Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka
16.7.2017, Půjčka

Navzdory mírnému zdražování hypoték půjčky nadále zlevňují. Na trhu je k mání přes 50 spotřebitelských úvěrů. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky? A jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč iměsíční poplatek za vedení půjčky
Equa bank RePůjčka - konsolidace 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Air Bank Půjčka 7,13 % 2 322 Kč 0 Kč
Komerční banka Úvěr Gaudeamus 7,13 % 2 328 Kč 0 Kč
Stavební spořitelna České spořitelny Úvěr od Buřinky 8,19 %
-
59 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní sjednocená půjčka 8,20 % 2 236 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank Rychlá půjčka 8,20 % 2 260 Kč 0 Kč
Equa bank RePůjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Equa bank Minutová půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Equa bank Auto půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Komerční banka Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Modrá pyramida stavební spořitelna Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní půjčka na bydlení 8,30 %
-
0 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní půjčka 9,90 % 2 296 Kč 0 Kč
UniCredit Bank Presto půjčka 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
UniCredit Bank Presto půjčka Převedení úvěrů 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
Česká spořitelna Půjčka 10,10 % 2 306 Kč 0 Kč
mBank mPůjčka Plus 10,36 % 2 305 Kč 0 Kč
Sberbank CZ Fér půjčka 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Sberbank CZ Fér konsolidace 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Československá obchodní banka Půjčka na cokoliv 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč
Československá obchodní banka Konsolidace 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní RPSN 4 000 Kč isplátka úvěru platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní Splátka 4 000 Kč ipoplatek za poskytnutí půjčky
Kamali Malá půjčka 49 % 4 132 Kč 0 Kč
Zaplo Finance Opakovaná půjčka 1 141 % 4 920 Kč 0 Kč
Ferratum Bank Ferratum Mikro 3 037 % 5 320 Kč 0 Kč
Kredito 24 Rychlá půjčka
N/A
5 200 Kč 0 Kč

Půjčujeme si odpovědně

Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

ANKETA k článku "Nejvýhodnější půjčka"

Preferuji:
Počet odpovědí: 277

KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka

30.1.2020 22:17:57

Pujcka, Komentoval(a): Vera Novakova

Chtela bych si vzit pujcku na castecne umoreni 2 Pujcku.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Moratorium skončilo a banky slibují vstřícnost. Přišly už s prvními kroky

Moratorium skončilo a banky slibují vstřícnost. Přišly už s prvními kroky

18.11.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Nebojte se, nenecháme vás v problémech. Něco podobného slibují v posledních týdnech banky i nebankovní poskytovatelé půjček svým klientům. Koncem října totiž skončil odklad splátek spotřebitelských i hypotečních úvěrů, který vláda na jaře nařídila kvůli pandemii koronaviru COVID–19.

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

23.9.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Pořádně si všechno promyslet. Tak zní základní pravidlo pro případy, kdy řešíte, jak si půjčit peníze. Musíte si dát navíc pozor, abyste nenaletěli a neskončili v nesplatitelných dluzích. Připravili jsme proto 8 rad, které vám pomůžou, aby vás půjčka nezruinovala.

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

26.8.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Zhruba o 7 000. O tolik klesl ve druhém letošním čtvrtletí počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Vyplývá to z dat, která zveřejnila společnost SOLUS. Podle jejích údajů ve druhém letošním čtvrtletí dlouhodobě nesplácelo své dluhy 553 000 lidí v České republice. V první čtvrtině roku to přitom bylo 560 000.

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

29.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Propad o několik desítek procent. Taková byla na jaře situace na českém trhu se spotřebitelskými úvěry. Ukázala to anketa ČTK mezi jednotlivými poskytovateli. Podle ní přišel nejvýraznější propad v dubnu a nyní už se situace opět stabilizuje.

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Za půl roku nesplácení pokuta až ve výši trojnásobku původní půjčky. Nebo roční úrok ve výši stovek procent. I takové nástrahy na vás čekají, pokud se rozhodnete pro půjčku. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně vydává organizace Člověk v tísni.



Banky v ČR