma (např. si na účet nechat zasílat výplatu), jinak budete platit za vedení účtu 68 Kč/měsíc. Fio banka žádné podmínky nemá, vedení účtu je vždy zdarma.
Všechny parametry všech běžných účtů všech bank si je možné porovnat zde. Pro každého může být prioritní něco jiného (cestovní pojištění vs. výběry na pobočce, atd.). Vyberte si takovou banku, která bude přesně vyhovovat Vašim potřebám. Kde má účet Vaše dcera je jedno.

Question 7

⭐ Zahraniční platby - IBAN

Accepted Answer

Dobrý den,
pro mezinárodní platební styk jsou IBAN (mezinárodní formát čísla účtu) a BIC/SWIFT (mezinárodní kód banky) zcela nezbytné. Bez těchto údajů platbu provést nelze - musí Vám je sdělit příjemce platby.

Question 8

⭐ Vázaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
banky si za tuto službu účtují 0,1-0,5% z uschovaných peněz, min. 5 000 Kč. Kompletní přehled vázaných účtů zde. Více info o vypořádání peněz při nákupu/prodeji nemovitosti v našem článku Prodej nemovitosti 2.

Question 9

⭐ Stavební spoření - snížení úroku

Accepted Answer

Dobrý den,
stavební spořitelny na toto právo mají, neboť uvádí v obchodních podmínkách, že po ukončení povinné doby spoření (5-6 let) mohou úrok snížit. Nebral bych to jako "špinavý trik", neboť cena peněz se v čase mění a spořitelny nemohou garantovat vysoký úrok po neomezeně dlouhou dobu (dnes banky půjčují lidem na bydlení za 2%, tak nemohou střadatelům vyplácet stejná 2% za uložené peníze). 
Zdaleka jinou otázkou jsou extrémně vysoké poplatky za sjednání a vedení spoření. Stavební spořitelny mají bohužel státem garantovaný monopol na státní podporu, jinak by si to dovolit nemohly (mimo stavebního spoření není žádný jiný spořící produkt jakkoliv zpoplatněn). Toto se mi hrubě nelíbí. 
Nechávat tam peníze za 0,3% a ještě platit přes 300 Kč ročně za vedení spoření nemá smysl. Doporučuji:
současné stavební spoření u ČMSS ukončit (výpovědní lhůta je 3 měsíce od konce měsíce, ve kterém byla výpověď podána)založit nové stavební spoření na částku 300 000 Kč u Stavební spořitelny ČS (při sjednání online zaplatíte jen 495 Kč)zbytek peněz uložit na spořící účet buď u ING Bank (0,5% do 300 000 Kč bez podmínek) nebo u Air Bank (1% do 350 000 Kč při sjednání bezplatného běžného účtu a platbě kartou 5x měsíčně)

Question 10

⭐ Bezplatné vklady a výběry

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, Fio banka toto vše umožňuje zdarma a bez podmínek (vedení účtu zcela bez poplatků). Pobočku najdete na adrese Tyršova 64, otevírací doba a další info zde.

Question 11

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně jste platbu odeslal? Vrácení platby (v případě neexistence cílového účtu) může zabrat až 4 pracovní dny. Pokud se platba ani po té nevrátí, cílový chybně zadaný účet existoval a peníze se na něj připsaly. V takovémto případě je třeba kontaktovat svou banku, která vyzve majitele cílového účtu k navrácení peněz.

Question 12

⭐ Skupina ČSOB

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, obě banky (ČSOB i ERA/Poštovní spořitelna) spadají do stejné bankovní skupiny ČSOB, tedy pokud tento závazek má dle vyjádření ČSOB řešit ERA, je vše v pořádku.

Question 13

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
dobrý internetbanking by měl obsahovat kontrolu počtu číslic bankovního kódu (tedy se divím, že u vaší banky 3 číslice místo 4 vůbec prošly - ale to je na bance, aby na tom zapracovala). U předčíslí a čísla účtu se chybějící číslice doplňují automaticky nulami, tedy pokud systém přistoupí stejně i k bankovnímu kódu, peníze budou na cílový účet v pořádku doručeny. Pokud ne, vrátí se samy do 4 pracovních dní.

Question 14

⭐ Spořící a běžný účet

Accepted Answer

Dobrý den,
ING Bank nabízí pouze spořící účet (nikoliv běžný účet). Bezpoplatkový a dobře úročené spořící účet (0,5% do 300 000 Kč) není skutečně ničím podmíněn (a navíc ještě za založení účtu získáte bonus 500 Kč).
Hledáte-li dobrý běžný účet, doporučuji Equa bank, kde máte vše zdarma a taktéž zcela bez podmínek.

Question 15

⭐ Záznamy v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
s vážnými prohřešky zanesenými do registru Vám nikdo dalších 4-5 let nepůjčí. Všechny banky i nebankovní poskytovatelé úvěrů musí dodržovat Zákon o spotřebitelském úvěru, dle kterého musí věřitel důkladně posoudit dlužníkovu schopnost splácet. Za bonitního zájemce o úvěr lze považovat pouze osobu, která má dostatečný příjem a která neměla v posledních letech problém se splácením. Nejde tedy o neochotu bank, ale o přísnou legislativu na ochranu spotřebitele. 
Když se na problém podíváte optikou druhé strany - Vy osobně byste půjčila své peníze někomu, kdo měl v nedávné minulosti problémy se splácením?

Question 16

⭐ PRIMA účet UniCredit Bank

Accepted Answer

Dobrý den,
internetbanking ke spořícímu účtu PRIMA určitě zřídit lze. Co přesně myslíte druhým "technickým účtem"? Stejně jako kolega Vám ovšem nemohu setrvání u UniCredit Bank doporučit, neboť úrok 0,05% představuje jednu z nejhorších nabídek spoření na tuzemském trhu. Zcela bez podmínek a jakýchkoliv komplikací si můžete zřídit spoření u ING Bank s úrokem 0,5%. Samozřejmě včetně internetbankingu. Vše lze zřídit z pohodlí domova a je to zcela bez poplatků.

Question 17

⭐ Chybný kód banky

Accepted Answer

Dobrý den,
kdy přesně jste platbu odeslal? Pokud dnes (během víkendu), platbu půjde stornovat, neboť peníze ještě neopustily banku (tak by se stalo až v pondělí ráno). Pokud dříve, vyčkejte 4 pracovní dny od data odeslání platby - cílový chybně zadaný účet nemusí existovat, a pak by se peníze automaticky vrátily zpět. Pakliže se peníze nevrátí, bude třeba o chybě informovat svou banku, která následně vyzve protistranu k navrácení peněz.

Question 18

⭐ Kontokorent

Accepted Answer

Dobrý den,
bohužel nikoliv. Od momentu ukončení insolvence Vám nikdo nepůjčí dalších 4-5 let. Nicméně ani po uplynutí této lhůty bych Vám další půjčování peněz nedoporučoval. Právě jste přišli díky dluhům o dům. Za to přece pár půjčených tisícovek nestojí.

Question 19

⭐ Vklad na účet zdarma

Accepted Answer

Dobrý den,
vklad na svůj účet zdarma na pobočce nabízejí téměř všechny banky. Některé banky ovšem provozují pouze bezhotovostní pobočky, kde hotovost na účet vložit nelze (Equa bank, Air Bank, ZUNO, mBank) a je tak třeba hledat alternativní způsob, jakým je např. vklad přes tzv. vkladomaty (bankomaty přijímací hotovost) či poslání peněz na účet složenkou na poště (oboje povětšinou zpoplatněno). 
Hotovostní vklady na cizí účty na pobočkách jsou vždy zpoplatněny (obvykle 50-100 Kč).

Question 20

⭐ Podmínky výběru USD na pobočce

Accepted Answer

Dobrý den,
dostupnost valut na pobočkách bank je vždy velmi individuální. Záleží na konkrétní bance, pobočce a množství a druhu vybíraných valut (lepší dostupnost valut bude v krajských městech v případě EUR, horší u USD v menších městech).

Question 21

⭐ Jsem ze Slovenska, pracuji v Anglii

Accepted Answer

Dobrý den,
u občanů EU je třeba pro přidělení úvěru mít pobyt v ČR. Slovenské občanství ani příjem vyplácený v Anglii nevadí.

Question 22

⭐ Výběr USD

Accepted Answer

Dobrý den,
u Fio banky zaplatíte za výběr USD na pobočce 0,5% z vybírané částky (min. 75 Kč, max. 250 Kč), u ostatních bank dle jejich sazebníků poplatků. Jste-li z Prahy, můžete taktéž zvážit výběr USD z bankomatu společnosti Travelex na Letišti Václava Havla, které mimo korun vydávající i EUR a USD (nemáte-li extra drahé výběry z bankomatů v zahraničí - na to je dobrá Equa bank s poplatkem pouhých 9 Kč).