Question 1

⭐ Nestíhám splácet, můžu konsolidovat?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemáte-li negativní záznamy v registrech dlužníků, bylo by nejlepší v jedné bance konsolidovat všechny půjčky do jediného úvěru s delší splatností a nižší měsíční splátkou. Se záznamy v registrech Vám ale bohužel nikdo konsolidaci neposkytne. Pak by zbývala už je žádost o osobní bankrot.

Question 2

⭐ Můžu si půjčit na vyplacení exekuce?

Accepted Answer

Dobrý den,
v exekuci ani další 4 roky po skončení exekuce Vám bohužel nikdo peníze nepůjčí. Srážky ze mzdy jsou v exekuci závislé na výši příjmu, typu pohledávek a počtu vyživovaných osob. Počet dětí a typ pohledávek se Vám nemění, tedy je to rozdílná výše platu každý měsíc, díky které je Vám každý měsíc sráženo jinak.

Question 3

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
bude záležet na Vašem průměrném měsíčním příjmu za posledních 12 měsíců. Příjem 15 000 Kč měsíčně by na splátky úvěru 5 000 Kč byl nedostatečný (neměla byste z čeho žít). Doporučuji případně pročíst náš článek Finanční hříchy mladých a dobře promyslet, zda je takto vysoká půjčka a zadlužení na dalších 5 let moudré.

Question 4

⭐ Půjčka pro mladé

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka ihned po dosažení plnoletosti není nejštastnějším vykročením do života, doporučuji přečíst náš článek Finanční hříchy mladých. Pro získání půjčky je třeba mít dostatečně vysoký plat (závisí na výši půjčky, resp. měsíční splátce), nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít negativní záznamy v registrech dlužníků. Do 21 let máte v životě několik omezení, nemůžete vykonávat určité profese, řídit nejsilnější motorky a v USA Vám neprodají třeba ani skleničku alkoholu. Mnoho bank Vám nebude ochotno půjčit a když už ano, tak pouze velmi malou částku za vysoký úrok.
Doporučuji se bez půjček v životě zcela obejít. Půjčovat si peníze má smysl jen za účelem investic (např. koupě bytu na hypotéku, rozjezd podnikání), nikoliv na spotřebu (auto, nábytek, elektronika, dovolená, dárky). Pokud se bez půjčky neobejdete, vyčkejte ještě 3 roky. Určitě se vyvarujte nebankovních poskytovatelů úvěrů, to je rychlý začátek konce.

Question 5

⭐ Nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nebankovní půjčky nemohu doporučit, vždy je někde skrytý háček (extrémně vysoké RPSN, skryté poplatky, atd.). Navíc i s řádně splacenou půjčkou dostanete záznam do registru dlužníků. Na jednu stranu to bude pozitivní informace o tom, že jste půjčené peníze vrátil včas. Na druhou stranu všichni uvidí, že jste si vzal nebankovní půjčku. Stejně jako v běžném životě se většina lidí štítí feťáků, na poli financí jsou nebankovní půjčky to nejhorší možné, s čímž většina slušných nechce mít nic společného.

Question 6

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčka 400 000 Kč na 8 let vychází měsíčně na 5 200 Kč při nejnižším možném úroku 5% (se záznamem v registrech to budete mít dražší, počítejme cca 6 000 Kč). K tomu připočtěte splátku současného úvěru 1 100 Kč a měsíčně by Vám zůstávalo pouze 13 900 Kč, což je méně než průměrný důchod. Chcete skutečně dalších 8 let prožít na hranici chudoby?

Question 7

⭐ Rychlé půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
nikoliv, u všech půjček je vyžadován český účet a příjem v českých korunách (jinak by se jednalo o cizoměnový úvěr z důvodu rozdílné měny příjmu dlužníka a úvěru, což by bylo komplikovanější).

Question 8

⭐ Konsolidace nebankovních půjček

Accepted Answer

Dobrý den,
bez dostatečného příjmu na žádnou další půjčku ani konsolidaci nedosáhnete. Vaší jedinou šancí je tak zatnout zuby, snížit výdaje na nezbytné minimum, zvýšit příjmy brigádami navíc a splácet co to jde. Nebo můžete požádat o osobní bankrot.

Question 9

⭐ Lze konsolidovat zesplatněné půjčky?

Accepted Answer

Dobrý den,
ani nejlepší finanční poradce na světě by nedokázal přesvědčit banky, aby půjčily někomu, kdo má zesplatněné úvěry a negativní záznamy v registrech. Nebankovním půjčkám (včetně fyzických osob) se vyhněte, jen byste si přitížil. 
Máte jen 2 možnosti:
1) požádat o osobní bankrot
2) zatnout zuby, snížit výdaje na minimum, zvýšit příjmy přesčasy, brigádami či směnami navíc a splácet co to jde

Question 10

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
splátka půjčky 180 000 Kč na 8 let vychází na cca 2 500 Kč - na takovouto půjčku se svými příjmy dosáhnete.

Question 11

⭐ Jak se podepisuje úvěrová smlouva?

Accepted Answer

Dobrý den,
většinu úvěrových smluv pro retailové i korporátní klienty podepisuje za banku pouze jeden pracovník, který má k tomu patřičné oprávnění. Samotný podpis smlouvy je pouhou třešničkou na dortu, které předchází důkladný skóring (na kterém může pracovat i více než jeden člověk z úvěrového oddělení, obchodní případ mohl vyžadovat schválení nadřízeného či být vystaven jiné formě supervize). Obecně, jednoduché případy (mezi které se řadí i Vámi zmíněná půjčka 400 000 Kč) prochází rukama méně pracovníků, složitější případy (např. úvěr v řádu stovek milionů korun pro firmu) mají složitější schvalovací postup.
Pro každý případ mohou být vyžadovány jiné dokumenty prokazující finanční situaci žadatele o úvěr. Zaměstnanec předkládá potvrzení od zaměstnavatele o průměrném výdělku, OSVČ daňové přiznání a případně potvrzení o neexistenci dluhů na daních a odvodech, všechny FO jsou lustrovány v registrech dlužníků (BRKI, NRKI, Solus), PO dokládají kompletní účetní závěrku a např. finanční plán na další roky, atd.

Question 12

⭐ Nebankovní půjčky a záznam v registrech

Accepted Answer

Dobrý den,
s tím bohužel mnoho nenaděláte. Přes 10 let se snažíme lidi odrazovat od nebankovních půjček a je to stále marné. Nebankovní půjčky mají vždy někde skrytý háček - extrémně vysoké úroky, smluvní pokuty či jiné triky např. v podobě špatných záznamů v registrech dlužníků. Při půjčování peněz stačí dodržovat 2 základní pravidla a budete se mít dobře:
1) Na půjčování peněz jsou banky.
2) Peníze si nikdy nepůjčujeme na spotřebu (běžné výdaje), ale vždy pouze na investice (např. nákup bytu na hypotéku).

Question 13

⭐ Nestíhám splácet půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
obávám se, že Vám nezbývá než znovu projít insolvencí. Každý může v životě udělat špatné rozhodnutí a nabrat si nerozumně půjčky. Proto máme institut osobního bankrotu, který dává dlužníkům šanci na nový začátek i u jinak nesplatitelných dluhů. Vám se ale divím, že Vám jedna insolvence nestačila a udělala jste stejnou chybu podruhé. Teď Vás tak bohužel místo klidné penze čekají minimálně 3 roky ve finančním stresu.

Question 14

⭐ Mikropůjčky a registr dlužníků

Accepted Answer

Dobrý den,
ano, do registru dlužníků (BRKI, NRKI, Solus) se zaznamenávají všechny půjčky a mikropůjčky.

Question 15

⭐ Konsolidace nebankovních půjček po splatnosti

Accepted Answer

Dobrý den,
s negativním záznamem v registrech Vám bohužel banky nepůjčí. Jinak by nebyl problém konsolidovat i tyto nebankovní půjčky. Doporučuji si již dále nepůjčovat, jste předlužená. Zvyšte si dočasně příjem brigádou či směnou navíc, omezte výdaje na nezbytné minimum (několik měsíců žít "o chlebu a vodě") a splaťte všechny dluhy co nejdříve. Nebankovní půjčky jsou vždy začátkem konce. Půjčovat si na běžné výdaje je cesta do pekel.

Question 16

⭐ Půjčí mi na mateřské?

Accepted Answer

Dobrý den,
na mateřské máte nízký příjem, ze kterého sotva uživíte sebe a děti. Proto Vám nikdo půjčit nemůže, neb byste neměla z čeho novou půjčku splácet.

Question 17

⭐ Mám šanci získat půjčku?

Accepted Answer

Dobrý den,
nemůžete-li s přítelem o půjčku žádat společně, musíme uvažovat pouze Váš čistý příjem (16 000 Kč) a pracovní smlouvu na dobu určitou. S pracovní smlouvu na dobu určitou končící za 4 měsíce se obávám, že půjčka bohužel nebude možná.

Question 18

⭐ Nebankovní půjčka a odstoupení od smlouvy

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud jste nevrátila peníze včas zpět poskytovateli úvěrů, je odstoupení od úvěrové smlouvy neplatné (nelze zrušit smlouvu o půjčce a zároveň nevrátit peníze).

Question 19

⭐ Firemní kreditní karta

Accepted Answer

Dobrý den,
takto dnes skutečně mnoho firem řeší financování služebních cest a jiných výdajů zaměstnanců (skrz korporátní kreditní karty). Karty bývají vystavovány přímo na jména zaměstnanců a má to mírně negativní vliv na jejich bonitu při žádosti o úvěry (půjčka, hypotéka). Doporučuji sjednat spíše nižší úvěrový rámec (aby byl dostatečný pro služební cesty, ale zároveň příliš nesnižoval Vaši bonitu).

Question 20

⭐ Půjčka od fyzické osoby

Accepted Answer

Dobrý den,
půjčit peníze si může kdokoliv od kohokoliv. Nicméně v tomto konkrétním případě nevidím smysl v tom, když členové družstva půjčují peníze svému družstvu. To je výrazně jednodušší a praktičtější se domluvit na mimořádném příspěvku do fondu oprav. Půjčování peněz má svá pravidla, laikům určitě nedoporučuji se do této oblasti pouštět.

Question 21

⭐ Nemohu se zbavit nebankovní půjčky

Accepted Answer

Dobrý den,
za smluvně sjednaný odklad splátky nedostanete negativní záznam do registru dlužníků (i mnoho bank nabízí možnost odložit několik splátek) - bylo-li odložení splátky sjednáno před datem splátky (nebyl-li jste v prodlení). 
Nebankovní půjčky jsou jako drogy. Pěstujete si na nich závislost, časem jsou smrtelné (pro Vaše finanční zdraví - dříve či později končí většina dlužníků v exekucích a osobních bankrotech) a nikdo s Vámi nechce nic mít (stejně jako s feťáky - proto Vám banky nechtějí dluhy konsolidovat). 
Jak z toho ven? Stejně jako závislé na drogách Vás nyní čeká velmi nepříjemné odvykací období. Všechny peníze dávejte na splátky dluhů (snižte své nezbytné výdaje na minimum - žijte několik měsíců jen o chlebu a vodě) a zvyšte své příjmy (brigády, přesčasy, směny navíc). Jinak než touto tvrdou prací se z dluhů nedostanete!

Question 22

⭐ Rozpracovaná žádost o půjčku

Accepted Answer

Dobrý den,
požádejte si o výpis z bankovních a nebankovních registrů (BRKI/NRKI) - zde najdete přehled Vašich závazků a podaných žádostí o půjčku. Peníze si půjčujte zásadně a pouze od bank. Vyhněte se obloukem všem online nebankovním poskytovatelům úvěrů.