Nejvýhodnější půjčka

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkt		Naše hodnocení:		RPSN 100 000 Kč	Splátka 100 000 Kč	Max. výše úvěru	Klady	Zápory
Doporučujeme	Minutová půjčka Více informací	Naše hodnocení 98 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	4,39 %	2 275 Kč	1 200 000 Kč	půjčka bez poplatků plně online vyřízení (pro žadatele s BankID) předčasné splacení zdarma	chybí možnost odkladu splátky (například jedna splátka ročně) nelze získat slevu/bonus za řádné splácení pojistné plnění z pracovní neschopnosti se plní až po 30 dnech trvání nemoci
Doporučujeme	Půjčka Více informací	Naše hodnocení 95 % Velmi dobré Přečíst recenzi	Mám zájem	7,66 %	2 434 Kč	1 500 000 Kč	nízká úroková sazba i celkové RPSN (ale jen pro částky nad 400 tisíc Kč) vyřízení půjčky bez poplatku bezplatná správa půjčky	žadatel nesmí být ve zkušební a ani ve výpovědní době nelze si půjčit na méně než 6 měsíců spolu s půjčkou se musí založit i běžný účet u Air bank, z něj si banka pak strhává pravidelnou splátku
	Konsolidace půjček Více informací		Mám zájem	5,31 %	2 317 Kč	2 500 000 Kč
	RePůjčka Více informací		Mám zájem	6,90 %	2 390 Kč	800 000 Kč
	Minutová půjčka Více informací		Mám zájem	6,90 %	2 390 Kč	800 000 Kč
	Auto půjčka Více informací		Mám zájem	6,90 %	2 390 Kč	800 000 Kč
	RePůjčka - konsolidace Více informací		Mám zájem	6,90 %	2 390 Kč	800 000 Kč
	Úvěr od Buřinky Více informací		Mám zájem	7,16 %	2 398 Kč	3 000 000 Kč
	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	7,22 %	2 394 Kč	1 000 000 Kč
	Osobní úvěr Více informací		Mám zájem	8,18 %	2 481 Kč	2 500 000 Kč
	Úvěr Gaudeamus Více informací		Mám zájem	8,18 %	2 481 Kč	600 000 Kč
	Půjčka Více informací		Mám zájem	8,61 %	2 460 Kč	1 000 000 Kč
	Expres půjčka Více informací			9,27 %	2 484 Kč	800 000 Kč
	Konsolidace půjček Více informací			9,27 %	2 484 Kč	800 000 Kč
	Presto půjčka Více informací		Mám zájem	10,95 %	2 526 Kč	1 000 000 Kč
	Presto půjčka Převedení úvěrů Více informací		Mám zájem	10,95 %	2 526 Kč	1 000 000 Kč
	Půjčka na cokoliv Více informací		Mám zájem	13,41 %	2 703 Kč	2 500 000 Kč
	Fér konsolidace Více informací			-	-	-
	Fér půjčka Více informací			-	-	-

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Půjčujeme si odpovědně

Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!