Účelová půjčka (auto, rekonstrukce) Srovnání podle Sjednání online sestupně

Přehled a porovnání účelová půjčka (bydlení, auto, rekonstrukce) - více o porovnání

Srovnání účelových půjček u Banky.cz slouží k usnadnění výběru té nejlepší půjčky na předem stanovený účel. Typicky je to půjčka na auto, spotřebitelský úvěr na bydlení nebo na rekonstrukci. Nabídky od finančních domů porovnáváme podle více parametrů, neboť každému ze zájemců o úvěr na automobil nebo vše spojené s bydlením může vyhovovat něco trochu jiného – v závislosti na jeho aktuální situaci. Účelové půjčky jsou poskytovány bankami, stavebními spořitelnami, úvěrovými družstvy, i nebankovními poskytovateli spotřebitelských půjček.

A čím vám výběr účelového úvěru usnadníme? Nabízíme nejen přehled o délce trvání srovnávaných půjček a o poplatcích za jejich vedení. Zejména pro vás propočítáváme RPSN a pravidelnou splátku úvěrů na auto a na bydlení, přičemž výsledky se seřazují automaticky od nejnižšího nebo od nejvyššího. Díky tomu ihned vidíte pořadí půjček, a hned je jasné, co je pro vás ten nejlepší úvěr na auto nebo pro vaše bydlení, i co se jejich nákladovosti týká:

• v případě RPSN jsme zvolili půjčku na automobil a na bydlení ve výši 300 000 Kč a na 72 měsíců.
• při měsíční splátce propočítáváme auto úvěry a úvěry na bydlení rovněž ve výši 300 000 Kč na 72 měsíců
• pro vaši informaci pak uvádíme maximální možnou částku půjčky od daného poskytovatele a maximální dobu splatnosti půjčky

Proč vám v tabulce dáváme možnost okamžitého porovnání RPSN a splátky pro jinak stejně velkou půjčku na auto nebo na bydlení? Abyste viděli pořadí výhodnosti půjčky ze dvou různých pohledů – co nejnižší úrok, nebo co nejdelší splácení? Úroky z půjčky se totiž mění s měnící se částkou a délkou trvání. U každého úvěru jsme pro vás sepsali i podrobné informace o něm – stačí kliknout na jeho název, například na ČSOB půjčka na auto.

Samotná tabulka s porovnáním nabízí možnost zvolit si ve 4. sloupci i další z mnoha parametrů (například zda je povinnost mít vlastní běžný účet, jaká je minimální a maximální doba trvání úvěru, zda je možné sjednání čistě online, nebo jestli se dá půjčka splatit předčasně zdarma). Po kterém z parametrů sáhnete, je čistě na vás, můžete je postupně vyzkoušet všechny. Jde o doplňkové parametry, které ale mohou rozhodnout o té nejvýhodnější půjčce na auto právě pro vás.

Co je účelová půjčka - na auto, na bydlení nebo na rekonstrukci?

Už jste rozhodně slyšeli o tom, že si lidé kupují auta na úvěr, nebo si z úvěru bez zástavy zajistí rekonstrukci koupelnového jádra bytu apod. Podívejme se podrobněji, co je účelový spotřebitelský úvěr na auto, například EQUA auto půjčka, Komerční banka půjčka na auto. Nebo u účelové spotřebitelské půjčky na bydlení třeba Úvěr na rekonstrukci od České spořitelny, či také úvěr na rekonstrukci od Buřinky, dceřiné společnosti České spořitelny.

Účelová půjčka má jednu zásadní odlišnost od půjček neúčelových. Peníze z úvěru smí dlužník využít jen na ten účel, pro který byla půjčka sjednána. A jakmile peníze použije, musí poskytovateli prokázat, že se tak stalo – nejlépe formou faktur. U půjček na bydlení (půjček na rekonstrukci) je možné vyfotit bydlení před využitím úvěru a po něm. Auto půjčka s sebou nese, vedle faktury, i nutnost prokázání koupě auta formou výpisu z registru vozidel, kam se musí vůz zapsat na jméno toho spotřebitele, který si auto-úvěr vzal (ale jen když nejde o leasing).

V případě účelové půjčky na auto (například Equa bank půjčka na auto) ručí dlužník zakoupeným autem. Některé autopůjčky se poskytují formou leasingu, kdy poskytovatel zaplatí auto za dlužníka a dlužník pak splácí, přitom má celou dobu vozidlo jen v nájmu. Jeho majitelem se stane až po doplacení poslední splátky (leasing). Pokud si klient koupí auto na úvěr, nikoliv na leasing, stane se jeho majitelem v podstatě ihned.

U půjčky na bydlení se přímé ručení nesjednává – ale i tak je poskytovatel poměrně dobře zajištěn, protože úvěrem zvelebil dlužník svůj majetek – peníze „nerozfrcal“ na požitky. A proto může poskytnout peníze levněji než u půjčky neúčelové.

Podobnou účelovostí je typická i konsolidace nebo refinancování, kdy se peníze musejí použít na předčasné splacení těch půjček, které byly do přeúvěrování zahrnuty.

Co by se stalo, kdyby dlužník porušil stanovený účel půjčky? Třeba by půjčku na lepší bydlení od ČSOB využil jinak než do svého bydlení (například by jím uhradil drahou dovolenou, nebo peníze použil na splacení starších a dražších půjček)? Následky by na sebe nenechaly dlouho čekat. Kvůli závažnému porušení smlouvy o půjčce by od smlouvy poskytovatel ustoupil a po dlužníkovi by chtěl vrátit celou vypůjčenou částku, i se všemi úroky, a to ve velmi krátkém čase. Porušení účelu půjčky se zkrátka nevyplácí.

V jaké situaci je vhodné sáhnout po účelové půjčce?

Už sám název půjčky na tuto otázku odpovídá. Jakmile víte, že peníze potřebujete na stejný účel, na který jej finanční dům nabízí, je vhodné dát přednost právě úvěru s účelem. Je totiž mnohem levnější než běžná půjčka. A vzhledem k tomu, že se účelové půjčky poskytují ve vyšších částkách (auto nebo rekonstrukci za 20 tisíc zkrátka nepořídíte), je nižší RPSN dost významným faktorem pro upřednostnění půjčky účelové, jakou je třeba úvěr na auto od Raiffeisenbank nebo Česká spořitelna půjčka na auto.

Než si ale pořídíte nové (ojeté) auto na půjčku, podívejte se, kolik stojí provoz auta.

Půjčka na auto v exekuci nebo úvěr na rekonstrukci bez registrů a bez doložení příjmu?

Spotřebitelé se často ptají i po možnosti vzít si auto na půjčku v exekuci. Možné to sice je, ale jde o poměrně drahé půjčky, které většinou ani nebudou ze skupiny úvěrů spotřebitelských. K jejich vyřízení proto bude nutné mít IČO a půjde o půjčku pro OSVČ.

Stejně tak úvěr na rekonstrukci bez registrů nebude snadno realizovatelným. Většinou se totiž u půjčky na bydlení jedná o vyšší částky, a tak je v zájmu poskytovatele, aby prověřil žadatelovy záznamy v registru. Nejen pro splnění podmínek daných zákonem o spotřebitelském úvěru, ale zejména z důvodu ochrany sebe sama před poskytnutím rizikové půjčky.

Naprosto běžnou záležitosti však jsou účelové půjčky bez doložení příjmů, například půjčka na auto Airbank. Namísto podepsaného dokladu od zaměstnavatele (o pravidelném příjmu) poskytovatelé totiž vyžadují jen výpisy běžného účtu, případně výplatní pásky.

Účelová půjčka se dá získat i o víkendu, dostupná je též pro cizince

V současnosti již mnozí poskytovatelé schvalují půjčky a odesílají peníze i během víkendů a státních svátků. Proč? Protože díky okamžitým platbám mohou. Peníze totiž doputují na účet klienta (nebo prodejce vozu) okamžitě, klidně i během víkendu. Víkendový provoz má například i Autopůjčka od Equa bank. Naopak Nejlevnější půjčka od Zonky je v provozu (zatím) jen ve všední dny.

U cizinců platí v podstatě stejná pravidla jako u jiných účelových půjček. Peníze mohou být poskytnuty, ale jen v případě, že tu má občan cizí země své trvalé bydliště. Většinou je též nutné dostavit se na pobočku osobně, což potvrzuje například i Poštovní půjčka na bydlení.

Výhody účelové půjčky – nejlevnější půjčka bez zástavy

Účelová půjčka je většinou tou nejlevnější, kterou na trhu potkáte (s výjimkou hypotéky, která se však neobejde bez zástavy nemovitosti). Nahlédněme ale na všechny výhody účelové půjčky:

• nižší cena než u úvěru neúčelového
• snadné a rychlé vyřízení (až na výjimky)
• lze dohodnout jednoduché prokazování účelu využitých peněz
• zejména u půjčky na auto nemusejí peníze vůbec protéct přes účet žadatele – komunikují spolu přímo poskytovatel půjčky a prodejce vozu.

Nevýhody účelové půjčky – peníze jen na dohodnutý účel

Hlavní nevýhodou půjčky se stanoveným účelem je jakési omezení svobody dlužníka, který smí peníze využít jen tak, jak bylo dohodnuto ve smlouvě: na bydlení, na rekonstrukci nebo třeba na auto. Najdeme i další drobné nevýhody:

• omezení klienta v použití půjčených peněz
• nutnost prokázat, jak byly peníze využity, což s sebou někdy nese dost papírování (faktury dokládající například nákup materiálu na přestavbu kuchyně a platbu firmě, která přestavbu provedla)
• u autopůjčky ručení automobilem

Jak postupovat při výběru účelové půjčky?

Vybrat tu nejlepší půjčku na auto, na bydlení nebo na rekonstrukci je díky našemu porovnání velmi snadné opravdu pro každého. A to i tehdy, když nepatříte mezi znalce úročení nebo výpočtu RPSN. 

V porovnání od Banky.cz totiž na první pohled uvidíte základní (a k rozhodnutí potřebné) parametry úvěru. A to i pro porovnání s ostatními. Navíc si můžete ve čtvrtém sloupečku porovnání sami zvolit parametr, podle kterého chcete, aby se žebříček seřadil – navíc buď od nejhoršího nebo od nejlepšího výsledku.

Žebříček účelových půjček, v němž najdete například i Hello půjčku na auto nebo Úvěr od Buřinky na bydlení, si můžete nechat zobrazit jak podle RPSN, tak podle výše měsíční splátky. Vzhledem k vyšším realizovaným částkám jsme zvolili porovnání při splácení 600 tisíc korun a 300 tisíc korun.

RPSN je porovnáváno pro půjčku 300 tisíc na dobu 72 měsíců. Proč porovnáváme tyto částky vzaté na právě tuto dobu? Důvod je snadný: z údaje „RPSN od“ nebo „úrok od“ nic směrodatného nevyčtete. RPSN a úroky se totiž u většiny poskytovatelů mění s rostoucí částkou délkou trvání úvěru, tempo změny je u každé banky i nebankovní společnosti jiné.

Stejně je tomu u měsíční splátky. Porovnáváme proto: výši splátky při 300 000 Kč na 72 měsíců. Žebříček si můžete nechat seřadit jak od nejlevnějšího, tak od nejdražšího poskytovatele. Vždy je vhodné ještě rozkliknout ty půjčky na auto nebo na bydlení, které vás zaujaly nejvíce, a přečíst si o nich námi zjištěné podrobnosti.

V samotné tabulce srovnání máme sice jen heslovité informace, ale sestavili jsme i detailní slovní popisy jak k autopůjčkám, tak k úvěrům na rekonstrukci bydlení. Na detailní popis se dostanete po kliknutí na „Více informací o produktu …“ Nejlevnější půjčka na auto či na bydlení ještě nemusí být tou nejlepší – vybírejte proto i podle ostatních parametrů a podmínek splácení.

Jak se splácí účelová půjčka?

Rozdíl ve splácení účelové půjčky není v podstatě žádný - splácí se vlastně stejně jako půjčka neúčelová. Lze převodem na účet, ale i vkladem hotovosti. Vždycky myslete na variabilní symbol – u platby nesmí chybět (s výjimkou těch půjček, kde už číslo účtu je číslem smlouvy – typické zejména pro stavební spoření).