Question 1

⭐ Výmaz omezení dispozičních práv

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme Česká spořitelna, ale poradenský portál. Byl-li úvěr řádně doplacen, tak důvod pro omezení dispozic pominul a není důvod ho nevymazat - kontaktujte ČS, která Vám jistě vyjde vstříc.

Question 2

⭐ Jak zrušit trvalý pobyt

Accepted Answer

Dobrý den,

	právo je plně na Vaší straně - škoda, že jste se neozvala dříve - problém mohl být již roky vyřešen.

	Zajděte na obecní úřad a jednoduše podejte návrh na zrušení trvalého pobytu Vašemu ex-příteli. Obecní úřad mu následně trvalý pobyt zruší a dnem zrušení trvalého pobytu můžete volat Policii, která ho vyvede ven třeba za použití donucovacích prostředků.

	Je naprosto nezpochybnitelné, že Váš dům patří Vám a Vy máte plné právo si rozhodnout, kdo ho bude s Vámi obývat a kdo nikoliv.

Question 3

⭐ Úschova peněz při prodeji

Accepted Answer

Dobrý den,

	první pravidlo při koupi/prodeji nemovitosti zní - vyvarujte se realitních makléřů. Stejně byste musela všechny smlouvy a návrhy (jako třeba nyní) konzultovat s právníkem. Realitní makléř může odborně zabezpečit prohlídky nemovitostí (že bude v danou chvíli na daném místě a provede bytem zájemce) a inzerci na realitních serverech (pro jednotlivce je to drahé, realitky mají hromadné slevy), ale to je asi tak vše. Sepsání smluv (aby byly výhodné pro všechny zúčastněné) je úkol pro notáře či advokáta (jinak bude smlouva výhodná leda tak pro realitku). Navíc ušetříte nemalé peníze za provizi realitce. 

	Prostudujte naše články Prodej nemovitosti 1 a Prodej nemovitosti 2. 

	Sepsání kupní smlouvy včetně smlouvy o úschově peněz (včetně samotné úschovy peněz) vyjde u notáře pro částku 1,7 mil. Kč do 9 000 Kč all inclusive (všichni notáři se řídí obecným tarifem, tedy u všech to bude stát podobně). To je rozdíl oproti provizi realitce, kterou si Váš makléř stanovil na 80 000 Kč.

Question 4

⭐ Přepis na katastru

Accepted Answer

Dobrý den,

	hypotéka i katastr jsou velmi individuální. U hypotéky záleží na složitosti každého konkrétního případu - bonitní klient s kvalitní zástavou a připravenými všemi dokumenty (potvrzení o příjmu, podklady pro ocenění nemovitosti, návrh kupní smlouvy) může být odbaven i během týdne až dvou. Složitější případy mohou trvat déle. 

	Přepis vlastníka na katastru se odvíjí kraj od kraje. Praha má nejvytíženější katastrální úřad a lhůta přepisu se pohybuje okolo 45-60 dní. Ostatní kraje jsou méně vytížené a celý proces se může stihnout i za méně než 30 dnů. V každém případě to nebude nikdy méně než 20 dnů, kdy běží zákonná lhůta plomby (při každé změně vlastníka musí katastr na 20 dní nemovitost zaplombovat a obeslat všechny majitele s oznámením o změně vlastníka).

Question 5

⭐ Složení kupní ceny

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji prostudovat náš článek Prodej nemovitosti 2, kde podrobně popisujeme jednotlivé možnosti úschovy kupní ceny. Přehled a porovnání jistotních účtů zde. U bank počítejte s poplatkem cca 10 000 Kč (při využití standardizované smlouvy o úschově + 6 000 Kč na případnou modifikaci smlouvy). Notář Vám sepíše smlouvu o úschově přímo na míru a i s úschovou to vychází na zhruba 13 000 - 15 000 Kč. 

	Ohledně podmínek složení a výplaty - toto je čistě na Vás a prodávajícím, jak se dohodnete. Co si dohodnete, to banka/notář nechají vepsat do podmínek smlouvy o úschově a tak bude se složenými penězi nakládáno. Toto je třeba velmi dobře rozvážit a podmínkami popsat všechny možné situace, které mohou nastat (katastr odmítne provést vklad, formální chyba v kupní smlouvě, možnost korekcí a počet pokusů o nový vklad, atd.). Obecně by měly být peníze poukázány prodávajícímu až po úspěšně provedeném zápisu nového majitele na katastru. A naopak peníze by měly být vráceny kupujícímu po druhém/třetím neúspěšném pokusu o zápis na katastru či po uplynutí 6 měsíců od podpisu smlouvy o úschově.

	Může se Vám hodit i náš článek Prodej nemovitosti 1.

Question 6

⭐ Vlastní bydlení

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro získání hypotéky se slušným úrokem (1,99%) je třeba mít naspořeno min. 10% z hodnoty bytu (a půjčovat si max. zbylých 90%) - počítejme se střední hodnotou úvěru 700 000 Kč (a investicí vlastních úspor 70 000 Kč - pokud tolik nemáte naspořeno, s žádostí o hypotéku počkejte, než to naspoříte - s příjmem 25 000 Kč/měsíc je otázka max. půl roku).

	Při splatnosti 20 let vychází měsíční splátka 3 500 Kč. S Vaším příjmem bych osobně volil splatnost max. 10 let s měsíční splátkou 6 400 Kč (18 600 Kč je královský měsíční rozpočet pro jednotlivce s vlastním bytem, vyžije z toho pohodlně i rodina s malým dítětem). Není důvod splácet déle a zbytečně tak úvěr přeplácet na úrocích.

	Nájem bych zavrhl, z toho nemáte nic a dotujete cizího (ať už jsou Vaše budoucí plány jakékoliv - RD/atd.). Naopak byt lze kdykoliv prodat či pronajmout. Když se trochu uskromníte (dokud nemáte závazky a zdraví slouží), spořte měsíčně ze zbylých 18 600 Kč ještě 6 000 Kč stranou. Pokud se Vám to podaří, tak zhruba za pět let budete moci z takto naspořených peněz doplatit zbytek hypotéky (bez sankcí - mimořádná splátka je možná při výročí fixace, což je právě těch 5 let). To Vám bude 33 let, budete bez dluhů a s majetkem v hodnotě 800 000 Kč - ideální start pro plánování RD.

	Z bank pro hypotéku doporučuji např. Fio banku či Equa Bank.

Question 7

⭐ Prodej nemovitosti a doplacení hypotéky

Accepted Answer

Dobrý den,

	bance je jedno, kdo nemovitost vlastní či komu ji prodáváte. Banka se stará pouze o doplacení úvěru a v případě problémů přikračuje k prodeji nemovitosti (v katastru má ve svůj prospěch zřízené zástavní právo). Pokud byste tedy teoreticky nemovitost prodala a úvěr nedoplatila, banka by nemovitost zpeněžila a tratil by kupující. I proto je nemovitost se zástavním právem hůře prodejná, neboť je to pro kupujícího riziko.  

	Máte dvě možnosti:

	
		nemovitost prodat i s převzetím hypotéky kupujícím (o zůstatek dluhu budu nižší prodejní cena)
	
		hypotéku nejdříve doplatit z vlastních zdrojů a až potom nemovitost očištěnou o zástavní právo prodat


	Druhou možností určitě docílíte vyšší prodejní ceny, neboť je to pro kupujícího méně starostí.

Question 8

⭐ Výměna bytu

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto vše je vysoce individuální a lze to s bankou za určitých podmínek dohodnout (v sazebníku najdete např. u položky doplacení úvěru mimo fixaci místo konkrétní výše poplatku "individuálně"). Převést hypotéku na někoho jiného je také možné, pokud k tomu banka svolí (není na to nárok a bude to něco stát).

	Nejlepším (a nejlevnějším) řešením je vždy doplacení úvěru (hotově či refinancováním) v momentu výročí fixace, kdy je to u všech bank zcela bez poplatku. Za doplacení úvěru mimo výročí fixace si banky obvykle řeknou 1% z dlužné částky (tedy ve Vašem případě 9 0000 Kč) nebo dostanete jinak méně výhodné podmínky.

	U výměny nemovitosti ale bude mnohem dražší daň z převodu nemovitosti (4% z hodnoty celého bytu) - stát bohužel i přes všechny oficiální prohlášení o podpoře vlastního bydlení např. touto daní koná přesně opak.

Question 9

⭐ Daň z prodeje nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	při každém převodu nemovitosti se platí daň z převodu nemovitosti (4%). Zatím ji stále platí prodávající (a kupující je ručitelem) není-li dohodnuto v kupní smlouvě jinak, ale v Poslanecké sněmovně jde do finálního kola zákon, který toto změní na "daň z nabytí nemovitosti", kterou bude platit kupující (bude platit pravděpodobně od března/dubna 2016). Tedy na to pozor, kupní cena by mělo být o 4% nově nižší (protože pak budete muset platit daň Vy coby kupující). Tato 4% se platí pouze z hodnoty nemovitosti (tedy ve Vašem případě 1,5 mil. K), nikoliv z prodeje movitých věcí (0,55 mil. Kč).

	Další záležitostí je srážková daň z příjmu (15%), kterou platí prodávající v případě, že byt nevlastnil min. 5 let nebo v něm neměl min. 2 roky trvalé bydliště nebo do 1 roku od prodeje bytu si za utržené peníze nekoupí novou nemovitost. Těchto 15% se počítá pouze z rozdílu "prodejní cena - původní kupní cena" (daní se jen čistý zisk nabytý z držení nemovitosti) - tedy pokud si částky budou rovny, neplatí se daň žádná. Tato daň z příjmu se nevztahuje u fyzických osob na věci movité.

	Vás tedy coby kupujícího trápí pouze 4% daň z převodu nemovitosti. Zbytek je věcí prodávajícího (který třeba plánuje peníze použít na koupi jiné nemovitosti a pak nic platit nebude tak jako tak...ale to je čistě jeho věc).

Question 10

⭐ Zástavní hodnota nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	drobné rozdíly mezi odhady jsou běžné, neboť každý odhadce mohl použít jinou oceňovací metodu - pro zjištění tržní hodnoty mohl první odhadce použít porovnávací metodu a druhý třeba výnosovou metodu. Nebo oba použili porovnávací či výnosovou metodu, ale počítali s malinko odlišnými vstupními parametry (porovnávané nemovitosti, obvyklý výnos z pronajmu v daném místě a čase, atd). Každý vyhotovený odhad by měl mít jasně popsané tyto předpoklady/vstupní parametry a více platný by měl být odhad pracující s předpoklady více vystihujícími realitu.

	Obecně se dá říci, že se vždy určuje spíše interval hodnoty než jen jedno konkrétní finální číslo. Zejména o větších nemovitostních celků či podniků pak rozptyl může být i několik milionů či desítek milionů korun. Ale u standardní obytné nemovitosti (byt/RD) s hodnotou v řádu milionů korun by se odhady neměly lišit o více než pár set tisíc korun (rozhodně ne milion Kč).

	Typicky se stává, že odhadce banky je přísnější a jeho posudek indikuje nižší hodnotu (než by indikoval posudek někoho jiného, třeba vašeho odhadce). S opačnou situací, kdy odhadce banky stanovil hodnoty o 1 mil. Kč vyšší než odhadce kupujícího, jsem se ještě nesetkal.

Question 11

⭐ Složení kupní ceny

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál. Na složení kupní ceny u bank se používá tzv. jistotní účet - přehled bank nabízejících tento produkt zde (včetně podmínek).

	Složení kupní ceny u banky má své výhody i nevýhody (nulové riziko zpronevěry & složitější sladění kupní smlouvy a smlouvy o úschově). Doporučuji případně prostudovat náš článek Prodej nemovitosti 2.

Question 12

⭐ Hypotéka na nemovitost s právní vadou

Accepted Answer

Dobrý den,

	pro banky obecně spoluvlastnictví ani právní vady problém nejsou - vše lze ocenit. Odhadce banky tedy poníží zástavní hodnotu nemovitosti o veškeré právní vady a o případný diskont za spoluvlastnictví - uvidíte na kolik to vyjde a zda-li bude % LTV pro úvěr dostatečné (mělo by být, neboť nechcete půjčit na celou nemovitost, ale jen na její část).

	Doporučuji Hypotéční banku, která je ochotná řešit i méně standardní situace.

Question 13

⭐ Spoluvlastnictví - vypořádání soudem

Accepted Answer

Dobrý den,

	moc děkuji za doplnění a omlouvám se za mystifikaci...které se dopouštím maximálně jednou za 10 let :)

	Ponechám zde pro ostatní návštěvníky i Váš odkaz, který velmi dobře celou problematiku dle aplikace NOZ a posledních judikatur ÚS popisuje.

	https://www.epravo.cz/top/clanky/zpusoby-vyporadani-podiloveho-spoluvlastnictvi-pri-jeho-zruseni-soudnim-rozhodnutim-97367.html

Question 14

⭐ Vypořádání spoluvlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	teď je situace taková, že dům vlastníte se strýcem dohromady - Vy máte 3/4, on má 1/4. Buď se spolu na prodeji domluvíte (svobodně, bez advokátů, bez soudů) a jeden druhému svou část prodáte nebo dům nadále zůstane ve spoluvlastnictví vás obou. Je to jednoduché - Váš strýc vlastní 1/4 - buď Vám ji prodá za cenu, kterou akceptuje, nebo Vám tu 1/4 neprodá a zůstane jeho. Soud mu nemůže nakázat Vám něco prodávat. Stejně tak Vy nemáte povinnost strýce vyplácet/odkupovat od něj jeho podíl na RD a soud Vám to nemůže nakázat. 

	K soudu se podávají žaloby ve stylu "on mě poškodil takto, a proto požaduji tuto náhradu/nápravu". Vy nemůžete žalovat pana strýce, protože Vás nijak nepoškodil (že Vám nechce prodat něco za Vaši cenu není poškození, na takovýto prodej/cenu nemáte právní nárok). Stejně tak on nemůže žalovat Vás, protože jste pana strýce nikterak nepoškodila (že ho nechcete vyplatit/odkoupit od něj 1/4 RD, tím ho nijak nepoškozujete, na to on nemá právní nárok).

	Spoluvlastnictví nemovitosti není z mého pohledu ideální, ale přesto spousta nemovitostí ve spoluvlastnictví je. Zejména tehdy, když příbuzní podědí každý nějaký podíl na RD a nemohou se dohodnout, kdo koho vyplatí. Pak je tato nemovitost vlastněna všemi vlastníky, všichni se musí dle výše svého podílu podílet na společných nákladech (energie, daně, atd.) a nemovitosti si moc nikdo neužije.

Question 15

⭐ Smlouva o úschově

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji prostudovat náš článek Prodej nemovitosti 2. Nejdůležitější je správné sladění kupní smlouvy a smlouvy o úschově - optimálním řešením se tedy zdá být notář, který může obě smlouvy připravit a který zajišťuje i úschovu peněz. Banky v základní ceně jistotního účtu (zhruba 6 000 Kč) mají připravenou pouze základní verzi smlouvy a každá modifikace stojí poplatek navíc. Výhodou banky zase je, že Vám nemůže peníze zpronevěřit (u notáře to teoreticky možné je, ale prakticky se tak neděje - na rozdíl od advokátní úschovy, kde se čas od času najde nepoctivý advokát, který peníze z úschovy zpronevěří).

	Nejste-li právník a nechcete-li platit za právníka, doporučuji si sehnat třeba 3 verze smluv o úschově, porovnat je a selským rozumem posoudit, jestli něco klíčového nechybí právě v té Vaší smlouvě. Smlouva musí mít velmi přesně popsané podmínky, kdy má schovatel peníze vyplatit prodávajícímu či vrátit kupujícímu. Je třeba uvažovat a popsat všechny myslitelné stavy, které mohou nastat (ne jen očekávaný průběh). Pro schovatele (banka či notář) je smlouva o úschově souborem pravidel, podle kterých se musí řídit po složení peněz. Schovatel nezkoumá, zda je něco správné či morální - pouze následuje doslova popsaná pravidla hry ve smlouvě.

Question 16

⭐ Spoluvlastnictví

Accepted Answer

Dobrý den,

	doporučuji prostudovat náš článek Oceňování nemovitosti z pohledu bank a pojišťoven. Uděláte si lepší představu o oceňování - jaké jsou základní přístupy a metody. 

	Obecně:

	
		výstupem posudku by měl být ideálně interval hodnoty "od-do" v závislosti na jasně definovaných předpokladech. Rozdíl 100 000 Kč v posudcích být může, pakliže to má rozumné zdůvodnění (právě třeba že jeden odhadce použil špatné vstupní informace - o velikosti obce, stavebním materiálu, atd.) - pak je třeba se přiklonit k té hodnotě (k tomu posudku), který lépe vystihuje podstatu věci (v tomto případě tedy k Vašemu)
	
		obecně se obávám, že oba posudky byly vyhotoveny zbytečně. Tady přece neprobíhá soudní spor, který by měl rozhodnout soudce na základě znaleckého posudku. Toto je pouhé spoluvlastnictví nemovitosti, kde možná někdo někomu prodá svůj podíl na základě svobodné dohody mezi oběma majiteli. 
	
		Váš pan strýc k nemovitosti nemá žádný vztah a chce svůj podíl pouze zpeněžit za nejvyšší nabídku na trhu - on hledá tržní hodnotu. Naopak Vy si chcete nemovitost ponechat (právě tuto a ne jinou), tedy Vy hledáte individuální hodnotu pro Vás (ne tržní hodnotu). Tyto dvě hodnoty se budou zcela jistě lišit. Individuální hodnota je oproti tržní hodnotě vyšší - rozdíl tvoří tzv. příplatek za zvláštní oblibu konkrétní věci. Vašemu strýci je totiž jedno, komu to prodá. Vám naopak není jedno, podíl které nemovitosti koupíte (nechcete kupovat část RD o dvě ulice vedle). 
	
		Podíl 1/4 na nemovitosti se prodává poměrně špatně, pakliže např. RD není rozdělen na 4 samostatné byty a onen podíl 1/4 se neváže k právu užívání jednoho konkrétního bytu.
	
		tedy úvaha mezi Vámi a strýcem by měla být následující: v daném místě se podobný RD prodává zhruba za X peněz. 1/4 tedy bude mít základní hodnotu X/4. Kupující (Vy) by teoreticky měl připlatit za předmět zvláštní obliby, ale prodávající (strýc) by měl slevit za zhoršenou možnost prodeje. Takže mi jako fér přijde běžná cena 1/4 obdobného RD v daném místě.


	Na soud se neobracejte (Vy ani pan strýc), ten Vám nikterak nepomůže (soud nemůže nakázat někomu, aby něco za nějakou cenu někomu prodal či aby někdo něco koupil). Je to pouze na domluvě mezi Vámi a panem strýcem - nikdo jiný toto rozhodnutí a dohodu za Vás učinit nemůže. 

	Nelze říct, že by někdo z vás dvou "tahal za delší konec provazu". Z mého pohledu je 1/4 RD na malé obci absolutně neprodejná (případní spekulanti se orientují pouze na okresní a větší města). Tedy není důvod kývnout na první nabídku pana strýce s obavou, že by to prodal někomu jinému. Na druhou stranu bych z morálního hlediska ani nechtěl na tomto nějak benefitovat a nabízet panu strýci úmyslně nižší cenu. Snad se Vám podaří rozumně dohodnout.

Question 17

⭐ Kdo je majitelem jistotního účtu

Accepted Answer

Dobrý den,

	nikoliv, toto nemá oporu v legislativě. De iure je majitelem peněz na jistotním účtu kupující až do momentu splnění podmínek pro výplatu peněz prodávajícímu (tento moment je přesně definován v kupní smlouvě a smlouvě o úschově). Po splnění podmínek peníze z účtu ihned odchází prodávajícímu. Tedy majitelem účtu by neměl být nikdo jiný než kupující (ani prodávající, ani banka).

Question 18

⭐ Jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, tabulka zde je aktuální. Expobank je spolehlivá, ale nejvýhodnější není, neboť pro částku 3 mil. Kč bude poplatek činit 8 000 Kč (5 000 Kč + 0,1%). Úrok je sice zajímavý (0,65%), ale složené peníze včetně úroku z nich plynoucí jsou de iure (není-li ve smlouvě o úschově mezi prodávajícím a kupujícím dohodnuto jinak) majetkem kupujícího až do momentu, než je převod nemovitosti dokončen a peníze jsou Vám poslány (tedy úrok bude tak jako tak celý kupujícího). 

	Zde bych doporučil raději Komerční banku, kde to je za rovných 6 000 Kč (a navíc v situaci, kdy bude část peněz nepojištěná proti krachu banky - nad 2,7 mil. Kč - je lepší volit větší známou banku). Případně zvažte i notářskou (nikoliv advokátní) úschovu. Ta je sice malinko dražší - zhruba 10 000 Kč, ale zato to máte dohromady all inclusive i za sepsání kupní smlouvy. Je totiž mnohem jednodušší sepsat na jednom místě naráz smlouvu o prodeji i smlouvu o úschově (smlouva o prodeji musí obsahovat i data ze smlouvy o úschově - přesné podmínky výplaty).

Question 19

⭐ Prodej bytu - jistotní účet

Accepted Answer

Dobrý den,

	nejsme banka, ale poradenský portál - pro podrobnosti kontaktujte přímo banku, u které si chcete jistotní účet zřídit.

	Jinak ano - toto je nejkomplikovanější moment - jak přesně zakomponovat podmínky smlouvy o úschově (jistotní účet) do smlouvy o prodeji. Resp. jak zakomponovat podmínky smlouvy o prodeji do rezervační smlouvy. Zvažte, zda se Vám případně nevyplatí notář, který může sepsat všechny smlouvy dohromady za téměř stejnou cenu (státem daný tarif - samotná úschova vyjde pro 3 mil. Kč na cca 10 000 Kč, kupní smlouva navíc jen 2-3 000 Kč.

Question 20

⭐ Ocenění nemovitosti

Accepted Answer

Dobrý den,

	ano, toto je pravda a má to velmi dobrý důvod. Hodnotu nemovitosti pro účel zástavy musí vždy vyhodnotit pověřený pracovník banky (často smluvně zajištěný externí odhadce, který bance ručí za dodržování interních pokynů a standardů banky). Hodnotu nemovitosti nemůže deklarovat žádný jiný odhadce. Je to jako s pojistnou událostí - když se Vám stane škoda na majetku, také si pojišťovna výši škody ověří vysláním svého pracovníka na místní šetření a neakceptuje jakékoliv jiné odhady. Když to přeženu, pak by si Váš odhadce mohl nacenit onen byt na dvojnásobek hodnoty a banka by neměla 1) jak si to ověřit 2) koho pohnat k odpovědnosti, až by se to provalilo (banka může vymáhat způsobenou škodu po svém zaměstnanci, se kterým má smluvní vztah - ne po vašem odhadci).

	Nač jste si Vy sama nechala vyhotovit znalecký posudek? Vy ho přece na nic nepotřebujete, toto jsou vyhozené peníze. Vy sama přece nejlépe víte, jakou má pro Vás byt hodnotu a to je podstatné - jakou to má hodnotu pro Vás (individuální hodnota). Chtěla-li jste byt prodat, pak jste potřebovala zjistit aktuální prodejní hodnotu (tržní hodnota) - není nic snazšího, než se podívat na realitní servery, za kolik se podobné byty prodávají - ve finále je prodejní cena vždy střetem mezi nabídkou a poptávkou a nemá to nic společného s individuální hodnotou pro Vás. A konečně, banku bude při poskytování úvěru zajímat, jakou to má hodnotu z hlediska zástavy (zástavní hodnota). Zástavní, tržní, individuální a mnohé další hodnoty se od sebe velmi liší - pro každého (či pro každý účel) má byt jinou hodnotu. I proto nemůže banka akceptovat Váš posudek, který počítal pravděpodobně úplně jinou hodnotu, než potřebuje znát banka - viz náš článek Oceňování nemovitostí z pohledu bank a pojišťoven.

	Ještě k hypotéce: 1) odhadce platí bance při vyřizování hypotéky kupující (ten, kdo čerpá úvěr), ne prodávající, tedy ne Vy 2) hypotéka kombinovaná se stavebním spořením je pěkná lumpárna, viz dotaz č. 2135 níže. Doporučuji výhradně normální hypotéku od banky (žádné kombinace se stavebním spořením od stavební spořitelny) - to je opravdu na hranici podvodu na lidech. 3) nejlepší hypotéky aktuálně nabízí Fio Banka, Wüstenrot a Equa Bank.

Question 21

⭐ Úvěr pro SVJ na rekonstrukci a zateplení

Accepted Answer

Dobrý den,

	bonitní jednotlivec se zástavou si půjčuje dnes za 1,99% (fixace 5 let), u SVJ (kde není skóring jednotlivých členů SVJ, ani se neručí majetkem) to bude více - zhruba 2,4-2,8%. Vyvarujte se stavebních spořitelen, resp. jejich úvěrů ze stavebního spoření - na první pohled lákavá nabídka, ale už vám nikdo neřekne, že první polovinu dobu splácení vlastně úvěr nesplácíte, ale spoříte-si, tedy úrok z úvěru se neustále počítá z původně půjčené plné částky. A až zhruba po polovině doby splácení se tento úvěr ze stavebního spoření a spoření překlopí do řádného úvěru. Na toto nikdy nepřistupujte a požadujte řádný úvěr od prvního dne, ideálně od banky. 

	Zvažte také možnost si nepůjčovat vůbec a na rekonstrukci se složit přímo - všem by se to vyplatilo, neboť úspory jsou dnes zhodnocovány max. 1-2% a na úvěr si budete vždy půjčovat dráže. Tedy pokud by každý člen SVJ vybral ze svého spoření na mimořádnou splátku, vlastně by celkově ušetřil.

Question 22

⭐ Notářská úschova

Accepted Answer

Dobrý den,

	toto je ze strany manžela rozumný požadavek, který se obecně aplikuje při téměř každém převodu nemovitosti. Úschovu lze zřídit u banky, notáře či advokáta. Banky bych v tomto případě vynechal, neboť jejich standardní smluvní dokumentace je určena pro koupi/prodej nemovitosti (úprava na zúžení SJM by si vyžádala dodatečné náklady - banka by to stejně musela zadat právníkovi, takže zbytečné chodit do banky). Advokát má smluvní tarif, notář má zákonem daný tarif (dle hodnoty uschované částky), u kterého to vyjde pro 1,2 mil. Kč zhruba do 5 000 Kč (což je +/- to samé, kolik by si řekl průměrný advokát). Tedy pro tuto částku volte notáře (zápis u notáře má právně větší váhu než smlouva od advokáta a notáři obecně požívají vyšší stupeň důvěry, co se možné zpronevěry z úschovy týče). 

	Pro sjednání úschovy není třeba nic dokládat - notář smlouvu o úschově připraví sám. Více info v našem článku Prodej nemovitosti 2, kde blíže popisujeme všechny možnosti úschovy peněz.