Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka

Nejvýhodnější půjčka
16.7.2017, Půjčka

Navzdory mírnému zdražování hypoték půjčky nadále zlevňují. Na trhu je k mání přes 50 spotřebitelských úvěrů. Které banky nabízejí nejvýhodnější podmínky? A jaký je rozdíl mezi úrokem a RPSN?

Úrok a RPSN

Úrok je odměna za půjčené peníze, kterou platí dlužník věřiteli. Uvádí se ve formátu „p.a. – per annum“. Při půjčce 100 000 Kč se sazbou 10% zaplatíme ročně na úrocích zhruba 10 000 Kč (reálně to bude díky pravidelným měsíčním splátkám o něco méně, neboť úrok se počítá na denní bázi z aktuální dlužné částky).

RPSN (roční procentuální sazba nákladů) vyjadřuje celkovou nákladovost úvěru. Zahrnuje v sobě kromě úroku i veškeré další poplatky s půjčkou spojené (za sjednání či vedení úvěru, povinné pojištění, atd.). Je-li půjčka podmíněna sjednáním jiného zpoplatněného produktu (např. běžného účtu či kreditní karty), musí RPSN zohledňovat i poplatky za tyto doplňkové produkty. Čím více se RPSN blíží úrokové sazbě, tím je poskytovatel úvěru transparentnější, neboť si účtuje méně dodatečných poplatků, které nemusí být vždy na první pohled patrné.

Půjčky tak zásadně porovnáváme dle RPSN, nikoliv podle samotné úrokové sazby.

Bankovní půjčky

Níže uvedené sazby platí pro nový neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč na 4 roky. RPSN začíná na 7,13%. Je možné dosáhnout i na lepší podmínky, kterými se banky chlubí v reklamách („RPSN od 4,9%“), ale je třeba si půjčit mnohem více peněz na delší období (např. 400 000 Kč na 8 let). 

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč iměsíční poplatek za vedení půjčky
Raiffeisenbank Rychlá půjčka 8,20 % 2 260 Kč 0 Kč Sjednat online
Equa bank RePůjčka - konsolidace 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Air Bank Půjčka 7,13 % 2 322 Kč 0 Kč
Komerční banka Úvěr Gaudeamus 7,13 % 2 328 Kč 0 Kč
Stavební spořitelna České spořitelny Úvěr od Buřinky 8,19 %
-
59 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní sjednocená půjčka 8,20 % 2 236 Kč 0 Kč
Equa bank Auto půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Equa bank RePůjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Equa bank Minutová půjčka 8,20 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Komerční banka Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Modrá pyramida stavební spořitelna Osobní úvěr 8,30 % 2 353 Kč 0 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní půjčka na bydlení 8,30 %
-
0 Kč
Poštovní spořitelna Poštovní půjčka 9,90 % 2 296 Kč 0 Kč
UniCredit Bank Presto půjčka Převedení úvěrů 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
UniCredit Bank Presto půjčka 10,00 % 2 425 Kč 0 Kč
Česká spořitelna Půjčka 10,10 % 2 306 Kč 0 Kč
mBank mPůjčka Plus 10,36 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Sberbank CZ Fér půjčka 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Sberbank CZ Fér konsolidace 10,61 % 2 311 Kč 0 Kč
Československá obchodní banka Půjčka na cokoliv 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč
Československá obchodní banka Konsolidace 10,90 % 2 328 Kč 59 Kč

Nebankovní mikro-půjčky

V naší bankovní poradně se nás občas ptáte, proč doporučujeme výhradně bankovní půjčky a odrazujeme vás od nebankovních poskytovatelů úvěrů.

Ta zlá a přísná banka mi nechce půjčit, když jsem v minulosti nesplácel včas či nemám dostatečný příjem. Ale já přece potřebuji jen pár tisíc na dovolenou, co mi chybí před výplatou.

Níže uvádíme přehled pěti nebankovních mikro-půjček s RPSN 49-3037%. Pro srovnání, banky výše se pohybují v rozmezí 7,13-10,97%. Platit za půjčené peníze 10% nebo 3 000%, to je přece rozdíl, ne?

Produkty k porovnání i%prop1description% %prop1% i%prop2description% %prop2% i%prop3description%
%prop3%

    Půjčujeme si odpovědně

    Každá půjčka je nepříjemným závazkem, který s sebou nese jistá omezení. 

    Omezení úvěrové kapacity: Z výplaty lze na splátky úvěrů věnovat jen část peněz (něco nám musí zůstat na živobytí). S příjmem 20 000 Kč čistého měsíčně lze bez dalších závazků (rodiny, jiných půjček) splácet maximálně 8-10 000 Kč. Když si ve 25 letech vezmu půjčku na auto s měsíční splátkou 5 000 Kč, banka mi ve 28 letech při zakládání rodiny neposkytne hypotéku, protože bych ji dohromady s autem na úvěr neutáhl. Kvůli malichernosti přicházím o možnost vlastní střechy nad hlavou.

    Povinnost splácet: Když si jednou peníze půjčím, musím je taky vrátit. Život je ale plný nástrah. Můžu přijít o místo, může se mi stát úraz či cokoliv jiného. V případě ztráty příjmu je téměř nemožné nadále platit splátky úvěru, což žene dlužníky do exekucí a osobních bankrotů (v nejlepším případě ztracených jen 5 let života). Když už si tedy půjčujeme peníze, mělo by nám výše podstupované riziko stát za to. Zcela určitě se nevyplatí riskovat kvůli dovolené, nové elektronice či dárkům pro děti. 

    Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

    Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

    ANKETA k článku "Nejvýhodnější půjčka"

    Preferuji:
    Počet odpovědí: 280

    KOMENTÁŘE k článku Nejvýhodnější půjčka

    30.1.2020 22:17:57

    Pujcka, Komentoval(a): Vera Novakova

    Chtela bych si vzit pujcku na castecne umoreni 2 Pujcku.

    Přidejte nový komentář

    Mohlo by vás zajímat

    Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

    Kdy využít půjčku pro OSVČ, jaké jsou její podmínky a kdy raději zůstat u spotřebitelského úvěru?

    17.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

    Půjčky pro OSVČ jsou speciální kategorií půjček spadající do tzv. úvěrů podnikatelských. Ty nejsou nijak propojeny s podmínkami a zákonnou úpravou spotřebitelských úvěrů, v podstatě s nimi nemají nic společného – snad jen to, že jde o půjčku peněz. 

    Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

    Lidé splácejí hůř než před pandemií. Poskytovatelé jsou přesto v klidu

    14.6.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

    Následky koronavirové pandemie se projevují, nesplácených úvěrů přibývá. Přesně to vyplývá z údajů České národní banky. Podle jejích dat měli na konci prvního čtvrtletí lidé problémy se splácením u 5,5 % spotřebitelských úvěrů. O rok dřív to přitom bylo jen u zhruba 4 % půjček.

    Půjčka pro seniory aneb jak a proč banky (ne)půjčují klientům nad 65-70 let

    Půjčka pro seniory aneb jak a proč banky (ne)půjčují klientům nad 65-70 let

    3.6.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

    Půjčka pro důchodce je stále častěji využívaným typem spotřebitelského úvěru. Podívejte se, proč tomu tak je, čím se půjčky důchodcům vyznačují, zda jsou k mání pro všechny důchodce, i ty invalidní, či jak je to s hypotékami. Je seniorská půjčka doménou jen nebankovních společností, anebo se dá získat i u banky?

    7 největších chyb, na které si musíte dát pozor při výběru a splácení půjčky

    7 největších chyb, na které si musíte dát pozor při výběru a splácení půjčky

    17.5.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

    Každý někdy potřebuje řešit nečekané výdaje. Nebo jen zjistí, že ty plánované výdaje jsou nad jeho síly. V takových případech přichází na řadu půjčka. A s ní také spousta chyb a nástrah, které na vás čekají. A které můžou zdánlivě výhodný úvěr dost prodražit.

    Zonky má za sebou rekordní měsíc. Lidé si půjčili přes 600 milionů

    Zonky má za sebou rekordní měsíc. Lidé si půjčili přes 600 milionů

    19.4.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

    Míříme do černých čísel! Takovou zprávu nedávno zveřejnila peer to peer platforma Zonky. V březnu zažila rekordní měsíc v historii a minulý rok se jí podařilo meziroční ztrátu snížit o 91 %. Letos by se tak mohlo Zonky poprvé dostat do plusu.



    Banky v ČR