Banky.cz Články Půjčka Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka

16.7.2017 Půjčka

Navzdory mírnému zdražování hypoték půjčky nadále zlevňují. Na trhu je k mání přes 50 spotřebitelských úvěrů. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky? A jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkty
RPSN
100 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců
Splátka
100 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců
Max.
výše úvěru maximální výše půjčky, není-li stanovena její přesná hranice, je max. výše úvěru závislá na bonitě klienta
Minutová půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
8,20 %
Splátka 100 000 Kč
2 437
Max. výše úvěru
500 000
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Více informací
DOPORUČUJEME
Sjednat online
Úvěr Gaudeamus
Více informací
RPSN 100 000 Kč
7,13 %
Splátka 100 000 Kč
2 435
Max. výše úvěru
600 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
7,13 %
Splátka 100 000 Kč
2 573
Max. výše úvěru
400 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Úvěr od Buřinky
Více informací
RPSN 100 000 Kč
8,19 %
Splátka 100 000 Kč
2 425
Max. výše úvěru
800 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Poštovní sjednocená půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
8,20 %
Splátka 100 000 Kč
2 390
Max. výše úvěru
800 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Poštovní půjčka na bydlení
Více informací
RPSN 100 000 Kč
8,30 %
Splátka 100 000 Kč
2 437
Max. výše úvěru
1 000 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Osobní úvěr
Více informací
RPSN 100 000 Kč
8,30 %
Splátka 100 000 Kč
2 486
Max. výše úvěru
2 500 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Poštovní půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
9,90 %
Splátka 100 000 Kč
2 512
Max. výše úvěru
800 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Presto půjčka Převedení úvěrů
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,00 %
Splátka 100 000 Kč
2 575
Max. výše úvěru
600 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Presto půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,00 %
Splátka 100 000 Kč
2 575
Max. výše úvěru
500 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Půjčka
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,10 %
Splátka 100 000 Kč
2 505
Max. výše úvěru
700 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,36 %
Splátka 100 000 Kč
2 531
Max. výše úvěru
500 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Půjčka na cokoliv
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,90 %
Splátka 100 000 Kč
2 580
Max. výše úvěru
600 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME
Refinancování půjčky
Více informací
RPSN 100 000 Kč
10,90 %
Splátka 100 000 Kč
2 580
Max. výše úvěru
600 000
DOPORUČUJEME
Více informací
DOPORUČUJEME

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Půjčujeme si odpovědně

Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!



Aktuálně nejvýhodnější půjčky

ANKETA k článku Nejvýhodnější půjčka

Preferuji:

Počet odpovědí: 281

KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka

Přidejte nový komentář

Pujcka, Komentoval(a): Vera Novakova

30.1.2020 22:17:57
Chtela bych si vzit pujcku na castecne umoreni 2 Pujcku.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Půjčka 50 000 Kč? Někde vrátíte i čtyřnásobek!

12.12.2022 Půjčka

Půjčíte si 50 000 korun, po roce ale vrátíte i 4× víc. Jen úrok a další náklady spojené s půjčkou vás tak vyjdou na 100 000 korun. I tak může vypadat extrémní příklad, kdy si vyberete drahého poskytovatele úvěru. Vyplývá to z aktuálních dat organizace Člověk v tísni, která vydává Index odpovědného úvěrování.

Nákup jídla a dalšího zboží na dluh? Zájem o odložené platby roste

14.11.2022 Půjčka

Nakoupit na internetu zboží, které je zrovna v akci nebo ho nutně potřebujete, i když na účtu nemáte dost peněz? Žádný problém. Obchodníci stále častěji nabízejí takzvané odložené platby. Celkovou částku za zboží díky nim zaplatíte třeba až za dva týdny. Bez jakéhokoliv navýšení.

Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

2.6.2022 Půjčka

Rakouský vlastník značky Diners Club (DC), pod kterého spadá i český, slovenský a polský trh, se rozhodl kreditní karty Diners Club ukončit. A tím i všechny služby, včetně bonusů, pojištění a úvěrů. Máte kreditku Diners Club? Řekneme vám, co bude teď následovat. Poradíme, jak to udělat, aby vám nepropadly bonusy, jak splácet čerpanou půjčku z kreditky, do kdy bude platit pojištění a vstup do salonků, ale hlavně: čím tuto kreditní kartu nahradit.

Zesplatněný úvěr – kdy k zesplatnění dochází a co bude následovat?

11.5.2022 Půjčka

Co je zesplatnění půjčky, kdy má poskytovatel na takový krok nárok a co to znamená pro dlužníka? Co poskytovatel udělá s takovým úvěrem a proč je zesplatnění úvěru rychlejší u půjček podnikatelských než ve světě spotřebitelském? Může k zesplatnění dojít i z jiných důvodů, než je nesplácení? A jak se při finančních potížích vyhnout zesplatnění půjčky? Jestli vás zajímají odpovědi na tyto otázky, jste tu na správném místě.

Průzkum: refinancování půjčky využil každý třetí. Ušetřili i přes 10 000 Kč

5.3.2022 Půjčka

Další možnost, jak ušetřit, i cesta z dluhové spirály. To je refinancování půjčky. Lidé díky němu mohou zlevnit své úvěry o tisíce korun. Ukázal to aktuální průzkum jedné z malých bank mezi tisícovkou respondentů, kteří mají spotřebitelský úvěr.

REKLAMA
REKLAMA

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2023, všechna práva vyhrazena