Banky.cz Články Půjčka Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka

16.7.2017, Půjčka

Navzdory mírnému zdražování hypoték půjčky nadále zlevňují. Na trhu je k mání přes 50 spotřebitelských úvěrů. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky? A jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč iměsíční poplatek za vedení půjčky
Minutová půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Půjčka 7,13 % 2 322 Kč 0 Kč
Úvěr Gaudeamus 7,13 % 2 328 Kč 0 Kč
Úvěr od Buřinky 8,19 %
-
59 Kč
Poštovní sjednocená půjčka 8,20 % 2 236 Kč 0 Kč
Rychlá půjčka 8,20 % 2 260 Kč 0 Kč
RePůjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč
Auto půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
RePůjčka - konsolidace 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Poštovní půjčka na bydlení 8,30 %
-
0 Kč
Poštovní půjčka 9,90 % 2 296 Kč 0 Kč
Presto půjčka 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
Presto půjčka Převedení úvěrů 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
Půjčka 10,10 % 2 306 Kč 0 Kč
mPůjčka Plus 10,36 % 2 305 Kč 0 Kč
Fér konsolidace 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Fér půjčka 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Půjčka na cokoliv 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč
Konsolidace 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Půjčujeme si odpovědně

Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

ANKETA k článku Nejvýhodnější půjčka"

Preferuji:
Počet odpovědí: 280

KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka

30.1.2020 22:17:57

Pujcka, Komentoval(a): Vera Novakova

Chtela bych si vzit pujcku na castecne umoreni 2 Pujcku.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat