Banky.cz Banky.cz Články Půjčka Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

Bankovní produkty – půjčky a hypotéky
27.11.2017, Půjčka

Je výhodnější si půjčit přes spotřebitelský úvěr nebo kreditní kartu? A proč volit raději hypotéky oproti úvěrům ze stavebního spoření? Přinášíme Vám přehled půjček a úvěrů na bydlení.

Na poskytnutí bankovních služeb není právní nárok. Banky si mohou svobodně zvolit, komu své služby poskytovat budou a komu nikoliv. A to i bez udání důvodu. Zatímco běžné účty a spoření jsou obvykle bez jakýchkoliv nároků na klienty (banky pouze nerady otevírají nové účty lidem v exekucích), pro získání úvěru je třeba splnit několik podmínek. Je nutné mít dostatečný příjem (vzhledem k výši měsíční splátky), pracovní smlouvu na dobu neurčitou, nebýt ve zkušební ani výpovědní lhůtě a nemít záznamy v registrech dlužníků mladší 4-5 let.

Půjčka

Bezkonkurenčně nejrozšířenější typ úvěru. Obvykle si takto půjčujeme 10 000 Kč až 0,9 mil. Kč na 6 měsíců až 10 let. Účelové půjčky (bydlení, auto, rekonstrukce) s doložením faktur bývají zpravidla o nějaké to procento levnější. Stejně tak banky nabízejí lepší úrokové sazby pro větší a dlouhodobější půjčky.

RPSN (Roční Procentuální Sazba Nákladů): Udává celkovou roční nákladovost úvěru. Mimo samotné úrokové sazby zohledňuje i poplatek za sjednání a vedení úvěru a další na první pohled skryté poplatky, bez kterých by půjčku nebylo možné získat (např. povinné pojištění či poplatky za vedení běžného účtu).

Zejména u menších úvěrů se vyplatí více hledět na RPSN než na samotnou úrokovou sazbu, neboť více či méně skryté poplatky všeho druhu celkové náklady na půjčené peníze výrazně zvyšují. Doporučujeme naše články Půjčujeme si odpovědně a Půjčka – mám šanci ji získat?

Nejlepší neúčelové půjčky níže, kompletní srovnání všech bank zde. Průměrný úrok u půjček činí 8%, nejlepší nabídky začínají na 5%.

Produkty k porovnání isazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 100 000 Kč na 48 měsíců RPSN 100 000 Kč iměsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců Splátka 50 000 Kč iměsíční poplatek za vedení půjčky
Equa bank Minutová půjčka 5,86 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Česká spořitelna Půjčka 7,10 % 2 305 Kč 0 Kč Sjednat online
Komerční banka Osobní úvěr 5,30 % 2 283 Kč 0 Kč
Hello bank! Hello půjčka na cokoliv 7,10 % 2 249 Kč 0 Kč
Air Bank Půjčka 7,13 % 2 322 Kč 0 Kč

Hypotéka

Bez hypotéky dnes vlastní bydlení pořídí málokdo. Jedná se o dlouhodobý úvěr (až na 40 let), nejčastěji v řádech milionů korun, vždy se zástavou nemovitosti. Hypotékou lze financovat jak vlastní bydlení (koupě RD, bytu, stavebního pozemku či samotnou výstavbu), tak investice (koupě nemovitosti za účelem dalšího pronájmu) či rekreační objekty. Taktéž si lze půjčit peníze zcela bez uvedení účelu (americká hypotéka), ale to bývá o procento dražší.

Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!

Ať už je účel hypotéky jakýkoliv, vždy je třeba ručit trvale obytnou nemovitostí (byt v osobním vlastnictví, zasíťovaná stavební parcela atd.). Některé banky akceptují i rekreační objekty či nezasíťované stavební pozemky, ovšem může to být kompenzováno přirážkou k úrokové sazbě. Velmi problematické je financování bytů v družstevním vlastnictví, kdy nelze ručit samotnou nemovitostí (tu vlastní družstvo, klient si kupuje pouze družstevní podíl s právem byt užívat).

LTV (Loan to Value): Poměr výše úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti. Banky nepůjčují více než 90% z hodnoty nemovitosti. Pro získání lepšího úroku je třeba si nepůjčovat více než 80%. Americké a investiční hypotéky mohou mít strop LTV ještě níže (60-70%).

Nejlepší hypotéky na bydlení níže, kompletní srovnání všech bank zde. Průměrný úrok u hypoték s fixací na 5 let činí 2,2%, nejlepší nabídky začínají pod 2%.

Produkty k porovnání iúroková sazba p.a. s fixací na 5 let pro úvěry od 1,5 mil. Kč a LTV do 70% Úrok 70% LTV iměsíční splátka úvěru platná s fixací úrokové sazby na 5 let pro úvěr ve výši 3 mil. Kč na 30 let a LTV do 70% Splátka 3 mil. Kč inejvyšší přípustná hodnota LTV (poměr dluhu k zástavní hodnotě nemovitosti)
Fio banka Fio hypotéka
1,68 % 10 615 Kč
LTV i
85 %
Mám zájem
mBank mHypotéka na bydlení
1,94 % 10 999 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem
Equa bank Účelová hypotéka
1,99 % 11 074 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem
Raiffeisenbank Hypotéka na bydlení
1,99 % 11 074 Kč
LTV i
90 %
Mám zájem

Kreditní karta

Dobrý sluha ale zlý pán. Máme-li dobrou kreditní kartu bez poplatků za vedení a splácíme-li své závazky v rámci bezúročného období, pak si půjčujeme zcela zdarma. Ale běda, nestihneme-li půjčené peníze vrátit včas. To nám začne naskakovat vysoký úroky, který mnohdy dosahuje více než 20%. Zpoplatněné a prémiové kreditní karty obvykle nabízejí další výhody v podobě pojištění či bonusů za útratu.

Nejlepší kreditní karty níže, kompletní srovnání všech bank zde.

Produkty k porovnání iměsíční poplatek za vedení kreditní karty Vedení karty iúroková sazba p.a., kterou se začne úvěr úročit po uplynutí bezúročného období, platná pro platby kartou (ne pro výběry z bankomatů) Úrok iminimální měsíční útrata, při které je vedení kreditní karty bez poplatku
Diners Club Pure 0 Kč 9,90 %
-
Československá obchodní banka Kreditní karta pro studenty 0 Kč 21,90 %
-
Hello bank! Hello kreditka 0 Kč 22,68 % 0 Kč
Sberbank CZ Fér Kreditní karta 0 Kč 23,90 %
-
Raiffeisenbank Kreditní karta EASY 0 Kč 23,99 %
-

Mikro-půjčka

Velmi malé půjčky (pár tisíc korun) na velmi krátkou dobu (obvykle do 30 dní). Mikro-půjčky jsou doménou především nebankovních poskytovatelů úvěrů a jsou extrémně drahé. Výjimkou není ani úrok/RPSN v řádu tisíců procent. Přestože je extrémně vysoká nákladovost těchto úvěrů částečně ospravedlnitelná (riziková klientela, vysoké transakční náklady), rozumný člověk si takto peníze nepůjčuje.

Produkty k porovnání i%prop1description% %prop1% i%prop2description% %prop2% i%prop3description%
%prop3%

    ANKETA k článku "Bankovní produkty – půjčky a hypotéky"

    Vzal jsem si někdy mikro-půjčku?
    Počet odpovědí: 193

    KOMENTÁŘE k článku Bankovní produkty – půjčky a hypotéky

    Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

    Přidejte nový komentář

    Mohlo by vás zajímat

    Zonky hlásí konec manuálních investic. Zůstává jen Rentiér

    Zonky hlásí konec manuálních investic. Zůstává jen Rentiér

    27.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

    Vyberete si úvěr, do kterého chcete investovat, a pošlete peníze na účet. Zhruba tak běžně fungují investice do půjček. V případě společnosti Zonky už to ale neplatí. Tento zprostředkovatel totiž od listopadu možnost manuálních investic ruší. Jejím klientům tak zbývá jen služba Rentiér, která peníze investuje za ně.

    Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

    Finanční gramotnost roste. O cenu půjčky se zajímá už 60 % lidí

    6.9.2021, Půjčka, Autor: Jan Budín

    Na kolik mě půjčka vyjde, můžu ji splatit předčasně a kolik budu měsíčně splácet? Právě tyto tři otázky si lidé při sjednávání půjčky pokládají nejčastěji. Vyplývá to alespoň z nového průzkumu Air Bank.

    Manželská půjčka

    Manželská půjčka

    3.9.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

    Někdy si půjčku berou lidé jen sami na sebe, často se ale zadluží v jednom úvěru oba manželé. Buď proto, aby společně dosáhli na vyšší částku, nebo si podpis smlouvy oběma manželi vyžádá banka. Pravidelně se tak děje u hypoték a často u manželských úvěrů nad půl milionu korun. Jak fungují manželské půjčky, kdo za co ručí a kdy je v pořádku vzít si úvěr bez souhlasu manžela?

    Novomanželská půjčka

    Novomanželská půjčka

    19.8.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

    Brát si novomanželské půjčky bývalo dříve zcela běžné. Stát je poskytoval bezúročně, některé podniky ani nevyžadovaly jejich vrácení (splácení). Novomanželská půjčka byla brána jako investice do nově získaných zaměstnanců v regionech, kam bylo složitější nové obyvatele přilákat. Ale co půjčka pro novomanžele dnes? Funguje ještě a je také zdarma? 

    AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?

    AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?

    11.8.2021, Půjčka, Autor: Lenka Rutteová

    I banku prý můžeme mít rádi. Tak se pojďme podívat, jestli nám právě Air Bank dává podněty k tomu, abychom si ji mohli oblíbit. Podíváme se na AirBank půjčky, které nám v současnosti tato banka nabízí. Jaké zkušenosti přináší Air Bank půjčka, co ji odlišuje od ostatních bankovních úvěrů? jak přísně Air bank žadatele o půjčku hodnotí. Jde vůbec o banku, které se dá věřit, když je ve stejné finanční skupině jako Home Credit nebo Kamali? A zůstane i nadále českou bankou pod názvem Air Bank?



    Banky v ČR