Question 1

⭐ Insolvence a pokuta

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, za co Vám byla tato pokuta udělena, resp. v jakém řízení. Pokuty udělené ve správním (přestupkovém) řízení měly být přihlášeny jako pohledávka do insolvence (v případě nepřihlášení budou pro úspěšně ukončené insolvenci prominuty). Naopak pokuty udělené v trestním řízení pro úmyslný trestný čin prominout v insolvenci nelze a je třeba je uhradit co nejdříve.

Question 2

⭐ Koronavirus a insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
nezabavitelné minimum závisí na výši čistého příjmu (bez sdělení této částky nelze spočítat, kolik by Vám mělo zůstávat). Vaší povinností je dostát svým závazkům. Nezaplatíte-li alimenty včas a v plné výši, lze je po Vás vymáhat soudní cestou. Pokud by se Vaše životní situace změnila a došlo by např. k trvalému poklesu příjmu, můžete požádat soud o přehodnocení výše alimentů.

Question 3

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
příliš nerozumím pojmu maximální měsíční splátky, neboť insolvenčně i exekučně lze srážet zcela neomezené částky. Pravidla hry pouze stanovují nezabavitelné minimum - tedy kolik Vám každý měsíc musí zůstat a kolik Vám nesmí strhnout. Ale strop stanoven není.

Question 4

⭐ Půjčili mi bez prověření bonity

Accepted Answer

Dobrý den,
pokud se nebankovní poskytovatel úvěru před poskytnutím půjčky nepřesvědčil o vaší bonitě, porušil tím zákon o spotřebitelském úvěru a je možné se domáhat zrušení úvěrové smlouvy soudní cestou. Nicméně tato žaloba by byla zcela nezávislá na insolvenčním řízení, ve kterém se pouze zkoumá oprávněnost pohledávky (zda dluh vznikl či nikoliv) - v insolvenci se nezkoumá, zda při poskytnutí úvěru byl nebo nebyl porušen zákon o spotřebitelském úvěru. Zaplo vás žalovat nebude, je to přesně naopak - pokud byste chtěla úvěrovou smlouvu zneplatnit, musela byste Vy žalovat Zaplo. 
Půjčit si 25 000 Kč a za měsíc vrátit 30 750 Kč. To je úrok 276%! Nepřijde Vám poněkud nerozumné si půjčovat za takto extrémně vysoký úrok, když banky nabízejí půjčky s úrokem 4-7%? To je jako dožadovat se u dealera drogy a následně ho žalovat, že Vám ji neodepřel. Ano, drogy jsou nelegální stejně jako poskytnutí půjčky bez prověření bonity dlužníka, nicméně v obou případech je primární chyba na straně dlužníka/zájemce o drogu, který nelegální řešení aktivně poptává.

Question 5

⭐ Nedostanu se k německému účtu, jak vybrat peníze?

Accepted Answer

Dobrý den,
výplatu si převeďte na svůj český účet (to je zdarma) a následně si peníze vyberte z českého bankomatu bez poplatků. Ke kurzovnímu rozdílu dojde tak jako tak (v Německu máte na účtu eura a v ČR chcete vybírat koruny). Z pohledu kurzu je jedno, jestli peníze vyberete německou kartou z českého bankomatu nebo si je pošlete na český korunový účet. Pozitivní zprávou pro Vás je, že z důvodu poklesu kurzu CZK/EUR z dřívějších 25 Kč na nynějších 28 Kč získáte v korunách o cca 10% více než dříve.

Question 6

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
práce odváděná na smlouvu o dílo je naprosto v pořádku. V takovém případě by ale i tento příjem byl postihnut exekučními srážkami a v nynější krizi koronaviru a absenci tohoto příjmu by Vám klesly exekuční srážky, tedy by Vám zůstávalo zhruba stejně peněz a nebyl by důvod požadovat pozastavení exekuce z důvodu tíživé životní situace (krize koronaviru dopadá více na věřitele než dlužníky v exekuci).

Question 7

⭐ Insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
chybí-li Vám jakékoliv informace o aktuálním stavu vašeho insolvenčního řízení, neváhejte se obrátit na svého ins. správce.

Question 8

⭐ Exekuce a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
o přerušení exekuce v důsledku koronavirové krize žádat nelze. S případným poklesem příjmu díky ztrátě zaměstnání by Vám automaticky klesly i exekuční srážky, tedy by Vám mělo zůstávat zhruba stejně peněz jako dříve. Pokud jste si doposud přivydělával bokem načerno, pak samozřejmě za výpadek takovéhoto příjmu nelze nárokovat žádnou úlevu.

Question 9

⭐ Výplata a chybně spočítané zdravotní pojištění

Accepted Answer

Dobrý den,
zaměstnavatel tak činil chybně pravděpodobně proto, že jste mu nedodala čestné prohlášení o tom, že jste na mateřské (tedy že za Vás zdravotní platí stát - bez tohoto potvrzení je zaměstnavatel povinen strhávat zdravotní aspoň ve výši minimální mzdy). Doložte čestné prohlášení a požádejte o vrácení přeplatku (máte na to nárok).

Question 10

⭐ Koronavirus, insolvence a odklad splátek

Accepted Answer

Dobrý den,
o odklad srážek v insolvenci žádat nelze, nicméně s poklesem příjmu klesnou automaticky i srážky (aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum). Bude Vám tak zůstávat podobně peněz jako dříve s vyšším příjmem.

Question 11

⭐ Insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
srážka v insolvenci vždy závisí na výši příjmu a počtu vyživovaných osob. Má citovaná odpověď výše se týkala podmínek, které je nutné splnit pro úspěšné ukončení insolvence. Z příjmu 22 000 Kč Vám mělo zůstávat i bez vyživovaných osob 11 739 Kč. Budete-li nyní pobírat např. 14 000 Kč, bude Vám zůstávat 9 073 Kč bez vyživovaných osob.

Question 12

⭐ Platba do zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
zatímco tuzemské platby mají stejný způsob vypořádání (všechny putují přes CERTIS), u zahraničních plateb má každá banka dojednané individuálně jiné korespondenční banky (cesty), přes které platba putuje ke svému cíli (platba nejde přímo z banky odesílatele do banky příjemce, ale putuje přes prostředníky). U každé banky tak zaslání peněz do zahraničí může trvat jinak dlouhou dobu.

Question 13

⭐ Limity pro platby kartou

Accepted Answer

Dobrý den,
týdenní limity pro platby kartou jsou na bázi kalendářního týdne (k jejich vynulování dochází na začátku týdne v pondělí 0:00). Pokud limity vyčerpáte v pondělí 14:00, další platby bude možné uskutečnit další pondělí 0:01.

Question 14

⭐ Koronavirus, insolvence a OSVČ

Accepted Answer

Dobrý den,
v insolvenci dlužníkovi vždy zůstává pouze nezabavitelné minimum. Dojde-li ke zvýšení čistého příjmu např. vlivem odpuštění záloh, poroste i srážka. Nicméně připravovaná vládní opatření (odpuštění záloh) mají kompenzovat propad příjmů, tedy k růstu příjmů u OSVČ pravděpodobně nedojde.

Question 15

⭐ Doplňkové penzijní spoření nebo spořící účet?

Accepted Answer

Dobrý den,
úspory na penzi je třeba ochránit před inflací, neboť k jejich výběru u ročníku 2000 dojde až v roce 2060, tedy za 40 let. Nejlepší spořící účet nabízí úrok 1,61%. Při současné inflaci 3,7% je nutné hledat vyšší zhodnocení. Já osobně považuji za nejlepší zabezpečení na stáří vlastní střechu nad hlavou (doplacenou hypotéku na vlastní dům nebo byt) a vychované děti. Doplňkovým penzijním spořením určitě chybu neuděláte. Mimo zhodnocení fondu stát přispívá měsíčně až 230 Kč a dalších až 3 600 Kč ročně je možné získat zpět jako daňový přeplatek. Navíc mnoho zaměstnavatelů přispívá svých zaměstnancům na penzijko průměrně 800 Kč měsíčně.
Doporučuji náš přehled a porovnání produktu Doplňkové penzijní spoření. Na výběr máte konzervativní (nízké riziko, nízké zhodnocení), vyvážené (průměrné riziko a průměrné zhodnocení) a dynamické fondy (vyšší riziko, vyšší zhodnocení). Penzijní spoření není garantované státem (stát na něj pouze přispívá). V článku Penzijní spoření - výnosy 2018 naleznete doporučení ohledně výběru fondu (který můžete každý rok zdarma změnit).

Question 16

⭐ Exekuce a daňový přeplatek

Accepted Answer

Dobrý den,
daňový přeplatek je mimořádným příjmem, který může exekutor zabavit a použít na umoření vašich dluhů. Jestli Vám něco z daňového přeplatku zůstane či nikoliv závisí na výši mzdy, typu pohledávek v exekuci a počtu vyživovaných osob. Ale i v nejlepším možném případě by to bylo jen pár stokorun až tisíců.

Question 17

⭐ Koronavirus a výše splátek v insolvenci

Accepted Answer

Dobrý den,
splátky v insolvenci nejsou fixní a vždy závisí na vašem aktuálním příjmu. Se sníženým příjmem (70% platu) klesne i výše splátek tak, aby Vám zůstalo nezabavitelné minimum. Samozřejmě bude nutné dále plnit podmínky insolvence (pro starší řízení započatá před 6/2019 splatit během 5 let min. 30% dluhů, pro novější řízení splácet měsíčně min. 2 200 Kč).

Question 18

⭐ Insolvence, koronavirus a práce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
v tomto případě bych doporučil si po dobu ztráty práce v zahraničí najít novou práci v ČR (třeba jen dočasně). I v dnešní době krize koronaviru firmy neustále poptávají pokladní, řidiče a skladníky s nástupem ihned.

Question 19

⭐ Insolvence a koronavirus

Accepted Answer

Dobrý den,
přijde na to, jak dlouho krize potrvá. Pokud by ekonomika zastavila provoz na 2 měsíce, určitě je na místě centrální řešení a podpora ze strany státu (např. plošným pozastavením osobních bankrotů na 2 měsíce, o které by se splácení protáhlo). Pokud ale bude výpadek příjmů jen v řádu týdnů, pak by nikdo být ohrožen neměl, protože zaměstnanci zůstanou doma přinejhorším za 60% platu a s nižším platem klesnou automaticky i insolvenční srážky. Rozumný insolvenční správce bude určitě brát ohled na současnou krizi koronaviru. I lidé a živnostníci zcela bez příjmu si stále mohou najít novou práci (třeba jen dočasně) jako pokladní, skladníci a řidiči, kterých je nedostatek a firmy je poptávají i nyní během krize koronaviru.

Question 20

⭐ Koronavirus a dluhopisy

Accepted Answer

Dobrý den,
skupina Unicapital investuje peníze získané z dluhopisů především do odvětví energetiky, nemovitostí, zdravotnictví a zemědělství. Energetika a nemovitosti postihnuty být mohou (výpadky z nájmů, propad cen energií), zdravotnictví a zemědělství spíše ne. Analytici hovoří o propadu HDP o 5-10%, ale nyní je velmi obtížné kalkulovat přesné dopady na konkrétní subjekty. Uvidíte v červenci.

Question 21

⭐ Koronavirus a ukončení insolvence

Accepted Answer

Dobrý den,
tohoto se určitě neobávejte, koronavirus nikdy nebude překážkou ve výkonu spravedlnosti. V osobním bankrotu není možné splácet déle než maximálně 5 let.

Question 22

⭐ Koronavirus a práce v zahraničí

Accepted Answer

Dobrý den,
jste-li dále zaměstnán v zahraničí, byť nyní díky překážce v práce pobýváte nuceně doma za sníženou mzdu (odvody za Vás nadále platí německý zaměstnavatel), pak Vám v ČR nevzniká povinnost hradit zdravotní pojištění. Při práci na DPP s příjmem do 10 000 Kč/měsíc se platí pouze 15% daň z příjmu (neplatí se sociální ani zdravotní). Pokud byste s příjmem překročil tuto hranici, začal byste platit i sociální a zdravotní, nicméně odvody by nemusely být v zákonem stanovené minimální výši (odpovídající minimální mzdě) - platil byste zdravotní jen z výdělku (nedoplácel byste do zákonného minima).