Nejvýhodnější půjčka

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkty k porovnání		isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč	iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč	iměsíční poplatek za vedení půjčky Vedení půjčky Účelová půjčka Refinancování Sjednání půjčky Mimořádná splátka Povinný účet Min. doba splácení Max. doba splácení Min. výše úvěru Max. výše úvěru RPSN 50 000 Kč Splátka 100 000 Kč RPSN 300 000 Kč Splátka 300 000 Kč Sjednání online Přeprodej Ostatní
	RePůjčka - konsolidace	8,20 %	2 305 Kč	0 Kč	Sjednat online
	Půjčka	7,13 %	2 322 Kč	0 Kč
	Úvěr Gaudeamus	7,13 %	2 328 Kč	0 Kč
	Úvěr od Buřinky	8,19 %	-	59 Kč
	Poštovní sjednocená půjčka	8,20 %	2 236 Kč	0 Kč
	Rychlá půjčka	8,20 %	2 260 Kč	0 Kč
	RePůjčka	8,20 %	2 305 Kč	0 Kč	Sjednat online
	Minutová půjčka	8,20 %	2 305 Kč	0 Kč	Sjednat online
	Auto půjčka	8,20 %	2 305 Kč	0 Kč	Sjednat online
	Osobní úvěr	8,30 %	2 353 Kč	0 Kč
	Osobní úvěr	8,30 %	2 353 Kč	0 Kč
	Poštovní půjčka na bydlení	8,30 %	-	0 Kč
	Poštovní půjčka	9,90 %	2 296 Kč	0 Kč
	Presto půjčka	10,00 %	2 425 Kč	0 Kč
	Presto půjčka Převedení úvěrů	10,00 %	2 425 Kč	0 Kč
	Půjčka	10,10 %	2 306 Kč	0 Kč
	mPůjčka Plus	10,36 %	2 305 Kč	0 Kč
	Fér půjčka	10,61 %	2 311 Kč	0 Kč
	Fér konsolidace	10,61 %	2 311 Kč	0 Kč
	Půjčka na cokoliv	10,90 %	2 328 Kč	59 Kč
	Konsolidace	10,90 %	2 328 Kč	59 Kč

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Produkty k porovnání		isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní RPSN 4 000 Kč	isplátka úvěru platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní Splátka 4 000 Kč	ipoplatek za poskytnutí půjčky Sjednání půjčky Min. doba splácení Max. doba splácení Min. výše úvěru Max. výše úvěrů RPSN 2 000 Kč Splátka 2 000 Kč RPSN 8 000 Kč Splátka 8 000 Kč Sankce Ostatní
	Malá půjčka	49 %	4 132 Kč	0 Kč
	Opakovaná půjčka	1 141 %	4 920 Kč	0 Kč
	Ferratum Mikro	3 037 %	5 320 Kč	0 Kč
	Rychlá půjčka	N/A	5 200 Kč	0 Kč

Půjčujeme si odpovědně

Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!