Question 1

⭐ Platební styk Tunisko

Accepted Answer

Dobrý den,

	samotná celní deklarace má obecně neomezenou platnost a je možné pomocí ní prokázat původ majetku kdykoliv (jedná se o opatření proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu). Nicméně vozit sebou v hotovosti přes hranice EU více než 10 000 EUR nedoporučuji - přitáhnete na sebe nechtěnou pozornost. A vozit peníze do Tuniska a následně si je posílat zpět do Čech - to Vám na dveře zazvoní Finančně analytický útvar MF velmi brzy - nedoporučuji.

Question 2

⭐ Chybně zaslaná platba

Accepted Answer

Dobrý den,

	chybně zadané číslo účtu je bohužel fatální chyba, která se napravuje velmi těžce - banka totiž nemůže platbu stornovat či jinak peníze vrátit. Kontaktujte vaší banku, která následně oficiálně vyzve protistranu (majitele chybně zadaného účtu) k navrácení peněz. Pokud tak protistrana neučiní, bude třeba ji žalovat pro bezdůvodné obohacení se. 

	Naštěstí, u takto malých částek bývá vrácení dobrovolné a velmi rychlé. Ale najdou se bohužel výjimečně i smutné případy s milionovými částkami, které někdo rychle vybral, utratil/schoval a peněz se již nebylo možné dopátrat (dotyčného sice odsoudili, ale náhradu škody z něj poškozený nikdy nedostal).

Question 3

⭐ Platební styk Tunisko

Accepted Answer

Dobrý den,

	tuniský dinár nelze vyvážet mimo Tunisko, tedy transfer do ČR bude muset být proveden v EUR. Občané Tuniska navíc nemohou do zahraničí převádět (bez složitějších povolení) vůbec žádné peníze, tedy účet Tunisana Vám nepomůže. Pokud oficiálně nemáte tuniské občanství či trvalý pobyt, nebude problém peníze převést pod svým jménem po předložení evropského pasu.

Question 4

⭐ Historie účtu - rozvodové řízení

Accepted Answer

Dobrý den,

	historii účtu si můžete osobně vygenerovat přímo přes internetbanking - je to zdarma a má platnost originálu. Pakliže tímto úkonem budete chtít pověřit banku (ale je to opravdu zbytečné), lze ji kontaktovat na csas@csas.cz. Banka Vám za tento úkon naúčtuje poplatek v řádu stokorun.

Question 5

⭐ Výběr z bankomatu Chorvatsko Equa Bank

Accepted Answer

Dobrý den,

	moudrá volba banky - celosvětově vybíráte z bankomatu jen za 9 Kč. Kurzy Equa Bank jsou co se týče bank mezi těmi lepšími, ale na dobrou směnárnu to stále nemá. Není to však ani žádná tragédie (jako třeba mBank) a s poplatkem za výběr jen 9 Kč bych doporučil z hlediska bezpečnosti část hotovosti vzít sebou (tedy vyměnit v ČR přes dobrou směnárnu) a část platit kartou či si vybrat z bankomatu na místě.

Question 6

⭐ Kam uložit peníze

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji Sberbank (1,63% do 300 000 Kč) nebo Air Bank (1,1% do 250 000 Kč) - oboje spořící účty bez výpovědní lhůty a bez podmínek. Kompletní přehled spořících účtu k dispozici zde.

Question 7

⭐ Podvod přes email

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme GE Money Bank, ale poradenský portál tedy zpráva není od nás. Zpráva je na první pohled podvod, který se z Vás snaží dostat přihlašovací údaje - ihned email smažte a označte jako spam. Hlásit toto GE nebo PČR nemá cenu, pachatele stejně nevypátrají.

Question 8

⭐ Konsolidace úvěrů

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál, tedy úvěry ani jiné produkty nenabízíme. Na jakékoliv spoření doporučuji zapomenout do momentu, než zcela splatíte své dluhy (na spoření dostane úrok 1-1,5%, nejlevnější půjčka je za 10%, tedy každou nesplacenou a raději uspořenou korunou tratíte min. 8,5-9%). 

	Napište mi, jaký je Váš čistý měsíční příjem a zda-li máte záznam v registrech dlužníků - následně Vám doporučím pro konsolidaci vhodnou banku.

Question 9

⭐ Výběr z bankomatu Chorvatsko

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, kartou je možné si vybrat v libovolném bankomatu v Chorvatsku (i v ostatních zemích). Ohledně výhodnosti, banky mají vždy oproti směnárnám malinko horší kurzy, tedy výhodnější je vždy měnit předem v ČR ve směnárně (doporučuji třeba exchange.cz - jste-li z Prahy). Nicméně více hotovosti znamená také větší riziko krádeže, tedy obvykle se preferuje kombinace - nějaká hotovost s sebou a něco platit na místě kartou. 

	Napište mi, u jaké banky jste a já Vám dohledám přesnou výši poplatku za výběr z bankomatu (některé banky to mají zdarma, jiné za stokoruny).

Question 10

⭐ předčíslí mBank

Accepted Answer

Dobrý den,

	v prvních letech po vstupu na český trh bylo používání předčíslí 670100 u mBank dobrovolné, ale později se stalo povinným. mBank oficiálně uvádí, že bez použití předčíslí platby vrací, tedy platba by se Vám měla vrátit zpátky do ČS.

Question 11

⭐ Zrušení účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme vaše banka, ale poradenský portál - doporučuji dotaz směřovat přímo na vaši banku. Je dobré mít potvrzení o zrušeném účtu - za omylem nezrušený účet neustále nabíhají u velkých bank poplatky, tedy je třeba zrušení věnovat patřičnou pozornost.

Question 12

⭐ Nikdy nikomu nedělat ručitele

Accepted Answer

Dobrý den,

	důrazně Vám doporučuji:

	1) nechat si zasílat výplatu na svůj účet (bezplatné vedení účtu nabízí třeba Equa Bank, Fio Banka, atd. - takže Vás to nestojí ani korunu)

	2) nikdy nikomu ručitele nedělat (ani Vašemu příteli, ani rodině, ani nikomu jinému) - je to rychlá cesta do pekel - pokud si nechcete nechat zničit celý svůj život, ručitele nikdy nikomu za žádných okolností nedělejte!

	Ručitelem může být do určité výše úvěru kdokoliv, i jedinec se špatnou bonitou - exekuci lze doživotně uvalit i na jeho sociální dávky a důchod.

Question 13

⭐ Platba na Slovensko

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto samozřejmě lze, ale poplatky nebudou malé - za příkaz zadaný přes internetbanking zaplatíte 220 Kč. Za příkaz zadaný v písemné podobně (na pobočce nebo sběrný box) zaplatíte 470 Kč. 

	Pro platební styk ČR-SR doporučuji výhradně Fio Banku, kde je toto zcela bez poplatků. Navíc zde máte kompletně bez poplatků (a jakýchkoliv podmínek) celé vedení účtu.

Question 14

⭐ Nepoužívaný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	účet samozřejmě dále používat lze, ale pokud ho skutečně nepotřebujete, doporučuji ho neprodleně zrušit, neboť za vedení účtu u ČS (byť nepoužívaného) platíte nemalé poplatky - dle objednaných služeb/balíčků 60-200 Kč měsíčně. Dluh za poslední rok tedy může činit odhadem 720-2400 Kč. Není lepší mít účet u banky, která si za jeho vedení neúčtuje žádné poplatky? Equa Bank, Fio Banka a další.

Question 15

⭐ Historie běžného účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsnáze to zjistíte přes internetbanking, kde si lze nechat zobrazit historii účtu, tedy i výši všech výběrů z bankomatů.

Question 16

⭐ Peníze zaslané na chybný účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Peníze zaslané na chybný účet - to je bohužel závažná chyba, kterou banka odesílatele ani příjemce nemůže stornovat. Postup je následující: o této záležitosti informujte svoji banku a požádejte ji, aby oficiálně vyzvala protistranu (majitele chybně zadaného účtu) o navrácení peněz. Banka příjemce v tomto nijak nefiguruje. Pokud příjemce peníze nevrátí, bude třeba jej zažalovat pro bezdůvodné obohacení se.

	Ve většině případů (a zejména u takto malých částek) protistrana peníze po výzvě vrátí a není třeba jít do soudního sporu. Peníze na účtu jsou nedotknutelné - o jejich vrácení může rozhodnout jen soud (banka tuto pravomoc nemá).

Question 17

⭐ Bytové družstvo a špatné hospodaření

Accepted Answer

Dobrý den,

	kupovat dnes družstevní byt vůbec nedoporučuji - společné vlastnictví a správa majetku nejde dohromady s lidskou povahou, kdy většina jedinců upřednostňuje své zájmy. Socialismus funguje dobře na skautském táboře nebo při jiných volnočasových aktivitách, ale ne při správě milionových aktiv. Valná většina bytových družstev je tunelována vlastními členy - někde v menším, kdy se pouze nakupují předražené služby ze společné kasy, jinde ve větším, kde družstevníci vlivem cíleně nevýhodných rozhodnutí mohou přijít i o své byty. Audit je jistě dobrá věc, ale i při odhalení zpronevěry je těžké dokázat pachatelům úmysl či z nich vysoudit náhradu škody. A za špatné hospodaření ručí družstvo celým svým majetkem, tedy i Vaším bytem (který není Váš, ale družstva). 

	Doporučuji Vám tedy co nejdříve přesvědčit ostatní družstevníky o převodu bytů do osobního vlastnictví, zrušení družstva a jeho nahrazení společenstvím vlastníků.

Question 18

⭐ SEPA platba ČR SR

Accepted Answer

Dobrý den,

	pokud zkomolení nebylo velkého rozsahu, peníze Vám na účet dorazí. SEPA převod trvá obvykle 2-3 pracovní dny - pokud ani po této lhůtě peníze na účet nedorazí, platba byla bohužel stornována.

Question 19

⭐ Dědictví a termínovaný vklad

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál, tedy u nás žádné účty Vaše teta neměla. Tuto záležitost můžete vyřídit osobně na jakékoliv pobočce, netřeba jezdit přímo do Karlových Varů. Potřebovat budete notářské rozhodnutí o dědickém řízení (které nabylo právní moci). Ohledně délky trvání vypořádání - přijde na to, jak přesně termínovaný vklad banka chápe. U bez-termínovaných peněz na účtu banka účet ruší a peníze vyplácí dědicům neprodleně. U produktů investičního charakteru vázaných na termín se banka může rozhodnout převést majetková práva k těmto produktům na Vás - lhůty pak pro Vás budou stejné, jako by byly pro tetu.

Question 20

⭐ Kontokorent po splatnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	tento postup se strany banky se mi zdá v pořádku a navíc velmi rozumný. Vaše známá si od banky půjčila peníze, nevrátila je, byla upozorněna telefonicky, aby je vrátila, stále je nevracela - co mohla banka dělat jiného, než využít všech smluvních možností, které ji smlouva o kontokorentu dává a vzít si dlužnou částku z účtu sama.

	Obecně, když někdo někomu dluží, tak věřitel samozřejmě nemůže dlužníkovi majetek zabavovat sám - musí tak učinit prostřednictvím exekutora. Toto platí, není-li mezi věřitelem a dlužníkem jiné ujednání, např. o ručení za dluh. Př.: pokud si vezmete hypoteční úvěr a nesplácíte, banka se také nikoho neptá a dům Vám zpeněží, neboť dům je ručitelská zástava za hypotéku (banka nepotřebuje jít cestou přes exekutora). Obdobně je tomu u kontokorentu a půjček - ručíte penězi na běžném účtu. Když nesplácíte, banka je oprávněna si to strhnout z Vašeho účtu.

	Pokud stržené peníze nebyly ve výši kontokorentu, je několik možných vysvětlení, které se liší banka od banky.

	1) strženo bylo více - banka si strhla jak samotný dluh, tak i penále

	2) strženo bylo méně - buď na účtu nebyl dostatek hotovosti na splacení celého dluhu nebo si banka strhla jen. tzv. povinnou minimální měsíční splátku, tedy pouze část dluhu

	Ať tak či onak, doporučuji Vaší známé své dluhy neprodleně urovnat a dále platit včas. Pokud si peníze banka strhla sama z účtu, je to pro paní ještě levné řešení. Kdyby se šlo cestou přes soud a exekuci, musela by paní hradit ještě veškeré soudní výlohy a náklady na exekuci.

Question 21

⭐ Pojištění domu a domácnosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	na trhu máme přes 50 pojišťoven - kompletní přehled zde. Pojišťovnictví je v ČR na velmi vysoké úrovni, všechny pojišťovny jsou solventní. Vybírat tedy doporučuji čistě podle ceny.

	1) přesně si popište, co a v jaké rozsahu chcete pojistit (např. požár do 3 mil. Kč, 0% spoluúčast - takto vypište vše, co chcete pojistit)

	2) oslovte 4 pojišťovny a nechte si udělat nacenění - vyberte nejvýhodnější nabídku.

	S pojištěním je to jako se stavbou - je třeba oslovit s konkrétním zadáním více institucí, nechat si udělat kalkulaci na míru a vybrat si to nejlepší.

	Axa pojišťovna má obecně své služby dražší, tedy tu bych vynechal. Allianz také není nejlevnější. Naopak za levnější platí Slavia pojišťovna a Triglav/Direct. Ostatní pojišťovny budou někde mezi.

Question 22

⭐ Disponent a úmrtí majitele účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	disponent není majitelem peněz na účtu, tedy de iure po úmrtí by měl být účet neprodleně zablokován a zůstatek na něm by měl spadnout do dědického řízení (ve kterém třeba disponent ex post může prokázat, že část peněz z účtu zesnulého byla jeho). V praxi ale peníze lze vybírat volně do momentu, než banka účet po obdržení úmrtního listu zablokuje.