Banky.cz Banky.cz Články Spoření Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016

Velké porovnání spoření – říjen 2016
9.10.2016, Spoření

S podzimním poklesem venkovních teplot dochází bohužel k opětovnému snižování úroků napříč celým trhem. Již pouze dvě banky jsou ochotny peníze klientům úročit 1%. Kdo chce více, musí se poohlédnout u družstevních záložen, kde stále není problém získat i 3%.

Top spořící účty

spořící účet

Air Bank drží nejenom svou TOP3 garanci (garantuje vždy min. třetí nejlepší úrok mezi bankami), ale tentokráte obsazuje i první místo. Naproti tomu Equa bank (coby hlavní rival Air Bank) v žebříku klesá až na třetí místo za Sberbank. ZUNO mimo snížení úroků na úroveň klasických bank (nabízí nyní stejně jako Česká spořitelna a jen o 0,1% více než ČSOB, MONETA Money bank či Poštovní spořitelna/ERA) navíc oznámila odchod z trhu a převod klientů do mateřské Raiffeisenbank v prvním kvartále příštího roku. Poslední možnost sjednat si produkty ZUNO je do 21. října 2016.

  • Air Bank (Spořící účet): 1,00% do 250 000 Kč při platbě kartou 5x měsíčně (jinak 0,30%), dále 0,20% (bez plateb 0,00%), s platbami je navíc úročen i běžný účet do 100 000 Kč sazbou 1,00%
  • Sberbank (FÉR spoření PLUS): 0,83% do 300 000 Kč při vedení běžného účtu (jinak 0,53%), dále 0,23%, nad 1 mil. Kč 0,01%
  • Equa bank (Spořící účet HIT): 0,8% do 200 000 Kč při příjmu min. 10 000 Kč zasílaném na běžný účet (jinak 0,20%), dále 0,20%, nad 3 mil. Kč 0,01%
  • Raiffeisenbank (eKonto Flexi): 0,75% do 150 000 Kč při vedení běžného účtu, dále 0,05%, nad 1 mil. Kč 0,01%
  • J&T Banka (Clear deal): 0,55% bez omezení max. výše vkladu, výpovědní lhůta 3 měsíce, min. vklad 0,5 mil. Kč
  • ING Bank (ING konto): 0,50% do 400 000 Kč, dále 0,25%, BONUS 500 Kč za založení účtu
  • Česká spořitelna (Spoření ČS): 0,40% do 200 000 Kč, dále 0,01%
  • ZUNO (Spoření Plus): 0,40% do 200 000 Kč při vedení běžného účtu a neuskutečnění žádné odchozí platby ze spořícího účtu (jinak 0,10%), dále 0,15% (bez účtu/s platbou 0,05%)

Z družstevních záložen lze doporučit ANO SD a Artesa, které shodně nabízejí 1,20% bez podmínek a limitů (je třeba ovšem investovat 10% z vkladu do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny).

Top termínované vklady

top termínované vklady

Nejvýraznějšího propadu sazeb za posledního půl roku se dočkaly termínované vklady. Sazbu nad 1% (konkrétně 1,1%) nyní nabízí pouze J&T Banka a to u termínovaných vkladů na 2 a 5 let. Na otázku „proč je nejlepší sazba za 5 let termíňáku stejně výhodná jako nejlepší spořící účet bez výpovědní lhůty“ je jednoduchá odpověď. U termínovaných vkladů se sazba po dobu trvání vkladu nemění a 1,1% bude pro dnes sjednané vklady platit ještě dalších 5 let. U spořících účtů se naopak aktuálně platné sazby vyhlašují (a mění směrem dolů) téměř každý měsíc, tedy dnes nabízené 1% přežije přinejlepším do Vánoc.

V návaznosti na tržní situaci a měnovou politiku centrálních bank se pomalu začínají zavádět i záporné úrokové sazby (bance platíme za možnost mít u ní uložené peníze). Záporné úroky již nejsou výsadou pouze zahraničí a firemních účtů, ale i tuzemských účtů pro fyzické osoby. Např. Fio banka zavedla nedávno úrok -0,15% z úložek nad 100 mil. Kč.

  • J&T Banka (Clear deal): 1 rok = 0,80%, 2 roky = 1,10%, 5 let = 1,10%, min. vklad 0,5 mil. Kč
  • Expobank (IQ Maxi vklad): 1 rok = 0,50%, 2 roky = 0,60%, 3 roky = 0,70%, 4 roky = 0,80%, 5 let = 0,90%
  • Equa bank (Termínované vklady): 1 rok = 0,20%, 2 roky = 0,40%, 3 roky = 0,50%, 4 roky = 0,60%, 5 let = 0,70%
  • Wüstenrot hypotéční banka (ProZisk): 1 rok = 0,30%, 2 roky = 0,35%, 3 roky = 0,40%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%
  • Fio banka (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,22%, 2 roky = 0,25%, 3 roky = 0,35%, 4 roky = 0,45%, 5 let = 0,50%

Nejvýraznější rozdíl mezi bankami a družstevními záložnami je patrný právě na poli termínovaných vkladů. Zatímco banky až na jednu výjimku nabízejí méně než 1%, polovina záložen stále drží velmi vysoké úroky nad 3% (druhá polovina družstev pak nad 2%). Z vkladu do družstva je však nutné 10% investovat do nepojištěného a neúročeného kapitálu záložny. Tedy vyšší zisk úměrný vyššímu riziku.

  • ANO SD (Pro zhodnocení): 1 rok = 2,35%, 2 roky = 2,60%, 3 roky = 3,10%, 4 roky = 3,15%, 5 let = 3,20%, 7 let = 3,45%, 10 let = 3,60%
  • Artesa (Standard): 1 rok = 2,50%, 2 roky = 2,70%, 3 roky = 3,05%, 4 roky = 3,15%, 5 let = 3,25%
  • Akcenta (Termínovaný vklad): 3 roky = 3,00%, 4 roky = 3,00%, 5 let = 3,00%
  • Peněžní dům (Termínovaný vklad): 1 rok = 0,60-0,75%, 2 roky = 0,85-1,00%, 3 roky = 1,20-1,35%, 4 roky = 1,60-1,80%, 5 let = 2,05-2,20%
  • Creditas (Termínovaný vklad): 1 rok = 1,50%, 2 roky = 1,25%, 3 roky = 1,80%, 4 roky = 1,90%, 5 let = 2,10%

Nabídku záložen uzavírá Moravský peněžní ústav, s vklady až na 2 roky a úroky 0,61-2,41%. V současné době jediná záložna s ambicí stát se bankou.

Stavební spoření

stavební spoření

Na trhu máme 5 stavebních spořitelen a všechny u spořících tarifů nabízejí při splnění podmínek (pravidelné spoření) úrok 1%. Wüstenrot při splnění dodatečných podmínek (spoření po dobu 7 let) nabízí bonus +0,1%, ČMSS za spoření po dobu 9 let +0,2%. Nabídka stavebních spořitelen se tak liší především výší poplatků za sjednání a vedení produktu.

Stavební spoření pro děti se vyplatí sjednat u Modré pyramidy či Wüstenrot, pro seniory u Modré pyramidy, všem ostatním u České spořitelny. Od 4/2016 již není třeba souhlas opatrovnického soudu pro zrušení dětského stavebního spoření po uplynutí 6 let. 

ANKETA k článku "Velké porovnání spoření – říjen 2016"

Mám na spořícím účtu vyšší úrok než 0,5%?
Počet odpovědí: 148

KOMENTÁŘE k článku Velké porovnání spoření – říjen 2016

12.10.2016 11:04:36

1 % úrok akční bonus u ING, Komentoval(a): Mirek

Aktuálně je možné získat až 800 Kč za přibližně 15 minut času stráveného zakládáním ING Konta a ING fondů. Akce jsou to dvě samostatné, takže můžete využít obě zároveň nebo pokud již máte ING Konto z dob dřívějších, tak stále můžete využít alespoň akce na ING fondy. 500 Kč za založení ING Konta ING konto je bezpoplatkový účet s výhodným úrokem (v rámci akce 1% ročně na první 3 měsíce, běžná sazba aktuálně 0,5%). Pokud máte účet vedený na své jméno v jiné bance, tak lze vše vyřídit naprosto online bez nutnosti chodit na pobočku nebo domlouvat schůzku s kurýrem. Založit účet můžete na odkazu zde. Akce platí pro nové klienty (v posledních 12ti měsících jste neměli ING Konto) a jedinou další podmínkou je zůstatek přesahující 1 000 Kč. Tj. stačí účet založit online s akčním kódem 4675279 a poslat si na nově zřízený účet klidně jen 1001 Kč.
31.10.2016 11:21:30

Spořící účet, Komentoval(a): Jarmil

Za mě jsou v dnešní době nejlepší spořící účty u spořitelních družstev (samozřejmě pojištění vkladů stejné jako u bank), konkrétně to ANO, kde ti na pobočce dají i vyšší úrok než mají na webu, má podle mě dnes naprosto bezkonkurenční nabídku, i když to není žádný zázrak (a když už chci z peněz něco mít, tak investuji, nebo termínovaný vklad...).
1.11.2016 05:59:11

Re:, Komentoval(a): Petr Jermář

Dobrý den, družstevní záložny skutečně nabízejí výrazně lepší úročení než banky, nicméně 10% z vkladu je nutné investovat do kapitálu záložny (těchto 10% není pojištěno ani úročeno, ale máme nárok na podíl na zisku záložny). Je tedy na každém se rozhodnout, preferuje-li vyšší úrok či 100% jistotu.

Petr JermářBanky.cz

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Jak vybrat nejvýhodnější spořicí účet: 4 kritéria, na která si musíte dát pozor

Jak vybrat nejvýhodnější spořicí účet: 4 kritéria, na která si musíte dát pozor

15.11.2019, Spoření, Autor: Petr Jermář

Co nejvyšší úrok. To je pro spoustu lidí jediné kritérium, podle kterého vybírají spořicí účet. Jenže aby se opravdu vyplatil, musíte toho sledovat mnohem víc. Podívejte se proto na 4 věci, na které nesmíte pří výběru nejvýhodnějšího spořicího účtu zapomenout.

Češi jsou na špičce ve stavebním spoření. Se „stavebkem” totiž překonají i inflaci

Češi jsou na špičce ve stavebním spoření. Se „stavebkem” totiž překonají i inflaci

30.10.2019, Spoření, Autor: Petr Jermář

Jeden z neoblíbenějších způsobů uložení a zhodnocení peněz. Taková je pozice stavebního spoření v České republice. Česko má díky tomu dokonce třetí největší podíl na evropském trhu se stavebním spořením. Hned za Německem a Rakouskem.

Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad

Jak na bezpečné zhodnocení peněz? Vyzkoušejte termínovaný vklad

25.10.2019, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Je bezpečný a zároveň slibuje vyšší zhodnocení než spořicí účty. Přesně tak vypadá typický termínovaný vklad. Tedy uložení peněz na přesně danou dobu. Podívejte se, jak funguje a kdy se vám vyplatí.

Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít

Povinnost hlásit snížení úroků 2 měsíce předem? Banky našly cesty, jak ji obejít

18.10.2019, Spoření, Autor: Pavel Strašák

Zvýšit úroky na spořicích účtech mohou banky prakticky okamžitě. Na jejich snížení ale musí klienty upozornit alespoň 2 měsíce předem. A to se jim nelíbí. Objevily proto několik způsobů, jak tuto povinnost obejít.

Vysoké úroky na spořicích účtech mizí. Banky je vrací pod 2%

Vysoké úroky na spořicích účtech mizí. Banky je vrací pod 2%

25.9.2019, Spoření, Autor: Jan Budín

Chcete spořicí účet s úrokem alespoň 2%? V tom případě nesmíte moc váhat. Banky, které v létě takové zúročení slibovaly, už úroky snížily nebo se na to chystají. A návrat zpět ke 2% se v blízké době čekat nedá.



Rychlé odkazy

Banky v ČR