Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

Bankovní produkty – půjčky a hypotéky
27.11.2017, Půjčka

Je výhodnější si půjčit přes spotřebitelský úvěr nebo kreditní kartu? A proč volit raději hypotéky oproti úvěrům ze stavebního spoření? Přinášíme Vám přehled půjček a úvěrů na bydlení.

Na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok. Banky si mohou svobodně zvolit, komu své služby poskytovat budou a komu nikoliv. A to i bez udání důvodu. Zatímco běžné účty a spoření jsou obvykle bez jakýchkoliv nároků na klienty (banky pouze nerady otevírají nové účty lidem v exekucích), pro získání úvěru je třeba splnit několik podmínek. Je nutné mít dostatečný příjem (vzhledem k výši měsíční splátky), pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let.

Půjčka

Bezkonkurenčně nejrozšířenější typ úvěru. Obvykle si takto půjčujeme 10 000 Kč až 0,9 mil. Kč na 6 měsíců až 10 let. Účelové půjčky (bydlení, auto, rekonstrukce) s doložením faktur bývají zpravidla o nějaké to procento levnější. Stejně tak banky nabízejí lepší úrokové sazby pro větší a dlouhodobější půjčky.

RPSN (Roční Procentuální Sazba Nákladů): Udává celkovou roční nákladovost úvěru. Mimo samotné úrokové sazby zohledňuje i poplatek za sjednání a vedení úvěru a další na první pohled skryté poplatky, bez kterých by půjčku nebylo možné získat (např. povinné pojištění či poplatky za vedení běžného účtu).

Zejména u menších úvěrů se vyplatí více hledět na RPSN než na samotnou úrokovou sazbu, neboť více či méně skryté poplatky všeho druhu celkové náklady na půjčené peníze výrazně zvyšují. Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Nejlepší neúčelové půjčky níže, kompletní srovnání všech bank zde. Průměrný úrok u půjček činí 8%, nejlepší nabídky začínají na 5%.

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč iměsíční poplatek za vedení půjčky
Komerční banka Osobní úvěr 5,30 % 2 283 Kč 0 Kč
Equa bank Minutová půjčka 5,86 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Hello bank! Hello půjčka na cokoliv 7,10 % 2 249 Kč 0 Kč
Česká spořitelna Půjčka 7,10 % 2 305 Kč 0 Kč
Air Bank Půjčka 7,13 % 2 322 Kč 0 Kč

Hypotéka

Bez hypotéky dnes vlastní bydlení pořídí málokdo. Jedná se o dlouhodobý úvěr (až na 40 let), nejčastěji v řádech milionů korun, vždy se zástavou nemovitosti. Hypotékou lze financovat jak vlastní bydlení (koupě RD, bytu, stavebního pozemku či samotnou výstavbu), tak investice (koupě nemovitosti za účelem dalšího pronájmu) či rekreační objekty. Taktéž si lze půjčit peníze zcela bez uvedení účelu (americká hypotéka), ale to bývá o procento dražší.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Ať už je účel hypotéky jakýkoliv, vždy je třeba ručit trvale obytnou nemovitostí (byt v osobním vlastnictví, zasíťovaná stavební parcela atd.). Některé banky akceptují i rekreační objekty či nezasíťované stavební pozemky, ovšem může to být kompenzováno přirážkou k úrokové sazbě. Velmi problematické je financování bytů v družstevním vlastnictví, kdy nelze ručit samotnou nemovitostí (tu vlastní družstvo, klient si kupuje pouze družstevní podíl s právem byt užívat).

LTV (Loan to Value): Poměr výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. Banky nepůjčují více než 90% z hodnoty nemovitosti. Pro získání lepšího úroku je třeba si nepůjčovat více než 80%. Americké a investiční hypotéky mohou mít strop LTV ještě níže (60-70%).

Nejlepší hypotéky na bydlení níže, kompletní srovnání všech bank zde. Průměrný úrok u hypoték s fixací na 5 let činí 2,2%, nejlepší nabídky začínají pod 2%.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70% Úrok 70% LTV iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70% Splátka 3 mil. Kč inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Fio banka Fio hypotéka
1,68 % 10 615 Kč
LTV i
85 %
Mám zájem
mBank mHypotéka na bydlení
1,94 % 10 999 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem
Equa bank Účelová hypotéka
1,99 % 11 074 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem
Raiffeisenbank Hypotéka na bydlení
1,99 % 11 074 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Kreditní karta

Dobrý sluha ale zlý pán. Máme-li dobrou kreditní kartu bez poplatků za vedení a splácíme-li své závazky v rámci bezúročného období, pak si půjčujeme zcela zdarma. Ale běda, nestihneme-li půjčené peníze vrátit včas. To nám začne naskakovat vysoký úroky, který mnohdy dosahuje více než 20%. Zpoplatněné a prémiové kreditní karty obvykle nabízejí další výhody v podobě pojištění či bonusů za útratu.

Nejlepší kreditní karty níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty k porovnání iměsíční poplatek za vedení kreditní karty Vedení karty iúroková sazba p.a., kterou se začne úvěr úročit po uplynutí bezúročného období, platná pro platby kartou (ne pro výběry z bankomatů) Úrok iminimální měsíční útrata, při které je vedení kreditní karty bez poplatku
Diners Club Pure 0 Kč 9,90 %
-
Československá obchodní banka Kreditní karta pro studenty 0 Kč 21,90 %
-
Hello bank! Hello kreditka 0 Kč 22,68 % 0 Kč
Sberbank CZ Fér Kreditní karta 0 Kč 23,90 %
-
Raiffeisenbank Kreditní karta EASY 0 Kč 23,99 %
-

Mikro-půjčka

Velmi malé půjčky (pár tisíc korun) na velmi krátkou dobu (obvykle do 30 dní). Mikro-půjčky jsou doménou především nebankovních poskytovatelů úvěrů a jsou extrémně drahé. Výjimkou není ani úrok/RPSN v řádu tisíců procent. Přestože je extrémně vysoká nákladovost těchto úvěrů částečně ospravedlnitelná (riziková klientela, vysoké transakční náklady), rozumný člověk si takto peníze nepůjčuje.

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní RPSN 4 000 Kč isplátka úvěru platná pro půjčku ve výši 4 000 Kč na 30 dní Splátka 4 000 Kč ipoplatek za poskytnutí půjčky
Kamali Malá půjčka 49 % 4 132 Kč 0 Kč
Zaplo Finance Opakovaná půjčka 1 141 % 4 920 Kč 0 Kč
Ferratum Bank Ferratum Mikro 3 037 % 5 320 Kč 0 Kč
Kredito 24 Rychlá půjčka
N/A
5 200 Kč 0 Kč

ANKETA k článku "Bankovní produkty – půjčky a hypotéky"

Vzal jsem si někdy mikro-půjčku?
Počet odpovědí: 193

KOMENTÁŘE k článku Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

8 rad, jak si půjčit peníze a neprodělat

23.9.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Pořádně si všechno promyslet. Tak zní základní pravidlo pro případy, kdy řešíte, jak si půjčit peníze. Musíte si dát navíc pozor, abyste nenaletěli a neskončili v nesplatitelných dluzích. Připravili jsme proto 8 rad, které vám pomůžou, aby vás půjčka nezruinovala.

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

Klesá počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Situace se ale brzy změní

26.8.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Zhruba o 7 000. O tolik klesl ve druhém letošním čtvrtletí počet lidí, kteří mají problémy se splácením dluhů. Vyplývá to z dat, která zveřejnila společnost SOLUS. Podle jejích údajů ve druhém letošním čtvrtletí dlouhodobě nesplácelo své dluhy 553 000 lidí v České republice. V první čtvrtině roku to přitom bylo 560 000.

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

Zájem o půjčky na jaře klesl. Kvůli koronaviru

29.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Propad o několik desítek procent. Taková byla na jaře situace na českém trhu se spotřebitelskými úvěry. Ukázala to anketa ČTK mezi jednotlivými poskytovateli. Podle ní přišel nejvýraznější propad v dubnu a nyní už se situace opět stabilizuje.

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

Půjčky s úrokem až 40 %? I takové na trhu najdete

1.7.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Za půl roku nesplácení pokuta až ve výši trojnásobku původní půjčky. Nebo roční úrok ve výši stovek procent. I takové nástrahy na vás čekají, pokud se rozhodnete pro půjčku. Vyplývá to z aktuálního Indexu odpovědného úvěrování, který každoročně vydává organizace Člověk v tísni.

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

Češi dluží stovky miliard korun. Podle expertů bude přibývat problémů se splácením

3.6.2020, Půjčka, Autor: Jan Budín

Skoro 2,5 bilionu korun. Tolik dohromady dluží obyvatelé České republiky. Vyplývá to z údajů Bankovního a Nebankovního registru klientských informací. A i když podle těchto dat objem nesplacených dluhů oproti loňsku klesl, pravděpodobně se to brzy změní.



Banky v ČR