Navzdory mírnému zdražování hypoték půjčky nadále zlevňují. Na trhu je k mání přes 50 spotřebitelských úvěrů. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky? A jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?
Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).
RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.
Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.
Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let).
V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.
Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.
Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?
Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení.
Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.
Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti.
Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Rychlý způsob, jak získat peníze pro start podnikání nebo na jeho rozvoj. I tak se můžete dívat na nebankovní půjčky pro podnikatele. Víte ale, jaké mají obvykle podmínky, výhody a rizika? Prozradíme vám to. Snadno tak najdete ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr.
Úleva. To je jeden z hlavních pocitů, který mají lidé, když doplatí hypotéku nebo jinou velkou půjčku. Díky předčasnému splacení úvěru ho přitom můžete prožít i dlouho před plánovaným termínem splatnosti. Přečtěte si, kdy o předčasné splacení požádat, jak postupovat nebo jak se vyhnout poplatkům.
Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.
Úroky z prodlení jsou sankce za pozdní splácení dluhu, ať už jde o půjčky, nedoplatky na daních, nájemném, energiích, pojištění nebo jiných platbách. Tyto úroky mají kompenzovat věřiteli ztrátu z toho, že své peníze nedostal včas. Přečtěte si, jak se úroky z prodlení počítají, jaké jsou zákonné limity a jak se liší v různých sektorech. Dá se jim vyhnout? A může vám je věřitel odpustit?
Přemýšlíte nad vánoční půjčkou, abyste mohli svým blízkým dopřát štědřejší svátky? Než se unáhlíte, přečtěte si, proč jsou vánoční půjčky považovány za jedny z nejrizikovějších finančních produktů a jak celá pětina dlužníků končí v problémech se splácením. Článek vám pomůže pochopit, kdy může být vánoční půjčka přijatelným řešením, jaké jsou její skutečné náklady a hlavně: jaké bezpečnější alternativy máte k dispozici.
KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka
Pujcka, Komentoval(a): Vera Novakova
Chtela bych si vzit pujcku na castecne umoreni 2 Pujcku.