Velké porovnání hypoték – březen 2019

Nečekané zlevnění hypoték

Na trhu bankovních úvěrů došlo k nečekané anomálii. Přestože cena peněz nadále roste, banky zlevnily. Pětiletý fix hypotéky pořídíme již od 2,58%, neúčelové spotřebitelské úvěry nad 300 000 Kč pak za 3,9%. Proč se tomu tak děje? Za vším stojí propad hypotéčního trhu o desítky procent. Nová pravidla ČNB omezující max. výši měsíční splátky na 45% příjmu (DSTI) a max. výši úvěru na devítinásobek příjmu dlužníka (DTI) v kombinaci se závratnými cenami nemovitostí vedly k poklesu zájmu o nové úvěry na bydlení. Banky postupně dočerpaly zásobníky rozjednaných smluv (na které se ještě nová regulace nevztahovala) a nyní čelí výraznému propadu zájmu.

Spread mezi 2T Repo (1,75%) a průměrnou úrokovou sazbou pětiletého fixu (2,9%) tak činí pouhé jedno procento. Centrální banka pravděpodobně zvýší základní úrokové sazby o 0,25% již na svém dalším zasedání koncem března. Právě nyní tak může být nejvhodnější doba pro sjednání nové hypotéky či refixaci stávající smlouvy. 

Hypotéka na bydlení do 70% LTV

Níže uvádíme přehled úrokových sazeb pro pětiletou fixaci, úvěry nad 1,5 mil. Kč a LTV do 70%. Pozornost je třeba věnovat rozdílným příplatkům za nesjednání pojištění banky. V konečném důsledku tak nejlepší volbou nemusí být nutně nejnižší základní úroková sazba. Výši splátky si můžeme snadno a rychle spočítat v hypotéční kalkulačce.

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 70% LTV	Splátka 3 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Fio hypotéka Více informací	Naše hodnocení 81 % Velmi dobré	Mám zájem	4,08 %	14 461 Kč	85 %	možnost čerpání neúčelově do výše 20 % hypotéky (max. 300 000 Kč) u stavebních účelů možnost započítání budoucích příjmů z pronájmu u investičních nemovitostí o hypotéku mohou požádat až 4 spolužadatelé
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré		4,24 %	14 741 Kč	90 %	Nulové poplatky za správu úvěrového účtu Flexibilní možnosti splácení včetně bezplatných mimořádných splátek Až 30 % z celkové částky lze využít bez dokládání účelu.	Omezeně poskytují 90% LTV z hodnoty nemovitosti U cizinců minimálně 2 roky historii zaměstnání v ČR, Neakceptují příjem z budoucího nájemného Neakceptují příjem z invalidního důchodu 1 a 2. stupně
	Hypotéka s chytrou rezervou Více informací	Naše hodnocení 85 % Velmi dobré	Mám zájem	4,49 %	15 183 Kč	80 %	Možnost snížení splátek díky Chytré rezervě Lze využít na nákup nemovitosti v zahraničí (ale zastavit nemovitost v ČR) Možnost financování družstevního bytu (při ručení jinou nemovitostí)
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 87 % Velmi dobré	Mám zájem	4,59 %	15 361 Kč	90 %	možnost získat splatnost až 35 let u Hypotéky pro budoucnost fixace úrokové sazby až na 20 let vysoká flexibilita v uznávání příjmů (včetně DPP/DPČ)	při úvěru nad 5 mil klient dokládá 2 DP splnění podmínek 12 odpracovaných měsíců u doby určité, pokud zaměstnavatelem není stát - případně na výjimku neakceptují jako příjem vdovský a sirotčí důchod
	Hypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	4,59 %	15 361 Kč	90 %	Až 20 % z hypotéky lze použít na cokoliv (např. vybavení) Uznávání širokého spektra příjmů včetně diet a zisku z s.r.o. Možnost hypotéky bez vybrané nemovitosti	Přísnější bonita u cizinců Přiřážka na sazbě u cizinců mimo EU Horší sazba u 90 LTV Neakceptuje DPP a DPČ Maximální výše hypotéky 20 milionů Neakceptují vdovský důchod
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré	Mám zájem	4,99 %	16 086 Kč	90 %	zrychlené vyřízení žádosti do 5 pracovních dnů financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení sleva 0,3 % ze sazby při aktivním využívání účtu
	Hypoteční úvěr Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	4,99 %	16 086 Kč	90 %	Úroková sazba od 4,79 % p.a. při fixaci na 3 roky Až 800 000 Kč navíc na cokoliv nad rámec hypotéky Lze doložit i příjem z DPČ, vybraná povolání OSVČ mají zvýhodněný výpočet	Klienti s paušální daní berou příjmy max od 2 odběratelů Nelze použít splatnost na mladšího z žadatelů Neakceptují příjem z obratu FO ani z obratu s.r.o. Neakceptují DPP
	U hypotéka účelová Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,09 %	16 270 Kč	90 %	Vedení hypotečního účtu bez poplatků Možnost získat hypotéku bez specifikované nemovitosti Zrychlené financování rekonstrukce do 1 milionu Kč	Přirážka na sazbě u 90LTV Neakceptují DPP a DPČ Neakceptují příjem z SRO Přirážka na sazbě za neúčelovou část Placené odhady Nelze budoucí pronájem
	mHypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,09 %	16 270 Kč	90 %	financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení možnost splácení až 40 let možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou	neakceptují DPP neakceptují příjem z SRO nelze budoucí pronájem max výše úvěru 15 milionů nenabízí předschválenou výši úvěru neberou příjem v hotovosti přírážka na sazbě u 90LTV
	Hypotéka Více informací		Mám zájem	5,79 %	17 583 Kč	90 %
	Účelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,09 %	18 160 Kč	90 %
	FÉR hypotéka Více informací		Mám zájem	-	-	-

Hypotéka na bydlení do 90% LTV

Hypotéku lze získat i bez výraznějších vlastních úspor, ovšem za cenu přirážky k úrokové sazbě. Nicméně vždy je třeba mít našetřeno min. 10% z kupní ceny nemovitosti (nebo bance ručit ještě jinou než kupovanou nemovitostí).

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 90% LTV	Splátka 3 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré		4,84 %	14 741 Kč	90 %	Nulové poplatky za správu úvěrového účtu Flexibilní možnosti splácení včetně bezplatných mimořádných splátek Až 30 % z celkové částky lze využít bez dokládání účelu.	Omezeně poskytují 90% LTV z hodnoty nemovitosti U cizinců minimálně 2 roky historii zaměstnání v ČR, Neakceptují příjem z budoucího nájemného Neakceptují příjem z invalidního důchodu 1 a 2. stupně
	mHypotéka na bydlení Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,39 %	16 270 Kč	90 %	financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení možnost splácení až 40 let možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou	neakceptují DPP neakceptují příjem z SRO nelze budoucí pronájem max výše úvěru 15 milionů nenabízí předschválenou výši úvěru neberou příjem v hotovosti přírážka na sazbě u 90LTV
	Hypotéka Více informací	Naše hodnocení 88 % Velmi dobré	Mám zájem	5,44 %	16 086 Kč	90 %	zrychlené vyřízení žádosti do 5 pracovních dnů financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení sleva 0,3 % ze sazby při aktivním využívání účtu
	U hypotéka účelová Více informací	Naše hodnocení 86 % Velmi dobré	Mám zájem	5,59 %	16 270 Kč	90 %	Vedení hypotečního účtu bez poplatků Možnost získat hypotéku bez specifikované nemovitosti Zrychlené financování rekonstrukce do 1 milionu Kč	Přirážka na sazbě u 90LTV Neakceptují DPP a DPČ Neakceptují příjem z SRO Přirážka na sazbě za neúčelovou část Placené odhady Nelze budoucí pronájem
	Hypotéka Více informací		Mám zájem	6,24 %	17 583 Kč	90 %
	Účelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,59 %	18 160 Kč	90 %

Americká hypotéka

Ať už potřebujeme peníze na rozjezd podnikání či jiný nebytový účel, řešením může být tzv. americká hypotéka (neúčelový úvěr se zástavou nemovitostí). 

Produkt		Naše hodnocení:		Úrok 70% LTV	Splátka 1 mil. Kč	LTV	Klady	Zápory
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré		4,64 %	7 722 Kč	70 %	Nízké úrokové sazby díky zajištění nemovitostí Flexibilní splácení s možností mimořádných splátek (ročně až 50 % z půjčené částky) Výpis z katastru nemovitostí zdarma	U konsolidace produktů nad 50% mimo MMB je přirážka na sazbě LTV 70% Poplatek za zpracování úvěru 2900
	U hypotéka neúčelová Více informací	Naše hodnocení 84 % Velmi dobré	Mám zájem	5,09 %	7 955 Kč	70 %	Volnost v použití získaných prostředků Financování až do 70 % hodnoty nemovitosti Možnost konsolidace stávajících úvěrů	Neakceptují DPP a DPČ Neakceptují příjem z SRO Placené odhady Nelze budoucí pronájem
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 83 % Velmi dobré	Mám zájem	5,19 %	8 007 Kč	70 %	Peníze můžete použít na cokoliv bez dokládání účelu Možnost splácení až 20 let K dispozici je až 70 % odhadní ceny nemovitosti	Přísnější bonita u cizinců Přirážka na sazbě u cizinců mimo EU Neakceptuje DPP a DPČ Maximální výše hypotéky 20 milionů Neakceptují vdovský důchod
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 79 % Velmi dobré	Mám zájem	5,38 %	8 107 Kč	75 %	kompletní vedení úvěru bez jakýchkoliv poplatků systém bonusů: sleva 0,4 % při refinancování, 0,2 % za pojištění a 0,1 % při úvěru nad milion Kč o hypotéku smějí žádat až 4 spolužadatelé
	Americká hypotéka Garant Více informací	Naše hodnocení 84 % Velmi dobré	Mám zájem	5,39 %	8 113 Kč	70 %	Možnost sjednání bez návštěvy pobočky s KB klíčem Možnost využít prostředky na konsolidaci úvěrů Čerpání úvěru až 24 měsíců od podpisu smlouvy	Úvěr nad 2 mil. chtějí příjem 70 tis/ případně na výjimku Podmínky - obrat na účtu musí být 1,5 násobek měsíční splátky 70% LTV Splatnost 20 let Limit na maximální poskytnutí úvěru 10 mil
	mHypotéka neúčelová Více informací	Naše hodnocení 82 % Velmi dobré	Mám zájem	5,59 %	8 219 Kč	75 %	při LTV do 50 % stačí doložit pouze výpisy z účtu vedení hypotečního účtu zcela bez poplatků základní úroková sazba od 5,99 % p.a. pro klienty, co již banku aktivně využívají	neakceptují DPP neakceptují příjem z SRO nelze budoucí pronájem maximální výše úvěru 15 milionů nenabízí předschválenou výši úvěru neberou příjem v hotovosti příražka na sazbě u 90LTV
	Americká hypotéka Více informací	Naše hodnocení 87 % Velmi dobré	Mám zájem	5,79 %	8 326 Kč	70 %	vedení základního účtu pro splácení hypotéky zdarma rychlé schválení do 5 pracovních dnů zvýhodněný výpočet příjmu pro vybrané podnikatelské činnosti
	Americká hypotéka Více informací		Mám zájem	6,69 %	8 816 Kč	70 %
	Neúčelová hypotéka Více informací		Mám zájem	6,99 %	8 983 Kč	70 %
	Americká hypotéka Více informací		Mám zájem	-	-	-