Přehled a porovnání půjček a úvěrů
Srovnání podle Min. výše úvěru sestupně

NEJVÝHODNĚJŠÍ PŮJČKA VYPADÁ RŮZNĚ

Výběr nejlepší půjčky je složitější, než se na první pohled zdá. Každý si totiž pod tímto pojmem představí něco jiného.

Pro někoho je nejvýhodnější online půjčka, kterou má hned na kontě. Další zase sleduje úroky a jiný hledí například podmínky pro předčasné splacení úvěru.

Přesto existuje několik parametrů, kterým byste měli vždy věnovat pozornost.

Řada lidí řeší zejména výši úrokové sazby. Věří, že jim prozradí, jak je půjčka levná. Jenže to tak docela neplatí - poplatky mohou cenu půjčky zásadně zvýšit. Proto musíte sledovat i další parametry.

Jsou to:

RPSN – neboli roční procentuální sazba nákladů. Přesně říká, o kolik úvěr přeplatíte – tedy jak je půjčka levná. Tento údaj totiž zahrnuje nejen úroky, ale také různé poplatky. Například za sjednání úvěru nebo za pojištění schopnosti splácet, kterým někteří poskytovatelé online i „offline” půjčku podmiňují.

Doba splácení – platí, že čím dřív půjčku splatíte, tím méně zaplatíte na úrocích. Rychlejší splácení ale také znamená větší splátky. Spočítejte si proto, jak vysoké splátky úvěru si můžete dovolit a podle toho zvolte vhodnou dobu splácení. Nezapomínejte přitom, že po zaplacení všech pravidelných nákladů vám musí zbýt dostatečná rezerva i na nečekané výdaje.

Mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru – ideální je, když bankovní nebo nebankovní půjčka umožňuje mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru. A to bez zbytečných sankcí. Díky tomu můžete půjčku částečně nebo plně doplatit, kdykoliv se vám to hodí.

Účelovost půjčky – účelové půjčky bývají zpravidla výhodnější než neúčelové. Nabízí je ale jen někteří poskytovatelé (většinou banky) a jen v některých případech. Například na nákup auta nebo na rekonstrukci bytu či domu.

Další podmínky – patří mezi ně například povinné pojištění schopnosti splácet nebo zřízení běžného účtu u dané banky. V takovém případě si ověřte, jaké jsou s nimi spojené náklady. I zdánlivě levná půjčka se tak může výrazně prodražit.

Rychlost sjednání – pokud potřebujete peníze opravdu rychle, hraje prim online půjčka. Peníze díky ní získáte téměř okamžitě. Nezapomeňte si ale pohlídat RPSN, dobu splácení a možnosti mimořádných splátek. Jen tak se vám online půjčka opravdu vyplatí.

ZÁKLADNÍ TIPY, JAK VYBRAT NEJLEPŠÍ PŮJČKU

Jak tedy vybrat nejlepší půjčku?

Dobře si rozmyslete, kolik peněz potřebujete, jak vysoké splátky si můžete dovolit a za jak dlouho můžete půjčku bezpečně splatit. Následně si ověřte, jestli poskytovatelé podobnou dobu splácení umožňují (tedy jestli například maximální doba splácení není kratší, než potřebujete).

Zkontrolujte RPSN. Pamatujte, že čím nižší je RPSN, tím méně půjčku přeplatíte.

Zjistěte, jestli poskytovatel umožňuje mimořádné splátky, které vám umožní předčasné splacení úvěru. Je mimořádná splátka bez poplatku?

Ověřte si, jestli je s bankovní půjčkou spojená povinnost zřídit si běžný účet (cenu za pojištění už vidíte započítanou v RPSN). Pokud ano, zjistěte, jaké poplatky jsou s účtem spojené. Následně je přičtěte k měsíční splátce úvěru.

Projděte si specializované produkty. Když hledáte úvěr na auto nebo na rekonstrukci kuchyně, zaměřte se nejdřív na účelové půjčky. A pokud už nějaké závazky máte a chcete snížit výši splátek, soustřeďte se na konsolidaci a refinancování úvěru.

U jaké banky si vzít půjčku či spotřebitelský úvěr?

Výběr správné instituce je důležitý. Půjčky poskytují banky a spořitelny, družstevní záložny, ale i nebankovní instituce. 

Klasickou půjčku vám tedy poskytne Česká spořitelna, Komerční banka, EQUA Bank, ČSOB či Poštovní spořitelna, Moneta Money Bank a mnoho menších bank. Rychlou nebankovní půjčku za podmínek jako v bance vám poskytne Zonky. Ostatní poskytovatelé nebankovních půjček většinou nemají srovnatelné úrokové podmínky! Zejména mikropůjček byste se měli vysloveně bát - stačí se podívat do kolonky RPSN (úroková sazba a poplatky). 

Snad si podle těchto bodů v našem přehledu a porovnání půjček a úvěrů snadno vyhledáte ty nejzajímavější nabídky. A vyberete tu nejvýhodnější půjčku.